Льготная ипотека для молодой семьи – новые условия приобретения своего жилья в 2018 году

льготная ипотека для молодой семьиВсе чаще новоиспеченные супруги задумываются о приобретении собственной крыши над головой. Подавляющее большинство покупает свой первый дом в ипотеку. Для молодоженов существуют государственные программы субсидирования и льготные процентные ставки по жилищному кредиту.

Государственная поддержка безвозмездная, а банковские продукты, предназначенные молодым семьям, увы, не бесплатны.

Какие существуют ипотечные льготные условия для молодой семьи

Государство с недавнего времени помогает молодым семьям и семьям с детьми при помощи субсидированных программ, банки тоже пошли на уступки и постепенно снижают ставки и предлагают льготные условия кредитования первичного и вторичного жилья, а также загородной недвижимости.

Условия льготной ипотеки для молодой семьи:

  • Отсрочка платежа после рождения малыша, до того момента пока ребенку не исполнится 3 года.
  • Отсрочка первого платежа, если ребенку нет 2 лет.
  • Нет комиссий.
  • Процентная ставка невысокая.
  • Государство оплачивает до 40% от цены объекта недвижимости. При наличии сертификата «молодая семья».

При отсрочке платежа все равно нужно будет платить проценты банку.

Для получения государственной выплаты подготавливают документацию в администрацию по месту пребывания. Обычно она состоит из:

  1. Ксерокопия свидетельства о браке.
  2. Заявление о намерении участия.
  3. Документ об очереди на жилье.
  4. Ксерокопия паспортов всех участников.
  5. Свидетельство о рождении.
  6. Справка из банка о возможном предоставлении жилищного займа.

Бывают ситуации, при которых требуются дополнительные документы, такие как:

  • справка о неучастии в государственной программе в районе проживания;
  • временная регистрация в районе получения.

Такая документация нужна, если один из молодоженов проживает в другом районе. А находится семья по месту пребывания супруга.

Средства сертификата применяют не только на погашение или в качестве первого взноса при ипотеке, но и для:

  • покупки жилого помещения в размере соответствующему сертификату;
  • строительство жилого дома.

Чтобы получить субсидированную выплату нужно соответствовать критериям:

  1. Возраст не менее 21 и не более 35 лет. Относится это условие и к неполным семьям.
  2. Семья встала на учет по улучшению условий проживания.
  3. Площадь приобретаемой недвижимости не должна превышать 42 кв. м, если есть дети, тогда 18 кв. м на каждого члена семьи.

Размер субсидии устанавливается из-за количества членов семьи. Если участника 2, т. е. муж и жена, то размер субсидии будет составлять 600 тысяч рублей, но при этом совокупный доход семьи должен составлять 21 600 рублей. Для семьи с малышом размер выплаты увеличивается до 800 тысяч рублей, а доход должен быть 32 500 рублей. Если в семье 4 человека и более максимальная сумма один миллион рублей, но доход нужен 43 300 рублей.

Ипотечные льготные условия для новобрачных

При государственной поддержке, после получения государственного субсидирования возможно получить кредит на жилье по следующим условиям:

  1. Первый взнос минимален или он отсутствует вовсе. Он составляет до 15% от стоимости жилья. Для бездетной семьи необходимо будет внести не менее 20%.
  2. Доход семьи должен быть соответствующий. То есть банки рассчитывают платежеспособность клиента следующим образом: к прожиточному минимуму на каждого члена семьи, в том числе и на детей прибавляют 40% свободных денежных средств. Если заработной платы не хватает, то заемщика признают неплатежеспособным и отказывают в предоставлении кредита.
  3. Обязательная страховка, за которую необходимо будет платить раз в год. Если клиент не желает воспользоваться услугами страхования, тогда процентную ставку банк повышает на одну единицу.
Читайте также:  На каких условиях можно получить социальную ипотеку молодой семье

Дополнительными условиями банков могут быть:

  • возраст заемщиков не более 35 лет. Также и при подаче документов на участие в программе «доступное жилье молодой семье»;
  • предоставление справки о получении статуса нуждающихся в жилье;
  • проживание в регионе предоставления ипотеки не менее 10 лет.

Чаще всего льготу в виде сертификатов выдают тем, у кого:

  1. Недостаточно квадратов для проживания. Если площадь на каждого члена семьи менее 12 кв. м, тогда они признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  2. Семья проживает с больными родственниками. Потребуется предоставление справок.
  3. Молодые живут в съемном жилье. Предоставляют договор аренды, заключенный между собственником жилья и арендатором.

Также многие банки разработали ипотечные программы, которые предназначены специально для молодых семей, даже без государственной помощи.

Доступные кредитные программы

льготная ипотека для молодой семьиК основным банкам предоставляющие жилищный кредит молодоженам относят:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Россельхозбанк
  4. Газпром
  5. ОТП

В Сбербанке программа называется «Молодая семья». Процентная ставка зависит от срока и валюты, также льготы предоставляются зарплатным клиентам. Требования:

  • Возраст до 35 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 10% для семей с детьми и 15% — без ребенка.
  • Зарегистрированный брак.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Обязательно страхование жилья.
  • Возможность привлечения родителей заемщиков в качестве поручителей, тогда вырастает сумма кредита.
  • Нужны поручители.

Конечный платеж по ипотеке можно отсрочить до 5 лет.

В банке ВТБ существует программа с господдержкой для семей с детьми. Ставка будет составлять до 6%, для тех, у кого двое и более детей, родившихся после января 2018 года. Условия предоставления:

  • Возраст от 18 лет.
  • Первоначальный взнос от 10% (при страховании или зарплатным клиентам) и 20% по стандартному продукту.
  • Срок кредитования от 5 до 50 лет.
  • Страхование обязательно.

Россельхозбанк предлагает ипотечный продукт по ставке от 10,5% в рублях и от 9,5 в иностранной валюте. Требования:

  • Возраст не менее 35 лет, хотя бы одного из супругов.
  • Имеющаяся жилплощадь менее 14 кв. м на одного члена семьи.
  • Срок кредитования до 25 лет.
  • Первоначальный взнос минимум 10% и максимум 50%.

Банк позволяет воспользоваться отсрочкой платежа при рождении малыша.

Газпром банк предоставляет ипотеку молодым семьям как на рынке первичного жилья, так и вторичного жилья. Процентная ставка будет варьироваться в зависимости от первоначально взноса. К примеру, если первый взнос будет 50% тогда ставка 11,25 годовых, а если 10% тогда 12,75. Также будет влиять где будет покупаться объект в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Условия предоставления:

  • Возраст от 22 лет.
  • Срок кредита от года и до 30 лет.
  • Первоначальный взнос минимум 10% и максимум 90%.
  • Не требуется поручительства.
Читайте также:  Райффайзенбанк: ипотечный кредит без первого взноса, процентные ставки и условия жилищного займа

В ОТП банке можно получить ипотеку молодой семье по нескольким программам, некоторые из них разработаны для многодетных семей по ставке от 9 до 15% годовых. Требуемые условия:

  • Возраст 21 год.
  • Срок кредитования о года до 30 лет.
  • Первый взнос от 10%.

Банки не охотно предоставляют кредиты молодым людям призывного возраста, так как существуют опасность общения с недобросовестным клиентом, что неблагоприятно для учреждения.

Различные программы банков согласно количеству детей в семье

льготная ипотека для молодой семьиЧто касается бездетных, то можно отметить, то что при участии в субсидированной программе от государства можно получить 35% от стоимости жилья, но с появлением в семье малыша сумма увеличивается до 40%.

Банки предлагают низкие процентные ставки. Некоторые из них могут вычитать процент в зависимости от количества детей. Если это один ребенок, то 0,25%, а если два и более – 0,5.

Также банковские организации предоставляют каникулы, т. е. можно не оплачивать кредит пока не исполнится ребенку 3 года. Конечно же не все учреждения могут себе позволить такое, поэтому такую информацию лучше уточнить у сотрудника банка.

Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться материнским капиталом для полного погашения, и для оплаты ежемесячных платежей.

В 2018 году для многодетных семей ставка по кредиту не превышает 8%, а в некоторых банках при государственной поддержке она составляет 6% годовых.

Бумаги для ипотеки

Предоставляют стандартный пакет:

  • удостоверения личности супругов;
  • ИНН мужа и жены;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении детей;
  • сертификаты если есть (материнский капитал или молодая семья);
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенные копии трудовых книжек у работодателя;
  • документацию на приобретаемый объект (начиная от технического паспорта, заканчивая выпиской из ЕГРН или свидетельством о праве собственности);
  • оценка (акт выполненных работ) на покупаемое жилье;
  • расписка от собственников-продавцов о получении первоначального взноса.

Почему отказывают молодой семье

Жилищные кредиты молодоженам одобряют часто, может возникнуть ситуация, когда поступает отказ из банка по ипотеке при федеральной поддержке. Плюс в том, что заявку можно подать повторно через какое-то время. К таким случаям относят:

  1. Собран неполный пакет документации.
  2. Мужу или жене скоро будет 35 лет.
  3. Молодожены не стояли и не стоят в очереди на улучшении жилищных условий.
  4. Заработная плата одного из супругов не больше среднестатистической и отличается от дохода мужа или жены.
  5. Часто отказывают в займе на жилье вторичного рынка.

Льготная ипотека для молодой семьи – это хороший вариант покупки собственного уголка. Тем более сегодня ставки не такие высокие, как это было несколько лет назад. Также государство поддерживает семьи различными субсидированные программами, такими как «молодая семья», «материнский капитал». К тому же стало возможным получать каждый год налоговый вычет 13% для граждан, кто участвует в ипотечном кредитовании.

Видео о льготной ипотеке для семей с маленькими детьми:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп