Квартира в ипотеку без выплаты первоначального взноса

кредит без первого взноса

Ипотечное кредитование

Что же такое первый взнос и для чего он требуется банковским структурам? В целом ипотечное кредитование — это заем денежных средств для оформления недвижимости для проживания.

То есть получается, если задолженность не будет полностью выплачена, то и жилье не будет на полном праве принадлежать покупателю. Что это означает? А это значит, что перепродать или подарить родственникам либо иным лицам будет просто невозможно.

Внешне все выглядит замечательно: от банка поступают денежные средства на приобретение жилья, а в качестве гарантийных обязательств идет в залог та же недвижимость. Дело в том, что если клиент не сможет оплачивать взносы, то через некоторое время банк попросту заберет недвижимость на условиях договора.

Почему кредит без первого взноса рискован

Как ни странно, но квартира в ипотеку без первоначального взноса является рискованным мероприятием и этому сопутствуют следующие причины:

  1. Нестабильность организованности рынка по недвижимости жилых помещений. Периодически рост цен на жилье подвергается кризисным мерам воздействия, а это обстоятельство способствует обрушению цен. Если банком предоставляется ипотечное кредитование по максимально завышенным расценкам, то просто-напросто квартира по реальной цене не сможет быть реализована так, чтобы полностью покрывалась задолженность от заемщика, который далее не сумеет покрывать кредитные обязательства, тем более во времена наступающего кризиса.
  2. Если ипотечное кредитование предусматривается без первой выплаты, то это становится привлечением для лиц, которые являются менее платежеспособными. Банковскими работниками принято считать, что такие клиенты не могут полноценно рассчитываться, так как даже не могут предоставить первый взнос. Это большой риск в том, что рассчитываться за кредит они будут довольно сложно.
  3. У банков имеется основание полагать, что ипотека без первых выплат — это риск привлечение неплатежеспособных граждан, в том числе не имеющих постоянных доходов или получающих заработную плату «в конверте». Хотя в целом это могут быть всего лишь мысли, на основании просрочки могут начисляться проценты от 3 до 4, а тем, кто оказался неплатежеспособным, после начинают изыскивать возможности погашения долговых обязательств.

Первый взнос для банка — это оптимальное решение, это обстоятельство было и останется востребованным и актуальным, так как таким образом банки по своей деятельности гарантируют, что доходность их не упадет, а напротив, будет развиваться.

Для получения ипотечного кредита нужно иметь сумму в размере от 10 до 15 процентов от стоимости жилой недвижимости. Но опять же имеется и уловка, использовав которую первый взнос можно и не платить.

Как взять ипотеку без первой выплаты

Несмотря ни на что имеется множество способов взять ипотеку без вносов денежных средств, уплачиваемых впервые. Только так прояснится, как действовать, если этих средств нет, и клиент не может их взять. Всего таких вариантов можно обозначить десять, но каждый из них имеет свои нюансы при оформлении. Воспользоваться ими можно лишь тогда, когда клиент уверен в своей платежеспособности. О них будет приведена информация ниже.

Обычный способ

Его еще называют классическим. Всего таковой метод применяется одним банком: это Металлинвест.

Сама Программа кредитования заключается в следующем:

  1. Ипотечный кредит выплачивается клиенту в полном объеме, причем под процент 14, рассчитанный от годового взноса. А если дополнительно требуется застраховать здоровье или жизнь, то добавляется еще один процент.
  2. Такое возможно только для граждан, чья деятельность связана с наймом, то есть частные предприниматели или бизнесмены сюда не относятся, а относятся лишь те граждане, которые имеют постоянные доходы от государственных предприятий.
  3. Рассрочка платежа возможна в течение 25. Это максимальный показатель. А выдаваемая сумма кредита от 250 тысяч до 3 миллионов рублей.
  4. Оформить ипотечный кредит, необходимый для строительства частного дома по данной программе не представляется возможным.
  5. При расчете выплат по долговым обязательствам предлагается воспользоваться калькулятором, размещенным на сайте. Причем процент от заработной платы не должен быть более половины выплат по кредиту. Это основное условие.

Месячный платеж получается, что не должен превышать половину общего семейного дохода, причем при этом не учитываются расходы на иждивенцев, а также различные платежи по картам.

Читайте также:  Варианты оформления ипотечного кредита: банки дающие выгодный процент

Если использовать Программу «Переезд»

От банков в целом, в том числе от «Левобережного» имеется предложение взять кредит на приобретение жилой недвижимости без первого взноса. Здесь Программа работает следующим образом:

  1. У клиента должно быть еще одно жилье, которое идет под залог в случае неплатежеспособности.
  2. Можно оформить ипотеку в любом банковском отделении, причем каждый месяц выплачивать денежные средства не будут необходимым.
  3. Денежные средства банк выплачивается на основании соглашения о том, что на приобретение жилья будут найдены покупатели за данный период.
  4. Продавать имеющееся в собственности жилье нужно будут при наличии разрешения банка, причем для этого необязательно суетиться, а после получения денег можно будет ими погасить кредит.
  5. Также существует и вариант, согласно которому необязательно продавать жилье, а можно всего лишь вернуть банку, выданную им сумму, но при этом обязательно вернуть процент от 17,5 до 19 из расчета от годовых.

Это обстоятельство кредитования дает безусловное преимущество, а именно не нужно выплачивать первый взнос и проверять какие доходы у клиента имеются.

Конечно, имеются и свои недостатки, а именно — наличие в собственности жилого помещения.

При наличии жилья

Если на первый взнос не представляется возможным иметь в наличии денежные средства, то возможен вариант выплаты ипотечного кредитования при наличии недвижимости в собственности клиента.

Что для этого необходимо иметь, и какие условия выдачи:

  1. Необходимо иметь жилое помещение в собственности, причем оно должно быть оформлено нотариально и числиться за клиентом по реестру недвижимости в данном регионе.
  2. Обязательно будет выдана сумма и при этом не будут необходимыми документы, куда конкретно она будет истрачена.
  1. Это коммерческое ипотечное кредитование. Его также можно взять для развития собственного бизнеса, а также для приобретения не стандартизированного жилого помещения или частного дома.

Таким вариантом можно воспользоваться буквально во всех банках, в том числе в Сберегательном. Сумма выдается в размере 60% от общей стоимости жилья, погашение предлагается на срок до 20 лет, причем процентная ставка из расчета от годовых составляет 14%.

Выдача кредита

Существует еще одни уникальный вариант — это оформление кредита в залог имущества клиента. Например, в качестве залога можно использовать автомобиль или тоже недвижимость, а также иные не менее ценные вещи.

Однако здесь рекомендуется все тщательно продумать, чтобы не попасть впросак.

Что для этого нужно сделать и каковы деловые советы заемщику:

  1. Для начала стоит рассчитать будет ли такая возможность своевременно выплачивать денежные средства, так как такого рода кредиты предоставляются на небольшой временной период и процент довольно высокий. Если имеются трудности с выплатой заработной платы, то возможно начнутся ненужные проблемы.
  2. Кредит такого рода рекомендуется брать только лишь тогда, когда это действительно необходимо. Разные банки по-своему выставляют требования по выплате долга.
  3. Если заявка на выдачу кредита уже оставлена в банке, то можно оформлять в ином банке кредит на выплату первого взноса. При повторном обращении банковскими служащими не будет уделено внимание на то, что уже кредит оформлен в ином банке.
  4. На практике встречаются и такие случаи, когда представители банка предварительно изучив неположительную историю кредитования потенциального клиента, могут дать отказ в выдаче ему денежных средств.

Поэтому рекомендуется заранее поинтересоваться выдадут ли вам нужную сумму для приобретения жилья.

Если перезанять денежные средства

можно ли оформить ипотеку без первой оплаты

Ипотечное кредитование без первой выплаты

Далеко не каждому нравится платить большую сумму, чем была взята в банке. Значит надо найти возможность взять в долг денежные средства. Возможно, в этом варианте ничего сложного нет, так как долговые обязательства можно предварительно обсудить с родственниками или со знакомыми. Можно и договориться таким образом, чтобы после отдавать частями, как с процентами, так и без них.

Но опять же необходимое количество денег будет далеко не у всех. К примеру, родня может помочь лишь 500 тысячами рублей, а банк единоразово оформит 4 миллиона рублей. Конечно, это довольно большая разница.

Конечно, за всем этим кроются и отношения или родственные связи, так как в долг брать считается не очень хорошо, тем более деньги нужно отдавать обратно.

Брать деньги в долг не совсем удобно таким образом.

О материнском капитале

Многие задаются вопросом: «А можно ли оформить ипотеку без первой оплаты, погасив ее материнским капиталом?» Такой вариант, оказывается, тоже возможен, но не во всех банковских структурах. Но некоторые банки выдают такое кредитование и оно очень простое, что привлекает клиентов. Для этого нужно:

  1. Подготовить пакет документов в банк.
  2. Дополнительно приложить к общим документам сертификат.
  3. Если принято положительное заключение, то далее оформляется ипотечное кредитование на полную стоимость жилой недвижимости.
  4. ПФР тоже принимает участие в кредитовании, то есть специалисты фонда рассматривают решение банка и выплачивают денежные средства по банковским перечислениям в течение 2 месяцев.

Наиболее выгодным считается ипотечное кредитование в Сбербанке, так как сумма по процентам составляет 12 от размера годовых взносов.

Государственное субсидирование

На государственном уровне принимаются решения о предоставлении помощи в приобретении жилья нуждающимся гражданам. Сегодня государство активно оказывает помощь. Например, если гражданин проживает в Московской области, то соответственно они могут не искать средства на первый взнос, к ним относятся учителя и врачи. Из бюджета получается, что производится выплата в размере 50%.

Программа «Молодая семья» тоже способствует помощи гражданам РФ. Также предусматривается субсидирование в размере 35%.

Чтобы принять участие в данной Программе стоит направить обращение в местные органы власти. Если семья относится к молодой, то можно получить положенные льготы.

Читайте также:  Какие банки выдают ипотечные кредиты? Особенности оформления

Для тех, кто проходил службу в рядах вооруженных сил, то используется при расчете накопительно-ипотечная система. Эта система работает следующим образом: на определенном счету накапливаются денежные средства, до тех пор, пока не наберется сумма, установленная на государственном уровне.

То есть получается, что после прохождения трех лет службы, возможно оформление ипотеки с нулевыми процентами.

Завышение ценовых показателей

При планировании приобрести жилую недвижимость при этом не выплачивать первый взнос на приобретение, то возможно использование завышения. Что это такое и как оно работает?

Несколько характеризующих признаков:

  1. Требование банковских специалистов предлагается обходить различными способами. Самый простой и легко применяемый — завысить стоимость недвижимости.
  2. Если использовать такой метод, то перед банком будет фигурировать сумма выше, чем она в действительности имеется.
  3. Необходимо для оформления ипотечного кредитования представить все документы о стоимости жилой недвижимости.

Но опять даже при таком подходе имеются свои не утешающие обстоятельства, а именно:

  1. Не исключено, что банком не будет пройдена оценка жилья. При сильно завышенных расценках банк тоже имеет право отказать в кредитовании.
  2. В новостройке будет приобрести квартиру практически невозможно. Так как расписок от юр. лица специалисты не принимают.
  1. Покупатель может востребовать выплату первого взноса на недвижимость, и риск этого нюанса достаточно велик.

Если занять у официального застройщика

ипотечное кредитование в Сбербанке

Оформление ипотечного кредитования без первого взноса от строителя новостройки

Если не нужны проблемы по оценки недвижимости, а также при оформлении ипотечного кредитования без первого взноса от строителя новостройки,  то рекомендуется перезанять у непосредственного застройщика.

Что способствует решению данной проблемы:

  1. При оформлении ипотеки по обычной схеме от застройщика можно получить заем, то с процентами или без их начисления, это зависит от договоренности между двумя сторонами. После заключения этих обязательств следует обращаться в банк, при этом используя условия, прописанные в договоре.
  2. Эта схема хорошо применяется при завышенной оценке стоимости квартиры. В этом случае застройщик или его представитель получают полностью сумму за недвижимость, а для отчетности в банк передается ордер по приходу и расходу. После того как ключи были переданы покупателю, то сам договор займа аннулируется. Такая услуга составляет примерно 5% от общей стоимости жилой недвижимости.

Занять денежные сродства представляется возможным в разных отделениях МФЦ, а также запросить посредством обратной связи через интернет.

Застройщик обладает правом предлагать различные акции или иные снижения цен на недвижимость с целью привлечения клиентов. И, конечно, учитывается материальное положение граждан, в том числе каким образом будет набираться сумма на первый взнос, так как при приобретении недвижимости в новом доме необходимо выплачивать и за аренду при строительстве. Сама акция от застройщика может заключаться в погашении первой выплаты.

Ипотечное кредитование без первого взноса возможно, но перед принятием такого решения рекомендуется все взвесить и оценить соответствующим образом, ведь, главное своевременно выплачивать взносы.

Смотрите в следующем видео реально ли купить квартиру без накоплений сегодня, или это надувательство:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп