На каких условиях предоставляется ипотека с господдержкой в Сбербанке?

Как оформить ипотеку с господдержкой?

В 2018 году россияне могут оформить ипотеку с господдержкой и решить жилищный вопрос. Данная программа будет действовать до конца 2022 года.

Льготные кредиты предоставляют определенные банки. На сегодня подать заявку уже можно в Сбербанке, в ВТБ24, Газпромбанке, ФК «Открытие», Промсвязьбанке. По состоянию на февраль 2018 года участие в программе приняли уже 47 банков.

Неоспоримым лидером в данном сегменте является Сбербанк России. Именно в этом учреждении оформляется больше половины ипотечных кредитов. Из данной статьи узнаем — кто и на каких условиях может оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке.

Как получить ипотеку с господдержкой от Сбербанка России?

Новая государственная программа по обеспечению жильем молодых семей стартовала с 1 января 2018 года. Первые ипотечные сделки Сбербанк начал оформлять уже с 7 февраля 2018 г.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо выполнить следующие действия:

1. Определиться с суммой кредита и сроком его выплаты.
2. Подать заявку на сайте Сбербанка или лично обратиться в отделение.
3. Выбрать приобретаемый объект недвижимости.
4. Предоставить в банк необходимые документы.
5. Заключить сделку.

Данная процедура может растянуться на две — три недели. Ответ по заявке Сбербанк сообщит через 3-5 дней. Потом все зависит от клиента и от того, как он быстро подготовит запрашиваемый пакет документов.

Кому и какое жилье доступно по данной программе?

Оформить кредит на льготных условиях могут только молодые семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Рожденные малыши должны иметь российское гражданство.

Если в семье двое детей, то они могут выплачивать ипотеку под 6% годовых три года. Для семей с тремя детьми и более, период субсидирования составляет пять лет.

Как получить ипотеку с господдержкой

Если в семье рождается и второй, и третий ребенок в период с 2018 по 2022 год, то продолжительность субсидирования будет 8 лет (3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего). После окончания льготного периода устанавливается фиксированная процентная ставка 9,5% годовых.

Сбербанк также может осуществить рефинансирование действующего ипотечного кредита, оформленного на покупку «первички». Но при условии, что он погашался без просрочек и был оформлен более чем шесть месяцев назад.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возрастные рамки 21–65 лет (на дату окончания соглашения);
• наличие российского гражданства;
• трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода, а общий – от года;
• положительная кредитная история;
• стабильное финансовое состояние.

Выдавая кредит, банк должен быть уверен в своевременности возврата долга. При расчете кредитного лимита учитывается чистый доход клиента. Платеж по ипотеке не должен превышать половину чистого заработка заемщика.

Ипотека с государственной поддержкой выдается только на приобретение недвижимости на первичном рынке у аккредитованного застройщика. Договор купли-продажи заключается с юридическим лицом.

В течение всего срока кредитования жилье должно быть застраховано. Потребуется оплатить и полис личного страхования клиента.

Для оформления кредита заемщик предоставляет следующий пакет документов:

• гражданский паспорт;
• копии свидетельств о рождении детей;
• копию всех страниц трудовой книжки, которую заверил сотрудник отдела кадров;
• справку о доходах за последнее полугодие.

Так как недвижимость покупается у своего застройщика, Сбербанк не запрашивает его документы. Не нужно выполнять и экспертную оценку имущества. Ее стоимость определяет эксперт банка.

Условия получения ипотеки

Правилами программы четко установлены все критерии выдаваемого кредита. Они одинаковые для всех банков-участников.

Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Досрочно погасить долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не предусмотрено. Заключить сделку можно только в российских рублях.

За счет собственных средств клиенту необходимо оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей. Его можно оформить на приобретение жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. На покупку недвижимости в других регионах выдается не больше трех миллионов рублей.

На время субсидирования клиент выплачивает ипотеку по ставке 6% годовых. По окончании этого периода ставка повышается до 9,5% годовых. Выплата долга осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами.

Кредит можно оформить:

• по месту регистрации клиента или одного из созаемщиков;
• по месту расположения приобретаемого жилья;
• по месту аккредитации компании-застройщика.

Окончательное решение принимается на основании всех предоставленных документов. Кредит смогут получить те заемщики, которые соответствуют установленным критериям и имеют достаточный уровень платежеспособности.

Полезные советы заемщикам

Как получить ипотеку в Сбербанке

Если оформить ипотеку с государственной программой не получается, то откладывать решение жилищного вопроса не стоит. В Сбербанке есть другие не менее выгодные кредитные программы:

1. «Ипотека плюс материнский капитал» выдается на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Кредит выдается на 30 лет. Процентная ставка от 8,9% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 1%. Обязательный первоначальный взнос – 15%. На его оплату можно использовать средства материнского капитала. Минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей, а максимального значения не установлено. Взять кредит по данной программе может заемщик, которому не более 35 лет. При рождении ребенка клиент имеет право взять отсрочку по выплате основного долга на один год.
2. «Военная ипотека» — лучшее предложение для участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка – 9,5% годовых. Договор заключается на срок до 20 лет, но на момент его окончания заемщику не должно быть больше 45 лет. Максимальный размер кредита – 2 330 000 рублей. Обязательный авансовый взнос – 15%.

По данным программам установлено меньше ограничений, чем по ипотеке с государственной поддержкой. В частности, заемщик имеет возможность купить недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Какой бы программой вы не решили воспользоваться, нужно своевременно выполнять свои долговые обязательства. Если кредит вовремя не погашается, то банк может конфисковать залог и вы вновь останетесь без крыши над головой.

Чтобы частично возместить свои затраты по выплате ипотеке, получите налоговый вычет. Максимальный размер возмещения составляет 260 тысяч рублей. Налоговый вычет составляет 13% от общей суммы выплаченных процентов.

Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то она имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество – низкая процентная ставка. Из недостатков можно отметить: необходимость оплачивать полис личного страхования, нужно вносить аванс в размере 20%, сумма возможного кредита небольшая, а льготная процентная ставка действует только 3 или пять лет. Но в любом случае, это предложение является самым выгодным на рынке.

Об ипотечном кредитовании с господдержкой смотрите следующее видео: