Брать или не брать квартиру в кредит, стоит ли полагаться на возможность взять ипотеку?
У многих граждан России возникает вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в 2019 году. Люди боятся приобретать недвижимость в кредит. Но для граждан – это возможность получить недвижимость.
Далее поговорим о том, брать кредит или нет. Ответим на наиболее важные вопросы. Изучим условия ипотечного кредитования от банков России.
Содержание
- 1 Стоит ли брать ипотеку в 2019 году
- 2 Где лучше оформить ипотеку
- 3 Стоит ли брать военную ипотеку
- 4 Целесообразность кредита для погашения ипотеки
- 5 Что лучше — копить, или взять ипотеку
- 6 Стоит ли девушке брать ипотеку
- 7 Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса
- 8 Можно ли взять ипотеку и сдавать квартиру
- 9 Преимущества и недостатки ипотеки
- 10 Отзывы
Стоит ли брать ипотеку в 2019 году
2019 год удачный для оформления кредит на жилье. Правительство и далее мотивирует граждан на рождение детей, предоставляя им дополнительную льготу. В этом году можно выгодно принять участие в льготных программах кредитования. Кроме того, ставки по банковским кредитам на самом пике выгодности. Кредит можно оформить под 8-10% годовых. Молодые семьи с детьми могут оформить ипотеку и под 6%. В каждом банке много акций и программ.
Поэтому, если нужен заем, его нужно брать в текущем году.
Где лучше оформить ипотеку
Уже несколько лет в сегменте ипотечного кредитования действуют одни и те же банки. Они выдают кредиты почти на одинаковых условиях. Хотя есть и отличия. Далее представлен список банков и кредитные условия.
- Тинькофф. До 5 миллионов рублей. Ставка от 9,25%. Срок – до 25 лет. Минимальный взнос – 15%.
- Сбербанк. Действует множество ипотечных программ. Сотрудничает в государстве в рамках всех государственных направлений. Первоначальный взнос – от 15%. Процентная ставка от 8%. Сумма займа установлена в двух пределах: до 3-х миллионов и после 3-х миллионов.
- Россельхозбанк. Максимальный размер -60 миллионов рублей. Есть ограничение в видах приобретаемой недвижимости. Например, на земельные участки дают не более 20 миллионов рублей. Взнос от 15% до 7 миллионов рублей. Если сумма займа возрастает более 7 миллионов, то размер взноса составляет 20%. Процентная ставка на уровне 10%. Срок кредитования до 30 лет.
- Открытие. Можно оформить на срок до 30 лет. Ставка — от 9,8%. Взнос – от 15%. Информацию о сумме, которую можно получить, не представлена.
- Газпромбанк. Ставка – от 10%. Максимально допустимая величина ипотеки – 60 миллионов рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный взнос – 10%.
- Промсвязьбанк. Процент – от 9,4%. Можно оформить без взноса. Но по большинству направлений необходимо внести не менее 10%. Срок займа – 25 лет. Сумма – 20 миллионов.
Выбор остается за заемщиком. По всем предложениям банки не взимают комиссию за оформление ипотеки. Отсутствует плата за выдачу и погашение. Заявку на услугу можно подать через интернет.
Все банки работают с макапиталом.
Есть возможность выбрать схему погашения ипотеки. Можно погашать равными частями, то есть использовать аннуитет. Есть классическая схема: первоначальные платежи больше, чем последние.
Стоит ли брать военную ипотеку
Да, стоит. Военная ипотека – это специально разработанная программа для военнослужащих. Она работает уже не первый год. Военную ипотеку разрабатывает и одобряет не сам банк, а Росвоенипотека. Есть разработанная накопительно-ипотечная система, благодаря которой военные могут получать льготную ипотеку. Военнослужащему предоставляют возможность оплачивать первоначальный взнос и ежемесячные платежи благодаря дотациям Минобороны России.
Реализовать право на оформление ипотеки каждый военный имеет после того, как пройдет три года с даты вступления в НИС.
НИС — это тема отдельной статьи. Но то, что такую возможность необходимо реализовать, остается неоспоримым фактом.
Целесообразность кредита для погашения ипотеки
Бывают случаи, когда ипотека оформлена, но денег нет. Или ипотека оформлена, а для внесения первоначального взноса не хватает средств. Что делать? Вариантов немного. Один из них – оформить еще один кредит. Но здесь могут возникнуть проблемы:
- для еще одного кредита недостаточно будет заработной платы. Недостаточно оформить две ссуды, их нужно погашать;
- банк не одобрит второй кредит.
С практической точки зрения лучше от такой идеи отказаться. Если нет средств накопить на взнос, не будет возможности и погасит сразу два кредита.
Но если сейчас негде жить и средства уходят на аренду жилья, то лучше уже платить за собственную квартиру. В таком случае можно вариант и рассмотреть.
Что лучше — копить, или взять ипотеку
Копить или брать в кредит? Такой вопрос стоит перед многими. Здесь все сугубо индивидуально. Каждый субъект самостоятельно отвечает на него.
Влияющие на решение факторы:
- Уровень дохода. Если заработная плата позволяет накопить на жилье за пару лет, то стоит ждать. Если зарплата такова, что с нее получиться отложить на квартиру через 15-20 лет, целесообразности копить нет;
- Гражданский статус. В зависимости от того, сам живет человек или с семей, ему требуется разная жилая площадь;
- Наличие детей. Здесь все понятно: при наличии детей им необходима детская комната, а супругам нужна спальня.
Многие полагают, что, накапливая средства, они экономят. В понимании большинства, ипотека имеет кабальные условия. Но не стоит забывать об инфляции и развитии экономики.
Например, заемщик оформляет ипотеку в 2019 году на 25 лет. Его платеж сейчас составляет 10 000 руб. Теперь представим: что такое 10 000 руб. сейчас и через 10-15 лет. В будущем будет проще оплачивать кредит.
Накапливая средства, люди забывают о правиле: недвижимость дорожает. Можно копить так без перерыва.
Стоит ли девушке брать ипотеку
Многие представительницы прекрасного пола задают вопрос о том, брать ли им ипотеку или нет? Разницы в том, кто берет кредит нет. Для банка не важен пол заемщика, для него важен уровень платежеспособности клиента.
Поэтому, если девушка имеет достойную заработную плату, официальную работу и соответствует другим критерия банка, то ипотеку стоит оформить.
Главное соблюсти правило: на оплату ежемесячного платежа по кредиту должно уходить не более 40%. Банк при принятии решения учитывает 50%. Но лучше руководствоваться пределом в 40%.
Каким критериям должна соответствовать девушка, чтобы она уверенно могла взять ипотеку:
- Наличие высшего образования или средне специального;
- Профессия и род деятельности позволяют при любой экономической ситуации найти работу;
- Есть официальная работа;
- Достойный уровень заработной платы, которой достаточно для жизни и оплаты кредита;
- В прошлом не было проблем с погашением долга;
- Есть родственники, которые в случае проблем смогут помочь финансово.
Исходя из ответов на поставленный вопросы, и стоит принимать решения: брать кредит или нет.
Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса
Нужно отметить, что ни один банк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Хотя бы 10% от стоимости жилья должно быть. В большинстве случаев запрашивают 15-20%.
Но, первоначальный капитал можно оплатить за счет средств, полученных от участия в государственных программах.
Как можно внести первоначальный взнос за счет государственной поддержки:
- Используя материнский капитал. Напоминаем, что маткапитал является целевой помощью, которая предоставляется при рождении второго ребенка. Использовать ее можно на несколько направлений. Среди таких направлений указана и ипотека. Размер маткапитала около 450 тыс. руб. Его можно полностью направить на оплату взноса. Проблем с банком не возникнет. Сейчас все банки работают с Пенсионным фондом в данном вопросе. Достаточно подать заявление о перечислении средств на счет в банке;
- Используя помощь на третьего ребенка. Не так давно Президент РФ заявил о том, что в 2019 году на третьего ребенка будет дополнительно выдаваться 450 000 руб. Их можно будет направить на частичную выплату ссуды. Пока алгоритма выплаты и использования нет. В скором времени он должен появиться;
- Участвуя в программе «Молодая семья». Программа предоставляет возможность парам, которые нуждаются в улучшении условий проживания, получить от государства помощь в размере от 30 до 35%. Получить деньги могут только официальные супруги, не достигшие возраста в 35 лет. Деньги перечисляются вне зависимости от того, есть ли дети в паре, или нет. Правда, дотация выдается в рамках нормативов жилой площади: 42 кв. м. на семью из двоих человек или по 18 кв. м. на каждого члена семьи, в которой три и более лиц;
В результате, можно сделать вывод: если семья принимает участие в федеральной или региональной программе помощи, то она может оформить ипотеку без взноса. Если средств нет, то ни один банк не подпишет с клиентом договор кредитования.
Можно ли взять ипотеку и сдавать квартиру
Заемщики оформляют ипотеку на квартиры, приобретенные для своих детей. Родители покупают недвижимость, чтобы их дети в будущем имели собственное жилье. Возникает вопрос: можно ли сдавать ипотечную квартиру?
Да. Законодательно не запрещено, чтобы приобретенная квартира сдавалась. Но поскольку она находится в залоге у банка, то лучше письменно уведомить банк о таком факте.
Банк не может запретить сдавать квартиру в аренду. Он может только запретить ее продавать, сдавать в аренду. С разрешения банка стоит проводить и капитальную перепланировку жилья.
Главное, что нужно соблюсти: квартира должна сдаваться в аренду официально, то есть на основании договора аренды. Это защитить заемщика от проблем. Если с квартирой что-то случиться по вине третьих лиц, то страховка на залог может не сработать. У банка будут проблемы, следовательно, они возникнут и у владельца жилья.
Преимущества и недостатки ипотеки
Кредит имеет недостатки и преимущества. Заемщик должен быть ознакомлен с двумя сторонами процесса. Информирование помогает избежать многих проблем. И далее поговорим о слабых и сильных сторонах ипотечного займа.
Почему стоит оформлять ипотеку:
- Предоставляет возможность купить квартиру или дом сейчас. Не нужно ждать неопределенного времени, когда будет свой капитал для покупки;
- Есть возможность выгодно оформить кредит благодаря государственным программам. Правительство РФ разработало ряд государственных линий, которые помогают минимизировать расходу русских семей. Работает правило: чем больше детей, тем выгоднее условия;
- Доступна функция досрочного погашения. Законодательно закреплена возможность заемщика беспрепятственно погашать долг досрочно. Возможно осуществить как частичное погашение, так и полное;
- При покупке квартиры или дома банк заинтересован в ее «чистоте». Представители юридического отдела кредитора тщательно проверяют объект недвижимости. Такая проверка минимизирует риски мошеннической сделки.
Недостатки, о которых должен знать каждый ипотечник:
- За услуги кредитора придется заплатить. Стоимость услуг равна процентной ставки по договору кредитования. Как правило, за весь срок кредитования клиент выплачивает стоимость еще одной квартиры;
- Существует обязательное страхование залогового имущества. Такое страхование несет дополнительные расходы для субъекта. Отказаться от услуги клиент не может;
- Любой залог, то есть приобретаемая недвижимость, обременена. Данные об обременении вносятся в Росреестр. Квартиру невозможно продать, передать в собственность без разрешения банка. Он дает же добро на такие действия только в случае, когда долг перед ним погашен;
- По услуге ипотеки дополнительно существует необходимость добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Лицо имеет право отказаться, но в таком случае банк увеличивает автоматически процентную ставку на 1%.
Таким образом, каждый потенциальные заемщик должен самостоятельно оценивать все за и против. Как правило, если у гражданина нет своего жилья, но он имеет возможность оформить ее в кредит, то он это делает.
Отзывы
Всегда есть те, кто доволен услугой, и кто нет. Ипотека не исключение. Есть положительные и отрицательные отзывы.
Среди негативных отзывов клиентов можно выделить следующие:
- при досрочном погашении необходимо обязательно информировать банк. Чтобы произошло закрытие долга, нужно писать заявление;
- фактическая ставка по займу на несколько пунктов превышает ту, которая заявлена в кредитных условиях на официальном сайте учреждения;
- необходимо множество бумаг для того, чтобы получить деньги для целевого использования;
- не всегда возможно оформить ссуду на жилье, которое только возводится.
Положительные отзывы касаются таких направлений:
- возможно получить деньги даже при отсутствии средств для внесения первоначального взноса. Услуга доступна для тех, кто стал участниками государственных программ;
- заявка на продукт подается через интернет. Клиенту не стоит собирать огромный пакет бумаг для принятия предварительного решения;
- возможность при рождении очередного ребенка выгодно изменить условия текущего договора;
- рефинансирование ипотеки в другом банке.
В результате, сейчас направление ипотечного кредитования находится на пике своего развития. С целью решения демографических проблем Правительство делает все для того, чтобы побудить семьи рожать большее количество детей. Сейчас почти каждый официально трудоустроенный субъект может приобрести недвижимость в кредит.
Основные ошибки которые, совершают люди при выборе банка, размера кредита, ставки по ипотеке в следующем видео:
Я не совсем понял, какие сомнения могут вообще быть по военной ипотеке? Насколько я знаю, это государственная программа обеспечения жильем военнослужащих, согласно которой МО гарантированно выплачивает банку определенную сумму, ее хватает на нормальное жилье в не самом крупном городе
Хотели приобрести квартиру в строящемся ЖК. Так наиболее выгодно было бы. Есть риск конечно, что стройку заморозят, но предыдущее ЖК у них же нормально отстроилось. Но банки не дают кредит под такую покупку
Если нет перспектив у кого-то занять или заработать на квартиру, то нужно брать кредит. Да, это кабала, но в тоже время — ты уже будешь оплачивать свое жилье. Главное, чтобы была стабильная работа
В нашем случае ипотека это единственный способ обзавестись своим жильем. Родители помочь деньгами нам не могут. Накопить такую сумму быстро это не реально. Да, ипотека это кабала на долгие годы, но хоть за свое выплачиваешь