Банки, которые дают ипотеку клиентам с разными жизненными ситуациями
Ходит мнение, что банки, выдающие ипотеку, выдают её только идеальным заёмщикам. Это не так: получить займ может даже человек с плохой кредитной историей.
Содержание
Ипотека без первоначального взноса
Банки, которые дают ипотеку по минимальному пакету документов в наше время не редкость. Способов реализовать потребность в обладании собственным жильём — множество:
- стандартная ипотека;
- без первоначального взноса;
- с привлечением имеющихся льгот и материальных компенсаций (например, материнский капитал или документы, подтверждающие службу для военных);
- для нестандартных категорий граждан: пенсионеров, иностранцев, многодетных семей и т. д.
Смысл первоначального взноса в том, чтобы дать банку гарантию возврата денег. Если представитель банка видит, что кредит ничем не обеспечен, он обязан повысить ставку, чтобы хоть немного увеличить гарантии. Впрочем, это не значит, что с такими рисками не работают: получатель волен согласиться на повышенные проценты или предоставить подтверждение другого обеспечения. Следующие банки готовы предложить своим клиентам ипотеку по ставке до 16% при наличии залога в виде жилого помещения:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Народный Банк;
- АТБ;
- Россельхозбанк.
Если жилое помещение не подходит в качестве залога, можно предложит банку другое имущество — главное, чтобы оно покрывало минимум 15% от запрошенной суммы кредита. В этом случае ВТБ 24, Сбербанк или Банк Советский выделят необходимую сумму.
Важно: возможен отказ для труднореализуемого обеспечения (например, слишком дорогой автомобиль, который, по оценке экспертов, будет долго продаваться и останется на балансе банка “мертвым грузом”). Требуется стандартный пакет документов (паспорт, документы о трудоустройстве и доходе, второй документ — СНИЛС, ИНН и т.д.) и бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
Плохая кредитная история — не приговор
Чтобы получить займ, имея плохую кредитную историю, лучше обращаться во все доступные банки и сравнивать предложения. В идеале, у человека должно быть выгодное предложение для банка, подтверждающее серьезность его намерений выплатить кредит: большая сумма залога, несколько поручителей с хорошей кредитной историей и т.д.
Как показывает практика, меньше всего требований к потенциальному клиенту предъявляют следующие банки:
- Ренессанс Кредит;
- ОТП;
- Тинькофф;
- Номос;
- Восточный Экспресс.
Но даже обращение в эти кредитные организации не дает гарантии получения займа.
Как увеличить шансы?
Для увеличения вероятности одобрения рекомендуется выполнить следующие рекомендации:
- Заранее собрать весь описанный пакет документов и прикрепить к нему документы, объясняющие причину предыдущих просрочек (при условии, что они уважительные).
- Обязательно принести справку, подтверждающую доход и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров.
- Оповестить людей, телефоны которых вы указали в анкетах, что им могут позвонить из банка и спросить о вас. Если ваше контактное лицо или начальник не берут трубку, для банка это повод сомневаться в вашей честности.
- Найти поручителей или созаемщиков, заранее проработать с ними варианты и собрать документы. Не лишним будет сразу привести их на оформление, чтобы банковский сотрудник убедился, что это — реальные люди.
- Свободные средства можно положить на депозит.
- Во время посещения организации лучше выглядеть опрятно. Ни в коем случае нельзя грубить или запрещать сотрудникам из залогового управления оценивать имущество, которое будет оставлено в залог.
- Перед получением ипотеки можно взять небольшой кредит и выплатить его точно в срок, без просрочек и досрочного погашения. Такой вариант будет рассмотрен сотрудниками как стабилизация финансового состояния обратившегося.
Альтернативные методы
Если времени и лишних средств для исправления кредитной истории нет, и просрочки платежей не ошибочные, можно воспользоваться следующими методами:
- кооператив — в этом случае деньги получают не у банка, а у других собственников (актуально для новостроек). Процентная ставка при этом намного ниже, но сроки возврата — до 10-15 лет. Кроме того, законодательство в этой области довольно сырое — чтобы не “попасть” на квартиру или деньги, придется часто общаться с юристами.
- аренда с правом выкупа — помимо арендной платы в договоре прописывается фиксированная сумма, которую ежемесячно придется передавать владельцу квартиры. Как только полная стоимость квартиры будет выплачена, помещение перейдет к новому владельцу. Единственный минус — практически никто из владельцев не соглашается на подобную рассрочку, предпочитая ипотеку.
- займ у работодателя — некоторые компании предлагают сотрудникам займы, выплаты по которым будут вычитаться из заработной платы. Уволиться при наличии такого займа можно только после полной выплаты долга — в противном случае будут наложены дополнительные санкции.
Ипотека для нестандартных категорий людей
На практике, законодательство не запрещает выдавать займы людям, чье социальное и финансовое положение не очень стабильное, но на деле ипотеку иностранцам и пенсионерам выдают только с большими ограничениями.
Нерезиденты
Больше шансов получить ипотеку у соседей из ближнего зарубежья. Чем дальше от страны, тем меньше вероятность получения займа на нормальных условиях — для этого придется обращаться в крупные международные компании, например, в Райффайзенбанк. Проверки будут проводиться те же, но шанс получить отказ только из-за места прописки, уменьшится.
ВТБ также идет навстречу нерезидентам — если у человека есть более 40% суммы, он может попробовать взять кредит по двум документам, без подтверждения дохода. Это не значит, что клиент может не работать — реквизиты компании-работодателя предоставить придется, возможно, по оставленным номерам будет совершен проверочный звонок. На тех же условиях кредитует иностранцев Транскапиталбанк — первоначальный взнос должен превышать 30%.
Из обычных предложений по ипотеке от банков можно выделить кредиты от Дельтакредит и Евразийского.
Пенсионеры
Пенсионерам получить ипотеку немного проще: крупные кредитные организации разрабатывают специальные портфели кредитных продуктов, ориентированные на людей в возрасте. Единственный минус — большая часть банков требует обеспечение или поручителей, так как ипотека — долгосрочный займ и риски, связанные с возрастом заемщика, должны окупаться.
Обеспечение в виде залога приобретаемого имущества примут:
- Совкомбанк;
- Сбербанк;
- АИЖК;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк.
Получить одобрение проще, если во время оформления у пенсионера будет созаемщик (или хотя бы поручитель). В этом случае банк будет уверен в возврате собственных средств и, при определенных обстоятельствах, может не попросить дополнительного обеспечения. В дополнение к пакету документов необходимо предоставить пенсионное удостоверение, вместо справки с места работы о доходах.
Ипотека с привлечением льгот
Материнский капитал в качестве первоначального взноса или остаточного платежа принимают практически все крупные кредитные организации:
- Открытие;
- Сбербанк;
- Тинькофф;
- Дельтакредит.
При оформлении подобного займа необходимо помнить, что какая-то часть помещения должна быть оформлена на ребенка, материнский капитал за которого получили и потратили на первый взнос. Не обязательно отписывать малышу всю площадь, но какая-то часть потребуется.
Первоначальный взнос не может быть менее 10% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Если материнский капитал меньше этих 10%, добавляют недостающую сумму, иначе в займе будет отказано.
Для получения военной ипотеки служившие обращаются в один из следующих банков:
- Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Сбербанк;
- Газпробанк;
- Абсолют.
Заемщик никак не будет ограничен в выборе квартиры (при необходимости, в цели кредита выбирается погашение уже имеющейся ипотеки), но забрать средства с лицевого счета он сможет только после трех лет службы. Для участия в программе необходимо быть прапорщиком или офицером, с датой первого заключенного контракта до 1 января 2005 года (они получают именные счета вне зависимости от предпочтений) или мичманом, прапорщиком, солдатом или матросом (у первых должен быть стаж не менее трех лет на 2005, а у вторых — второй контракт после 2005 года). Также участники программы имеют право на налоговый вычет в размере 13%.На комнату
Для получения займа на отдельную комнату требуется не меньше документов, чем при покупке полной квартиры. Более того, кредитные организации закладывают в такие сделки дополнительные риски, так что выгодных предложений на рынке немного.
К ним относятся:
- Открытие;
- Сбербанк;
- Тинькофф;
- Газпромбанк;
- Дельтакредит.
Положительный момент покупки комнаты в ипотеку — отсутствие необходимости согласования продажи с остальными владельцами. В случае с квартирой пришлось бы оформлять дополнительные документы, что надолго задерживает процесс одобрения, особенно если среди собственников есть несовершеннолетние.
Чем лучше у человека финансовое состояние и кредитная история на данный момент, тем больше у него шансов получить одобрение — в идеале на одного человека может быть записано сразу две ипотеки. Если он будет платить без просрочек, никто не сможет сказать ничего против — но, всегда придется помнить, что это двойная ответственность, и при ухудшении материального положения, придется выкручиваться из сложной жизненной ситуации.
Лайфхаки про ставки и банки. Как взять ипотеку выгодно смотрите в следующем видео:
Если в ходе оплаты ипотечного кредита финансовая ситуация заемщика сильно ухудшится, может ли банк увеличить срок погашения на несколько лет, увеличив при этом, конечно, и процент?
Банк, выдавший кредит, может увеличить срок погашения ипотечного кредита для заёмщика. Для этого последнему необходимо сразу же при возникновении подобной ситуации сообщить об этом в банк.
Одним из обязательных условий для увеличения срока кредита будет являться отсутствие просрочек платежей. И так же будет внимательно изучена его кредитная история.
Самыми распространёнными причинами неожиданного ухудшения финансового состояния для кредитуемого являются болезнь, потеря работы или рождение ребёнка.
Всё это легко подтверждается документально и обычно банки идут на уступки.Помочь выйти из сложившейся ситуации может и реструктуризация долга, если она окажется выгодной на данный момент.
+7-(499) XX-XX-XXX
+7-(812) XX-XX-XXX
+7-(800) XX-XX-XXX
А есть ли крупные кредитные организации, предоставляющие кредиты на небольшие суммы и сроки людям с испорченной кредитной историей на условиях которые несколько лучше чем стандартные предложения МФО?
Если у потенциального заемщика была испорчена кредитная история, то эта информация будет видна в Бюро кредитных историй всем кредитным организациям. Не стоит обращаться к большим монополистам, такие, ка Сбербанк или ВТБ.
Надо найти банки, которые готовы выдать кредит без предоставления справки о доходах и без поручителя. Самым разумным будет попробовать добиться одобрения на кредит наличными.
Можно попытать удачу в Восточном, Тинькофф Банке или Газпромбанке. Упростить получение кредита в такой ситуации может предоставленный залог. Это может быть ликвидная недвижимость или автомобиль.
В Совкомбанке даже есть даже специальный вид кредита, который называется «Кредитный доктор». Вначале выделяют совсем небольшую сумму, не более 10 ты.руб. При соблюдении всех условий договора она постепенно увеличивается банком.
+7-(499) XX-XX-XXX
+7-(812) XX-XX-XXX
+7-(800) XX-XX-XXX