Анкета на ипотеку в Сбербанке: оформляем правильно

Оформление кредита для приобретения жилья

Оформление кредита для приобретения жилья связано с заполнением целого пакета документов. Один из них – заявление, которое рассматривается, прежде всего.

Форму этих заявок разрабатывают, учитывая требования, предъявляемые к заёмщику.

Анкета на ипотеку: что это?

Бланк анкеты выдаётся самими сотрудниками Сбербанка России, при посещении любого из отделений. Пользователи могут скачать образец для заполнения и на официальном сайте. Анкетой для ипотеки называют специальный банковский документ. В нём клиент пишет свои личные данные, при необходимости – отвечает на дополнительные вопросы, позволяющие оценить имеющиеся у него возможности.

К заполнению анкет для ипотеки предъявляются следующие требования:

• Указание только правдивой информации. Комиссия банка имеет право проверить буквально каждое слово заёмщика. И может потребовать дополнительные подтверждения для тех или иных фактов.
• Правильность заполнения так же рекомендуется проверять по нескольку раз. Особенно это касается личных данных, даже малейшие ошибки могут привести к отказам.
• Для анкеты важна максимальная точность. Если документ останется полупустым, то с большой вероятностью его даже не рассмотрят.
• Банки любят уменьшать предоставляемую сумму, потому рекомендуется заранее сослаться на увеличенные цифры.

Серьёзный и ответственный подход избавит от неприятных последствий. Это позволит заполнить любой документ буквально за несколько секунд. Образцы заполнения имеются в интернете, они доступны для каждого пользователя.

Основные разделы для анкет от Сбербанка будут следующими:

1. Основная информация об объекте недвижимости, приобретаемом в кредит.
2. Данные по всем участникам в сделке.
3. Сведения о финансовом состоянии клиента.
4. Другие кредиты, если они есть.

У каждого раздела иногда имеются подразделы.

Рекомендации по правильному заполнению анкет

Теперь можно конкретно рассмотреть, какие данные должны присутствовать в тех или иных разделах.

Данные на ипотечный займ

Здесь идёт информация относительно жилой площади, оформляемой в ипотеку. Основными аспектами будут следующие:

• Цель кредита. Здесь пишут только о приобретении жилья.
• Вид кредита – указание на жилищную направленность программы.
• Срок кредита. Клиент сам выбирает оптимальное время, на которое предпочитает оформить договор.
• Способ выплаты долга. Платежи бывают дифференцированными либо аннуитетными.

Последний вопрос заслуживает отдельного внимания. Лучше попросить, чтобы сотрудник посчитал сумму и в том, и в другом случае. То же касается переплаты, её рекомендуется определить заранее. Тогда проще будет понять, какой из вариантов погашения долга привлекательнее.

Сведения по участникам сделки

Здесь заёмщик указывает свои личные данные. Если есть поручители по кредиту – то описываются и они. Обязательно написать о залогодателях, если они и заёмщик – не одно и то же лицо.

По каждому человеку должны присутствовать следующие данные:

1. Место работы.
2. Семейное положение.
3. Место регистрации, адрес фактического проживания.
4. Данные по паспорту.
5. Ф. И. О.

Заполнение анкет для ипотеки

Главное – чтобы контактные данные каждого участника были правильными, соответствующими действительности. Сотрудники банка могут созвониться с каждым для получения дополнительной информации, ведь клиенту передаётся довольно серьёзная сумма.

В данном разделе нужно указать и наличие либо отсутствие недвижимого, движимого имущества в собственности. Дополнительный доход так же никогда не бывает лишним.

Чем подробнее заполнен данный раздел – тем больше уверенности у сотрудников банка в серьёзных намерениях клиента.

О финансовом состоянии

Заёмщик должен сообщить обо всех своих доходах, расходах. То же касается и поручителей. Значение будут иметь следующие факторы:

• Размер официального заработка, для которого доступно документальное подтверждение.
• Дополнительные источники прибыли. Здесь можно описывать даже заработную плату, которая поступает неофициально.
• Обобщённая сумма расходов. Не стоит преуменьшать реальные цифры.

По поводу других кредитов

Кредитная история обязательно будет проверена, когда подаётся такого рода заявка. Именно поэтому лучше сразу описать всё, что связано с другими договорами, если они есть. Например, указать полное наименование банков, сослаться на сумму и сроки.

Дополнительные нюансы заполнения

Следует учитывать такие правила, когда заполняются подобные документы:

1. При написании слов одна буква или цифра занимает только одну ячейку.
2. Анкеты допустимо заполнять не только письменно, но и с использованием вычислительной техники.
3. Сам процесс заполнения организуется заёмщиком. Либо этим занимается сотрудник банка, со слов клиента.
4. Можно вносить корректировки, но такие действия должно удостоверить лицо, с которым и связаны изменения.
5. Ни один вопрос из анкеты не может быть пропущен, исключён. Это снижает вероятность получить положительный ответ.

О каких ещё нюансах надо знать?

Стоит принять ряд нюансов во внимание для избавления от неприятных ситуаций и последствий:

• Когда выбирают созаёмщика, надо обратить внимание на то, сколько детей проживает в семье. Чем их больше – тем больше расходы, необходимые для их содержания. Это негативно влияет на процесс рассмотрения заявок.
• Для получения больших сумм надо писать даже о доходах, которые получаются неофициально.
• При подаче информации по рабочему месту обязателен стационарный телефон, по которому можно созвониться с представителями компании. Тогда представителям Сбербанка будет проще проверить, действительно ли заёмщик осуществляет ту или иную деятельность.
• Привлечение супругов в качестве созаёмщиков тоже повышает доверие.

Описание требований к заёмщикам

Сбербанк использует условия для оформления ипотеки, которые уже стали стандартными:

1. Возраст в пределах от 21 до 55 лет.
2. Указанный месячный платёж не должен быть больше зарплаты одного члена семьи либо всех вместе.
3. За прошедшие пять лет надо накопить трудовой стаж продолжительностью минимум 1 год. Для последнего места работы стаж равняется 6 месяцам и больше.
4. Наличие положительной истории по кредитам.

Какие документы ещё требуются для оформления?

Покупателю понадобится предоставить следующий пакет документации:

• Справку о непогашенной сумме, если были другие займы.
• Доказательство того, что у заёмщика – нормальный уровень платёжеспособности. Обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ либо банк сам предоставляет свою форму.
• Заграничный паспорт либо водительское удостоверение, а также страховой номер ИНН.

Условия по ипотеке на новостройку

Данный вид кредитования позволяет получить деньги на то, чтобы купить жильё в новостройке – новое либо на этапе строительства. Для подбора конкретных объектов на сайте открылся раздел под названием Дом Клик. Всего здесь предлагаются квартиры, имеющие отношения к 127 комплексам. Для покупки квартир в новостройках действуют следующие условия от Сбербанка:

1. Минимум суммы кредита – три миллиона рублей.
2. Предельный период срока действия договора – 30 лет.
3. Максимальная сумма не должна быть больше 85 процентов от общей стоимости имущества.
4. Первоначальный взнос – не меньше 15 процентов от общей суммы.

Размер базовой процентной ставки по данной программе – 9,5%. Условия не изменяются, даже если пользователь не представил доказательств для достаточного уровня платёжеспособности. В этом случае повышается лишь сама процентная ставка, до 10,5%. И первоначальный взнос при таких обстоятельствах должен быть минимум 50%.

Но организация постоянно запускает специальные акции, которые так же позволяют рассчитывать на введение дополнительных скидок. Кроме того, можно получить деньги двумя частями. Первая поступает на счёт, когда регистрируется участие в долевом строительстве. Вторая – минимум спустя года после первого перевода, но до того, как объект будет введён в эксплуатацию.

Особенности приобретения готового жилья

Благодаря этому виду кредитования пользователям становится доступно вторичное жильё. Особенно стоит отметить возможность использовать в качестве залога объект недвижимости, который уже имеется в распоряжении. Условия по суммам и сроку остаются практически теми же, что и в предыдущем случае.

Первоначальный взнос – от 15 процентов и выше.

Другие особенности предложений от Сбербанка

Уменьшение процентных ставок в любом случае доступно тем, кто выполняет следующие условия:

• Максимальный размер первичного взноса.
• Наличие карт либо действующих счетов в этой же организации.
• Хорошая кредитная история. Хорошо, если ранее здесь же оформлялись вклады, депозиты.
• Получение зарплаты либо пенсии на карту Сбербанка.

Процентные ставки могут увеличиваться для тех, кто отказывается страховать жизнь. То же самое касается ситуации, когда приобретаемое жильё не прошло соответствующую процедуру регистрации. На полпроцента ставки увеличивают тем, кто не способен подтвердить официальный доход.

Кроме того, заёмщик должен будет согласиться с некоторыми другими условиями, выдвигаемыми со стороны кредитной организации.

1. Если представленная информация достоверна, то клиент соглашается с её проверкой и обработкой способами, доступными для сотрудников организации.
2. У банка всегда есть право отказаться рассматривать заявку, при этом причины можно не объяснять. Заёмщик должен помнить о подобных рисках, когда совершает сделку.
3. Указывая свой СНИЛС, клиент также соглашается с проверкой своих данных, даже если контролирующим органам придётся обращаться в ПФР РФ.
4. Данные заёмщика так же могут быть переданы оператору сотовой связи, об этом необходимо помнить.
5. Наконец, требуется представить код кредитной истории, по которому так же проведут дополнительную проверку.

Как ещё можно облегчить заполнение анкеты на ипотеку?

Условия для оформления ипотеки

Чем раньше заёмщик позаботится о сборе полного пакета документации – тем лучше. Об этом следует попросить и созаёмщиков, если они привлекаются к сделке. Справка о зарплате может быть предоставлена как с основного места работы, так и с предприятия, где гражданин работает лишь в качестве совместителя.

Заранее рекомендуется уточнять реквизиты и у работодателя. Особенно это касается точного идентификационного номера, а также наименования налогоплательщика. Надо вспомнить, сколько точных лет гражданин работал в той или иной компании, сколько рабочих мест он вообще сменил за время своей официальной трудовой деятельности. Обычно вся информация описывается в трудовой книжке.

Кредитные калькуляторы помогут заранее определить, какую лучше взять сумму, и на какой срок. После этого лучше подсчитать все свои доходы, чтобы была известна и способность к погашению. Карьерной перспективе и образованию так же уделяют немало времени во время проверки. Работа, связанная с профессиональным риском, может вызывать определённые опасения.

60 календарных дней – именно спустя такое время можно повторно подать заявление, если на первое получен отказ. В каждом случае рекомендуется тщательно оценивать ситуацию. По какой причине банк отказал в первый раз? Удалось ли исправить проблему в дальнейшем? Только при соответствующей подготовке и правильных ответах можно увеличит шанс благополучного исхода. Договор подписывается только после заполнения анкеты, её рассмотрения и положительного ответа. Отдельный этап – сбор документов, связанных с жильём. Но он заслуживает отдельного разговора.

Вся правда об ипотеке и кредитах в следующем видео: