Где брать ипотеку в 2018 году

С самого начала этого года россияне активно начали покупать недвижимость и соответственно появились граждане, желающие купить жильё в ипотеку.

Количество обращений за жилищным кредитом увеличилось ещё с 2015 года, потому что Центробанк снизил базовую ставку кредита, из-за чего все займы подешевели, ипотечные и потребительские. Случилось так из-за экономического кризиса в стране, из-за «заморозки» рынка недвижимости. Где на сегодняшний день выгоднее брать ипотеку надо разбираться.

Где лучше брать ипотеку

Ипотека подразумевает под собой кредит на приобретение недвижимого имущества. В качестве залога выступает объект кредитования.

Прежде чем взять жилищный кредит, нужно обратить внимание на некоторые важные аспекты, такие как:

• Процентная ставка. Существует мнение что, чем она ниже, тем выгоднее брать ипотеку, но это не совсем так, ведь могут запросить большие деньги за страхование.
• Первый взнос. Для большинства граждан вопрос о минимальном взносе актуален, некоторые не в силах накопить даже 15% от стоимости квадратных метров.
• Срок кредитования. Кому-то чем больше срок, тем лучше, но не стоит забывать, что и переплата будет больше за пользованием кредитом. Не таким обременительным будет жилищный кредит. Кто-то наоборот считает, что лучше быстрее расплатиться. Здесь нужно отталкиваться исходя из собственного желания.
• По какой схеме начисляются проценты. Их две «процент на остаток» и «аннуинитет».
• Берутся ли дополнительные комиссии. Например, за внесение платежей.
• Возможно ли досрочно погашать кредит. Погашение бывает частичным и полным.

Советы для решившихся взять ипотеку

1. Прежде чем оформить на себя долговые обязательства, необходимо примерно представлять какой платеж будущий заёмщик сможет потянуть. Ежемесячные выплаты не должны быть боль 1/3 от семейного дохода. В противном случае, если платеж будет выше, то вытянуть ипотеку вряд ли получится.
2. Лучше начинать с жилья подешевле и с меньшей площадью, тогда выплаты по ипотеке будут закончены раньше, и можно будет улучшить свои жилищные условия, взять недвижимость побольше и получше.
3. Нужно подготовить подушку безопасности – она составляет 3 ежемесячных платежа. Если она существует, тогда в случае непредвиденных обстоятельств можно быть уверенным, что на ежемесячный платеж средства есть. К тому же благодаря такой подушке, можно смело гасить кредит частичными выплатами.
4. Не стоит брать валютную ипотеку. Хоть она выдается под низкий процент от 1 до 2, но можно серьезно «влипнуть» финансово, как например, заёмщики с 2004 года, когда курс рубля упал в 2 раза.
5. Изучайте кредитный договор досконально, чтобы потом не случилось неожиданностей. Если какой-то пункт непонятен, лучше попросите пояснений.

Ниже представлены популярные надежные банки с выгодными условиями.

• Тинькофф банк. Сам он не предоставляет жилищный кредит, а занимаются эти партнёры банка. То есть при подаче заявки, он отправляет своим партнерам анкету, а они отвечают отказом или одобрением. Процентная ставка по ипотеке колеблется от 6 до 14, 5 годовых. Кредит можно взять на 10-25 лет с максимальной суммой до 99 млн. рублей. Понадобится внести первоначальный взнос, который составляет от 10 до 40% от стоимости жилья.
• Открытие предоставляет ипотечные займы с минимальной ставкой под 9, 35 годовых, со сроком от 5 до 30 лет, с «первоначалкой» от 10%. Максимальная сумма одобрения 30 млн. рублей. Заявку на предоставление кредита можно составить на официальном сайте, после ожидать звонка кредитного специалиста о возможном получении займа в случае одобрения.
• Банк ВТБ считается вторым по величине после Сбербанка. Процентная ставка при ипотеке колеблется от 8,8 годовых, с первым взносом 10%, сроком до 20 лет. Сумма предоставления до 60 млн. рублей. Заявку можно оставить на официальном сайте или в офисах. После менеджер сообщает о решении, а если оно положительное, то заёмщик может подбирать жилье и готовить документы на него для заключения сделки и оформления займа.
• Сбербанк работает уже давно и предоставляет жилищный кредит молодым семьям, военным, многодетным семьям и многим другим категориям населения. Минимальная ставка составляет 6%, со сроком до 30 лет и «первоначалкой» в 10%. Самая большая сумма 8 млн. рублей. Кредит под такой низкий процент выдаётся благодаря государственной программе «ипотека с господдержкой для семьи с детьми».
• Райффайзен предоставляет жилищные кредиты под 9,5%, сроком до 30 лет и с первым взносом 10%. Максимальное предоставление 26 млн. рублей.

Отзывы клиентов о различных банках

Многие граждане при совершении каких-либо действий, например, покупки жилья сначала изучают отзывы. Но прежде чем это делать, нужно знать несколько нюансов об этом сервисе.

В наше время довольно широко распространено явление заказных проплаченных отзывов. То есть для привлечения большого потока клиентов, создатели сайта или собственники какого-либо бизнеса (сюда можно отнести банкиров) заказывают чтобы посторонний человек или его знакомый написал положительный отзыв о его компании за определенную плату.

Поэтому отзывам доверять нужно не всем. К главным отличиям ненастоящего отзыва относят грамотное написание, сверхэмоциальность и много текста, и специализированные термины. Настоящий отзыв будет написан скорее с ошибками и кратко, возможно с именами сотрудников и конкретикой своей ситуации.

Проанализировав многочисленные отзывы оказалось, что наибольшей популярностью у россиян при выборе ипотечного банка пользуется ВТБ и Сбербанк.

К тому же не каждый делится своим опытом при выборе банка, а если отзывы только положительные, то это должно наталкивать на определенные мысли.

Где выгоднее брать ипотеку в Сбербанке или ВТБ

Граждане привыкли доверять ещё с советских времен Сбербанку, так как существует он уже очень давно и достаточно надежен и ранее считался главным банком страны. ВТБ находится на втором месте после Сбербанка. Оба занимаются операциями с депозитами, вкладами, выдачей кредитов и обслуживают как физические, так и юридические лица.

Сравнительная таблица

В ВТБ есть программа, чем больше метров квартира, тем ниже ставка кредитования. Больше 65 метров жилье и ставка снижается на 1%.

Какие же преимущества и недостатки обоих банков.

К преимуществам Сбербанка можно отнести:

• Надежный.
• Минимальный первоначальный взнос от 10%.
• Возможность использования государственных сертификатов.
• Лояльность к приобретаемой недвижимости.
• Низкий процент по кредиту.
• Находится в любом районе города.

К недостаткам:

• заявки рассматриваются дольше по сравнению с другими банками;
• ставки ниже для зарплатных клиентов;
• тщательно проверяют удаленность от отделения и доходы клиента;
• обязательно участие супругов заёмщика;
• штрафы по просроченным платежам.

К преимуществам ВТБ можно отнести:

• усовершенствование банковской системы;
• известный;
• возможность подачи заявки через интернет;
• быстрое рассмотрение;
• получение ипотеки по 2 документам;
• регистрация не нужна рядом с отделением, нужен официальный доход.

Недостатки:

• сложная процедура проверки объекта залога;
• первый взнос для клиентов с улицы 20%;
• при просрочке условия становятся жестче.

Выгодные условия на вторичку

Вторичное жильё пользуется большим спросом для граждан нашей страны. Плюс такого приобретения в том, что не нужно ждать, когда построят и сдадут многоквартирный дом, не нужно делать капитального ремонта стен и т. д. Ипотека на вторичное жилье выгодно выдается многими банками, к примеру, нижеперечисленными:

1. «Приобретение готового жилья» — программа Сбербанка, ставка 9,1%, сумма кредита до 80% от стоимости жилья, срок до 30 лет. Обязательно включена страховка жизни. Если берет кредит молодая семья, то процент снижается до 8,6 годовых.
2. В Россельхозбанке существует программа «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке». Условия предоставления, следующие: первый взнос 15-20% от стоимости жилья, со ставкой от 9,5 и сроком до 30 лет. Максимальный порог 3 миллиона рублей.
3. Райффайзен предлагает программу «Квартира на вторичном рынке», согласно её условиям, кредит предоставляется на 25 лет, под 10,99 % годовых и с «первоначалкой» в 15% от стоимости жилья.
4. ВТБ может предложить программу «Чем больше метров, тем ниже ставка». Квартира должна быть меньше 65 метров, тогда ставка будет 8,9 годовых. Если квартира по площади меньше ставка становится 9,1% в год. Для зарплатных клиентов первый взнос будет составлять 10% от стоимости жилья.
5. Газпромбанк предлагает ипотеку под 10% годовых, с первым взносом для газовиков 10%, а для крупных партнёров 15%. Для остальных заёмщиков ставка будет составлять 20% в год.

Стоит отметить, что банки охотно идут навстречу по кредитованию вторичного жилья. С новостройками дело обстоит иначе, к примеру, придет отказ в кредите на новостройку с непроверенным застройщиком. Поэтому чаще у девелоперов есть уже свои банки партнёры, кредитующие их первичное жильё.

Где выгоднее всего брать ипотеку молодой семье

Выгодные условия по ипотечному кредитованию молодой семьи есть в Сбербанке. Для того чтобы её оформить нужно чтобы возраст заёмщика был не более 35 лет. Условия предоставления займа следующие:

• Ставка 8,6% в год.
• Первый взнос 15%
• Срок до 30 лет.

Заявка находится на рассмотрении от 2 до 5 дней. Стоит учитывать, что низкая ставка начисляется при участии в программе «Витрина».

Существует государственная программа для семей с 2 и более детьми. По ней процентная ставка составляет всего 6%. Но такая льготная программа может действовать от 3 до 8 лет. Если после рождения второго ребенка берется кредит, тогда льгота предоставляется на 3 года, а если рождается еще и третий в, то время пока платится ипотека, то льгота предоставляется еще на 5 лет. Такие льготные условия распространяются на новостройки. Ипотеку по государственной программе можно получить в:

1. ВТБ.
2. Сбербанк.
3. Абсолют банк.
4. Газпромбанк.
5. Россельхозбанк
6. ЮниКредит банк.
7. Тинькофф банк и многие другие.

Если у молодой семьи есть сертификат «молодая семья», то она может купить жильё в кредит с выгодой до 35% от стоимости. Единственное, чтобы банк принял субсидию в качестве оплаты, ведь не все учреждения могут принимать такой вид платежа.

Чтобы получить сертификат необходимо обратиться в администрацию по месту жительства с пакетом документов на предоставление такой субсидии. После сотрудники муниципалитета создают комиссию и рассматривают заявление. В течение месяца выносится вердикт – одобряют выплату или отказывают в ней.

Если у семьи есть двое детей или родился второй ребенок, то она имеет право получить материнский (семейный) капитал. Его можно получить, обратившись в пенсионный фонд по месту жительства. На 2018 год МСК составляет 453 026 рублей.

Некоторые банки могут принять сертификаты в качестве первого взноса по ипотеке, но обычно требуется еще и наличное внесение средств, т. е. собственных денег.

Документация для предоставления в банк

Чтобы банк рассмотрел гражданина на платёжеспособность собирают следующие документы:

• Удостоверение личности.
• СНИЛС.
• Справка 2 – НДФЛ.
• Если есть свидетельство о браке и о рождении детей.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После того как специалисты рассмотрели выше представленные документы и принял решение о предоставлении кредита, необходимо предоставить бумаги на выбранную клиентом «вторичку». Обычно пакет документации выглядит так:

1. Паспорта продавцов.
2. Техническая документация на жилой объект.
3. Кадастровые бумаги.
4. Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН.
5. Справка о задолженности по коммунальным платежам.
6. Справка о составе семьи (или выписка из поквартирной книги).

Могут потребоваться дополнительные бумаги, например, если квартира была куплена женой в браке, то потребуется нотариальное согласие от мужа на продажу.

Обычно рассматривают на платёжеспособность 5 дней, а квартиру в качестве залога 2-3 дня. На выбор объекта недвижимости дают от 1 до 4 месяцев. Самый большой срок у ВТБ – 4 месяца на подбор квартиры.

В любом случае при подаче заявки кредитный специалист обязательно озвучит полный список документов, который необходим именно в вашем конкретном случае.

Чтобы взять жилищный кредит, нужно располагать необходимой информацией. Например, где это сделать выгодней, под низкий процент с приемлемыми условиями. Желательно чтобы платежи по кредитку вносились без комиссий и различных дополнительных услуг. В интернете возможно найти множество информации, главное отфильтровать для себя нужную, чтобы ипотека была не тяжелым бременем, а радостным событием.

Лайфхаки про ставки и банки в следующем видео: