Комната в ипотеку – актуальные предложения банков

Не всегда удается купить себе квартиру, даже с использованием заемных средств. При оформлении ипотеки на квартиру требуется солидный первоначальный взнос, и высокий уровень дохода, чтобы без труда погашать ежемесячные платежи.

Поэтому клиенты ограничиваются квадратными метрами в коммуналке или общежитии. Приобрести комнату в ипотеку можно на приемлемых для заемщика условиях.

Можно ли взять комнату в ипотеку

Взять комнату в ипотеку возможно, однако процедура часто связана с рядом трудностей. Банки неохотно выдают кредиты на приобретение комнаты. Нежелание банков объясняется низкой ликвидностью залога. Для покупки или продажи комнаты требуется согласие всех собственников квартиры.

Больше шансов получить одобрение по заявке можно на приобретение комнаты в коммунальной квартире или общежитии, если выкупается последняя доля. Также кредиторы идут навстречу, если в качестве залога по кредиту выступает другая недвижимость – квартира или дом. В таком случае при невыполнении заемщиком своих обязательств банку легче реализовать жилую площадь, и компенсировать свои расходы.

В то же время для самого клиента покупка комнаты часто является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Особой популярностью ипотека на комнату пользуется у молодых семей, которые нуждаются в своем жилье, но ограничены в финансах.

Покупка комнаты в ипотеку наиболее распространена в крупных городах, где стоимость одного квадратного метра превышает 100 тысяч рублей. Это отличный старт на пути обзаведения собственной квартирой или домом.

Комната в ипотеку без первоначального взноса

При выдаче ипотечного кредита банки требуют от заемщика наличие первоначального взноса. В среднем величина взноса составляет 15-30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Взять комнату можно без первоначального взноса, если у клиента нет собственных сбережений. Сделать это можно несколькими способами:

• Найти предложения кредиторов, не требующих первого взноса.
• Договориться с продавцом об увеличении в договоре стоимости приобретаемой комнаты. Если комната стоит 900 тысяч рублей, в договоре купли–продажи можно указать сумму 1 млн. 100 тысяч рублей. Разница 200 тысяч рублей будет выступать как первый взнос, сами банки не занимаются проверкой передачи первоначального взноса продавцу.
• Оформить дополнительный потребительский кредит, и полученную сумму использовать для первичного взноса.

Банки, дающие ипотеку на комнату

Взять ипотеку можно в крупных банках с устойчивым финансовым положением. При этом требования к приобретаемой комнате и заемщику могут отличаться. Рассмотрим наиболее выгодные предложения:

• В банке ВТБ можно взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире, если выкупается последняя часть данной недвижимости. Приобрести также можно комнату в обычной квартире, если остальная площадь в квартире принадлежит заемщику. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилплощади, срок кредитной программы достигает 20 лет. Ставка подбирается индивидуально в зависимости от суммы кредита и размера первого взноса. ВТБ также предлагает кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Если у клиента есть в собственности другая квартира или дом, то можно обойти возможные трудности. Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается лимитом до 15 млн. руб. Максимальная сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости, выступающей в качестве залога.
• В банке Дельтакредит можно взять ссуду по специальной кредитной программе. Ставка по ипотечному кредиту – от 8,75%. Срок действия кредитного договора – до 25 лет. Для получения одобрения нужно иметь не менее 25% от стоимости комнаты для оплаты первоначального взноса. Рассчитатькредит и заполнить заявку можно на сайте банка.
• Газпромбанк позволяет выкупить последнюю долю в квартире на вторичном рынке. Первоначальный взнос составляет 20%, зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготные условия кредитования. Минимальная ставка – от 9%.

Ипотека на комнату в Сбербанке

Сбербанк позволяет клиентам взять ипотечный кредит на комнату. Требования к недвижимости строгие, если объект не соответствует установленным критериям, по заявке придет отрицательное решение. Легче всего получить одобрение, если выкупается последняя доля жилого объекта. Это обусловлено высокими рисками банка, ведь в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, банк может столкнуться с проблемами при реализации комнаты.

Оставить заявку на получение кредита могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно наличие постоянного места работы и стабильного уровня доходов. Для отдельных категорий клиентов могут применяться льготные условия кредитования.

Срок ипотечного кредита – до 30 лет. Обязательно предоставление первого взноса – не менее 15% от стоимости недвижимости. Ставка – от 8,6% годовых при использовании сервиса электронной регистрации.

Зарплатные клиенты освобождаются от подтверждения доходов. Максимально одобренный лимит не превышает 85% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Для оформления ипотеки комната должна быть выделена как самостоятельный объект. В квартире должны иметься все необходимые коммуникации: электричество, канализация, отопление, водоснабжение. Квартира не должна находиться в аварийном или подлежащему сносу доме.

Более 30% всех выданных кредитов в России приходятся на долю Сбербанка. Многие организации заключают договора, на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта. Пенсии, пособия и различные государственные выплаты в большинстве случаев выплачиваются на счета в Сбербанке. Клиенты обращаются за получением кредита в Сбербанк именно потому, что уверены в стабильности и высоком уровне его работы.

Как продать комнату в ипотеке

Иногда заемщики задают вопрос, можно ли продать комнату, по которой был оформлен ипотечный кредит. Да, продажа площади, находящейся в залоге у банка, возможна, однако процедура не всегда протекает легко.

Варианты продажи комнаты в ипотеку:

• Продавец уточняет в банке остаток задолженности по ипотеке, и берет соответствующую сумму в качестве задатка у покупателя. Деньги вносятся для досрочного погашения, с комнаты снимается обременение, и заключается сделка купли-продажи между продавцом и покупателем. Однако данный способ сопряжен с высокими рисками для покупателя, ведь можно потерять внесенную сумму при недобросовестных намерениях продавца.
• Если банк дает согласие на продажу, то в банковскую ячейку кладутся обременение и деньги покупателя. После регистрации сделки банк забирает деньги, остаток выдается продавцу, а покупатель становится собственником недвижимости.
• Если покупатель оформляет ипотеку в том же банке, где взят жилищный кредит продавцом, то банк при положительном решении просто переоформляет договор на нового заемщика. Если после продажи и погашения кредита остаются деньги, они передаются продавцу.

Комната в ипотеку под маткапитал

Наличие сертификата на  материнский капитал повышает шансы одобрения по заявке. В отдельных случаях средств материнского капитала хватает, чтобы полностью оплатить ими стоимость недвижимости.

Материнский капитал может использоваться в качестве первого взноса, либо для погашения основного долга после оформления ипотеки. Ипотека под маткапитал – отличная возможность приобрести жилье для клиентов, неимеющих сбережений для первоначального взноса.

Использование материнского капитала поможет уменьшить размер долга, а также позволить участвовать в программах со льготными условиями кредитования.

Ипотека на комнату в общежитии

Приобрести комнату в общежитии возможно, но на практике процедура связана со многими сложностями. Для получения ипотеки подходят выделенные комнаты (не доли). Здание, в котором находится жилой объект, должно быть в удовлетворительном состоянии. Одобрение можно получить только при наличии в общежитии всех необходимых коммуникаций.

Если проанализировать действующие кредитные программы, то можно увидеть, что банки редко соглашаются кредитовать недвижимость в общежитии. Проще всего взять ипотеку можно при предоставлении в качестве залога другой недвижимости. Собственником передаваемой в залог жилплощади может быть другой человек.

Ипотека на коммунальную комнату

Легче всего оформить ипотеку можно в случае, если выкупается последняя доля в коммунальной квартире. В таком случае не требуется согласие других собственников, а банк несет меньшие риски, связанные с возможной реализацией имущества.

Если комната приобретается в коммуналке, где проживают другие собственники, то со всех соседей собирается согласие на выкуп комнаты. Согласие заверяется в обязательном порядке у нотариуса.

В коммунальной квартире должны быть подведены все необходимые коммуникации. Банки часто устанавливают требования к году постройки, если здание не подходит указанным критериям, то в выдаче займа будет отказано.

Итак, приобрести комнату в ипотеку сложно, но возможно, даже без первоначального взноса. Покупателю нужно быть готовым к длительному сроку проверки объекта недвижимости. Также клиенту часто приходится нести дополнительные расходы, связанные с услугами нотариусов, агентов недвижимости, юристов. При наличии материнского капитала можно досрочно погасить задолженность по кредиту, либо использовать средства сертификата для оплаты первого взноса.

О печальном опыте покупки комнаты  в коммунальной квартире в следующем видео: