ФЗ 117 о накопительно-ипотечной системе: суть и принципы работы военной ипотеки

Чтобы полностью реализовать права военных на обеспечение жильем и задействовать для достижения этой цели все доступные возможности, на федеральном уровне был принят закон ФЗ 117 о накопительно-ипотечной системе.

Содержание ФЗ 117 о накопительно-ипотечной системе

Закон 117-ФЗ издан для того, чтобы регулировать правоотношения, возникающие в процессе формирования и расходования средств, предназначенных для решения жилищных проблем военнослужащих.

Содержание Закона определяет специфику кредитования военнослужащих, принципы работы НИС, требования, предъявляемые к участникам, особенности финансирования программы и последующего инвестирования средств.

История документа, последние изменения

Вопрос обеспечения жильём военнослужащих рассматривается на государственном уровне.

Проблема обеспеченности собственным жильем военных во все времена не теряла своей актуальности.

Государство неоднократно предпринимало попытки по созданию полезной и эффективной системы, способной решить жилищную проблему лиц, занятых на военной службе.

Предыдущая жилищная программа, заключавшаяся в передаче военным пенсионерам на праве собственности квартир в домах, построенных специально для этого, показала свою несостоятельность из-за множества проблем реализации задач на практике.

Исправить ситуацию предстояло новой программе, вобравшей в себя положительный опыт предыдущего проекта и свежие идеи по достижению цели обеспечения военнослужащих жильем.

Закон 117-ФЗ был 05.08.2004 принят госдумой, одобрен Советом Федерации 08.08.2004, вступил в действие с 01.01.2005 г. С момента внедрения в практику и до настоящего момента в закон 20 раз вносились изменения, последнее из которых пришлось на 03.08.2018 (применяться стало с 01.01.2019).

Суть федерального закона о военной ипотеке 

Программа военной ипотеки является эффективной мерой по решению жилищных проблем военных.

Федеральный закон предназначен для закрепления на государственном уровне выполнения обязательств по гарантированному обеспечению военнослужащих жилыми помещениями. Суть ФЗ сводится к определению:

• предмета НИС;
• основных понятий и терминов, используемых при описании военной ипотеки;
• субъектов программы;
• функций федеральных органов при реализации задач ипотеки;
• источников финансирования;
• вариантов использования накопленных средств;
• роли государства в осуществлении контрольно-надзорных мероприятий.

Предполагается, что при неукоснительном соблюдении норм ФЗ программа военной ипотеки проявит себя как эффективная мера по решению жилищных проблем военных.

Как организовывается накопительно-ипотечная система?

Организации НИС посвящена II глава 117-ФЗ. Право на приобретение жилья военнослужащими реализуется через использование всех сформированных накоплений на счете (после 20 лет службы) и использование имеющихся средств со счета на внесение первого взноса по займу.

Средства на счетах складываются из бюджетных ассигнований РФ, перечисляемых ежеквартально, а также доходов от управления имеющимися средствами и иных поступлений, не запрещенных государством. Ежегодно средства на счетах участников НИС индексируются с учетом уровня инфляции в соответствии с законом о федеральном бюджете.

Командиры воинских частей (руководители организаций Вооруженных Сил) ежемесячно формируют и дополняют новыми сведениями об участниках НИС список на включение в реестр программы военной ипотеки. Они несут личную ответственность за полноту и своевременность проведенных в этом направлении работ.

Не позднее 1 числа месяца, следующего за месяцем возникновения оснований для внесения изменений в перечень, сформированные списки направляются в вышестоящие командования ВС. Там их проверяют на соответствие закону и составляют сводный реестр, который до 10-го числа каждого месяца на бумажном и электронном носителях передают в орган регистрации.

Для эффективного ведения работы по учету сведений о военнослужащих, подпадающих под программу военной ипотеки, на базе каждого органа военного управления создается специальная комиссия.

В обязанности комиссии вменяется ведение справочно-информационной, разъяснительной работы, предоставление на законных основаниях сведений об участниках программы, осуществление контрольно-надзорной функции.

Кто регулирует НИС?

Исполнение условий, связанных с реализацией НИС, регулируется действующим законодательством РФ, в т.ч. 117-ФЗ и иными НПА уполномоченного федерального органа. Контроль над осуществлением инвестиционной деятельности по системе военной ипотеки осуществляется Центробанком РФ.

Кредитование военнослужащих

Максимальная сумма по программе НИС в 2019 году составляет 2,4 млн. руб.

При кредитовании военнослужащих по программе НИС на каждого участника заводится персонифицированный личный счет, представляющий собой форму аналитического учета всех накопленных средств и совершенных с ними операций.

Участник НИС имеет право заключить с федеральным органом, обладающим соответствующими полномочиями, договор целевого займа на приобретение жилья.

Займ предоставляется без начисления процентов на выданную сумму. Это условие действительно на весь период службы военного. Предельная сумма, на которую может рассчитывать участник по этой программе в 2019 г. составляет 2,4 млн. руб.

Кто имеет право стать участником НИС?

Самое главное условие, предъявляемое к участникам НИС, – они должны быть на постоянной основе заняты на военной службе. Претендовать на открытие счета могут:

• граждане РФ, получившие высшее военное образование и, соответственно, офицерское звание;
• офицеры запаса, возобновившие военную карьеру на основании контракта или по призыву;
• мичманы и прапорщики, со сроком службы от 3-х лет ;
• сержанты, старшины, солдаты, матросы после заключения 2-го контракта;
• граждане РФ, которым было присвоено первое офицерское звание в процессе обучения, либо в связи с назначением на воинскую должность с присвоением звания офицера;
• лица, прослужившие по контракту не менее 3-х лет в звании офицера, получившие звание после окончания курсов подготовки младших офицеров.

Увольнение со службы станет поводом для исключения из реестра НИС.

Военного, уже включенного в реестр НИС, могут исключить из перечня по следующим основаниям:

• увольнение со службы;
• гибель, смерть, признание по решению суда безвестно отсутствующим или умершим;
• обеспечение жильем военнослужащего за счет бюджетного финансирования.

Любое изменение личных данных военного, места и характера его службы, требует внесения поправок в перечень участников НИС.

Военнослужащий в обязательном порядке получает письменное уведомление о его включении в программу военной ипотеки, движении средств на счете и исключении из числа участников ипотечной системы.

Принципы работы НИС, функционирование

Предметом потенциальной покупки может выступать как объект вторичного рынка жилья, так и строящаяся квартира.

Основные принципы военной ипотеки:

• наличие персонального счета для зачисления на него бюджетных средств (280 тыс. руб. в 2019 г.);
• возможность впервые задействовать накопленный на счете капитал наступает после 3-х лет с момента включения служащего в реестр участников НИС. Чаще всего средства используют в качестве первоначального взноса для участия в ипотеке;
• передача прав на приобретаемую недвижимость передаются ФГКУ «Росвоенипотека» в залог до момента совершения окончательных расчетов заемщика с заимодателем;
•  стоимость приобретаемого жилья не ограничивается максимальной суммой по НИС. Если военнослужащий претендует на покупку более дорогого объекта, то оплата недостающей суммы будет осуществляться за счет собственных средств покупателя;
• возможность покупки недвижимости за пределами региона постоянного проживания и службы военнослужащего;
• кредитующие организации, являющиеся партнерами программы, предоставляют займы участникам военной ипотеки на льготных условиях;
• погашение займа за счет федеральных бюджетных средств завершается после полного расчета с кредитором, исчерпания максимально возможной суммы на счете военнослужащего, увольнения военного со службы и исключения его из реестра.

За точку отсчета в присвоении офицерского звания или заключения контракта принимается дата 01.01.2005 г.

Для обеспечения работы НИС в ведении Минобороны было создано государственное учреждение, в задачи которого входит:

• открытие, ведение и закрытие личных счетов участников программы;
• передача в соответствии с НПА РФ средств военнослужащих в доверительное управление сторонним компаниям;
• предоставление военнослужащим целевых займов для приобретения жилплощади;
• погашение жилищных кредитов, полученных служащими;
• выплата накоплений военным или членам их семей при возникновении соответствующих законных оснований.

Использование накоплений

Каждый участник, согласно ст. 14 117-ФЗ, по прошествии 3-х лет с включения в его в реестр, может по соглашению с Росвоенипотекой направить средства с личного счета НИС на заключение договора о предоставлении ЦЖЗ (займа).

Если оба супруга военные, они могут направить средства со своих счетов на приобретение одного общего жилья.

Возможности двух участников программы, состоящих между собой в официальном браке, позволяют направить средства с обоих счетов на приобретение одного общего жилья.

Благодаря этому преимуществу супруги могут приобрести более дорогую жилую недвижимость на выгодных для себя условиях.

Проценты по ЦЖЗ не начисляются в течение всего срока занятости гражданина РФ на военной службе.

Ст. 10 гл. III 117-ФЗ четко обозначает основания, при которых у участника программы возникает право использовать накопления с персонального счета на улучшение своих жилищных условий.

Воспользоваться правом распоряжения средствами со счета НИС служащий может при суммарном сроке военной службы от 20-ти лет, а также при увольнении по объективным причинам (по состоянию здоровья, достижению предельно допустимого возраста, семейным обстоятельствам, организационно-штатным мероприятиям, но не ранее 10-ти лет с начала службы).

После гибели военнослужащего права на его накопления переходят к семье.

Если военнослужащий прекратил исполнение служебных обязанностей по причине гибели или смерти, то права на распоряжение его накоплениями переходят к его ближайшим родственникам – супруге, детям, иждивенцам умершего (признанного таковым по решению суда).

Основание для исключения участника программы из списков в связи с состоянием здоровья, должно подтверждаться задокументированными выводами военно-врачебной комиссии о признании военного негодным к продолжению службы.

Если участник программы менял место службы в течение карьеры, то выплаты производятся по последнему месту исполнения служебных обязанностей.

Инвестирование накоплений

Невостребованные денежные средства военнослужащих, числящиеся на их счетах, могут быть переданы уполномоченным федеральным органом в доверительное управление управляющим компаниям с целью преумножения посредством инвестирования.

Разместить накопления НИС 117-ФЗ допускается по следующим классам активов:

• государственные ценные бумаги РФ и ее субъектов;
• облигации и акции российских эмитентов;
• депозитарные расписки на ценные бумаги, выпускаемые иностранными компаниями, но вращающиеся на российском финансовом рынке;
• ипотечные ценные бумаги;
• инвестиционные паи;
• средства в рублях и депозиты на счетах в банках;
• валюта иных государств на счетах в банках;
• депозитные сертификаты;
• закладные, если в качестве залогодателя выступает участник НИС.

Доходы, получаемые в результате доверительного управления, составляют прирост средств, переданных в управление на основании договора, заключаемого сроком до 3-х лет с правом последующего продления.

С целью учета и хранения ценных бумаг, в которые инвестируют деньги со счетов НИС, заключаются договоры на предоставление услуг специализированного депозитария, срок действия которых составляет 5 лет.

Минусы накопительно-ипотечной системы

Обновленная программа, предназначенная для решения жилищной проблемы военнослужащих, наряду с неоспоримыми плюсами, имеет и отрицательные стороны. К ним относят:

• ограничение субсидируемой суммы. Служащим, желающим купить жилье, стоимость которого выходит за рамки предельной суммы по НИС, нужно доплачивать свои деньги;
• совокупный период службы для получения всей полагающейся выплаты не может быть меньше 20 лет. Если военнослужащего исключают из реестра, завершать выплату займа ему придется самостоятельно;
• купить можно квартиру по договору долевого участия, уже построенную квартиру или дом, а вот приобрести земельный участок для строительства индивидуального дома за счет целевой программы невозможно;
• на приобретаемое жилье накладывается двойное обременение: со стороны банка (кредитора) и федерального органа, курирующего программу (Росвоенипотеки). По окончании расчета с банком Росвоенипотека дает согласие на снятие обременения.

Отзывы о военной ипотеке

Отзывы участников программы и членов их семей о НИС неоднозначны.

С одной стороны люди утверждают о неоспоримых плюсах программы, выражающихся в покупке жилплощади без участия собственных средств. А с другой, указывают на то, что участием в этой программе государство взяло их в не менее чем 20-ти летнее рабство без права перемены рода деятельности по собственному желанию.

Некоторые отзывы свидетельствуют о необходимости обращений в судебные инстанции и военную прокуратуру, чтобы побудить ответственные структуры и должностных лиц к исполнению норм закона 117-ФЗ в части предоставления дополнительных выплат по программе НИС.

У накопительно-ипотечной системы, как и у любой другой государственной программы, есть противники и сторонники. Для военных, которые готовы не менее 20 лет отдать службе в армии, НИС – реальная возможность приобрести достойное жилье за счет бюджетных средств.

Видео о правах участников накопительно-ипотечной системы