Предложения по ипотеке от крупных банков под залог имеющегося объекта жилья

Ипотечный кредит без первоначального платежа
Банки предлагают населению ипотечный кредит без первоначального платежа.
Залогом выступает жилая площадь с правом ее владения.
Кредит выдается не только на решение жилищной проблемы, также заемщик вправе использовать деньги на другие нужды.
Содержание
Преимущества ипотеки под залог имеющегося жилья
- Залог «старого жилья». Процентная ставка ниже ставки обычной ипотеки.
- Заемщик, предполагающий покупку жилого объекта на первичном рынке, сам выбирает новостройку. Аккредитация объекта данным банком не учитывается.
- Досрочная выплата кредита не предусматривает штрафных санкции. Программа кредитует сроком до 20–30 лет. Наименьший срок займа от 3 до 5 лет.
- Ипотечная ссуда выдается без первоначальной уплаты.
Недостатки
- Организации, кредитующие население, редко идут на сделки с объектами, относящимися к вторичному рынку. Жилье не может быть залогом:
- Строение старше 50 лет.
- Здания выше 5 этажей.
- Износ дома высок.
- Перепланировка признана незаконной.
- В доме имеются деревянные перекрытия.
- Обременение и долги за коммунальные услуги.
- Отсутствие коммуникации.
- Арест недвижимости, другие санкции.
- Участвует в проекте реновации.
- Участвует в проекте развития исторического центра.
- Совладельцы имеют инвалидность, недееспособны, несовершеннолетние, военнослужащие.
- Часть жилья (комната в коммунальной квартире).
- Сложная процедура оформления.
- Сумма займа ограничена и не превышает 50–85% от стоимости жилья «под залог». Поэтому стоимость недвижимости «под залог» должна быть на 30% выше суммы кредита.
- Заемщик обязан застраховать недвижимость «под залог», свою жизнь, здоровье. Оплатить процедуру оценки имущества.
- Банк может наложить запрет на продажу/дарение заемщиком своего имущества «под залог». Данная операция будет доступна заемщику после погашения всей задолженности перед банком. Необходимо выяснить отношение банка к данному вопросу до момента визирования кредитного договора.
Заемщик должен отчетливо представлять, что в случае отсутствия возможности погашения ипотеки, он потеряет право собственности на жилье под залогом и недвижимость, приобретенную на сумму кредита.
Необходимо точно рассчитать свою платежеспособность на несколько лет вперед.
Объект залога должен принадлежать:
- заемщику;
- созаемщику;
- поручителю.
Заемщик передает банку имеющееся в собственности недвижимое имущество:
- частный дом;
- коттедж;
- квартира;
- доля в собственности;
- суда: морские, речные, воздушные, являющиеся временным или постоянным местом жительства.
Заемщик на средства ломбардной ипотеки приобретает:
- квартиру;
- дом (с земельным участком);
- таунхаус, оформленный в качестве квартиры;
- земельный участок без строения;
- квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
- строящиеся и готовые апартаменты.
Высокий риск кредиторов из-за отсутствия первоначального взноса и приобретения вторичного имущества «под залог», сократили число учреждений, выдающих такой кредит.
Условия кредитования, оформление пакетов документов во всех банках схожи. Возможны исключения из-за индивидуальных возможностей каждого заемщика.
Условия:
- Период погашения займа — 30 лет.
- Кредит выдается в рублях.
- Процент первоначального платежа от 10 до 20%.
Пакет документов для совершения сделки:
- Паспорт с пропиской РФ Справка о доходах.
- Заполненная анкета заемщика.
- Одобрение на ипотеку от супруга.
- Выписка из домовой книги.
- Разрешение от органов опеки на оформление ипотеки (при наличии несовершеннолетних детей).
- Документы на залоговую недвижимость:
- свидетельство о праве собственности;
- оценка недвижимости от специалиста (получают в организации, которая прошла аккредитацию Сбербанка);
- свидетельство о государственной регистрации на недвижимость;
- выписка из ЕГРП;
- технический паспорт.
Кому выдают:
- возраст – 21–75 лет (верхний порог учитывается на момент ее полного погашения);
- непрерывный стаж – от полугода;
- наличие созаемщиков;
- отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам в прошлом.

Возможность смены предмета залога
В процессе кредитования важен процент переплаты, продолжительность срока займа, возможность смены предмета залога.
После того как залоговую стоимость недвижимости оценят эксперты, сотрудник банка сообщит о сроке кредита и его окончательной сумме.
Если заемщик согласен с условиями кредитного учреждения, банк готовит договор, который служит основанием для перечисления денег на аккредитивный счет.
Снятие денег для заемщика возможно после предъявления документов о регистрации залога в пользу банка.
Стоит рассмотреть предложения крупнейших банков, выдающих кредит «под залог» имущества. Это Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк.
Сбербанк
Кредитует:
- новостройки;
- вторичное жильё;
- таунхаусы;
- долевое строительство жилых объектов.
Бонусы от Сбербанка:
- покупка недвижимости у партнеров Сбербанка дает право на скидку или снижает процентную ставку;
- под залоговое обеспечение принимает различные виды недвижимости;
- держателям зарплатных карт сбербанка минус 1% годовых на все виды ипотеки.
Условия:
- средняя процентная ставка 11% годовых;
- акции со сниженной процентной ставкой до 7–9 % годовых;
- минимальная сумма займа – 500 тыс. руб., максимальная – 10 млн руб.
Россельхозбанк
Банк предлагает программу кредитования:
- новостроек;
- объектов вторичного рынка недвижимости;
- жилых домов, таунхаусов;
- долевого строительства жилых объектов;
- обретение земельной площади под строительство.
Залогом в банк переходит квартира либо дом.
- Минимальная сумма кредита 100 000 р.
- Не более — 20 млн руб.
- Заем не больше 70% от оценочной стоимости жилья «под залогом».
Сумма до 3 млн руб.:
- Процент для бюджетников — 9.20%.
- Процент для зарплатников, «надежных» клиентов — 9.15%.
- Процент для других физических лиц — 9.30%.
Сумма от 3 млн руб.:
- Процент для бюджетников — 11.50%.
- Процент для зарплатников, «надежных клиентов» — 11.45%.
- Процент для других физических лиц — 12%.
ВТБ 24

Залог квартиры многоквартирного дома
Обеспечение по кредиту – залог квартиры многоквартирного дома. Она должна располагаться в черте города, где присутствует ипотечное подразделение ВТБ, оформившее кредит.
Выдает заем на новостройки, вторичное жилье.
- процент по кредиту от 11.45% годовых;
- сумма займа до 15 млн руб.;
- дополнительные сборы отсутствуют;
- возможно досрочное погашение без ограничений;
- кредит под залог земельного участка в ВТБ банке недоступен;
- возможно рассмотрение заявок жителей стран СНГ;
- займ не может превышать 50% от стоимости закладываемого имущества.
Газпромбанк
Программа по приобретению квартир в новостройках и квартир с оформлением права собственности.
Требование к обеспечению: залогом является отдельная квартира в многоквартирном доме, с установленным правом собственности и расположенной в пределах города.
Займ не предоставляется на:
- комнату в коммунальной квартире;
- квартиру в многоквартирном доме;
- общежития и дома гостиничного типа;
- дома с деревянными внешними стенами;
- хрущевки;
- строения, возведенные до 1994 г.
Условия:
- срок кредита — от 12 мес. до 15 лет;
- минимальная процентная ставка — 9.2%;
- сумма кредита не более — 30 млн руб.;
- минимальная сумма займа — 500 тыс. руб.;
- для заемщиков, не имеющих зарплатных начислений на карту, ставка увеличивается на 0.5%.
Государство создает проекты ипотечного кредитования и обеспечивает контроль над должным исполнением.
Отношения между кредиторскими структурами и их заемщиками регулируются положениями ГК РФ (ст. 334 «Залог», ст. 361–370 «Поручительство»), ФЗ № 102 «Об ипотеке».
Видео, посвященное обсуждению института залога в России:
Такого рода займ практикуется уже достаточно давно и многие очень довольны остались в итоге, но я побаиваюсь кредитов. В наше экономически нестабильное время сложно быть уверенным в завтрашнем дне.