Квартира без первоначального взноса и существующие предложения

квартира без первоначального взносаУлучшение условий проживания – главный результат кредита на квартиру без первоначального взноса. Главное – грамотно рассчитать свои текущие и будущие финансовые возможности, хотя бы на следующие несколько лет.

Многие банки вводят ограничения в связи с подобными программами, потому условия обслуживания тоже надо просчитывать заранее.

Для чего необходим первоначальный взнос?

Первоначальными взносами называют деньги, составляющие часть от цен на недвижимость. Это минимальные финансы, которые должен иметь при себе любой гражданин, задумавший оформить ипотеку. Так банки страхуют себя на случай рисков. Размер взносов – от 10 до 85%, в зависимости от условий конкретной организации.

От величины доступного первоначального взноса часто зависят условия будущего кредита, размер процентных ставок. Чем больше первая плата – тем больше скидок даётся клиенту.

Ипотека без первоначального взноса может быть актуальна при выполнении одного из таких условий:

  1. Не получилось накопить требуемую сумму.
  2. Желание отложить определённую сумму для ремонта.

Вторичный рынок без первого взноса: возможно ли?

Банки охотнее выдают кредиты на объекты, строительство которых уже завершено. Значит, некоторое время уже ведётся эксплуатация. Тогда к регистрации приступают сразу. К нулю сводятся риски того, что объект окажется незавершённым. И самому заёмщику не придётся ждать годами – заезжать в квартиру можно сразу.

Для тех, у кого нет денег, сделки проводят нескольких вариантов.

Завышенная стоимость

Можно договориться, чтобы продавец искусственно завысил стоимость жилья в договоре. Обычно требуется увеличение как раз на стоимость первоначального взноса. В банке покупатель берёт также сумму больше, чем первоначальная стоимость жилья.

В такой ситуации есть несколько подводных камней:

  • Банк с большой вероятностью откажет в кредите, если будет слишком заметной разница между стоимостью кредита и первоначальной кадастровой ценой объекта.
  • Завышение может отличаться от результатов оценки квартиры, которая проводится независимыми экспертами со стороны банка. Из-за этого появляются лишние подозрения в честности и законности проводимой сделки. Из-за этого и сами оценщики могут лишиться лицензии.
  • Риски есть и для продавца. Покупатель может потребовать вернуть все деньги, что он заплатил.
  • Увеличивается налогообложение у продавца.

Возьмём в качестве примера одну из возможных ситуаций. Стандартно квартира стоит 2,5 миллиона. У банка размер первоначального взноса – 15%. Значит, в договоре укажут цену примерно 2,95 миллиона. Тогда есть вероятность, что банк одобрит именно эту сумму, заёмщик сможет рассчитаться и по первоначальному взносу.

Использование специальных программ от банков

Многие банки проводят специальные акции, потому что им интересно привлекать как можно больше новых клиентов. Одна из возможностей – отсутствие первоначального взноса. Кредит оформляют на всю стоимость жилья. Только ставку немного увеличивают по сравнению со стандартными программами.

Читайте также:  На каких условиях предоставляется ипотека с господдержкой в Сбербанке?

Материнский капитал, государственные субсидии

Получение материнского капитала – право каждой семьи, у которой появляются вторые и последующие дети. Эти деньги можно использовать и при работе с недвижимостью, приобретаемой в кредит. Если размер выданной суммы соответствует первоначальному взносу – то замена вполне допустима. Можно гасить не только первую плату, но и часть основной задолженности.

Оформление ипотеки под привлекательные проценты доступно и тем, кто участвует в программах поддержки от государства. Обычно их разрабатывают для поддержки молодых семей, военных и других категорий населения без социальной защиты.

В случае квартир в новостройках

Заёмщик, планирующий приобрести такой объект, тоже может выбирать из нескольких доступных вариантов.

Тот же вариант с искусственным завышением стоимости

В данном случае к подводным камням, уже упомянутым ранее, добавляются новые проблемы:

  1. Риск того, что строительство не завершится. Объекты недвижимости часто не сдаются.
  2. Реальность завышенной цены очень сложно доказать банку. Вероятность отказа при получении кредита повышается. Перед оформлением лучше проконсультироваться с брокером.

Предложения от банков

Проблему решают участием в акциях со стороны финансовых учреждений. Клиенты получают конкретный расчёт условий, процентных ставок. Список застройщиков, скорее всего, будет ограничен. Сначала рекомендуется подробно изучать действующие программы.

Материнский капитал, государственная поддержка

Здесь всё то же, что и со вторичным рынком. Молодые семьи, где супругам не исполнилось 35 лет, имеют право на такую поддержку. Главное – заранее позаботиться об оформлении пакета документации.

Военно-накопительная ипотечная система доступна тем, кто провёл на службе хотя бы три года. В дальнейшем можно получить сертификат, которым и гасится первоначальный взнос.

Проведение акций застройщиками

Стать участником будущего проекта можно, когда появился только котлован дома. Застройщику выгодно начинать продажи как можно быстрее, чтобы были деньги на проведение дальнейших работ. Обычно застройщики соглашаются снизить процентные ставки, предоставить кредит без взноса.

Оформление договоров под залог уже имеющейся недвижимости

Вместо денег первоначальные взносы часто гасятся другой недвижимостью, на которую собственность уже оформлена. Подобная схема выгодна для банков, поскольку компенсирует риски в случае непредвиденных обстоятельств.

Но существуют дополнительные условия в адрес недвижимости:

  • Расположение в районе, указанном в соглашении с банком.
  • Высокая ликвидность.
  • Возможность использовать объект для постоянного проживания.

В таком случае выдают сумму не более, чем в 70% от общей цены самой квартиры или дома.

Использование дополнительного обеспечения

Можно предоставлять банку любые ценности, способные заменить первоначальный взнос.

Функцию активов выполняет недвижимость, объекты других видов:

  1. Ценные бумаги.
  2. Драгоценные металлы.
  3. Земельные участки.
  4. Автомобили.

Ценности и имущество, выполняющие функцию залога, должны быть высоко ликвидными. Значит, с них просто получить доход. Банковские специалисты хорошо знакомы со сферой инвестирования. Они не согласятся принять активы при появлении хоть малейших сомнений.

Потребительские кредиты для гашения первоначального взноса

квартира без первоначального взносаПеречисленные выше варианты могут применяться не каждым. Иногда граждане не могут участвовать в программах с государственной поддержкой, у них отсутствует ценное имущество, способное быть залогом.

Тогда можно решиться на оформление потребительского займа, чтобы потом использовать его на первоначальный взнос.

Кредитные организации и в этом направлении могут предложить специальные акции. Сначала подаётся заявка на ипотеку. Обычный кредит одобряют, если положительное решение принято по первому документу.

Читайте также:  Инструкция получения ипотеки в Сбербанке на приобретения жилья

С какими банками рекомендуется сотрудничать?

Многие банки готовы согласиться с такими предложениями, если заёмщик другими способами докажет свою платёжеспособность. Тип выбранного жилья и льготы, на которые имеет право гражданин, могут влиять на итоговые условия.

Сбербанк

Банк готов отказаться от этого требования при наличии дополнительных гарантий со стороны клиента. Для этого существуют такие возможности:

  • Передача в залог уже имеющегося имущества.
  • Участие в государственной программе поддержки.

Само кредитование проходит на таких условиях:

  1. Минимальные процентные ставки – от 15%.
  2. Организация даёт от 50 до 80% от цены на жильё.
  3. Срок кредитования достигает 30 лет.

Заявки рассматриваются за 3-5 дней, потом принимается окончательное решение.

Условия ВТБ24

Организация готова сотрудничать с теми, кто получает помощь от государства:

  • В виде материнского капитала.
  • С участниками военно-накопительных систем.
  • Государственные субсидии другого характера.

Чтобы избавиться от первоначального залога, и здесь можно использовать жильё, на которое имущественные права уже оформлены.

В зависимости от возраста заёмщиков, срок кредитования доходит до 30 лет. Максимальная сумма ипотеки – до 90 миллионов рублей, это гораздо больше по сравнению с другими банками.

Об оценке выбранного объекта и страховании

квартира без первоначального взносаАкт об оценке квартиры или дома обязательно представить банку, иначе одобрения заявок можно не ждать. Процедуру проводит профессионал своей сферы, оценивающий сразу несколько важных характеристик:

  1. Наличие коммуникаций, удобств.
  2. Условия дома, где находится квартира.
  3. Месторасположение жилья.
  4. Уровень проживания.

Итогами исследований станут выводы о том, сколько реально стоит недвижимость. И о том, насколько ликвидна недвижимость в случае продажи.

Результаты по цене выравниваются с тем, что указывает продавец. Если продавец не соглашается – тогда банк не одобряет ипотеку. Заёмщику предлагают выбирать другой объект недвижимости.

Для соглашений любого вида страхование обязательно. Договора страхования и ипотеки заключаются почти одновременно.

Обязательно оформляется защита от риска утраты квартиры или дома. Тогда у обеих сторон появляются дополнительные гарантии. Личное страхование оформляется по желанию, обычно такое сотрудничество делает условия более лояльными.

О некоторых важных моментах

При оформлении ссуд на недвижимость стоит учитывать такие моменты:

  • Информация об ответственности сторон. Этот пункт заслуживает особенного внимания. При его изучении заёмщик будет знать, как избежать негативных последствий. Особенно это касается штрафных санкций, различных комиссий.
  • Комиссии и дополнительные платежи, непредвиденные статьи расходов. Часто стоимость кредитов увеличивается в несколько раз только из-за скрытых платежей.
  • Вариант оплаты – классический, либо с аннуитетной схемой.
  • Срок кредитования. Правильная оценка возможностей облегчает принятие правильных решений. В среднем договора заключаются на 2-30 лет.

Специалисты советуют тщательно изучать все программы, доступные клиенту. Проведя самостоятельные расчёты, заёмщики без проблем поймут, надо ли соглашаться на ипотеку без первоначального взноса. Иногда проще отказаться от этого предложения, чтобы спланировать другие виды расходов. Оформление вызывает сложности, но их легко преодолеть. При необходимости можно обращаться к кредитным брокерам. Они подберут подходящие программы, увеличат шансы на одобрение заявок. Но за услуги взимается определённая плата.

Лайфхаки про ставки и банки. Как взять ипотеку выгодно смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп