Как оформить ипотеку на вторичку и в чем выгода?

В этой статье речь пойдет об оформлении выгодной ипотеки под вторичку, о нюансах, с которыми придется столкнуться получателю очередной ипотеки.

Многие современные финансовые институты помогают решать свои индивидуальные вопросы с жильем при помощи выгодной ипотеки. Процентные ставки снижаются финансовыми институтами для тех заемщиков, кто стремится получить современное жилье в новостройке. Несмотря на это, вторичный рынок сохраняет стабильные позиции.

Все эти нюансы заставляют клиентов обратиться на рынок вторичного жилья, на этом пути он сталкивается со следующими задачами:

• Выбор жилплощади вторичного типа в крупных городах федерального значения зачастую выходит за ранки допустимых финансовых возможностей граждан.
• Сложности с подбором нужного квартирного варианта, чистого в юридическом плане.
• Завышенные процентные ставки на вторичное жилье выше, чем на современные новостройки.

Аргументы в пользу выбора ипотеки под вторичку

Многие будущие претенденты на ипотеку выбирают жилье на вторичном рынке по следующим причинам:

• Широкий выбор нужных объектов в любом удобном районе города с развитым уровнем инфраструктуры.
• Сниженная стоимость по сравнению с новостроящимся жильем.
• Из-за выявленных недочетов можно во время проведения переговоров сбить первоначальную стоимость.

При выборе вторичного жилья необходимо тщательно проверять его юридическую чистоту, внимательно штудировать все документы.

Наличие незаконной перепланировки также может усложнить процедуру оформления. В этом случае необходимо согласовать внесенные изменения, получить подтверждающие документы, только после этого можно приступать к оформлению.

Краткий обзор банков и процентов

В каком финансовом институте можно получить ипотеку по сниженной ставке на приобретение вторичной жилплощади? Вот краткий обзор условий, предлагаемых известными финансовыми институтами.

Общие условия, предоставляемые банками, примерно на одном уровне. Участники зарплатных проектов либо бюджетники могут рассчитывать на сниженную ставку при оформлении займа.

Некоторые банки дают возможность получения оформления ипотечного займа без необходимости внесения первоначального взноса.

Кредит на вторичку без первоначального взноса

Некоторые банки предлагают ипотечные продукты без необходимости внесения первоначального вклада. Например, Металлинвестбанк предлагает программу «Ипотека без первоначального взноса». Суть программы заключается в оформлении предложенной ипотеки под строго фиксированных 14% годовых. Без внесения обязательного взноса ипотека возможна для наемных работников, максимальная сумма к выдаче составляет от 250 тыс. р. до 3 млн. р. с максимальным сроком выдачи до 25 лет.

Внимание! Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от чистого дохода семьи. Оформить субсидирование строительства дома по этой программе невозможно.

Подобные продукты с нулевым взносом присутствуют в СМП банке, Банке Возрождение, Промсвязь банке, но, к сожалению, рынок вторичного жилья они не кредитуют.

При отсутствии накоплений на первоначальный вклад его можно оформить залоговый займ в другом банке, а ипотеку получить в другом.

При наличии сертификата на получение материнского капитала также есть возможность оформления кредита под вторичку. Наибольшими выгодными условиями обладают ипотечные продукты от Сбербанка и Райффайзенбанка.

Ипотека под вторичку с начальным взносом 10%

Список финансовых учреждений, готовых выдать ипотечный заем на вторичку с минимальным взносом, небольшой, вот самые лучшие предложения:

• Известный банк Центр-инвест предлагает ипотечный продукт с взносом в 10%, под 10% годовых, подобная сниженная ставка действует только первые 5 лет регулярных выплат, затем повышается до 12%.
• Запсибкомбанк также предоставляет первый взнос в 10%, при этом величина годовой ставки составляет 10,7% на основании выбранной категории жилья.
• Банк Уралсиб предоставляет ипотечные ссуды до 50 млн. р. с годовым процентом 11,75% для готового жилья, 10% первоначального вклада возможен при предоставлении официальной справки 2НДФЛ.
• Ак Барс предоставляет заем с выгодным первичным взносом в 10% под 11% годовых, при этом действуют послабления до 0,6% при увеличенной сумме вклада.
• Металлинвестбанк предлагает оформление ипотеки с 10-процентным первоначальным взносом с более завышенной ставкой 12.75%.

Условия от Сбербанк и ВТБ

Известные финансовые учреждения Сбербанк и ВТБ находятся в списке востребованных банков, оформляющих выгодные ипотечные программы.

Среди основных достоинств известного Сбербанка при оформлении ипотечных займов потребители отмечают следующие качества:

• Повышенная надежность банка.
• Приемлемая величина первоначального вклада в размере 10%.
• Возможность применения государственного жилищного сертификата либо материнского капитала.
• Лояльные требования к приобретаемому объекту.
• Низкие процентные ставки, регулярно пересматривающиеся.

В отличие от Сбербанка, ВТБ привлекает усовершенствованными программами, возможностями оформления электронных заявок, упрощенной процедурой принятия решения по предъявлении двух документов.

Вот краткий сравнительный анализ предложения от известного Сбербанка и ВТБ:

Оба финансовых института предлагают примерно схожие условия, выгодные процентные ставки, неограниченный выбор объектов для приобретения.

На каком из банков остановить свой выбор, должен решать каждый заемщик самостоятельно, опираясь на индивидуальную жизненную ситуацию.

Прежде чем спешить в ближайший банк за получением условий по ипотеке, необходимо ознакомиться с общими требованиями банка к вторичной жилплощади.

Основные требования к жилью

Основной параметр, по которому действующий банк выдает согласие на оформление ипотеки – это хороший уровень ликвидности приобретаемого жилья. Жилье, приобретаемого под лояльную ипотеку, помещается под залог банка до окончательного погашения выданного займа.

В случае если клиент не справляется с ежемесячными выплатами, то в целях возмещения убытков банк может выставить залоговую недвижимость на реализацию.

Требования к приобретаемой недвижимости у банков немного отличаются. Вот общий список, требующийся во многих финансовых институтах:

• Не более 70% общего износа, причем эта величина должна быть неизменной к окончанию кредитования.
• Кирпичный, прочный железобетонный либо каменный фундамент.
• Железобетонные либо металлические перекрытия.
• Дом не находится в опубликованном списке аварийного жилья и подлежащего сносу, не подлежит капитальному восстановлению. Во время приобретения деревянного дома либо квартиры в пятиэтажном панельном доме существуют риски получения отказа при оформлении льготной ипотеки.

Основные параметры для стандартной квартиры:

• В квартире должна быть ванна, туалет и ванная комната. В залог невозможно передать недвижимость коммунального типа, если там проживают иные родственники.
• Все подведенные коммуникации исправно функционируют.
• Отсутствие внутренних перепланировок, не согласованных с надзорными органами.

Требования к нынешним владельцам жилплощади

Помимо основных требований к жилплощади и квартире, у банка также есть представления о том, какой должен быть владелец квартиры, намеревающийся продать жилплощадь кандидату на дальнейшую ипотеку. Финансовый институт может отказать в подобранной недвижимости, если его официальными владельцами являются:

• Граждане, имеющие определенные ограничения в дееспособности.
• Лица, пребывающие в тюремном заключении либо в лечебных организациях.
• Близкие родственники кандидата: родители, родные братья и сестры.

Банки могут вынести отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды, если официальными домовладельцами являются лица, снятые с официального учета из-за контрактной службы в армии, отбытия в места заключения. Также сотрудники банка не приветствуют официальную регистрацию на подобранной жилплощади граждан, находящихся под опекой попечительского совета.

Поэтапная инструкция покупки вторички в ипотеку

Пошаговый процесс получения ссуды на вторичное жилье выглядит следующим образом:

• Подбор вариантов готовых квартир, обсуждение условий договора с потенциальным продавцом, получение предварительного согласия на участие в официальной ипотечной сделке. Таким образом можно выяснить примерный объем кредита.
• Тщательный анализ имеющихся кредитных ипотечных продуктов в банках, выбор подходящего предложения.
• Подготовка документального пакета и подача заявки в действующий банк.
• После получения из финансового учреждения одобрения на получение ссуды предоставляется 3 месяца на подбор комфортной недвижимости.
• Провести оценку стоимости приобретаемого жилья, официальный отчет об оценке является обязательным документом в списке бумаг для получения желанного займа на квартиру.
• Окончание оформления сделки. При этом заемщик подписывает собственноручно официальный кредитный договор, закладную на документы, договор купли-продажи.
• Производится окончательный финансовый расчет с продавцом и получение выписки ЕГРН о том, что клиент является владельцем приобретенной квартиры, но обремененной до полного погашения долга.
• Последним завершающим этапом идет регистрация ипотеки, в этом шаге необходимо совместно с покупателем зарегистрировать право личной собственности на жилье. На эту процедуру уходит до 10 дней, она требует внесения дополнительной пошлины. Вместе с подписанным договором претендент обращается в банк с целью подтверждения целевого расходования средств.

Во время подбора необходимого жилья будущий заемщик сталкивается с определенными сложностями, ведь никто сразу не сможет сказать, какие подводные камни таит в себе то или иное жилье.

Нюансы подбора жилья

При выборе готового жилья на вторичном рынке покупателю нужно удостовериться, что:

• Жиплощадь принадлежит указанному владельцу.
• Располагает всеми необходимыми удобствами.
• В плане отражено реальное расположение комнат.
• При наличии перепланировки должна присутствовать соответствующая запись в действующем техпаспорте.
• Банки проводят проверку жилплощади на наличие юридических нюансов, но анализ при этом поверхностный.

Также до получения необходимой суммы претендент должен провести независимую оценку выбранной жилплощади. Чтобы провести требуемую оценку, претенденту желательно знать список оценочных компаний.

При помощи независимой оценки банк получает полную картину реальной стоимости выбранной квартиры.

Стандартный набор документации

Сбор документации на приобретение личного жилья в ипотеку аналогичный подобным процедурам. При обращении в ближайшее отделение финансового учреждения необходимо предъявить следующую документацию:

• Действующий паспорт гражданина РФ.
• Официальную справку о доходах.
• Оригинальное свидетельство о рождении детей.
• Нотариально подтвержденная копия трудовой.
• СНИЛС.
• Документ, подтверждающий наличие официального места регистрации.
• Если берется в расчет платежеспособности претендента созаемщик, то требуются официальные документы, подтверждающее родство.
• Также могут потребоваться дополнительные справки и доказательства платежеспособности претендента.

Как сократить годовой процент по ипотеке?

На ипотечное кредитование многие банки выдают приличные суммы, поэтому снижение ставки на 1-2% может существенно сократить сумму выплат. Следуя перечисленным ниже рекомендациям, можно получить льготы на ипотеку.

Чтобы сократить объем ставки, претендент может заключить официальный страховой договор на недвижимость, жизнь собственника, эти действия помогут добиться сокращения ставки на 1-2%. Страхование – неотъемлемая часть любого ипотечного договора. Заключая страховой договор, клиент может быть уверен в возмещении убытков кредиторам при наступлении страхового случая.

Для приобретения ликвидного жилья либо в целях досрочного погашения займа можно привлекать материнский капитал, для дальнейшего обналичивания которого необходимо обращаться в Пенсионный фонд.

Спрос на готовое вторичное жилье всегда будет отличаться стабильностью на рынке ипотечных предложений. В небольших поселениях преобладает вторичное жилье. Да и конфликты с застройщиками также негативно сказались на доверии потребителей к строящимся домам, также качество строительства часто подвергается сомнению.

Правительство принимает меры по стабилизации ситуации с современными новостройками. Делается это путем внесения поправок в закон о долевом участии, введением государственных программ поддержки семей с детьми. Все эти меры поддержки направлены на дальнейший прирост доли ипотечных сделок с новостройками, но вторичное жилье по-прежнему преобладает. Его выбирают будущие кандидаты на получение ипотеки благодаря повышенной конкурентоспособности, надежности и стабильности. Финансовые институты также лояльно относятся к выбранному вторичному жилью.

Ипотека: мыльный пузырь или драйвер рынка недвижимости? Ответ в следующем видео: