Райффайзенбанк: ипотечный кредит без первого взноса, процентные ставки и условия жилищного займа

лояльное отношение к заемщикам

Ипотека в Райффайзенбанке

Безусловно, приятно жить в собственной квартире или доме, быть уверенным в завтрашнем дне, позволить себе семью, детей и время на отдых. Отличным изобретением сегодня является ипотека, позволяющая купить жилье в кредит и, выплачивая, уже жить в нем.

Множество банков предлагают такие займы. Как определиться с выбором, не прогадать, выбрать более выгодные условия. Стоит обратить внимание на Райффайзенбанк, где есть много различных ипотечных кредитов, лояльное отношение к заемщикам и удобство обслуживания.

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2018 году: ставки, условия, документы

Данная финансово-кредитная организация допускает покупку частных домов и квартир как на вторичном, так и на первичном рынке жилья.

К тому же возможно участие в долевом строительстве со сторонним финансированием, то есть Райффайзенбанк готов предоставить ипотечный займ для строящегося жилья. Условия:

  1. Рубли, доллары США, евро.
  2. Предельная продолжительность кредита – 30 лет.
  3. Максимум – 26 миллионов рублей, минимум – 800 тысяч.
  4. Первоначальный взнос – от 15%.
  5. Процентная ставка – 9,5–13%.

Следует отметить, что стоимость кредита напрямую зависит от величины первоначального взноса: чем больше будет внесенная авансом сумма, тем ниже банк установит ежегодный процент за пользование кредитом.

Молодые родители могут воспользоваться Сертификатом на материнский капитал и потратить государственную субсидию на приобретение жилья для семьи.

Очень удобно отправлять заявку на ипотеку онлайн. На официальном сайте банке есть кредитный калькулятор, при помощи которого с легкостью можно рассчитать основные показатели: срок, ежемесячный платеж, процентная ставка и пр.

Список бумаг для физических лиц, в целом, стандартный:

  1. Паспорт заемщика (и созаемщика).
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельство о заключении или/и расторжении брака.
  4. Заявление-анкета по форме банка.
  5. Заверенная работодателем трудовая книжка.
  6. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Для ИП и бизнесменов банк сформировал другой набор необходимых документов, ознакомиться с ним можно на официальном сайте учреждения.

Требования к заемщику и жилью

Банк одобрит заявку только тому потенциальному клиенту, который соответствует заданным критериям:

  1. Возраст 23–50 лет на дату отправки заявки на кредит.
  2. К моменту погашения ипотеки заемщик не должен быть старше 60 лет. Существует частный случай, когда разрешается продлить данный рубеж до 65 лет, если это владелец крупного бизнеса или обладатель ученой степени.
  3. Общий трудовой стаж гражданина – минимум год, на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев.
  4. Индивидуальный предприниматель для одобрения заявки должен вести собственную коммерческую деятельность не менее 3 лет.
  5. Официальный заработок клиента должен быть выше отметки в 15 тысяч рублей.

Характерной особенностью современного ипотечного кредитования в России является игнорирование гражданской принадлежности. Но лицо обязательно должно быть постоянно или временно прописано в регионе, где подается заявка на ипотечный кредит.

Приобретаемый объект недвижимости нужно выбирать тщательно. Банки пристально отслеживают характеристики жилья, на которое дают деньги заемщикам. Так, в 2018 году дома и квартиры, оформляемые под ипотеку в Райффайзенбанке, должны соответствовать обязательным требованиям:

  1. Постройка не должна быть признана аварийной или ветхой.
  2. Вторичная недвижимость в многоэтажном доме должна быть обеспечена холодным и горячим водоснабжением, канализацией и системой отопления, отдельной кухней и санузлом.
  3. Ограничена давность постройки здания – не ранее 1965 года.
  4. Здание должно быть не ниже пятиэтажного.
  5. Существует определенный список город и близлежащих населенных пунктов, где конкретный банк допускает приобретение квартир на вторичном рынке.
  6. Новое жилье (коттедж, квартира, таунхаус) заемщик вправе выбрать только из перечня застройщиков, аккредитованных Райффайзенбанком.
  7. Созаемщик (супруга, супруг) включается в список собственников приобретаемого жилья, то есть становится обладателем равной доли имущества.
  8. После оформления займа объект в обязательном порядке нужно застраховать. Договор страхования заключается ежегодно по новой.
Читайте также:  Какие банки выдают ипотечные кредиты? Особенности оформления

Из этого следует, что банк четко отслеживает все залоговые объекты и при оформлении ипотеки всегда направляет эксперта для оценки недвижимости заданным параметрам.

Можно ли оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса

ипотечное кредитование

Как оформить ипотеку в Райффайзенбанке?

Допустимо жилищное кредитование, если у клиента отсутствуют денежные накопления для первого взноса, в Райффайзенбанке в частности. Вообще данный платеж гарантирует серьезность намерений клиента, но бывают случаи, когда можно заменить общепринятый взнос предоставлением в залог уже имеющегося жилья. Это довольно распространенная практика, хотя ипотека выходит намного дороже.

Повышение стоимости ипотечного займа обосновано рисками банка по отношению к объекту залога: его нужно оценить, отследить все операции, наличие возможных обременений, подлинность документов, собственников (вдруг назревает незаконная продажа родственнику с целью выручения наличных денег), провести жилищную экспертизу и т. д. Даже тогда заемщику светит не более 70% его оценочной стоимости.

Ставка по ипотечному кредиту без первоначального взноса в Райффайзенбанке будет варьироваться от 13 до 17%. Благоприятно для заемщика могут сказаться положительная кредитная история, участие в зарплатном проекте, высокий доход и т. п.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Очень полезная опция в современных банках – это рефинансирование кредитов. Под данным понятием подразумевается:

  1. Объединение нескольких займов, оформленных в разных организациях, под разный процент и на разных условиях, в единый кредит. Банк выводит общую (среднюю) процентную ставку, объединяет даты платежа в одну, что очень удобно в физическом и экономическом плане.
  2. Переход от одного кредитора к другому за более выгодными условиями (смена валюты, стоимости кредита, срока займа и пр.).

Финансовый рынок не стоит на месте. Конкуренция между банками регулярно порождает новые кредитные продукты, скидки, привлекательные предложения, акции. Внешняя экономическая составляющая, конечно, здесь тоже играет не последнюю роль. В 2018 году действуют более выгодные процентные ставки по ипотечному кредиту, нежели в 2014–2016 годах.

Следовательно, граждане, оформившие в то время жилищные займы, стремятся сократить свои ипотечные расходы, подавая заявки на рефинансирование. К одним из наиболее выгодных предложений на сегодняшний день относится рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке.

Предложения для физических лиц здесь действуют на следующих условиях:

  • переоформление валютной ипотеки в рублевый займ – от 10,5%;
  • рефинансирование жилищного кредита другого банка – от 10,9%;
  • перевод займа под залог недвижимости – от 17,25%.
Читайте также:  Закладная на квартиру по ипотеке, что это и для чего она нужна?

Рефинансируемый кредит должен быть:

  • регулярно оплачиваемым, без просрочек, штрафов и непогашенных страховых взносов;
  • ипотечным, то есть в договоре обязательно прописан залог в виде недвижимого объекта (квартиры, дома, доли, комнаты и пр.);
  • валютным, иными словами, жилищный кредит, оформленный в долларах или евро, который сейчас более целесообразно перевести в рубли.

Основные критерии, которые учитывает банк при обращении потенциального клиента:

  1. Сумма ипотеки в Райффайзенбанке равна текущему долгу и в то же время не превышает 85% оценочной стоимости объекта недвижимости.
  2. Максимальный срок кредита – 25 лет.
  3. Заемщик обязуется каждый месяц гасить задолженность равными платежами. Подразумеваются досрочное и частичное досрочное погашение без комиссий, ограничений или штрафов.
  4. Обязательно страхование объекта недвижимости, страховка жизни клиента оформляется по желанию (случае отказа ставка повышается на 1%).
  5. Наличие созаемщиков для наращивания кредитного лимита.
  6. Положительная кредитная история и наличие более одного активного займа на дату обращения.
  7. К моменту заявки на рефинансирование ипотека должна быть выплачена хотя бы на 10%, по срокам – хотя бы 12 месяцев.

Заемщик предоставляет кредитный договор из другого банка. В случае одобрения остаток суммы ипотеки переводится туда безналичным платежом.

Мнения заемщиков о кредитных продуктах банка

При обращении за рефинансированием ипотеки в Райффайзенбанк был очень доволен обращением сотрудников в отделении.

Александр, 38 лет, Ростов

Специалист ответил на все вопросы, уточнил неясности, с окончательным решением не торопил. Также были разъяснены преимущества современного технологического устройства обслуживания здесь: ничего доносить не нужно, документы отсылаются в электронном виде, вся информация доступна на сайте, свои платежи с легкостью отслеживаю. Страховаться при оформлении, конечно, обязательно, но сумма, к удивлению, вышла дешевле, чем мы до этого страховались в предыдущем банке. В общем обслуживанием, самим кредитом и перспективами по нему доволен. Спасибо.

Оформила ипотеку в местном отделении банка, являюсь зарплатником.

Валентина, 33 года, Магадан

Подумала, зачем искать другие банки, если уже несколько лет сотрудничаю с этим. И не прогадала: условия лояльные, сопровождение кредита на высоте. А когда пришла в офис банка заключать договор, была приятно удивлена отсутствием очереди и отзывчивостью начальника отдела. Она сама лично проконсультировала меня по всем вопросам, разъяснила ставки и некоторые подводные камни, посоветовала, как лучше сделать, порекомендовала привлечь мужа в качестве созаемщика. Уже два года живем в купленной с помощью Райффайзенбанка квартире, исправно платим, иногда переплачиваем, и за это нам не присуждают никаких комиссий или штрафов.

Очень жаль, что приходится уходить из этого банка.

Сергей, 44 года, Санкт-Петербург

Я всегда был доволен обслуживанием, технологичностью, первоочередным ориентированием на клиента и ценовыми характеристиками. Если честно, даже есть с чем сравнить. Всем известный «первый банк страны» во многих вопросах не дотягивает, однако, приходится переходить именно туда, так как в моем банке отсутствует программа рефинансирования ипотеки, взятой здесь же. Крайне печально, хотелось бы, чтобы руководство скорее разработало подобный продукт.

Познавательное видео о работе Райффайзенбанка:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп