Какие банки, предоставляющие ипотеку самые надежные

банки предоставляющие ипотекуЧтобы оформить кредитную ссуду, надо знать, какие банки, предоставляющие ипотеку, имеют более хорошие предложения. Ряд организаций готовы принять в качестве части оплаты материнский капитал, либо запросить минимальный пакет документов для оформления. Заниматься ипотечным кредитованием могут только банковские организации, внесенные в официальный реестр.

Банки, предоставляющие ипотеку

На финансовом рынке появляется много банков, предоставляющих ипотечное кредитование по хорошим ставкам. Однако каждая организация имеет ряд требований для претендентов на получение кредитной ссуды.

Без первоначального взноса

Работает несколько банков, предлагающих оформление ипотечного кредита без внесения первоначального взноса:

  1. ФК «Открытие» специально разработала программу, предоставляющая рефинансирование. Первоначальная ставка 11,25%. Предлагается оформление кредита в размере до 30 млн в срок до 30 лет.
  2. Коммерческое предложение от Транскапиталбанк. Минимальный размер составляет 16% сроком до 10 лет.
  3. Сбербанк. Сумма кредитования 7 млн по ставке в 10,9%. Максимальный срок 30 лет.
  4. Плюс Банк. Оформление ипотеки по программе Дельта, предусматривающей улучшение жилищных условий на протяжении 15 лет по процентной ставке 14,5%.
  5. Банк России дает ипотечное кредитование в рамках рефинансирования по ставке 11,2%. Максимальный размер ссуды составляет 15 млн сроком до 25 лет.
  6. БинБанк представляет целевую программу использования денег в размере до 20 млн в срок до 30 лет по ставке 10,2%.
  7. Банк Союзный. Целевое ипотечное кредитование по ставке 11,5% сроком до 25 лет.

Много банковских предложений действуют индивидуально, в зависимости от предоставленного пакета документа и материального положения заемщика.

На комнату

Банки, получившие официальную лицензию на предоставление ипотечного кредита, разрабатывают программы для покупки части от общего жилищного объекта – комнаты. Среди самых хороших предложений отмечают следующие:

Банк

Максимальный срок, в годах

Ставка, в %

Размер первого взноса, в %

Сбербанка

30

9.5

10

ВТБ

 

20

11.25

20

Газпромбанк

11.75

20

Росевробанк

9.75

15

Практически во всех включено обязательное требование об уплате первоначального взноса.

Чтобы подобрать выгодное предложение, предварительно воспользуйтесь онлайн-программой для просчета и выбора лучшего варианта.

Под материнский капитал

Среди популярных банковских предложений выделяются программы от Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка. В группе часто причисляют Газпромбанк. Предоставляют услугу ряд коммерческих организаций, где ставка может быть снижена на 2%.

Для оформления ипотеки с материнским капиталом, можно подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Тут есть возможность клиентом выбирать вид платежа: аннуитетный или дифференцированный. Ставка не менее 11.5%. Если оформление выполняется на общих условиях, то ее размер увеличится до показателя 12.5%

ВТБ также предлагает оформление ипотеки на хороших условиях: максимальный размер кредита составляет 10 млн сроком до 30 лет, ставка по процентам составляет 11.4%

Без справки о доходах

Оформление с минимальным пакетом документов и без нужды подтверждения дохода возможно в следующих организациях:

Читайте также:  Оформление ипотеки с господдержкой – условия для молодых семей и других категорий

Банк

Ставка по %

Срок кредитования, в годах

Минимальный взнос, в %

Сбербанк

10.9

30

50

ВТБ

11.9

30

40

Россельхозбанк

12

25

40

Газпромбанк

13

30

50

Транскапитал

11.75

25

40

Поскольку они не требуют предоставления справок, происходит увеличение первоначального взноса.

На дом

банки предоставляющие ипотекуОформить ипотеку можно и на вторичное жилье, и на квартиру в новостройке, и на частный дом с участком. Сбербанк разработал предложение, где можно оформить сумму в диапазоне 300 000 – 20 млн. В зависимости от индивидуальных условий ставка по процентам 14-18%. Важно обратить внимание, что потребуется внести первичный взнос в размере 30% от общей цены жилищного объекта. Максимальный срок кредитования 30 лет. Приобретение частного сектора по программе Сбербанка подойдет для любой социальной категории. Для клиентов можно рассчитывать на более приемлемые условия оформления и снижение процентной ставки.

Банковская группа ВТБ представляет ипотечный кредит в размере 500 000 – 75 млн. по процентной ставке 14-16%. Первичный взнос составляет до 20% от общей цены жилищного объекта. Для участников зарплатного проекта предусмотрены индивидуальные условия.

Пенсионерам

Шансы оформления ипотечного дома выше у категории пенсионеров, которые продолжают работать. Среди самых распространенных предложений выделяются:

Банк

Макс. Возраст

Размер первого взноса

Ставка, в %

Кредитование неработающих

Сбербанк

75

15

10

Есть

Акбарс

70

10

10.5

Нет

Совкомбанк

85

10

10.9

Нет

Транскапиталбанк

75

5

11.75

есть

Для получения ипотечного кредита, в первую очередь необходимо собрать полный пакет документов, запрашиваемый в банковском учреждении.

Какие организации предоставляют дифференцированные платежи по ипотеке

банки предоставляющие ипотекуСистему дифференцированных платежей практикует не каждое государственное учреждение, поэтому при желании оформить ипотеку с данным способом, рекомендуется изучить ряд коммерческих предложений. Это альтернативный вариант погашения кредитных обязательств. Общая сумма платежа делится на две части: переменную и основную.

С каждым месяцем общая сумма платежа начинает снижаться, поскольку расчет идет с соответствующей формулой. Чем ближе к сроку погашения общего долга, тем ниже размер к оплате. Оформление кредитного договора с дифференцированными платежами можно оформить:

  1. Газпромбанке. Один из крупных и надежных российских банков, в котором разработано несколько выгодных предложений по оформлению ипотеки, где фиксируются приемлемые ставки по процентам.
  2. Россельхозбанк. На протяжении нескольких лет количество клиентов продолжает расти в геометрической прогрессии, благодаря оптимальным условиям сотрудничества и действию нескольких программ.
  3. Сургутнефтегазбанк.
  4. Нордеа.

Стоит отметить, что данный вид взносов является самым выгодным для клиентов, но не для организаций. Поэтому дифференцированную систему найти сложно.

Список банков с программой военной ипотеки

Программа «Военная ипотека» существует не только в государственных банках, но и частных организациях. Среди самых выгодных и распространенных предложений можно выделить следующие:

Читайте также:  Как можно получить ипотечный кредит под залог квартиры

Банк

Ставка, в %

Макс размер, млн руб

Размер первого взноса, в %

Сбербанк

 

9.5

2.5

15

Газпромбанк

 

2.4

20

Банк России

10

Связь Банк

9.95

2.3

 

20

Абсолют

10.9

2.1

Зенит

11.5

2.8

Открытие

9.2

 

2,5

Промсвязьбанк

9.1

 

Севергазбанк

9.5

2.4

20

РНКБ

2.3

10

Важно отметить, что первые 8 банковских организаций являются официальными представителями по военной ипотеке и действуют в соответствии с общепринятыми правилами, установленными на территории РФ.

Как быть если нет 2 НДФЛ

Большинство в качестве подтверждающего документа о материальном стабильном положении требуют бухгалтерскую отчетность по стандартной форме 2-НДФЛ. Нередко потенциальный клиент не в состоянии получить данную справку из-за неофициального оформления. Однако вероятность оформления ипотеки все же существует без предъявления данного документа:

  1. Стать зарплатным клиентом. Получение денежных средств в счет оплаты труда на банковский счет ликвидирует необходимость предоставления справки. Он может самостоятельно получить информацию о перечислениях.
  2. Открытый вклад. Это поможет не только получить выгодное предложение по ипотечному кредиту, но и получать на депозит дополнительные средства. Также специалисты автоматически переводят клиента в категорию платежеспособных.
  3. Обеспечение крупного первоначального взноса. Это не только доказывает платежеспособность клиента, но и автоматически снижает сумму задолженности. Это своеобразная гарантия для кредитора, что он в дальнейшем в процессе сотрудничества не понесет убытки. Размер минимального взноса без 2-НДФЛ составляет 40-50%.

Несмотря на многочисленный пакет документов, существуют альтернативные способы оформления ипотеки.

Список популярных банков, выдающих ипотечный кредит

РА «Эксперт» на 2019 год составил список наиболее популярных банков, основываясь на суммарном размере кредитов, выданных под ипотеку:

Банк

Суммарная выдача в млн руб

Сбербанк

703

ВТБ

245

ГПБ

74

Россельхозбанк

73

Райффайзенбанк

38

ДОМ.РФ

37

Росбанк

33

Абсолют

23

Уралсиб

16

Санкт-Петербург

12

Важно принять во внимание, что все банковские организации имеют лицензии на ведение кредитной деятельности и внесены в общей реестр ЦБ. Их надежность проверена на государственном уровне.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку

Кредитный рынок совершенствуется и появляются новые предложения. Программа рефинансирования позволяет снизить переплату по оформленной ипотеке, а также снизить процент по дальнейшим выплатам.

  1. Сбербанк предлагает сниженную ставку по рефинансированию в размере 9.9% с максимальным сроком до 30 лет.
  2. ФК Открытие предлагает 9.65% на 30 лет, при этом размер выделяемых средств должен быть в пределах 30 млн.
  3. ВТБ. Ставка 9.6% на 30 лет. Процентная ставка фиксируется индивидуально.

Большинство надежных банков предоставляют ипотечные программы. Перед тем, как подавать заявку, важно уточнить необходимый пакет документов и воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать выгодное предложение.

Как купить квартиру в ипотеку смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп