Инструкция получения ипотеки в Сбербанке на приобретения жилья

ипотека на жилье сбербанк

Получение кредита в Сбербанке на покупку жилья

Сбербанк России предлагает несколько ипотечных программ (полный перечень может варьироваться в зависимости от региона проживания), полученные средства могут использоваться на приобретение жилья и на другие цели.

Ипотека – это вид обеспечения обязательств заемщика, когда в залог банку передается объект недвижимости. Но большинство заемщиков используют термин для обозначения варианта, когда в кредит приобретается жилье, и оно же является предметом залога.

Инструкция получения кредита в Сбербанке на покупку жилья

  1. Прежде чем отправиться в офис банка, загляните на его официальный сайт. Там сможете ознакомиться с перечнем программ вашего региона, сделать предварительный расчет суммы кредита и графика платежей.
  2. Первый этап позволяет определить возможную сумму кредита и, основываясь на этой информации, оценить возможные варианты покупки. Это важно, т. к. в случае изменения параметров сделки (увеличение или уменьшение суммы кредита, первоначального взноса), заявка будет рассматриваться повторно.
  3. Отправляемся в ближайший офис и оставляем заявку на получение кредита.
  4. Когда банк сообщит о положительном решении (как правило, это занимает до 10 дней), необходимо окончательно определиться с объектом, который желаете приобрести. Для этого банк предоставляет до 90 дней. Далее предоставляете документы о праве собственности текущего владельца. Проверка документов на этом этапе также занимает не более 10 дней.
  5. До оформления ипотеки предоставляется оценка независимого эксперта о стоимости жилья. Оформляя кредит под залог строящейся недвижимости, эту процедуру необходимо делать дважды: на этапе оформления кредитного договора и на этапе ввода объекта в эксплуатацию. Как правило, после оформления в залог готового жилья, банк понижает ставку кредитования, т. к. усиливается обеспечение обязательств, повышается его стоимость. Это должно быть предусмотрено первоначальной кредитной документацией.
  6. Если предыдущие этапы успешно пройдены, банк пригласит подписать договор.
  7. Далее документы передаются в Росреестр (или МФЦ) для оформления права собственности на объект недвижимости, а также делается отметка о наличии обременения. При получении кредита, срок подготовки документов составляет 5 рабочих дней.
  8. Когда права собственности на объект перешли к заемщику, банк открывает счет и перечисляет кредит продавцу.

Кто может получить денежные средства на покупку недвижимости в банке

Для этого необходимо быть гражданином Российской Федерации. Возраст на момент подачи заявления в банк должен быть не менее 21 года, возраст к моменту полного погашения принятых обязательств не более 75 лет.

На получение кредита можно рассчитывать, если стаж на последнем рабочем месте превышает полгода, при этом общий стаж работы за последние 5 лет составляет минимум 1 год.

Если состоите в законном браке с гражданином РФ и не заключали брачный договор, то супруг или супруга в соответствии с требованиями банка выступают в качестве созаемщика.

Читайте также:  Райффайзенбанк: ипотечный кредит без первого взноса, процентные ставки и условия жилищного займа

Перечень основных требуемых документов

К заявлению на получение кредита необходимо также предоставить, следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • паспорт супруга / супруги, являющегося созаемщиком;
  • брачный контракт при условии составления на момент вступления в брак
  • подтверждение временной регистрации по месту проживания (при отсутствии постоянной регистрации);
  • документ подтверждающий занятость и содержащий сведения о доходах за последние 6 месяцев (аналогичный документ требуется и от созаемщика).

До момента оформления кредитной документации также необходимо предоставить:

  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость, предлагаемого в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, а также документ основание, указанный в нем;
  • оценку независимого эксперта о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • документ об оплате первоначального взноса.

Исчерпывающий список документов в зависимости от выбранной программы кредитования и обеспечения по договору доступен на официальном сайте Сбербанка.

Общие параметры ипотечного кредитования

Большинство программ кредитования в Сбербанке имеют общие условия:

  • Минимальный размер кредит органичен 300 тыс. руб.
  • Срок предоставления денежных средств не превышает 30 лет.
  • График погашения обязательств устанавливается ежемесячно аннуитетными платежами.
  • Обязательному страхованию подлежит жизнь и здоровье заемщика и созаемщика, а также объект недвижимости, предлагаемый в качестве обеспечения обязательств по договору.
  • В большинстве случаем (при покупке нового или строящегося жилья) можно рассчитывать на получение налогового вычета. Размер которого составляет 13% суммы всех выплаченных процентов.

Какие существуют программы ипотечного кредитования в Сбербанке: ипотека с господдержкой для семей с детьми

На получение кредита по данной программе могут рассчитывать семьи, в которых родилось 2 и более ребенка в период с января 2018 года. В подтверждение в банк предоставляются свидетельства о рождении всех детей заемщика. Максимальный размер кредита, на который могут рассчитывать граждане, проживающие вне субъектов федерального значения, составляет 3 млн. рублей. Жители Москвы и Петербурга по данной программе получить до 8 млн. рублей.

Эта программа является самой доступной по стоимости. Процентная ставка во время льготного периода кредитования составляет 6%. Данный период длится 3 года с момента предоставления денежных средств заемщику в связи с появлением второго ребенка и 5 лет – в связи с рождением третьего ребенка.

В рамках этой программы возможна покупка как уже готового, так и строящегося жилья.

Предыдущая программа комбинируется по условиям в зависимости от того приобретается строящееся жилье или готовое.

Приобретение строящегося жилья

При приобретении строящегося жилья можно рассчитывать на сумму кредита, не превышающую 85% полной стоимости по договору купли-продажи. Соответственно размер первоначального взноса составит 15%. Однако если не удалось подтвердить занятость и размер заработка, то первоначальный взнос составит не менее 50%.

Процентная ставка по данной программе составляет 9,5%. Но при этом есть возможность снизить стоимость кредита, если застройщик участвует в программе субсидирования, тогда ставка по договору первые 7 лет будет 7,5%, с 7 до 12 лет 8%.

Приобретение готового жилья

Эта программа отличается от предыдущей, тем что приобретаются объекты недвижимости уже введенные в эксплуатацию. Льготная процентная ставка отсутствует.

Ипотека под материнский капитал

Для семей, которые по рождению второго ребенка получили материнский капитал (сертификат предоставляется в банк), подходит эта программа. Основные условия совпадают с программой приобретения готового или строящегося жилья.

Особенность заключается в том, что банк вправе предложить оформление приобретаемой недвижимости в общую долевую собственность супругов и их детей.

После предоставления кредита, в течение 6 месяцев необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Читайте также:  Как получить ипотечный кредит в Уралсиб: пошаговая инструкция

Ипотека на строительство жилого дома

оценка независимого эксперта о стоимости жилья

Размер кредита

Сбербанк также предлагает денежные средства на финансирование индивидуального жилищного строительства. Размер кредита в данном случае не более 75% стоимости, указанной в смете. Кредит выдается под 10% годовых и может быть направлен на приобретение строительных материалов, оплату работ. Кредит предоставляется частями, по мере предоставления документов, подтверждающих целевое использование.

В рамках программы есть возможность получить отсрочку по уплате основного долга или пролонгировать кредит (увеличить срок кредитования) при условии предоставления подтверждения увеличения стоимости строительства жилого дома, но не более чем на 2 года с даты предоставления кредита.

Загородная недвижимость

В отличие от предыдущей программы, кредитные средства предоставляют под 9,5% и могут быть направлены не только на приобретение или строительство дома (дачи), но и на приобретение земельного участка. Остальные параметры аналогичны.

Военная ипотека

Военнослужащие, получившие целевой жилищные заем (сертификат), имеют право воспользоваться данным предложением банка. Сумма финансирования, предоставляемая банком, составит не более 85% стоимости приобретаемого жилья или не более 85% стоимости жилья, указанного в отчете об оценке рыночной стоимости.

Есть отличие в графике погашения — ежемесячные платежи составляют 1/12 накопительного взноса заемщика, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита.

Кредит предоставляется на срок не более 20 лет, при этом срок возврата кредита не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

заключение кредитного договора

Рефинансирование ипотеки

Недавно в банке появился кредит на цели рефинансирования уже имеющейся ссуды под 9,5% годовых. Размер кредита соответствует остатку основного долга, но не менее 1 млн. руб. и не более 7 млн. руб. Предоставленная ранее ссуда, подлежит рефинансированию, если:

  • кредит предоставлялся на покупку готового жилья;
  • отсутствует просроченная задолженность за последние 365 дней;
  • срок ранее полученного кредита на момент обращения не менее 180 календарных дней с даты заключения договора;
  • до конца срока действия договора — не менее 90 календарных дней;
  • отсутствует пролонгация или изменение процентной ставки по рефинансируемой ссуде за весь период действия кредитного договора.

Дополнительные расходы при заключении кредитного договора

Помимо необходимости первоначального взноса потребуются дополнительные расходы:

  • оценка объекта недвижимости, передаваемого в залог (от 3000 руб.);
  • плата за открытие счета в соответствии с тарифами;
  • комиссия за перечисление средств (кредита) продавцу в соответствии с тарифами банка;
  • оформление страхования жизни заемщика и созаемщика (от 1500 руб.);
  • оформление страхования объекта недвижимости, передаваемого в залог (от 3000 руб.).

Как правило, общая сумма дополнительных расходов составляет 10 000–15 000 рублей.

В целом банк предлагает большое количество конкурентных вариантов финансирования.

Основные ошибки которые, совершают люди при выборе банка, размера кредита, ставки по ипотеке в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп