Варианты оформления ипотечного кредита: банки дающие выгодный процент

выбор подходящего варианта кредитования

Оформление ипотечного кредита

В настоящее время, большое количество граждан принимают решение об оформлении ипотечного кредита, для улучшения собственных жилищных условий.

Для выбора подходящего варианта кредитования, следует подробного изучить наиболее выгодные условия и предложения ипотечных продуктов от банков.

Список банков, дающих ипотеку

Выбор ипотечной программы от банков должен основываться на анализе следующих важных моментов:

  • гарантия банка, его стабильность — банковское учреждение должно иметь соответствующую лицензию и находиться в реестре, ознакомиться с которым можно на сайте Центрального банка РФ;
  • выгодные предложения по ипотечному продукту — проводится сравнение предложений от нескольких банков, внимание следует обратить на дополнительные сборы, страхование и пр.;
  • удобный сервис обслуживания — особое внимание следует обратить на предложения от банка, в котором, заинтересованное в получении ипотеке лицо, получает заработную плату (ближайшее месторасположение офисов банка, возможность дистанционного обслуживания, досрочного погашения кредита без посещения офиса, выгодные процентные ставки и пр.);
  • лояльная политика банка — просматриваются отзывы о банках, их требования, подходят ли они для ипотечного клиента.

Список банковских учреждений, предлагающих ипотечное кредитование, довольно обширен. Некоторые банки имеют в наличии несколько разработанных ипотечных программ, которые можно сравнить по условиям и требованиям, выбрав наиболее лояльный.

Список популярных банковских учреждений, работающих с ипотечными программами:

  • Тинькофф Сервис. Банк имеет в разработке уникальный сервис, помогающий выбрать выгодные условия по ипотечному кредитованию. Клиенту достаточно оформить онлайн-заявку, после рассмотрения которой, ее передадут в несколько банков. «Тинькофф банк» составит подробный перечень документов, требуемый для оформления ипотеки. Заемщику останется выбрать один из банков, одобрившего заявку.
  • Банк «Открытие». Данное кредитное учреждение предлагает несколько выгодных программ ипотек. Сюда входит долевое строительство, вторичное жилье, ремонт под обеспечение жилья, рефинансирование ипотек из других банковских организаций. Сумма ипотечного займа достигает 15 миллионов рублей, на срок до тридцати лет. Для получения ипотеки, клиенту необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% и более, от общей стоимости покупаемого жилья.
  • «Банк ВТБ». Банк снизил ставки по ипотечному кредитования, поэтому, заинтересованным клиентам следует поторопиться, если они хотят приобрести жилье на выгодных условиях. Ставка по ипотеке — от 9%. Банк предоставляет клиентам большое количество программ, которые в полной мере могут удовлетворить потребности потенциального клиента. Сумма займа достигает 60 миллионов рублей. На сайте банка предоставлен ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать суммы платежей и размер переплаты.
  • Сбербанк. Многие заемщики, при выборе банковского учреждения, останавливают свой выбор именно на Сбербанке, так как уже много лет он сохраняет лидирующие позиции. Банк разработал огромное количество ипотечных программ, с выгодными условиями для клиентов. На покупку жилья в новостройках, заемщик может получить займ на срок до 30 лет пол 7,4% годовых. На вторичное жилье выдается кредит под 8,6% , с первоначальным взносом от 15%. Сбербанк дает право на рефинансирование ипотечных продуктов сторонних банков. Это выгодно для тех, кто давно оформил ипотеку под высокие проценты. Процент рефинансирования от 9,5%. Для желающих построить индивидуальное жилье, банк выдает займ от 10% годовых. Стоить отметить, что Сбербанк регулярно участвует в большом количестве государственных ипотечных программ (военная ипотека, жилье для молодых семей и пр.).
  • «Райффайзенбанк». Максимальная сумма по займу составляет 26 миллионов рублей, на срок до 30 лет. Приобрести новое или вторичное жилье, включая залог уже имеющегося недвижимого имущества или с учетом материнского капитала, можно по ставке от 9,75 %. Банк также предлагает своим клиентам программу рефинансирования по ставке от 9,99%.

При выборе банка, клиент должен взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования, изучить имеющиеся программные продукты и оценить свои финансовые возможности.

Ипотечный кредит без первоначального взноса и справок о доходах

Любое кредитование, оформляемое без первоначального взноса и подтверждения заработка клиента, сопровождается повышенными рисками для банковского учреждения. Чтоб покрыть возможные риски, банки ужесточают условия такого кредитования, по сравнения с условиями стандартной ипотечной программой.

Читайте также:  Стоит ли связываться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости?

Ключевые моменты оформления ипотеки без первоначального взноса, с минимальным пакетом бумаг:

  1. Срок кредитования. В банках, где порог выдачи займа достигает 50 лет, при кредитовании по упрощенной схеме, срок может быть снижен до 20 лет. Стоит отметить, что максимальный срок в Сбербанке составляет 30 лет и при оформлении кредита с минимальным пакетом бумаг, не снижается.
  2. Процентная ставка. Проценты по упрощенной выдаче ипотеки выше. Некоторые банковские учреждения связывают их с существующими ставками по другим ипотечным программам, другие, устанавливают повышение ставок.
  3. Размер займа. Банки занижают максимально допустимый размер ипотечного займа, что невыгодно для многих клиентов.

Какие банки готовы выдать ипотеку без первоначального взноса, по двум документам:

  1. Сбербанк. Для своих клиентов предлагает несколько программ, к которым относятся ссуда с государственной поддержкой, рефинансирование, семейный капитал, ипотека для военных.
  2. Банк ВТБ. Сумма займа не превышает 15 миллионов рублей, под ставку от 14,5%.

Стоит отметить, что клиент может выбрать любой другой банк, но, как правило, от него потребуется предоставить залог в виде иного недвижимого имущества, либо пригласить к участию в сделке несколько поручителей.

Где оформить ипотеку пенсионерам

выбор варианта кредитования

Ипотечное кредитование пенсионеров

Ипотечный продукт является доступным для категории граждан пенсионного возраста. Безусловно, условия и требования к заемщикам будут отличаться от стандартных. Например, получить ипотечный займ сроком на 30 лет, пенсионер не сможет, так как на момент погашения долга, ему должно быть не более 65–75 лет. Именно поэтому, финансовые учреждения, выдавая займы пенсионерам, с учетом его возраста, сокращают общий срок кредитования.

Если уменьшается срок, то может быть уменьшен общий размер займа или сумма ежемесячного платежа существенно возрастет.

Ипотечным кредитованием пенсионеров занимаются различные банки, включая Сбербанк, ВТБ и пр.

На что стоит обратить внимание:

  • Наличие постоянного официального заработка. Если пенсионер работает, то это увеличивает его шансы на одобрение займа. Если постоянного места работы нет, учитываться будут иные виды доходов (например, пенсия) или к сделке привлекаются поручители.
  • Банки могут затребовать внесение первоначального капитала, размер которого составляет не менее 15-20%, от стоимости приобретаемой жилой недвижимости.
  • В качестве дополнительного обеспечения, банк может запросить предоставление залога, привлечение поручителей, созаемщиков.
  • Оформление страхования приобретаемого жилья является обязательной составляющей большинства ипотечных продуктов.

Выдача заемных средств гражданам пенсионного возраста сопровождается существенными рисками для банка, поэтому, большинство из них отказываются работать с данной категорией клиентов.

Более крупные банки, идут навстречу клиентам пенсионерам и даже разрабатывают специальные лояльные программы, гибкие условия кредитования, включая привлечение государственной поддержки.

Так, Сбербанк кредитует клиентов до 75 лет. В качестве обязательных условий, банк выдвигает:

  • для пенсионеров, первоначальный взнос по ипотеке достигает 20%;
  • клиент должен привлечь созаемщиков или поручителей;
  • средняя ставка по ипотеке составляет 12%;
  • если пенсионер получает свои пенсионные выплаты на карту Сбербанка, то ему предоставляются льготные условия кредитования.

Россельхозбанк выдает займы под ипотеку лицам, возраст которых не превышает 65 лет. Никаких льготных программ банк не предусматривает. Ставка по процентам рассчитывается в каждом случае индивидуально, в зависимости от статуса клиента, наличия страховки, размера первоначального взноса и пр. Например, если заемщик отказался от оформления страховки, то ставка по процентам может повыситься до 3,5%.

Читайте также:  Как оформляется ипотека пошагово: все этапы и нюансы сделки

Получить ипотеку пенсионеры могут не только в кредитном учреждении, но и при обращении в агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК). Условия кредитования здесь довольно привлекательны, ставка по займу составляет от 11% годовых. Первоначальный взнос не менее 10%. В том числе, агентством предлагаются различные программы рассчитанные на разные категории клиентов.

Банки, дающие ипотечный кредит на комнату

Взять ипотечный займ можно не только на квартиру или частный дом, но и на отдельную комнату. Такой вариант, безусловно дешевле, что для многих клиентов станет отличным вложением средств.

К сожалению, оформить кредит на комнату, намного сложнее, чем на полноценное жилье, так как такой вид недвижимости обладает низкой ликвидностью.

Если заемщик является владельцем основной части жилья и хочет выкупить комнату, его шансы на одобрение ипотечного займа возрастают.

Чтобы банк не отказал в выдаче кредита, заемщику следует предложить внесение крупного размера первоначального капитала. Как варинат, можно внести залог, в виде иного недвижимого имущества.

Нюансы получения ипотечного займа на комнату:

  • особое внимание следует обратить на требования, предъявляемые банками к приобретаемой комнате;
  • комната не должна иметь деревянных перекрытий;
  • займ выдается на жилье, в которой располагается комната, не относящееся к аварийному, не имеющему степень износа более 50%;
  • в квартире должны быть исправны все коммуникации;
  • комната является пригодной для постоянного проживания.

Важно обратить внимание на тот момент, что приобретая комнату по ипотечному займу, заемщик должен получить от всех собственников квартиры отказ от преимущественного права на покупку комнаты. Данное согласие заверяется у нотариуса и предоставляется с общим пакетом документов в банк.

Ипотечный кредит на деревянный дом

Займы под ипотеку

Подробный процесс приобретения комнаты в ипотеку:

  • выбор банка — рассмотреть все имеющиеся предложения, подобрать наиболее выгодный вариант;
  • необходимо быть готовым к тому, что от некоторых банков может поступить отказ, в других, клиенту предложат предоставить ликвидную недвижимость для залога или внести первоначальный взнос;
  • получив одобрение в банке, заемщик должен приступить к получению отказов от иных собственников на преимущественную покупку;
  • важно исключить появление претендентов на жилую площадь в будущем, например, следует убедиться, что нет несовершеннолетних и иных прописанных жильцов;
  • не должно быть наличия долгов по коммунальным платежам;
  • для банка могут понадобиться документы о состоянии самой квартиры, оценка имущества.

Если все нюансы будут соблюдены, банк одобрит ипотечный займ и заемщик сможет приобрести желаемую жилую комнату.

Ипотечный кредит на деревянный дом

Многие предпочитают частное жилье, вместо квартир в многоквартирных домах. При возникновении желания приобрести частны дом (деревянный), необходимо учитывать следующие нюансы:

  • выбор банка-кредитора — не все кредитные организации выдает ипотеки под приобретение частного жилья;
  • чтобы сделать правильный выбор, следует провести анализ предложений от различных кредиторов, сравнив наиболее выгодные предложения;
  • к наиболее крупным банкам, выдающим ипотеку на приобретение деревянного дома, относятся ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк, Сбербанк;
  • залоговым обеспечением становятся дом и участок земли;
  • если возникает длительный период просрочки по займу, банк вправе возложить взыскание на любой из объектов недвижимости;
  • взять займ можно как на готовый дом, так и на индивидуальное строительство;
  • если предполагается индивидуальное строительство, банк вправе запросить предоставления договоров строительного подряда (в зависимости от ситуации).

Ознакомившись с основными особенностями оформления ипотеки, можно сделать вывод о том, что практически все банковские учреждения готовы предоставить займы своим клиентам, с учетом определенных нюансов и конкретных обстоятельств. Сам заемщик должен правильно взвесить свои шансы на погашение ипотеки, подобрав наиболее выгодный и приемлемый вариант кредитования.

Видео о кредитах:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп