На каких условиях можно получить социальную ипотеку молодой семье

Социальная ипотека

Квартирный вопрос – глобальная тема в жизни человека. Повезло, если получил в наследство дом и не надо тратиться на арендную плату за съемную квартиру. Цены на недвижимость растут ежегодно, причиной тому инфляция, удорожание строительства, нововведения правительства в отношении долевого строительства.

Экономистами выведен термин – коэффициент доступности жилья. Цифра обозначает, за какой срок потенциальный покупатель (семья из трех человек) накопит на 2-х комнатную квартиру площадью 54 кв. м. Есть оговорка, затраты закладываются на уровне прожиточного минимума. Больше всего придется копить деньги на недвижимость в Москве, в регионах с меньшей привлекательностью показатель ниже.

Индекс доступности жилья варьируется от 3 до 10 лет. По факту реально ли семьям с детьми накопить на квартиру, имея средний достаток? Рынок диктует свои жесткие условия, цены могут резко вырасти и накопленных средств будет недостаточно для покупки желаемой квартиры.

Помощники в приобретении жилья:

• кредитные продукты, предлагаемые банком (ипотека);
• ссуды, частично субсидируемые государством;
• соц. ипотека «Молодая семья».

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека – это программы государства, кредитных учреждений, для поддержки населения, с целью улучшения жилищных условий, увеличения частной собственности на территории России.

Согласно постановлению правительства РФ от 23.02.2018 г. №196 разработанные проекты будут финансироваться до 2025 года. В 2018 году на финансирование социальных программ из бюджета выделено 129 млрд рублей.

На получение льготной ипотеки претендуют:

• молодые семьи;
• многодетные семьи;
• граждане, чье жилье признано аварийным;
• военнослужащие;
• воспитанники детских домов;
• работники бюджетных учреждений;
• ученые;
• ветераны ВОВ.

Государственная программа «Жилище»

Программа работает на территории России и помогает молодым семьям решить вопрос приобретения собственного имущества. Проект просуществует до 2020 года.

Государство в рамках проекта возмещает семьям 30% от стоимости объекта имущества и 35% семьям, в которых есть дети.

Программа «Жилище» помогает:

• приобрести жилье;
• возместить затраты на строительство индивидуального дома;
• погасить ссуду;
• внести первоначальный взнос при приобретении имущества по ипотеке.

Условия участия:

• возраст супругов (одинокого родителя) не достиг 35 лет;
• супруги-граждане РФ;
• заемщики имеют на руках документы о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• у заемщика есть накопления для погашения несубсидируемой части стоимости жилья.

Перечень требуемых документов:

• Заявление установленного образца;
• копии паспортов всех членов семьи;
• свидетельство о браке;
• выписка из банка, подтверждающая факт наличия у молодой семьи денежных средств;
• справка с работы НДФЛ-2;
• выписка из домовой книги;
• копия трудовой книжки;
• декларация о доходах за предыдущий год;
• копия военного билета (для лиц призывного возраста);
• справка с места учебы детей.

Пакет документов передается в администрацию муниципалитета для рассмотрения заявки. Можно воспользоваться услугами электронного сервиса и направить заявление и сканы документов через портал Госуслуги.

Срок рассмотрения составляет 10 дней. При положительном решении семья включается список кандидатов на получение субсидии, выдается соответствующее свидетельство.

Программа «Семейная ипотека»

Получение льготной ипотеки

Хорошая новость для семей, родивших детей после 1 января 2018 года или планирующих рождение второго, третьего ребенка. Указом президента запускается масштабный проект в поддержку семей с детьми сроком на 5 лет. Правила и порядок предоставления субсидии обозначены Постановлением правительства РФ №1711 от 30.12.2017

Какова суть программы? Правительство РФ выделило сумму 600 млрд. рублей на субсидирование ипотечных процентных ставок. Заемщик, удовлетворяющий условиям постановления правительства, получает ипотеку с процентной ставкой 6% годовых на приобретение квартиры, индивидуального дома по договору долевого участия в строительстве, введенного жилья, на перекредитование ранее выданной ссуды (согласно п. 1 Правил предоставления субсидий).

Обозначен срок льготной процентной ставки:

• 3 года — гражданам, в семье которых родился 2 ребенок после 1 января 2018 года включительно.
• 5 лет — гражданам, в семье которых родился 3 ребенок после 1 января 2018 года включительно.

Гражданам, в семьях которых до 31 декабря 2022 года родится 2 и 3 ребенок, общий период льготной процентной ставки составит 8 лет.

После окончания льготного периода, процентная ставка меняется по схеме: ключевая ставка ЦБ РФ +2%.

Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта недвижимости. Первоначальным взносом может быть материнский капитал.

Размер предоставляемого займа:

• 3 млн. рублей – на покупку жилого помещения, находящегося в регионах РФ;
• 8 млн. рублей – на покупку жилого помещения, находящегося в г. Москве, г. Санкт-Петербурге и области соответственно.

Субсидия, выделенная государством и предназначенная для погашения процентных ставок по ипотеке, распределена между крупными банками, подавшими заявки в Минфин РФ и Агентством ипотечного и жилищного кредитования. Достаточно позвонить в банк в кредитный отдел или посмотреть на сайте информацию, об участии финансового учреждения в проекте.

С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать минимальную сумму дохода, срок кредитования и сумму ежемесячного платежа.

Пример расчета:

1. Семейная пара с двумя детьми (один из детей рожден после 1 января 2018 года), проживающая в регионе РФ решила приобрести 3-комнатную квартиру в новостройке стоимостью 3 500 000 рублей. Сумма собственных накоплений — 800 000 рублей. Сумма займа – 2 700 000 рублей, срок кредита 10 лет. Необходимый совокупный доход – 51 000 рублей, ежемесячный платеж 31 000 рублей (примерный расчет на ипотечном калькуляторе). Льготный период с ипотечной ставкой 6% по данной заявке составит 3 года. После окончания льготного периода ключевая ставка будет 9,5% годовых (7,5% ключевая ставка ЦБ РФ + 2%).

Социальная ипотека в регионах

Получение социальной ипотеки

Хорошо развивается социальная ипотека в Республике Татарстан. Программа работает с 2005 года. Финансируют проект федеральный и местный бюджет, а также крупные предприятия нефтедобычи, энергетики, химии и машиностроения. Кандидаты на получение социальной ипотеки должны быть гражданами РФ постоянно проживать на территории Республики Татарстан и иметь стаж работы на местных предприятиях не менее 10 лет.

Льготную ипотеку могут получить работники бюджетной сферы, молодые семьи, молодые ученые, работники предприятий, финансирующих проект. Займ выдается сроком до 28 лет под 7% годовых. В случае рождения в семье заемщика 2 и более детей проектом заложена частичная компенсация основного долга за счет республиканского бюджета.

Правительством Москвы разработано 2 проекта социальной поддержки жителей.

1. Льготная категория граждан может приобрести жилье по себестоимости в домах, поостренных по городскому заказу.
2. Гражданам, нуждающимся в собственном жилье, предоставляется безвозмездная субсидия, предназначенная для приобретения квартиры по рыночной стоимости.

Ипотека для семей в коммерческих банках

Коммерческие банки предлагают не менее привлекательные кредитные продукты для молодых семей. Пакет документов для получения ипотеки, как правило, стандартный. Выданный семьям кредит позволено погасить частично или полностью материнским капиталом или использовать в качестве первоначального взноса.

Нюансом в этом случае служит обязательное распределение и оформление долей в квартире на всех членов семьи, в течение 6 месяцев после погашения ипотечного займа (фиксируется нотариально заверенным согласием).

Работники крупных предприятий претендуют на частичное или полное субсидирование предприятием процентов ипотечного кредита. Виды и программы социальной поддержки работников отражаются в коллективном договоре предприятия и оформляются по согласованию с руководителем или советом директоров.

Понижение процентных ставок по ипотеке — положительная тенденция. Увеличится количество семей, желающих увеличить квадратные метры. Это улучшит экономическую, социальную, демографическую ситуацию в стране.

Интересное видео о демографическом кризисе и жилищном вопросе: