Ипотечные программы с государственной поддержкой – цели, виды

достоинства ипотеки, снижающей тяжесть кредитной массы

Как получить статус участника программы с государственной поддержкой

Ипотечные программы с государственной поддержкой позволили разгрузить строительный рынок. Из-за непомерной, для многих граждан стоимости кредитной массы, не все решались приобретать в долг квартиру с многолетним погашением займа.

Благодаря кризисам, государственной неустойчивой экономике, появление новых домов происходит быстрее, чем их реализация. Особенность разработанных льготных схем в том, что они работают в трех направлениях, помогая финансистам, застройщикам, их клиентам.

Для кого разработаны программы

Приобрести ипотечное жильё может любой трудоспособный гражданин РФ, как и получить статус участника программы с государственной поддержкой при условии, что субъекту на самом деле необходимо улучшение своего жилищного положения. Для продуктивной функциональности схемы задействована целая система взаимоотношений между банками, ставшими участниками, аккредитованными застройщиками, где завершает цепь потенциальный заёмщик. Чтобы им стать нужно соответствовать требованиям банка, одним из основных является наличие среднего, но стабильного дохода.

Помощью государственного бюджета могут воспользоваться жители, принадлежащие к категории:

  • работников социальной сферы, медикам, педагогам, воспитателям, военнослужащим;
  • нуждающихся в увеличении квадратных метров, если в квартире на каждого члена приходится до 12 кв. м.;
  • официально зарегистрированным в очереди, этим гражданам по закону положено улучшать жилищные условия;
  • многодетным семьям.

Несмотря на достоинства ипотеки, снижающей тяжесть кредитной массы, господдержка разработана с жесткими ограничениями.

В каких формах работает государственное субсидирование

Не всем слоям населения доступно самостоятельно расплатиться за квартиру, такую возможность предоставляет государство, частично покрывая расходы.

В настоящее время действуют социальные формы субсидирования:

  • по сниженной процентной ставке, полную величину возвращает банку бюджет;
  • выдаётся сумма на оплату части от стоимости жилья;
  • предоставляется рассрочка на социальный фонд, из которого выбирают квартиру.

Каждый вид кредитования наделен своими тонкостями, которые предстоит заёмщику изучить, чтобы успешно преодолеть возможные препоны. Воспользоваться разрешено только одной программой с господдержкой, исключением служит маткапитал, там свои ограничения в использовании средств.

Предоставление специальных займов преследует цель:

  1. Увеличить благосостояние граждан.
  2. Активизировать рынок с недвижимостью, банковскую сферу.
  3. Стимулировать строительство жилья социального статуса.

Чтобы выбрать программу, финансирующую определенных льготников, нужно принадлежать к той группе, для которой она создавалась.

Действующие популярные проекты

Молодым семьям выдают сертификат, при условии, что один из супругов не старше 35 лет. Им нужно встать в очередь, нуждающихся в улучшении жилищных условий в регионе проживания.

Регистрирует очередников местная администрация. Субсидирование предоставляют в размере:

  1. 35% от стоимости квартиры бездетной паре.
  2. 40% оплачивают семье с наличием детей.

Ссуду можно использовать как первоначальный взнос, или оплатить часть долга за приобретенное ранее жилье.

государственное субсидирование

Господдержка молодым людям

Военные или работники полиции могут включаться в свои обособленные льготные программы. Полицейских субсидируют при условии, что они отработали не меньше 10 лет. Военнослужащим, подписавшим договор после 2004 года, перечисляют ежегодную сумму для целевого использования, если они нуждаются в жилье. Первый взнос разрешено внести по истечении 3 лет после того как начались подобные перечисления. Оформление в банках происходит с расчетом, чтобы ипотека была погашена до исполнения клиенту 45 лет.

Предусмотрена жилищная помощь для ученых, педагогических работников. Господдержка направлена молодым людям, учитель не должен быть старше 35 лет, доктор наук в возрасте 40 лет. О том, что работники данной категории действительно нуждаются в квартире, им предстоит документально подтвердить. Сертификат можно направить, чтобы внести первичный взнос. Если бюджетнику оплачивают 20% от стоимости жилища, он должен вложить собственные деньги не меньше 10%.

Читайте также:  Что нужно чтобы взять ипотеку: главные требования к заемщику

Социальной ипотечной программой разрешено пользоваться гражданам вне зависимости от их специальности.

Для этого необходимо:

  • быть официально устроенным на работе;
  • иметь сумму, чтобы внести в банк 10% от стоимости квартиры.

Претенденту предоставят возможность:

  • приобрести жильё в специальном социальном фонде, там квартиры стоят на порядок меньше в отличие от рынка;
  • снизить процентную ставку, её возмещает госбюджет;
  • внести первый платеж.

Родителям, у которых рожден 2 ребенок, государство выделяет маткапитал, его разрешено законодательством направить на ипотеку, любым способом. Использование семейных денег можно совмещать с другими государственными программами, направленными на улучшение старого жилья, покупку нового.

На каких условиях получают заём

Первоначально льготная ипотека была предусмотрена только для семей, которые защищены государством:

  • многодетным;
  • одиноким родителям;
  • воспитывающим детей с инвалидностью.

В настоящее время расширены возможности, воспользоваться программой могут все граждане вне зависимости от их социального статуса, нужно соответствовать критериям и требованиям, выдвигаемым к заемщику кредитором.

Проблема в том, что в проект включены не все банки, он разработан не только помочь купить квартиру, но и поддержать строительную компанию. По этой причине оформить ипотеку можно только на строящийся объект или после сдачи его в новостройке, где исключен вторичный рынок. К примеру, в Сбербанке можно заключить ипотечную сделку данного уровня, после государственной аккредитации недвижимости.

Все государственные схемы поддержки разработаны на основании общих условий:

  • использование бюджетных средств только для первичного жилья;
  • наличие стартового взноса;
  • ставка не больше 12%;
  • предоставление государственной валюты;
  • максимальный график платежей рассчитан на погашение займа в течение 30 лет;
  • необходимо застраховать имущество.

По объему жильё должно соответствовать:

  1. Одному проживающему в квартире – 32 кв. м.
  2. Семейной паре – 48 кв. м.
  3. Каждому, последующему члену в семье добавляют 18 кв. м.

Подобные цифры служат нормативами, под которые предусмотрено субсидирование, если семья приобретает большее жилище, им предстоит за дополнительные квадраты платить из собственного бюджета.

Порядок оформления льготной ипотеки

Чтобы получить целевой кредит заёмщику нужно выполнить ряд необходимых действий:

  1. Выбрать объект. Все застройщики, работающие с программой, включены в специальный перечень, с ним ознакомит агентство, работающее в сфере ипотечного кредитования. Нужно учесть на каком этапе находится перспектива строительства, предстоит изучить документацию жилья, состояние предусмотренной инфраструктуры данного района.
  2. Определиться с банком. Сопоставить услуги всех финансовых учреждений, как участников господдержки. Заёмщику необходимо узнать условия предоставления и требования каждого кредитора. Опираться нужно на уровень процентных ставок, сроки выплат, ежемесячные взносы, предусмотрены ли преждевременное погашение и первый взнос.
  3. Собрать документальный пакет по требованию финансистов.
  4. Внимательно прочесть составленный менеджером банка договор, подписать его, настроиться хранить все бумаги, пока не будет внесен последний платеж.
  5. Пройти через процедуру страхования квартиры. Страховщиков предлагает банк среди компаний, которые работают с ним. Вправе клиента самостоятельно выбирать страховку в месте более выгодном для него и предоставить её кредитору.
  6. Средства переводят застройщику, банк использует один из способов, это могут быть перечисления в другие финансовые учреждения или деньги остаются у кредитора на ипотечном счете, продавец может предложить свой адрес расчетного счета.

На завершающем этапе сделку регистрируют в государственном органе (ФРС), который функционирует в данной сфере. Получают свидетельство о праве на собственность для передачи кредитору. Этим действием банк ставит автоматическую защиту от неправомерных проступков.

Документальное сопровождение сделки

льготная ипотекаКаждый кредит предоставляют на основании собранной документации, банки к нему предъявляют свои требования. Справки, выписки доказывают платежеспособность клиента, указывают на его надежность. Их изучают, проверяют на действительность, пробивают историю заёмщика, его добросовестные взаимоотношения с другими банками. С помощью различного уровня бумаг, указывающих на какой-то факт, повышают шанс в получении благоприятного решения кредитора.

Читайте также:  Закладная на квартиру по ипотеке, что это и для чего она нужна?

В общем порядке банковскому менеджеру предстоит передать оригиналы и копии:

  • паспорта;
  • справку 2 НДФЛ, доказывающей доход гражданина, нужны данные за последние полгода работы;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • у военнообязанных, возможно, потребуют копию военного билета;
  • свидетельство о заключении брака;
  • бумаги, подтверждающие собственность недвижимости, кадастровые, технические документы;
  • выписку о наличии суммы для первоначального взноса.

В каждом банке обособленная финансовая политика, поэтому кредитор составляет свой список необходимой документации, передает его клиенту, по этому перечню он будет работать, чтобы полностью его укомплектовать.

Популярные ипотечные кредиторы, участники программы

Многие финансовые учреждения подключились к государственным мероприятиям по льготному кредитованию клиентов. При этом они не несут убытки, их процентные ставки остаются на прежнем уровне, разницу возмещает бюджет ПФР.

Действия банков ограничены, они не могут включать в договора дополнительные условия, чтобы увеличивать собственную доходность, им предстоит считаться с бюджетным сотрудничеством. Финансирование полностью подчинено правительственному регламенту, акты которого дают четкие рекомендации в отношении выбранных квартир, сроков погашения кредитов.

Сбербанк положительно зарекомендовал себя в различных сферах финансовой деятельности. Граждане обращаются туда с уверенностью, что не будут обмануты, имидж учреждения построен на абсолютной надежности. Заведение давно работает с ипотечным кредитованием, включилось и в работу, где часть обеспечения принадлежит государству.

Банком разработаны следующие условия:

  • 11,4% годовая ставка;
  • размер выдается от 300 000 руб. до 3 млн. руб. по регионам и 8 млн. руб. в Москве;
  • обязательно нужно оплатить 20% от стоимости квартиры;
  • предоставить расчет доходов, чтобы доказать — ежемесячная оплата не превысит 45% общей семейной прибыли.

Отличительные признаки в условиях ВТБ 24:

  • потребителям банковского продукта предстоит внести 40% по оценке жилья;
  • требуют всего 2 личностных документа и справку от предприятия о заработке клиента;
  • учитывают доходы других членов семьи, созаемщиком может стать родственник.
ипотечные кредиторы

Проект «Новостройка»

Российский сельскохозяйственный банк снизил процентную ставку до 10.9%. Разрешено досрочно погашать ипотеку. Расчет производят на основании возрастных ограничений, клиент должен уложиться с полным погашением кредита до 65 лет. Проверку документального пакета менеджеры проводят в течение 90 суток. Льгота предусмотрена при условии обязательного страхования недвижимости.

Набирает оборот и востребованность проект под названием «Новостройка». Он выгоден для граждан с маленькой зарплатой. Покрывает затраты бюджетные средства и взносы клиента, кроме этого, привлекают маткапитал, предоставляется налоговый вычет. В этом случае налоговый орган возвращает часть средств, потраченных на приобретение жилья. Чтобы стать льготным пользователям необходимо быть налоговым резидентом. Им является каждый трудоустроенный гражданин, который платит подоходный налог со своего заработка.

13% от всех перечислений будут возвращены законопослушному налогоплательщику, но не больше 260 000 руб. Эта сумма взята из ограничений на основной платеж в размере 2 млн.руб.

Возврат положен и за процентные ставки. Для них нет ограничений. Если гражданин переплачивает ипотеку по процентам 400 000 руб.

Вычет будет возвращен в следующих размерах:

400 000 х 13% = 52 000(руб.)

Подобный возврат носит заявительный характер, клиенту банка понадобится самостоятельно обратиться в региональный ФНС.

Заёмщикам следует знать, что жилье находится под обременением банка, пока не будет произведен полный расчет. Распоряжаться им, продавать, дарить не будет возможности. Чтобы квартира осталась в собственности нужно предварительно оценить свои возможности на много лет вперед, оформление проводить с профессиональным юридическим сопровождением.

Видео о семейной ипотеке с государственной поддержкой:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп