Предложения по ипотеке от крупных банков под залог имеющегося объекта жилья

Ипотечный кредит без первоначального платежа

Банки предлагают населению ипотечный кредит без первоначального платежа.

Залогом выступает жилая площадь с правом ее владения.

Кредит выдается не только на решение жилищной проблемы, также заемщик вправе использовать деньги на другие нужды.

Преимущества ипотеки под залог имеющегося жилья

1. Залог «старого жилья». Процентная ставка ниже ставки обычной ипотеки.
2. Заемщик, предполагающий покупку жилого объекта на первичном рынке, сам выбирает новостройку. Аккредитация объекта данным банком не учитывается.
3. Досрочная выплата кредита не предусматривает штрафных санкции. Программа кредитует сроком до 20–30 лет. Наименьший срок займа от 3 до 5 лет.
4. Ипотечная ссуда выдается без первоначальной уплаты.

Недостатки

1. Организации, кредитующие население, редко идут на сделки с объектами, относящимися к вторичному рынку. Жилье не может быть залогом:

• Строение старше 50 лет.
• Здания выше 5 этажей.
• Износ дома высок.
• Перепланировка признана незаконной.
• В доме имеются деревянные перекрытия.
• Обременение и долги за коммунальные услуги.
• Отсутствие коммуникации.
• Арест недвижимости, другие санкции.
• Участвует в проекте реновации.
• Участвует в проекте развития исторического центра.
• Совладельцы имеют инвалидность, недееспособны, несовершеннолетние, военнослужащие.
• Часть жилья (комната в коммунальной квартире).

2. Сложная процедура оформления.
3. Сумма займа ограничена и не превышает 50–85% от стоимости жилья «под залог». Поэтому стоимость недвижимости «под залог» должна быть на 30% выше суммы кредита.
4. Заемщик обязан застраховать недвижимость «под залог», свою жизнь, здоровье. Оплатить процедуру оценки имущества.
5. Банк может наложить запрет на продажу/дарение заемщиком своего имущества «под залог». Данная операция будет доступна заемщику после погашения всей задолженности перед банком. Необходимо выяснить отношение банка к данному вопросу до момента визирования кредитного договора.

Заемщик должен отчетливо представлять, что в случае отсутствия возможности погашения ипотеки, он потеряет право собственности на жилье под залогом и недвижимость, приобретенную на сумму кредита.

Необходимо точно рассчитать свою платежеспособность на несколько лет вперед.

Объект залога должен принадлежать:

• заемщику;
• созаемщику;
• поручителю.

Заемщик передает банку имеющееся в собственности недвижимое имущество:

• частный дом;
• коттедж;
• квартира;
• доля в собственности;
• суда: морские, речные, воздушные, являющиеся временным или постоянным местом жительства.

Заемщик на средства ломбардной ипотеки приобретает:

• квартиру;
• дом (с земельным участком);
• таунхаус, оформленный в качестве квартиры;
• земельный участок без строения;
• квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
• строящиеся и готовые апартаменты.

Высокий риск кредиторов из-за отсутствия первоначального взноса и приобретения вторичного имущества «под залог», сократили число учреждений, выдающих такой кредит.

Условия кредитования, оформление пакетов документов во всех банках схожи. Возможны исключения из-за индивидуальных возможностей каждого заемщика.

Условия:

1. Период погашения займа — 30 лет.
2. Кредит выдается в рублях.
3. Процент первоначального платежа от 10 до 20%.

Пакет документов для совершения сделки:

1. Паспорт с пропиской РФ Справка о доходах.
2. Заполненная анкета заемщика.
3. Одобрение на ипотеку от супруга.
4. Выписка из домовой книги.
5. Разрешение от органов опеки на оформление ипотеки (при наличии несовершеннолетних детей).
6. Документы на залоговую недвижимость:

• свидетельство о праве собственности;
• оценка недвижимости от специалиста (получают в организации, которая прошла аккредитацию Сбербанка);
• свидетельство о государственной регистрации на недвижимость;
• выписка из ЕГРП;
• технический паспорт.

Кому выдают:

1. возраст – 21–75 лет (верхний порог учитывается на момент ее полного погашения);
2. непрерывный стаж – от полугода;
3. наличие созаемщиков;
4. отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам в прошлом.

Возможность смены предмета залога

В процессе кредитования важен процент переплаты, продолжительность срока займа, возможность смены предмета залога.

После того как залоговую стоимость недвижимости оценят эксперты, сотрудник банка сообщит о сроке кредита и его окончательной сумме.

Если заемщик согласен с условиями кредитного учреждения, банк готовит договор, который служит основанием для перечисления денег на аккредитивный счет.

Снятие денег для заемщика возможно после предъявления документов о регистрации залога в пользу банка.

Стоит рассмотреть предложения крупнейших банков, выдающих кредит «под залог» имущества. Это Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк.

Сбербанк

Кредитует:

• новостройки;
• вторичное жильё;
• таунхаусы;
• долевое строительство жилых объектов.

Бонусы от Сбербанка:

• покупка недвижимости у партнеров Сбербанка дает право на скидку или снижает процентную ставку;
• под залоговое обеспечение принимает различные виды недвижимости;
• держателям зарплатных карт сбербанка минус 1% годовых на все виды ипотеки.

Условия:

• средняя процентная ставка 11% годовых;
• акции со сниженной процентной ставкой до 7–9 % годовых;
• минимальная сумма займа – 500 тыс. руб., максимальная – 10 млн руб.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу кредитования:

• новостроек;
• объектов вторичного рынка недвижимости;
• жилых домов, таунхаусов;
• долевого строительства жилых объектов;
• обретение земельной площади под строительство.

Залогом в банк переходит квартира либо дом.

• Минимальная сумма кредита 100 000 р.
• Не более — 20 млн руб.
• Заем не больше 70% от оценочной стоимости жилья «под залогом».

Сумма до 3 млн руб.:

• Процент для бюджетников — 9.20%.
• Процент для зарплатников, «надежных» клиентов — 9.15%.
• Процент для других физических лиц — 9.30%.

Сумма от 3 млн руб.:

• Процент для бюджетников — 11.50%.
• Процент для зарплатников, «надежных клиентов» — 11.45%.
• Процент для других физических лиц — 12%.

ВТБ 24

Залог квартиры многоквартирного дома

Обеспечение по кредиту – залог квартиры многоквартирного дома. Она должна располагаться в черте города, где присутствует ипотечное подразделение ВТБ, оформившее кредит.

Выдает заем на новостройки, вторичное жилье.

1. процент по кредиту от 11.45% годовых;
2. сумма займа до 15 млн руб.;
3. дополнительные сборы отсутствуют;
4. возможно досрочное погашение без ограничений;
5. кредит под залог земельного участка в ВТБ банке недоступен;
6. возможно рассмотрение заявок жителей стран СНГ;
7. займ не может превышать 50% от стоимости закладываемого имущества.

Газпромбанк

Программа по приобретению квартир в новостройках и квартир с оформлением права собственности.

Требование к обеспечению: залогом является отдельная квартира в многоквартирном доме, с установленным правом собственности и расположенной в пределах города.

Займ не предоставляется на:

1. комнату в коммунальной квартире;
2. квартиру в многоквартирном доме;

• общежития и дома гостиничного типа;
• дома с деревянными внешними стенами;
• хрущевки;
• строения, возведенные до 1994 г.

Условия:

• срок кредита — от 12 мес. до 15 лет;
• минимальная процентная ставка — 9.2%;
• сумма кредита не более — 30 млн руб.;
• минимальная сумма займа — 500 тыс. руб.;
• для заемщиков, не имеющих зарплатных начислений на карту, ставка увеличивается на 0.5%.

Государство создает проекты ипотечного кредитования и обеспечивает контроль над должным исполнением.

Отношения между кредиторскими структурами и их заемщиками регулируются положениями ГК РФ (ст. 334 «Залог», ст. 361–370 «Поручительство»), ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Видео, посвященное обсуждению института залога в России: