Как взять квартиру в ипотеку: все о данном виде кредита

как взять квартиру в ипотеку

Программы ипотечных займов

Сегодня ипотека – один из немногих шансов приобрести жилплощадь без длительного накопления нужной суммы. Подобное кредитование осуществляется повсеместно на выгодных условиях для кредитуемых лиц. Из 600 банковских организаций, функционирующих в России, более 50 процентов имеют программы ипотечных займов. Условия в банках разнятся, но направленность кредита всегда одна – приобретение жилья.

В сегодняшнем материале поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку, насколько это сложно в РФ и что потребуется для оформления займа. Интересуетесь данными вопросами? Тогда обязательно дочитайте приведенную ниже статью до конца. Уверяем, информация будет полезна каждому читателю.

Где можно взять ипотеку на квартиру

Ипотека – очень древний вид кредита. Первые упоминания о нем датированы временем Римской Империи. В общем случае, под ипотечным займом понимается любой кредит, выдаваемый человеку для покупки недвижимости. Юриспруденция РФ рядом законов подтверждает, что ипотека – это вид кредитования, оформляемый гражданами с целью приобретения с их стороны жилья в рамках законодательно установленных условий.

Условия ипотечного кредитования

Порядок и базовые условия выдачи ипотек в РФ

В современной России популярность ипотечных займов высока, так как они позволяют приобретать жилье без длительного накопления нужной суммы. Пожалуй, вряд ли кто будет спорить с тем, что купить дом или квартиру здесь и сейчас с последующей выплатой кредита намного проще, нежели копить на жилье порядка 5-20 лет без гарантий на окончательный успех затеи.

Порядок и базовые условия выдачи ипотек в РФ регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке». Этот акт определяет основные особенности выдачи ипотечных займов, которые не смеют нарушать банковские организации при выдаче таковых. Сегодня оформление ипотеки возможно во многих банках России.

Более половины всех банковских организаций, работающих по лицензии ЦБ РФ, осуществляют подобное кредитование. Как показывает практика, чаще всего граждане оформляют ипотеку в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк.

Данные организации предоставляют самые выгодные условия по ипотечным займам, поэтому удивляться их востребованности не стоит. При желании получить ипотеку обращаться следует именно в отмеченные банки. Если же по каким-либо причинам оформить кредит в них не удалось, придется подыскать другого кредитора. Конечно, условия у других учреждений менее выгодны, но при отсутствии иных вариантов придется немного потерять в плане денег. В противном случае оформить ипотеку не удастся.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредитования различаются в российских банках. Несмотря на это, общий порядок выдачи кредита примерно одинаков. Как правило, ипотека отличается:

  1. Выдачей на долгий срок – 5–50 лет.
  2. Предоставлением только под приобретение недвижимости.
  3. Необходимостью залогового обязательства, залогом в котором выступает покупаемое заемщиком жилье.

Среднестатистические условия подобного кредитования предполагают:

  • процентную ставку в пределах 12–20 годовых процентов;
  • необходимость внесения первоначального взноса около 5–30 процентов от суммы кредита;
  • сроки возврата заемных средств на уровне отмеченных 5–50 лет;
  • также упомянутое выше залоговое обязательство;
  • оформление поручительства или страхования договора (мера необязательна, но при отказе от поручителей и страхования ставка слегка возрастает).

Отдельного внимания достойны требования к самим заемщикам. Российские банки ориентируются на такие параметры как:

  • Возраст заемщика – от 21 года до 65–75 лет.
  • Наличие трудового стажа не менее 1–2 лет с длительностью трудоустройства от 4 до 8 месяцев в последней организации.
  • Стабильный доход не менее 30 000 рублей, при котором на выплату займа ежемесячно должна уходить сумма, не превышающая половины заработка.

Помимо соблюдения отмеченных требований, заемщикам требуется собрать определенный перечень документов. В базовый список бумаг на оформление ипотеки включают:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • справки с места работы относительно зарплаты;
  • выписки с трудовой книжки или ее оригинал;
  • документацию о браке или его расторжении (если имеется);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • анкету-заявку на кредит.

Так как каждый случай с кредитованием граждан – дело сугубо индивидуальное, банки рассматривают всех потенциальных заемщиков независимо друг от друга. Учитывая это, важно понимать возможность отказа в оформлении ипотеки даже при соблюдении всех отмеченных условий и требований. Так, например, судимость или длительный период без работы могут стать поводом для отказа гражданину в выдаче ипотеки.

У каждого банка свои условия в плане выдачи ипотечных займов, которые определяются конкретными программами кредитования. Узнать об их полном перечне удастся только через прямое обращение к кредитору. Рассмотренные ранее требования носят общий характер и отражают среднестатистические цифры по России, не забывайте об этом.

Порядок оформления ипотечного займа

Оформление ипотеки на квартиру – несложная процедура, но имеющая многие тонкости и нюансы. Учитывая все особенности получения кредита, любой заемщик сумеет приобрести желанное жилье на максимально выгодных условиях. Перед оформлением ипотеки важно тщательно проанализировать предложения рынка.

Читайте также:  Где выгоднее взять ипотеку? Оформляем договор правильно

Так как банков в РФ немало, к выбору кредитора нужно подходить крайне ответственно. К базовым моментам, которые следует учитывать при выборе банковской организации, относят:

  • репутацию таковой;
  • действующие программы кредитования;
  • удовлетворения требованиям потенциального кредитора.
как взять квартиру в ипотеку

Требования к заемщикам

В принципе, выбор оптимального заимодателя не имеет существенных сложностей. Главное – тщательный анализ предложений и выбор наилучшего варианта. Обычно у граждан не возникает проблем с выбором банка, поэтому заострять внимание на этом не будем. Тем более, перечень лучших организаций уже был рассмотрен ранее.

Допустим, потенциальный кредитор выбран – что делать дальше, как взять квартиру в ипотеку? После этого дело остается за малым и заключается в процедуре оформления кредита. В подавляющем числе случаев получение ипотеки происходит следующим образом:

  1. Гражданин обращается в банк, просит предоставить перечень требований к заемщикам по интересующим его ипотечным программам и старается получить предварительное одобрение на кредит.
  2. Если оно имеется, необходимо начать собирать требующиеся документы. Узнать его необходимо непосредственно в банке. При иных обстоятельствах придется искать другого кредитора. Повторимся, выбор в этом плане велик, поэтому сложностей в процессе поиска заимодателя возникнуть не должно.
  3. Подав нужную документацию и получив соответствующее одобрение или отказ, остается действовать с учетом сложившейся ситуации. Естественно, при одобрении заявки на ипотеку следует осуществить поиск квартиры и закончить оформление кредита, попутно купив недвижимость. При отказе же следует вернуться ко второму пункту списка и поискать другого кредитора.

Сама процедура оформления ипотечного займа сложностей не имеет. Для ее реализации достаточно придерживаться рассмотренного ранее порядка. Однако из-за возможности отказа со стороны банка в оформлении ипотеки или из-за проблем при сборе документов получение ипотеки может заметно усложниться. Забывать об этом не стоит, поэтому к оформлению подобного кредита важно подойти с должным уровнем ответственности и уж точно не спустя рукава. Такой подход позволит избежать каких-либо проблем с покупкой жилья и «обречет» весь процесс на успех.

Пару слов об ипотеке с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – крайне неблагоприятный параметр для оформления ипотеки. Как показывает практика, факт его наличия в разы снижает шансы потенциального заемщика получить кредит. Сегодня любой банк имеет доступ к единому реестру, который содержит все сведения о людях, хотя бы раз оформлявших займы. Просрочка таковых, частые недоплаты или же полное отсутствие ранее оформленных кредитов могут показать потенциального заемщика не с положительной стороны, что повлияет на окончательное решение банка относительно выдачи ему ипотеки.

Гарантированно можно сказать, что наибольшие шансы получить ипотечный заем могут граждане:

  • имеющие положительную кредитную историю;
  • ранее работавшие с банком-кредитором и не имеющие плохой кредитной истории в таковом;
  • не раз оформлявшие кредиты и оплачивающие все платежи вовремя.

В любом случае, даже плохая кредитная история не является своеобразным «вето» на выдачу конкретному лицу ипотеки. В ходе оценки кандидата на кредит учитываются многие параметры, одним из которых и является история.

Следует понимать, что при других положительных параметрах шансы на получение ипотечного займа все еще сохраняются. Если же потенциальный заемщик показывает себя неблагонадежно с нескольких сторон, то рассчитывать на оформление ипотеки ему вряд ли стоит.

Оформление кредита с использованием средств маткапитала

Материнский капитал является известной всем субсидией, которая выдается семьям России с 2007 года при рождении или усыновлении 2-го и последующих детей. Данный вид господдержки граждане имеют право использовать лишь на определенные цели, одна из которых – улучшение жилищных условий. Учитывая это, любая семья вправе потратить маткапитал на погашение некоторой части ипотеки.

Читайте также:  Что нужно чтобы взять ипотеку: главные требования к заемщику

Возможность использования средств господдержки при оформлении ипотеки имеется у многих банковских структур. Лучшими предложениями в этом плане обладают:

В целом, условия кредитования совершенно идентичны отмеченным выше. Единственное отличие – в одном из этапов погашения ипотеки будет использоваться маткапитал.

Сегодня есть возможность использовать средства господдержки двумя способами:

  1. Для погашения части ипотечного кредита.
  2. Для внесения первоначального взноса.

Оба варианта вполне целесообразны к реализации и обладают своими преимуществами, однако в силу большей простоты граждане чаще всего используют материнский капитал для гашения уже взятой ипотеки, нежели для внесения первоначального взноса.

Типовая процедура оформления ипотеки с использованием маткапитала выглядит так:

  1. Гражданин оформляет ипотечное кредитование, описанным ранее способом, и подтверждает возможность внесения части долга за счет средств материнского капитала. К счастью, практически все банки РФ работают по подобной схеме.
  2. После этого оформляется сертификат материнского капитала через любое отделение Пенсионного фонда. Узнать о перечне необходимых документов можно непосредственно в госструктуре. Обычно хватает свидетельств о рождении детей паспортов родителей.
  3. Теперь, когда сертификат получен и использование господдержки возможно, остается лишь направить в тот же Пенсионный Фонд соответствующее заявление об обналичивании средств маткапитала в пользу погашения ипотеки. Естественно, долговое обязательство придется подтвердить документально. Зачастую достаточно таких бумаг как:
  • правоустанавливающие документы на купленную квартиру;
  • кадастровая документация на недвижимость;
  • справка о долге перед банком (получить можно в самом банке);
  • паспорта заемщика и владельца сертификата;
  • сам сертификат;
  • обязательство по выделению доли в квартире на имя детей.
Плохая кредитная история

Покупка квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Поданные бумаги рассматривают в Пенсионном Фонде не более 10 дней, по итогу которых деньги переводятся на счет банка в честь погашения ипотеки. Отказ в обналичивании маткапитала встречается редко и всегда обоснован с точки зрения закона. При наличии отказа и отсутствии его обоснования любой гражданин вправе защищаться через суд.

Если обобщать, процедура покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала практически не отличается от аналогичного мероприятия, но без применения средств господдержки. Главное отличие заключается в более долгом оформлении (до 2–3 месяцев) и необходимостью сбора большего числа документов. В остальном же процедуры совершенно идентичны и несложны в реализации.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса

В пункте настоящей статьи про условия ипотечного кредитования была отмечена необходимость внесения первоначального взноса в честь погашения займа. Разные банки ставят свои минимумы по первому платежу, однако в большинстве случаев они находятся на уровне 5–30 процентов от общей суммы кредита.

Случается, что даже таких денег у граждан нет. Но что делать, если жилье купить хочется? На самом деле ситуация вполне обычная и далеко не безвыходная. Оформление ипотеки без первоначального взноса возможно.

Подобный вид кредитования очень популярен среди граждан РФ, но не среди банков. Оформляя заем без первоначального взноса, любой кредитор повышает риски потерять часть средств и доставить себе лишних проблем. Учитывая это, не все банки кредитуют «ипотечников» без первоначальных платежей, а если уж делают это, то тщательно анализируя личность и добропорядочность клиента. Именно поэтому оформить ипотеку без отсутствия денег на первый взнос заметно сложней, нежели обычный кредит на жилье.

Ипотечный заем без первоначальных выплат отличается:

  • повышенными процентами (до 14–17 – в год в случае с покупкой квартиры);
  • большим перечнем бумаг, необходимых для предоставления кредитору;
  • необходимостью включения в кредитный договор дополнительных условий, естественно, не отличающихся выгодой для заемщика (страхование, поручители и т. п.).

В остальных же аспектах ипотечный кредит без первоначального взноса представляет собой обыкновенную ипотеку. Оформляется он по типовым требованиям для заемщика и в соответствии с уже рассмотренным порядком.

Пожалуй, по теме сегодняшней статьи сказать больше нечего. Как видите, взять квартиру в ипотеку не так уж сложно, если подойти к процедуре с должным уровнем ответственности. Надеемся, представленный материал поможет осуществить задуманное всем читателям нашего ресурса. Удачи в приобретении жилья и оформлении кредита!

Стоит ли брать кредит на квартиру, жилье, как выбрать банк, какие типы начисления процентов бывают смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп