Как и сколько времени оформляются квартиры в ипотеку от Сбербанка?

В Сбербанке России постоянно формируют оптимальную линейку по ипотекам на объекты недвижимости. Они рассчитаны на покупку любых помещений, кроме нежилых. Программы с господдержкой, специальные акции заслуживают отдельного внимания, ведь они способствуют дополнительной экономии. Часто скидка составляет до 2% от общей процентной ставки на квартиры в ипотеку от Сбербанка.

Ипотечные кредиты Сбербанка: условия со ставками

Организация занимается финансированием во многих направлениях:

1. Нецелевое кредитование, под обеспечение в виде собственной недвижимости.
2. Возведение собственных частных домов.
3. Кредиты на квартиры для помощи военнослужащим.
4. Оформление ипотеки на загородную недвижимость.
5. Приобретение имущества, строительство которого ещё не завершено.
6. Покупка жилья в готовой форме.

Банк разрабатывает специальные программы, где действует государственная поддержка. Обычно их действие распространяется на молодых семей и семей с детьми, использование материнского капитала. Сбербанк участвует в государственном субсидировании для граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Покупка в новостройке: описание общих и специальных условий

Программа касается приобретения жилых объектов на первичном рынке. Субсидирование от застройщика – предложение, которое действует параллельно. Оно способствует снижению затрат со стороны клиентов.

Сделка может быть зарегистрирована в электронной форме, но это требование не относится к обязательным. Стандартные условия по процентным ставкам выглядят так:

• 7,9-8% при сроке выплаты в 12 лет.
• 7,4-7,5% — с оформлением договора на 7 лет.
• 9,4-9,5% — базовый уровень ставок, для любых клиентов, обращающихся впервые.

Договор предполагает, что на 1 пункт увеличивается ставка для тех, кто отказывается от личного страхования. Ещё на 0,5% повышают показатель, если у гражданина нет официальной заработной платы.

Ставки указаны с учётом того, что клиент обращается к застройщику, аккредитованному у Сбербанка. Если же решено обратиться к другой компании – ставка возрастает, на 2%.

Другие параметры характерны для кредита в случае оформления соглашения с участником программы улучшения жилья, на государственном, либо федеральном уровне. Тогда базовые ставки составят 9%. Отказ от добровольного страхования приведёт к увеличению на 1%.

Договоры можно подписывать, не подавая документы с фиксацией уровня текущих доходов. Но наличие только двух документов увеличивает ставки, тоже на 1%.

Кредит на жильё от этой организации выдаётся и при соблюдении других параметров:

1. Первый взнос из собственных накоплений. Находится в пределах 15-50% от цены на весь объект. Если доходов официальных нет – то фактор увеличивают, насколько это возможно.
2. На общих условиях договор может действовать до 30 лет. Субсидии и скидки от застройщика сокращают время, до 12 лет.
3. Минимальный лимит по выдаваемой сумме – 300 тысяч рублей. Максимум – не больше 85% от цены, указанной в результатах экспертизы, либо итоговом документе.

Обеспечение для любых видов кредитов – имущество, которое уже оформлено в собственность, либо покупается. Поручитель и обеспечение предоставляются до финального подписания бумаг и момента, когда передадут право владения. Если объект проходит проверку от банка – всё в порядке. К обязательным условиям относят оформление страховки на выбранную недвижимость.

Готовое жильё на вторичном рынке: покупка и оформление

Существенных отличий от предыдущей программы Сбербанка практически нет. Но на это предложение не распространяются какие-либо дополнительные акции. Параметры кредитования описываются так:

• Можно получить от 300 тысяч рублей.
• Максимум лимита на договор – до 85% от цены на имущество. Используют результаты экспертной оценки, либо цифры, указанные в договоре.
• Общий срок действия соглашения – не более 30 лет.
• От 15% первого взноса по договору.
• Обязательно оформление страховки по купленному объекту.
• Залог в виде приобретаемой недвижимости, либо уже имеющейся. Гарантия выплаты в форме поручительства нужна до того момента, когда оформят право собственности.

Есть дополнительные факторы, одновременно влияющие на размеры процентных ставок.

1. Базовая величина равна 9,5% годовых.
2. Процент снижается до 9,2%, если клиент станет участником акции «Витрина», оформит кредит на один из объектов, связанных с порталом «Домклик».
3. Электронная регистрация сделки через этот проект уменьшает ставку ещё на 0,1%.
4. Дополнительная скидка в 0,5% рассчитана на клиентов, попадающих под действие специального банковского предложения по «Молодым Семьям».

Скидка молодым семьям доступна, если брак официально зарегистрирован, и обоим членам семьи исполнилось не больше 35 лет.

Процент по кредиту вырастает на 1 процент при отказе застраховать здоровье и жизнь. Ещё 0,5% добавляют тем, у кого зарплата приходит на карточку, выпущенную сторонним банком. Плюс 1% — когда договор оформляют по двум документам, без дополнительных подтверждений со стороны клиента.

Под 9% можно получить заёмные средства клиентам, попадающим под региональные и федеральные программы, направленные на улучшение жилищных условий. Под 10% выдают деньги клиентам, отказавшимся от личной страховки.

Строительство собственного частного дома под ипотеку

Неважно, идёт возведение дома самостоятельно, или клиент привлекает к проведению работ другие строительные организации. Кредит можно оформить в разных направлениях. Ипотечное кредитование с целью строительства оформляют на таких условиях:

• Первый взнос собственными накоплениями – 25% от цены на недвижимость, и больше.
• Выдаётся максимальная сумма в 75% от цены на жильё. Главное основание и доказательство расходов – предоставленная смета.
• Минимальная сумма у такого жилищного кредита – 300 тысяч рублей.

Пока идёт возведение объекта, залогом могут выступать доля в его собственности, платёжеспособные поручители. Обеспечением могут стать другие виды имущества. Когда строительство здания завершается – функцию залога передают ему. Но страховая компания предъявляет ряд требований к самим объектам. Оформить полис невозможно без выполнения этих требований.

Заёмщик имеет право сам выбирать страховую компанию после внимательного изучения предъявляемых требований. Благодаря этому проще соблюдать установленный порядок процедуры, а потом передать дом в залог до полной выплаты долга. Наличие гарантий в виде других видов имущества позволит использовать любые материалы для строительства, в том числе – деревянный брус. У Сбербанка в этом плане ограничения практически отсутствуют.

Но в любом случае выдвигают требование отчитаться относительно целевого использования выданных денег. Кредит выдаётся по частям, а не в виде единоразовой выплаты. Когда поступит первый транш, клиент обязан отчитаться о том, как были использованы деньги. Часто случается так, что сотрудники организации лично посещают объекты, строительство которых сейчас ведётся. Вторая часть кредита передаётся на следующем этапе.

Когда недвижимость находится за городом?

Покупка и возведение садовых домов, иных хозяйственных строений – вот на что чаще всего берут кредиты. Пример – баня, овощехранилище. Заёмные деньги можно направить, чтобы купить сам земельный участок.

Ипотечный продукт обладает такими характеристиками:

1. Самая низкая ставка – 9,5% годовых.
2. Объект кредитования может стать залогом, альтернатива – привлечение поручителей.
3. Из собственных накоплений размер первого взноса – 25% и больше.
4. Общие сроки финансирования – до 30 лет.
5. До 75% от цены на недвижимость можно взять в качестве кредита. Минимум лимита – 300 тысяч от цены.

По программе допустимо увеличение ставок:

• 1% при отказе от защиты здоровья или жизни.
• 1% — на весь период, пока объект не будет оформлен в собственность.
• 0,5% — при заработной плате, перечисленной на карточку стороннего банка.

Специальная ставка в 9% годовых действует для участников региональных, федеральных программ по улучшению жилищных условий.

Финансирование военнослужащих

Военная ипотека доступна лицам, состоящим на службе, официально зарегистрированным в соответствующей программе. Договор заключают на время не дольше 20 лет. Но на дату расчёта заёмщик должен находиться в возрасте максимум 45 лет. Срок финансирования не может быть больше времени, на которое предоставлен займ.

Продукт отличается выдачей до 2,33 миллионов рублей со ставкой на 9,5 процентов годовых. Для кредита действует минимальный стандартный размер в 300 тысяч. Максимальный не может быть больше 85% от цены на объект.

Только при участии в этой программе можно отказаться от привлечения созаёмщиков. Не нужна и справка о доходах, деньги выплачивают строго из бюджета.

Жильё, которое покупают, в обязательном порядке становится залогом для банка.

Ипотечные нецелевые займы

Банк может предоставить до 10 миллионов рублей тем, кто согласен предоставить залог. При этом требование по отчётам на траты денег в данном случае отпадает. Но есть ограничения по максимальной сумме – не более 60% от имущества, ставшего залогом.

Сбербанк по этой программе принимает разные виды залогов:

1. Гаражи, в том числе – с участками земли.
2. Земля, на которой нет жилых построек.
3. Дома и таунхаусы, занимающие определённые земельные участки.
4. Жилая недвижимость любого типа.

12% — минимальная процентная ставка, плюс 0,5% — если нет зарплатной карты. При отказе от добровольного страхования увеличение составит 1%.

Ипотека с господдержкой: преимущества

Все виды государственного софинансирования поддерживаются Сбербанком. Сейцчас действует два основных специальных предложения: ипотека для молодых семей, вместе с ипотекой под материнский капитал.

Льготная процентная ставка в 6% действует для семей, где в период с 2018 по 2022 годы появляется, либо усыновляется второй ребёнок. При появлении третьего ребёнка такая же ставка может действовать на протяжении 5 лет, а не трёх.

По этой программе можно приобретать любые виды объектов, готовые, либо на стадии строительства.

Ипотека отличается и другими параметрами:

• Имущество, жизнь и здоровье заёмщика обязательно должны быть защищены при помощи страховки.
• Приобретаемая жилплощадь служит обеспечением.
• Финансирование со сроком до 30 лет.
• Кредитный лимит минимум по договору – 300 тысяч. Максимум находится в пределах от 3 до 8 миллионов. Самые большие суммы – в крупных городах вроде Москвы, Санкт-Петербурга.

Проценты увеличиваются до 9,25%, если срок действия льготы подходит к концу до того, как долг выплачен в полном объёме.

Заёмщикам разрешают использовать средства материнского капитала, покупая любую недвижимость. Исключение – строительство частных домов. Такие деньги рекомендуется направлять на погашение первого взноса, либо для выплаты долгов раньше срока. Суммы можно переводить частями по нескольку раз. Документы передают в ПФР или МФЦ для использования субсидии.

Документы для оформления соглашений

Из обязательных позиций – паспорт плюс копии всех его страниц, имеющих значение. Необходим второй документ для подтверждения личности. Не обойтись без бумаг, где зафиксирован текущий уровень доходов гражданина. Справки принимаются по свободной форме, либо в стандартном бланке 2НДФЛ. Выписка о размере начислений формируется прямо в банке, если это необходимо. Созаёмщики подают такие же документы, что и основные клиенты.

На предмет залога и приобретения подают бумаги, если решение при рассмотрении заявок оказалось положительным. Стандартный перечень для такой ситуации включает:

1. Квитанции в доказательство наличия первого взноса, либо его оплаты.
2. Документация технического плана.
3. Выписка из домовой книги.
4. Документы на продавца.
5. Оценочные отчёты.
6. Документы правоустанавливающего характера.

Чтобы получить скидку для молодых семей, нужно доказать официальную регистрацию брака с возрастом супругов. Свидетельства о рождении детей тоже относятся к важным документам. В ПФР берут сертификаты, дающие право получить деньги материнского капитала, использовать их по назначению. Справка об остатке сумм на счету выдаётся тем же органом.

Иногда банки предъявляют требования по другим документам, для подтверждения сведений.

О налоговых вычетах

Такая возможность распространяется на суммы процентов, уже выплаченные организации. 2 миллиона – максимальная сумма, которую принимают к учёту при таких обстоятельствах. Сам вычет – 13% от указанной суммы. Значит, можно вернуть не больше 260 тысяч рублей. Для процентов сумма возврата увеличивается до 350 тысяч.

Особенности покупки вторичного жилья

По сравнению с первичным жильём, у вторичного рынка есть свои преимущества для клиентов банков:

• Сниженные процентные ставки.
• Месторасположение в районах с развитой инфраструктурой.
• На рынке недвижимости вторичное жильё признают более ценным. Практически не нужно дополнительных вложений, работ по обустройству.
• Строительство уже завершено, объект готов к проживанию.

Но сами кредитные организации тоже предъявляют требования. Если износ и присутствует – только минимальный. Договора не заключают по аварийным строениям и объектам, требующим ремонта.

Главное – учитывать, что индивидуальный эксплуатационный срок назначается каждому дому. В квартире должны быть коммуникации, готовые к использованию. При изучении предложений важно найти оптимальное соотношение между возможностями от банка и характеристиками недвижимости. Если нет возможности решать проблемы самостоятельно – допустимо обращение к брокерам.

Удобства клиентам добавляют современные технологии. Благодаря этому любые клиенты могут заключить электронное соглашение, заверенное цифровой подписью. В этом случае оценка платёжеспособности и других показателей проходит автоматически. Но заявки рассматриваются буквально за несколько минут. Классический вариант заключения договора тоже сейчас проходит в ускоренном темпе. Помощь от государства в виде субсидий сокращает расходы при заключении таких соглашений. Остаётся выбирать программы, обладающие подходящими параметрами.

Важные нюансы ипотечного кредитования в следующем видео: