Платежи по ипотеке — какой выгоднее

Платежи по ипотеке рассматриваются как инструменты, используемые при ипотечном кредитовании. Существует много программ, позволяющих подобрать подходящие условия для конкретного заемщика. Сумма, которая должна быть внесена в виде очередного платежа, отражается в графике.

Как рассчитать плату по ипотеке

Ипотечный договор предусматривает внесение денег несколькими способами. Размеры платежа могут быть равными или разными. В любом случае часть суммы направляется для погашения кредита, вторая – для внесения процентов. В зависимости от вида платежа осуществляется расчет суммы, которую нужно вносить каждый месяц.

Если выбрана постоянная схема, то рассчитать ее размер будет несложно. На эту сумму влияет несколько факторов:

• срок, на который заключено кредитное соглашение;
• размер выданного кредита;
• процентная ставка.

Если человек знает значения перечисленных составляющих, то у него получится с легкостью самостоятельно рассчитать сумму платежа.

Как уменьшить

В жизни могут сложиться разные обстоятельства. Человек теряет трудоспособность. Такая утрата бывает временной и постоянной. Происходит это в результате травмы, полученной на производстве. Чтобы не потерять квартиру, приобретенную на кредитные средства, потребуется использовать рассрочки либо сократить размер.

Для этого банки разработали программу реструктуризации. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, при этом увеличивая срок кредитования. Кроме того, возрастает сумма переплаченных средств. Для использования такой программы потребуется:

• составить заявление по установленной форме;
• представить справку, отражающую размер дохода;
• документ, посредством которого удостоверяется личность заявителя;
• бумага, которая будет основанием для проведения перерасчета;
• ипотечное соглашение.

На рассмотрение указанных бумаг банки отводят порядка пяти дней. Если принято положительное решение, то человеку предлагают подписать новое соглашение. Произведенные изменения отражаются в графике.

Увеличение продолжительности действия кредита полностью зависит от возраста заемщиков. Установлено, что на момент окончания выплат возраст должен составлять не больше 70 лет. Рассмотрение заявлений осуществляется конкретно для одного заемщика.

В каких банках есть дифференцированные схемы по ипотеке

В 2018 году несколько банковских организаций предлагают условия, по которым можно воспользоваться дифференцированными платежами. Однако, граждане вправе выбрать аннуитетную систему. Среди таких банков Газпромбанк. Человеку при заключении кредитного соглашения предоставляется выбор относительно того, по какой системе вносятся средства.

Схемы могут быть аннуитетными или дифференцированными. В последнем случае такой платеж не применяется для военной ипотеки. Установлено, что гражданин вправе перевести ипотеку в другую банковскую организацию и выбрать систему, которая будет для него выгодной. Если устанавливается такая схема, то применяются условия, согласно которым ставка по процентам равна 8,8. Срок кредитования составит от 42 до 360 месяцев. Взять кредит можно от 500 тысяч до 45 миллионов. Если клиент не получает зарплату в этом банке, то размер ставки повышается на 0,5.

Россельхозбанк позволяет оформить ипотечный кредит для приобретения дома или квартиры, также удастся приобрести земельный надел. Сумма заемных средств составит от 100 тысяч до 60 миллионов рублей. Ставка по процентам начинается с 8,9%. Порядок внесения денег определяется заемщиком самостоятельно.

КубаньКредит – это банк, который помогает купить недвижимое имущество. Это могут быть дома, участки или квартиры. Применимы аннуитетная и дифференцированная схема. Процентная ставка применима 10,9. Период кредитования составляет до года до 30 лет. Если заемщик получает зарплату в банке – ставка сокращается на 0,5 %.

Какие платежи по ипотеке выгоднее аннуитетные или дифференцированные

Чтобы разобраться в том, какой платеж выгоден – нужно изучить их особенности. Если выбрать дифференцированную систему, это позволит экономить, так как переплата существенно сокращается. С каждым месяцем сумма сокращается. Формула для расчета используется простая. На заемщика на начальной стадии гашения ложиться большая финансовая нагрузка. Поэтому многие не выбирают такую схему, так как не хватит денег для гашения начальных платежей.

Система аннуитетных платежей предусматривает, что суммы каждый месяц равны. Есть возможность оформить автоплатежи. Банки при выборе этой системы предоставляют больший размер кредита. Придется переплатить больше по процентам, при этом сумма основного долга сокращается медленно.

Несмотря на то, что при действии дифференцированной системы переплата может быть меньше, не во всех ситуациях его выгодно оформлять. Эксперты в области финансов указывают на то, что для долгосрочных платежей указанная система подходит идеально. При оформлении кредита на небольшой срок или если в планах есть досрочное погашение – рекомендуется выбрать аннуитетную схему. В связи с меньшим периодом выплаты кредита или уменьшением тела кредита – начисленные проценты аналогичны тем, что будут установлены при дифференцированных схемах.

Предусмотрен еще один плюс, который указывает на выгодное использование аннуитета. Сумма, предоставляемая для покупки недвижимости, будет значительно больше. Если у человека равные показатели расхода и дохода – по указанной схеме банк предоставит больше, чем в случае с дифференцированной. Это актуальный вопрос для тех, кто хочет получить кредит в большем объеме.

Если заемщик имеет высокий уровень дохода или требуется небольшой кредит – вносить больше денег по аннуитету не нужно. Выгодной будет в этом случае дифференцированная схема.

Есть ли в Сбербанке дифференцированные платежи по ипотеке

Сбербанк предусматривает много программ, по которым заключаются кредитные соглашения. Гражданин вправе самостоятельно выбрать систему оплаты, которая будет использована в ипотеке. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. Если изначально выбрана одна система внесения платежей, то в дальнейшем не получится сменить ее на другую.

Если человек хочет быстрее погасить кредит, то он может вносить платеж в большем объеме и используя опцию досрочного погашения. Для этого потребуется посетить отделение банка и внести на счет сумму, которую человек хочет оплатить в этом месяце. В платежную дату произойдет списание денег. Банк не ограничивает сумму, которая может оплачиваться досрочно.

День, когда исполняется заявление относительно досрочного погашения, должен приходиться на любую дату. Оплатить придется проценты, которые начислены в текущем месяце. Оплачивать комиссии за использование указанной опции не требуется.

Платежи по ипотеке представлены двумя схемами. Для выбора конкретного требуется изучить тонкости. При длительном кредите лучше выбрать аннуитет.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки в следующем видео: