Как проходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке?

При оформлении кредитов заёмщики редко задумываются о таком направлении финансовой деятельности, как рефинансирование.

Это одна из популярных услуг, предложения по которой существуют и у такой организации, как Сбербанк.

Особенности программы по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке

Главная задача для данного продукта – предоставление новых займов тем, у кого возникли проблемы с оплатой предыдущих договоров. Даже если первоначальный кредит оформлялся с участием другой организации.

Улучшение условий по выплатам

Благодаря рефинансированию можно снизить платежи, вносимые каждый месяц согласно первоначальному соглашению. Кроме того, есть и дополнительные возможности – увеличение срока кредитования, получение более приемлемых ставок.

Это особенно выгодно, учитывая постоянное снижение действующих ставок. Многие клиенты при помощи рефинансирования стремятся изменять и кредиторов.

Об объединении других займов

Объединению подлежат любые программы, оформленные при участии других организаций:

1. Автокредиты.
2. Средства на пластиковых картах.
3. Потребительские займы.

Благодаря этому можно все долги буквально собрать в одной организации, что также облегчает жизнь для клиента. Вместо нескольких платежей по разным данным достаточно будет вносить один каждый месяц. Потом части его суммы распределяются между собой.

Когда подаётся заявление на рефинансирование, дополнительно клиент может попросить ещё одну сумму, в качестве отдельного займа. Когда долги в других займах будут выплачены, эти деньги останутся в распоряжении клиента.

Требования к долгам у других организаций

Существуют различные направления, действующие в этой сфере деятельности.

• Рефинансирование только для ипотечных кредитов.
• Ипотечные кредиты вместе с займами других видов.
• Ипотечные кредиты, объединённые с другими долгами, до 5 разных видов, и отдельный дополнительный заём.

Цели получения денег могут быть любыми, от этого положительные или отрицательные ответы не зависят. То есть, улучшить условия можно в случае:

1. Приобретения недвижимости, строительства объектов или их ремонта.
2. Строительства.
3. Приобретения недвижимости.

Залоги можно оформлять на частные дома с земельными наделами, комнаты, части жилья, просто частные дома, таунхаусы, квартиры.

Главное требование – отсутствие ареста либо других подобных обременений.

Чаще всего происходит так, что недвижимость уже оформлена в качестве залога, ещё по первоначальному кредиту. Тогда в залог Сбербанку объект попадает, когда остальные долги будут выплачены.

Кроме того, Сбербанк устанавливает и дополнительные требования к самим объектам.

• Отсутствие ранее оформленных программ рефинансирования.
• Срок первоначального договора заканчивается более чем через три месяца.
• Кредит оформлен минимум полгода назад.
• Регулярные выплаты по старым договорам, отсутствие просрочек.
• Отсутствие задолженности к моменту оформления нового соглашения.

Описание важных условий

В Сбербанке на настоящий момент можно получать ссуды на сумму от 1 миллиона рублей. Дополнительные запросы физического лица и конкретные особенности определяют, какими будут условия для того или иного клиента. Важную роль играет стоимость самого жилья и величина кредитов, для которых стало актуальным рефинансирование.

Есть и другие ограничения с таким уровнем:

1. Для получения на руки выдают до 1 миллиона рублей.
2. При прочих кредитах можно рассчитывать на 1,5 миллиона рублей.
3. Для погашения ипотеки в других учреждениях выдают до 7 миллионов рублей.

Сумма и платёжеспособность физических лиц определяют, каким будет срок действия договора. Но опираются и на другие параметры. Допустимый максимум – 30 лет.

О страховке для заёмщиков и жилья

Программы по рефинансированию

Жильё обязательно страхуется от уничтожения и повреждения, на весь срок, пока действует договор. Один месяц страховка будет бесплатной, если договор оформляется в одном из отделений Сбербанка.

А вот страхование жизни относится к вопросам, которые решаются добровольно. Подобные программы предполагают, что, если случится что-то непредвиденное, страховщик берёт на себя ответственность по выплате долгов клиента.

Риск получения инвалидности, а также смерти включается в подобные соглашения. Если оформляется страховка – создаётся дополнительная скидка по самому ипотечному кредиту. Тарифы назначаются индивидуально, зависят от характеристик и запросов самого клиента.

Процентные ставки и другие условия

Процентные ставки имеют свои особенности при оформлении соответствующего договора:

• Для ипотечных кредитов и новых запросов ссуды они составляют до 10%.
• При ипотеке и других видах кредитов – те же 10%.
• Если речь идёт только об ипотечном кредите, то можно рассчитывать на 9,5 процентов.

Два процента добавляют к ставке при работе с объектами, которые раньше нигде зарегистрированы не были. Если же жильё прошло регистрацию – то прибавление составит только 1%. Проценты изменяются после того, как приходит подтверждение того, что ссуда по первичным кредитам погашена.

Особенности оформления

Наличие всех необходимых документов с собой позволит сразу пройти весь процесс:

1. С дополнительной информацией относительно более старого займа.
2. При наличии дополнительных источников дохода – их подтверждение.
3. 2-НДФЛ. При заполнении справки используются формы от работодателей, либо от самого банка.
4. Трудовая Книжка либо другой подобный документ с той же информацией.
5. Паспорт, где присутствует регистрационная отметка.

Сбербанк может запросить дополнительные документы, связанные с источником дохода.

Согласно закону, муж или жена становятся созаёмщиками. Исключение – ситуации, когда в брачных контрактах оговариваются другие условия.

Рефинансирование может стать удобным финансовым продуктом. Главное, как и в других подобных случаях – правильно распорядиться имеющимися условиями. Тогда заёмщик сможет снизить финансовую нагрузку. И изменит кредитора, если предыдущий по каким-либо условиям не устраивал.

Как рефинансировать ипотеку и стоит ли этим заниматься смотрите в следующем видео: