Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — самые выгодные предложения

Жизнь непредсказуема, в любой момент может преподнести сюрпризы, которых никто не ждёт. Особенно это касается жизни в России.

Обычно люди предварительно готовятся к такому серьёзному шагу, как покупка нового жилья. Они откладывают деньги и идут в банк с накопленным первоначальным взносом. Однако всё может сложиться таким образом, что жильё необходимо сейчас, а на первоначальный взнос собирать деньги некогда. Что же делать в такой ситуации?

Можно попросить в долг у родственников и друзей, но бывает и помощи ждать неоткуда. В этом случае, на помощь придут банки. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Их немного, но они есть.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это часть стоимости недвижимого имущества, которую оплачивает заёмщик из своих личных сбережений. Он является еще одним подтверждением для банка о том, что заёмщик кредитоспособен и сможет расплатиться с ипотекой.

Взнос равен определенному проценту от стоимости квартиры. У каждой финансовой организации свои требования к его размеру. Не имея денежных средств, некоторые люди прибегают к различным ухищрениям, например, в качестве него используют материнский капитал, берут кредит на кредит или что-нибудь продают.

Сложности оформления ипотеки без первого взноса

Кредиторы берут на себя определенный риск, давая такого рода кредит, поэтому они обычно страхуют свои вложения двумя способами:

• Поручительство третьих лиц.
• Залог имущества, которое имеется в собственности (недвижимость, транспортное средство).

Также банки уделяют большое внимание кредитной истории и запрашивают большое количество справок и документов, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента. К сожалению, проценты по таким кредитам обычно завышаются.

Самыми известными финансовыми учреждениями, которые предлагают оформить ипотеку без предоставления авансового платежа это такие банки, как: «Сбербанк», Банк «ФК Открытие», «Райффайзенбанк», «ВТБ 24» и «Газпромбанк».

Подобные предложения существуют и у других банков. У каждого из них свои требования, процентные ставки, сроки и предложения для клиентов, о чём пойдет речь дальше. Каждый человек выбирает для себя сам, какие варианты будут для него наиболее приемлемыми.

Сбербанк

«Сбербанк» не предоставляет ипотеку без авансового платежа как таковую. Однако, молодая семья может вместо первого взноса внести материнский капитал. Для молодых семей действует две программы с довольно приемлемыми процентными ставками:

• «Приобретение строящегося жилья», процентная ставка от 7,4 %.
• «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 8,6% для молодой семьи.

Минимальная сумма кредита по обеим программам 300 000,00 р. Возраст заёмщика должен быть не меньше 21 года, а на момент погашения ипотеки – не более 75 лет. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.

Необходимые документы:

• Паспорт.
• Второй документ на выбор (военный билет, удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС).
• Сертификат на семейный капитал.
• Документы на недвижимость.
• Справки о доходах.
• Для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке.

«Сбербанк» предлагает довольно выгодные условия и процентные ставки для получения ипотеки без авансового платежа именно для молодых семей. Эта категория клиентов в большей степени нуждается в скором решении жилищных проблем и в лояльных финансовых условиях кредита.

«Газпромбанк»

С 2017 года в «Газпромбанке» можно оформить ипотеку без первого взноса. По этой программе, можно купить квартиры, продаваемые «Управлением гражданского строительства» — казенным предприятием г. Москвы.

Основные условия кредитования:

• максимальная сумма — 10 млн р.;
• минимальная сумма — 500 000 р.;
• срок кредитования — до 30 лет;
• минимальная процентная ставка — 14,5%.

Чтобы участвовать в этой программе клиент предоставляет:

1. Заявление (с указанием идентификационного номера СНИЛС).
2. Паспорт либо иное удостоверение личности.
3. Трудовую книжку (или заверенную копию).
4. Справка 2-НДФЛ (с данными о заработной плате за последний год) или выписка из банковского счета.
5. Справку о доходах по специальной форме «Газпромбанка».

Давая кредит, банк обязательно проследит за тем, чтобы имущество было застраховано от рисков по причинению ущерба или его утрате. Кроме того, организация потребует привести поручителя и заложить приобретаемую недвижимость.

«Газпромбанк» выставляет следующие требования к заёмщику:

1. Гражданство РФ, регистрацию в Москве или в Московской области.
2. Заёмщик должен быть не моложе 20 лет, а к дате полного погашения кредита возраст не должен быть больше 60 лет (для мужчин) и 55 (для женщин).
3. Трудовой стаж — полгода на последнем рабочем месте. Общий стаж — не менее года.

К сожалению, данное предложение банка, актуально только для жителей Москвы и Московской области.

«Возрождение»

Банк «Возрождение» предоставляет возможность взять ипотеку на покупку квартиры в первичном жилье. Программа носит название «Новостройка». Заемщик получает деньги на участие в долевом строительстве в домах, которые строятся партнёрами банка под залог приобретаемой недвижимости. Список компаний достаточно широк, их можно найти на сайте.

Кредит предоставляется на сумму от 300 тыс. руб. до 15 млн. рублей. Срок кредита от трех до тридцати лет, процент начинается с 12,30 %. Размер первого взноса может быть от 0% до 10%.

Обязательные требования к клиенту:

• Минимальный возраст — 18 лет.
• Максимальный возраст на момент исполнения обязательств не более 65 лет.
• Постоянная регистрация в РФ.
• Трудовой стаж – минимум полгода на последнем месте работы.

Банк «Возрождение» запрашивает:

• Паспорт и его копию.
• Военный билет (мужчинам до 27 лет).
• Страховое свидетельство.
• Заявление.
• Справки, подтверждающие доходы.

Банк предлагает купить жильё исключительно в новом жилищном фонде, причем этот фонд ограничен ещё и списком компаний, у которых можно приобрести недвижимость. Данный фактор делает довольно выгодное предложение банка доступным не для всех категорий клиентов.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает услугу, когда можно отказаться от внесения первоначального взноса путём использования семейного капитала, залога недвижимости или участия в других программах банка.

Данная услуга может быть представлена следующим категориям клиентов:

• Молодые семьи с неиспользованным сертификатом на материнский капитал.
• Собственники недвижимого имущества, владельцы ценных бумаг.
• Клиенты, желающие поучаствовать в программе рефинансирования.

При появлении второго ребенка по законам РФ у молодой семьи появляется возможность внести материнский капитал в качестве авансового платежа. Банк ВТБ 24 не ограничивает клиентов в выборе жилья – квартира может быть новой, а может быть объектом вторичного рынка.

Участвуя в этой программе можно получить кредит на максимальный срок – до 50 лет. Максимальная сумма кредитования – 90 млн рублей. Процентная ставка по кредиту начинается с 12.15 %. Объект залога подлежит обязательному страхованию.

Этот банк также предлагает вместо авансового платежа внести в залог уже имеющуюся в собственности клиента недвижимость или другое имущество. Это может быть квартира, которая уже находится в собственности, жильё родителей супругов или ценные бумаги.

После оформления такой ипотеки в залоге у банка будет два объекта квартира, которая покупается и недвижимость уже имеющаяся в собственности. Процентная ставка по такому виду кредита будет начинаться от 14.5%, срок кредита ограничивается двадцатью годами.

Если клиенты уже взяли ипотеку и не могут её оплатить, банк ВТБ предлагает взять у них новый кредит для погашения старого. Процент при этом становится более выгодным, а первоначальный взнос не предоставляется. Максимальный срок такого кредита – 50 лет.

Требования к клиентам:

• Возраст от 21 года.
• Постоянная прописка.
• Отсутствие судимости на момент подписания договора.
• Трудовой стаж — минимум 1 год, стаж на последнем месте работы — 4 месяца.

Набор документов для участия в указанных выше программах следующий:

• Паспорт (копии).
• Справки о доходах.
• Сертификат о праве на материнский капитал.
• Документы о праве собственности на недвижимость, которая в дальнейшем будет заложена.
• Договор ипотеки другого банка, в случае рефинансирования.
• Заполненная анкета.

Полный список документов можно найти на официальном сайте финансовой организации.

«Россельхозбанк»

В этом банке получить ипотеку без авансового платежа можно путем его компенсации семейным капиталом или государственной дотацией.

Банк выставляет ряд требований для заёмщика. Во-первых, возраст не меньше 21 года, и не более 65 лет к моменту погашения кредита. Также у клиента должна быть в наличии постоянная регистрация на территории России. Пригодится непрерывный трудовой стаж в течение полугода к моменту обращения в банк. Хорошая кредитная история станет ещё одним плюсом для положительного ответа от банка.

В «Россельхозбанке» с помощью ипотеки можно приобрести следующую недвижимость:

• Квартиры (в новостройках или из вторичного жилого фонда);
• Апартаменты, в которых можно проживать без прописки;
• Жилые дома с землей или таунхаусы;
• Недостроенная недвижимость вместе с землёй для последующего завершения строительства;
• Участки земли под строительство дома.

Для участия в данной программе потребуется предъявить сертификат на семейный капитал и справку из местного пенсионного фонда. Материнский капитал должен быть равен 10 процентам от общей суммы кредита.

То есть размер ипотеки может превышать размер семейного капитала не более, чем в 10 раз.

Для участия в программе нужно предъявить документы:

• Заполненная анкета;
• Личный паспорт;
• Военный билет для мужчин не старше 27 лет;
• Свидетельство о браке;
• Справку 2-НДФЛ о доходах;
• Выписку из трудовой книги или справку из отдела кадров;
• Документы на покупаемую недвижимость.

В целом, молодая семья при наличии двоих детей может получить кредит на сумму около 4 млн рублей. Этой суммы хватит на покупку трехкомнатной квартиры в небольшом городе. Минимальный процент начинается с 15.54 %. Ежемесячный платёж будет равен примерно 36 тыс. рублям, что составляет размер среднемесячной зарплаты по России.

«Райффайзенбанк»

Программа «Райффайзенбанка» «Ипотека с материнским капиталом» также предусматривает замену первоначального платежа семейным капиталом.

По этой программе можно получить кредит в рублях на срок до 25 лет. Максимальная сумма, которую можно взять по кредиту, равна 26 млн рублей, а процентная ставка начинается с 11.5% годовых. Банк требует при оформлении ипотеки застраховать приобретаемое имущество. При получении кредита супруг заёмщика обязательно выступает как созаёмщик.

Приобрести жильё без оплаты авансового платежа, можно также воспользовавшись предложением «Райффайзенбанка» «Недвижимость под залог имеющегося жилья». Клиент отдаёт в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, и освобождается от внесения первого взноса.

В залоге у банка будет два объекта недвижимости: уже имеющееся в собственности у клиента и приобретаемое в ипотеку. Срок такого кредита ограничен 25 годами, ставка начинается с 11.9%. Приобретаемое жильё подлежит обязательному страхованию.

Ипотека без внесения первого взноса — это возможность приобрести квартиру как можно быстрее, если того требуют обстоятельства. Однако, чтобы решиться на этот шаг, нужно подробно изучить все предложения и условия кредитных учреждений.

Условия и ограничения, как видно из рассмотренных выше вариантов, у кредитных организаций, в целом, достаточно схожи. Они касаются возраста, стажа работы, наличия стабильного ежемесячного заработка и некоторых других аспектов.

Клиенту, в первую очередь, необходимо определить какая программа наиболее выгодная в конкретном имеющемся случае. Далее можно будет заниматься сбором документов и подачей заявок. Платить по кредиту в дальнейшем придется в течение долгих лет, поэтому отнестись этому шагу необходимо очень серьёзно.

Видео про ипотечное кредитование: