Банки, дающие ипотеку на комнату. Куда и как обращаться?

Банки, дающие ипотеку на комнату

Чаще всего те, кто оформляет ипотеку, выбирают между частным домом либо отдельной квартирой. И мало кто знает, что такая схема применима и к отдельным комнатам.

Ведь существует множество причин, по которым именно подобные варианты становятся необходимыми. Например, решение актуально, если нет возможности оформить кредитование на большую сумму.

Возможна ли такая покупка?

Подобные объекты при оформлении договоров нравятся далеко не каждому банку. Ипотеку на комнату рассматривают лишь некоторые организации и то только тогда, когда владелец остальной части коммунальной квартиры выкупает в собственность последнюю часть.

Совершение подобных сделок актуально для участников программ вроде «Доступное жильё». Это означает, что договор оформляется с государственной поддержкой.

Но и обычные заёмщики могут рассчитывать на одобрение заявок по подобным видам кредита. Когда последняя комната будет выкуплена, уже вся квартира перейдёт в собственность гражданина, но на время погашения долга станет залогом для банка. С этого момента даже комната будет считаться ликвидной недвижимостью, реализация которой не доставляет особых хлопот.

Описание основных условий

Существует несколько моментов, которые в данном случае должны иметь значение для клиентов.

1. Характеристики объекта недвижимости, передаваемого в залог.
2. Кто является владельцем комнаты, сколько у неё собственников?
3. Какая именно программа по страхованию выбрана в том или ином случае – стандартная либо социальная?

Необязательно только приобретаемое жильё становится залогом. Если собственность оформлена и на другие объекты, то именно они могут стать обеспечением.

Выгода от условий увеличивается, если роль залога играет объект с повышенной ликвидностью.

По поводу требований к клиентам

Требования предъявляются как к самим потребителям, так и по отношению к объектам недвижимости.

Получение кредита возможно только при выполнении следующих условий:

• Наличие постоянной работы и дохода, которые точно позволят рассчитаться по задолженности.
• Возраст в пределах между 21–75 годами.
• Российское гражданство.

При кредитовании комнаты станут объектом залога, если они:

1. Являются частью дома не в аварийном состоянии, не идущим под снос.
2. Построены без использования деревянных перекрытий.
3. Расположены в квартирах, где действующими остаются все коммуникации.
4. Оснащены электрической энергией, отоплением.
5. Предназначаются для постоянного проживания.

Подробнее об ипотеке на комнату

Многие рассматривают приобретение комнаты как возможность вложить деньги в недвижимость на первоначальном этапе, когда самих средств ещё не так много. Это особенно актуально для крупных городов, где недвижимость целиком стоит очень дорого.

Такие комнаты могут послужить своеобразным первоначальным взносом. Который позволит в дальнейшем собрать остальные части квартиры.

Главное – быть уверенным в том, что заёмщик сможет подтвердить свою платёжеспособность. И что часть имущества либо другие объекты обязательно будут переданы организации в качестве залога.

В случае коммунальной квартиры

Банки с большой вероятностью дадут положительный ответ тому, кто хочет кредитовать приобретение последней комнаты. Отдав незначительную сумму, банк получает целую квартиру в качестве дополнительного обеспечения.

Вероятность отказа возрастает, если потенциальных или нынешних владельцев у объекта несколько. Есть лишь один способ выйти из подобного положения – как можно раньше внести первоначальный взнос, предложить качественное обеспечение.

Отличия для общежитий

Сами комнаты в качестве залога готовы рассматривать лишь немногие банки.

Подобное жильё обладает низким уровнем ликвидности, что связано с несколькими факторами:

1. Наличие большого количества нарушений при оформлении сопроводительных документов.
2. Сомнения в юридической чистоте отдельных комнат.

В чём отличия от обычных кредитов на квартиры?

Подробнее об ипотеке на комнату

Разница связана с тем, что работа ведётся только со вторичным рынком. В новостройках реализация квартир по отдельным комнатам не представляется возможной.

Владельцы чаще всего становятся созаёмщиками, если используется схема с долевой собственностью.

Второе отличие кроется в том, что все остальные владельцы с преимущественными правами должны дать свой официальный отказ по данному поводу.

Для письменной формы данного документа обязательно нотариальное заверение.

С какими банками можно сотрудничать?

Список организаций, работающих с данными программами, остаётся небольшим, но даже в таких условиях у клиентов появляется некоторый выбор. Только крупные фирмы в этой сфере готовы согласиться с подобными заявками. Но существует вероятность найти предложения от менее известных банков.

Условия Сбербанка

Данная организация предоставляет кредиты как для приобретения целых квартир, так и отдельных их частей, например: комнат.

Главное – заранее ознакомиться с индивидуальной процентной ставкой, она наверняка будет выше, чем у других заёмщиков, действующих по обычной программе. Льготные процентные ставки доступны тем, кто пользуется социальными программами поддержки.

ВТБ-24

В этом банке отсутствуют отдельные программы конкретно для тех, кто хочет приобрести квартиру. Но прямые отказы по данной возможности поступают клиентам редко. Каждую заявку просто рассматривают в индивидуальном порядке.

Есть ли другие возможности?

ДельтаКредит занимается специализированной программой, которая направлена именно на комнаты.

Объектом залога комнаты могут стать, если соответствуют всего лишь нескольким условиям:

1. Местоположение в доме с износом не больше 50 процентов.
2. Отсутствие задолженностей по квартплате.
3. Наличие всех коммуникаций.

Процентные ставки чаще всего находятся в пределах от 11,4% до 13,5%.

Дополнительные особенности оформления

Как выкупить комнату?

Порядок оформления в данном случае остаётся почти таким же, что и у стандартных программ. Но есть некоторые нюансы, о которых рекомендуется узнать, позаботиться заранее.

Пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом.

• Первый шаг – выбор банка.

Надо сначала понять, где именно такая возможность присутствует. И какие организации готовы предложить условия с максимальной выгодой.

• После того как банк одобрил заявку, стоит обратиться к другим собственникам.

Они должны сами отказаться от идеи выкупить комнату, ставшую предметом договора. Составляется письменный документ, с дополнительным подтверждением от нотариуса.

• После этого необходимо удостовериться, что в комнате нет прописанных жильцов.

Особенно важно узнать о детях или родственниках, даже если ранее они отказались от своих прав. В паспортном столе надо оформить выписку, взятую в домовой книге. Не должно быть и долгов по данной квартире. Ими интересуются отдельно.

• Наконец, проводится оценка имущества.

Специалист-оценщик отвечает за решение подобных вопросов. Акт оценки – составной компонент в пакете бумаг, необходимых для полноценного одобрения ипотеки. Иногда требуется подтверждение того, в каком состоянии находится дом либо квартира. Обращение к представителям соответствующих контролирующих органов помогает решить подобный вопрос.

Комната и доля квартиры: в чем отличия и почему разная цена? Ответы на эти и другие вопросы в следующем видео: