Ипотека на вторичное жильё в Сбербанке: как выбирать программу?

Ипотека от Сбербанка на вторичное жильё

Приобретение жилья с использованием ипотечных кредитов в настоящее время может стать одним из самых выгодных решений. Ведь самостоятельно собрать требуемую сумму бывает сложно. А вот заём позволяет максимально быстро улучшить имеющиеся жилищные условия. 

Отличным выбором станет ипотека от Сбербанка на вторичное жильё. Ведь благодаря таким предложениям можно получать деньги с минимальными процентными ставками.

Получение кредита: общие условия

Главное – заранее обдумать своё решение перед оформлением соответствующего договора. Для начала рассмотрим общие условия:

1. Кредиты выдаются только в рублях, использование иностранной валюты запрещено.
2. Минимально возможная сумма получения составляет 300 тысяч рублей.
3. Максимум – не более 85 процентов от рассчитанной рыночной стоимости жилья. Здесь всё зависит и от первоначального взноса, который в большинстве случаев устанавливается на уровне 15%.
4. Кредит никто не даёт на срок больше тридцати лет. То есть, на момент оформления соглашения клиенту должно быть больше 21 года, но не больше 65–75 лет.
5. За предшествующие пять лет необходимо иметь общий рабочий стаж продолжительностью минимум 1 год.
6. На нынешнем рабочем месте стаж должен равняться полугоду.
7. Допустимо привлечение до трёх созаёмщиков.
8. По общему правилу, кредитуемое имущество становится залогом. Но можно использовать и другие объекты недвижимости, если они есть в распоряжении. При оформлении жилого дома в договоре учитывается и земельный участок, на котором располагается объект.
9. Обязательное требование – страховка, оформляемая на различные риски.

«Молодая семья»: специальные предложения

Эти предложения направлены на улучшение жилищных условий для молодых людей, которые заключили брак в возрасте до 35 лет. Введена была ещё в 2015 году. Предполагается погашение части задолженности за счёт государственной поддержки.

Рассмотрим подробнее действующие предложения по данному направлению.

• Выгодные процентные ставки, составляющие до 8,9%.
• Услуга электронной регистрации увеличивает ставку на 0,1%. Итого получается 9%.
• Для тех, кто получает зарплату в Сбербанке, прибавляется ещё 0,5%.
• И ещё на процент увеличивается ставка, если клиент отказывается оформлять страховку.

О положительных сторонах

Практически все банки России поддерживают возможность оформить ипотечные кредиты. Почему стоит выбирать именно Сбербанк? На то есть несколько причин.

1. Самые низкие процентные ставки, если сравнить с другими предложениями.
2. Разработка льгот и акций, позволяющих получить серьёзные преимущества.
3. Практически полное отсутствие ограничений по максимальной сумме. Главное – первоначальный взнос от 15% и больше.
4. Возможность привлечь близких родственников, чтобы увеличить сумму кредитования.
5. Возможность оформить ипотеку по двум документам, если клиент не может подтвердить наличие официального дохода.
6. Дополнительные преимущества для тех, кто уже оформил карточку от Сбербанка. Чтобы получать заработную плату, например.
7. После получения ипотеки дополнительно предлагают оформить кредитную карточку на 150-200 тысяч рублей.
8. Самое надёжное финансовое учреждение на территории России. Оно тоже стремится получить прибыль, но выбирает вполне себе гуманные методы для достижения целей. Отличный вариант, когда в жизни возникают сложности.

Информация о порядке расчёта ипотечных кредитов

В этом деле помогают специальные калькуляторы, разработанные крупными компаниями, сопровождающими сделки и кредиты, связанные с недвижимостью. Главное – заранее учитывать несколько правил.

• Сначала идёт графа «хочу выбрать». Здесь надо указать на готовую квартиру.
• Потом ползунок передвигается на число, равное оценочной стоимости.
• Обязательно указывается сумма, которой располагает сам клиент, которую он может внести в счёт долга.
• Выбирается время заключения договора страхования.
• Можно отметить, получается ли зарплата на карту того же банка, или используется отдельный инструмент.
• Клиент должен решить, соглашается он на страхование жизни, или отказывается от него.
• Используется ли услуга государственной регистрации?
• Наконец, требуется указать участие в программе для молодых семей, либо полный отказ от неё.

Кроме того, дополнительные услуги клиентам оказывает сервис от самого Сбербанка, который носит название «ДомКлик».

1. Благодаря данному порталу можно подавать заявки на кредиты только в режиме онлайн, не выходя из дома. Это можно сделать и при помощи фирменного одноимённого приложения.
2. На сайте имеется собственная база вторичного жилья, из которой не составит труда выбрать объект с подходящими характеристиками.
3. Квартиры и дома допускается проверять по любой информации юридического значения. Легко узнать, имеются ли обременения.
4. Дополнительно предоставляются услуги, связанные с оценкой недвижимости. Отчёт после проведения процедуры готовится на протяжении суток. В отделение банка документы предоставляются на бесплатной основе.
5. Преимуществом становится наличие услуги «электронная регистрация», благодаря чему процентная ставка для клиентов снижается, хотя и минимально.
6. У пользователей также появляется право использовать сервис безопасных расчётов. Услуга обойдётся в сумму до 2 тысяч рублей. Сначала клиенту создают специальный счёт, потом направляют запрос сотрудникам Росреестра. Только после этого деньги переходят покупателю. Благодаря такому взаимодействию оба участника сделки могут оставаться спокойными за свои средства, сам объект недвижимости.

Перечень документов, процедура оформления ипотеки

Можно решить вопрос в любом отделении. Для клиентов всегда присутствует несколько вариантов решения:

• По месту регистрации, любого из возможных заёмщиков.
• Там, где находится сама недвижимость.
• В регионе, где находится работодатель либо аккредитованная компания.

Банк попросит подождать 3–5 дней, пока принимается решение.

Список необходимой документации достаточно короткий:

1. Заявление в форме специальной анкеты, от самого потребителя.
2. Гражданский паспорт, где присутствует информация о регистрации.
3. Документ о временном пребывании, если и регистрация оформлялась временно.
4. Подтверждение данных по официальному заработку, наличию рабочего места.

На сам объект недвижимости документы можно будет подавать уже после того, как одобрена заявка на кредит. Обычно на это требуется максимум 90 дней.

За это время клиент должен определиться с выбором жилья, подходящего под те или иные запросы. После подписания соглашения квартира предоставляется в собственность клиента. Останется только позаботиться о погашении ипотеки.

По поводу дополнительных возможностей

Клиентам Сбербанка доступны не только преимущества, о которых выше уже писалось. Для потенциальных заёмщиков специалисты разрабатывают дополнительные индивидуальные программы. Некоторые из них заслуживают отдельного разбора.

Использование материнского капитала

Государство предоставляет родителям дополнительную материальную помощь, когда рождается ребёнок либо при его усыновлении. Эти денежные средства разрешается использовать, чтобы приобретать жильё. Благодаря чему появляется возможность расплатиться за первый взнос, либо погашать задолженность потом, частями.

Понадобятся не только бумаги из стандартного набора, но и дополнительные виды документации:

• Брачное свидетельство.
• Свидетельство на рождение детей.
• Сертификат, который был выдан государством для перечисления денежных средств.
• Справка из пенсионного фонда об остатке средств на соответствующем счёте.

Налоговые вычеты

Обычно такая возможность касается суммы процентов, которые уже были выплачены. Размер суммы, которая максимум учитывается при оформлении налоговых вычетов, составляет два миллиона. Сам вычет может составлять 13% от указанной суммы. Значит, допускается возвращение до 260 тысяч рублей. Для процентов по ипотеке свой максимум возврата, равный 350 тысячам.

Использование услуг посредников

Оценка приобретаемой квартиры

Квалифицированными посредниками на рынке недвижимости выступают так называемые кредитные брокеры. Они оказывают помощь не только при получении средств, но и во время поиска подходящей квартиры, заключения договора.

Если у заявителя плохая кредитная история, такая поддержка становится особенно актуальной.

Брокер должен тщательно проанализировать финансовое состояние клиента, а потом выбрать предложение, требования которого проще всего удовлетворить. Но существуют и некоторые риски, от которых не спасают даже специалисты с достаточно высокой квалификацией.

По поводу экспертной оценки приобретаемой квартиры

За проведение оценочной деятельности могут отвечать только специализированные компании, оформившие официальную лицензию для осуществления деятельности. Представители компании проводят дополнительную экспертизу для объекта недвижимости. Только после завершения данного этапа будет точно известна сумма, на которую могут рассчитывать заёмщики.

От клиента для получения дополнительной услуги потребуются затраты собственных средств. Если сделка не заключается, то эти средства возвращаются гражданам.

Важные особенности вторичного жилья

Одобрение и получение ипотеки происходит в самой банковской организации. По сравнению с первичным жильём, вторичное наделено своими преимуществами:

1. Строительство уже завершено, данный объект полностью готов к проживанию. Не придётся ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию. Не стоит волноваться о проблемах со стороны строительной компании.
2. На рынке недвижимости выше всегда ценится именно вторичное жильё. Вложений и обустройства от таких объектов практически не требуется.
3. Чаще всего такие объекты располагаются в районе, где инфраструктура уже развита достаточно сильно. Заёмщики сразу видят обстановку, в которой нужно будет жить.
4. Снижение процентных ставок.

Но имеются определённые требования, предъявляемые со стороны самих кредитных организаций.

Износ жилья должен быть минимальным. Если дом предназначен под снос, требует капитального ремонта, признан аварийным – то на квартиру в таком объекте договор не заключают.

Надо учитывать, что у каждого дома имеется свой, индивидуальный срок эксплуатации. Обязательно наличие всех коммуникаций, подведённых к квартире.

На вторичном рынке приобрести готовое жильё не так сложно, как кажется, на первый взгляд. Главное – найти оптимальный вариант соотношения между характеристиками самой недвижимости и возможностями, предлагаемыми со стороны банка. Можно обратиться к специалистам, если нет времени или возможности самостоятельно заниматься всей процедурой подбора. Они учитывают индивидуальные потребности клиента, подбирают лучшие предложения.

Кредитные эксперты ведущих банков страны по вопросам ипотеки и отвечают на главные вопросы в следующем видео: