Ипотека 93

Вы просматриваете раздел Ипотека

Расположенный в большом разделе Кредиты и займы

Итак, что такое ипотека? Мало кто знает, что есть разные виды и разные составляющие этой системы. В вопросе нужно как следует разобраться, чтобы уменьшить все возможные риски.

Ипотека — это вид залога. Если человек выполняет свои обязательства по залогу, то он может пользоваться заложенным имуществом. В случае невыполнения, кредитор забирает это имущество. Риск кредитора очень высок.

Родилось понятие в Греции в VI веке до нашей эры. Тогда закладывали землю.

Ипотечное кредитование — денежная сумма, взятая на долгий срок в банке под залог собственности. Сейчас это очень популярно, в основном для покупки или постройки нового жилья. Риск кредитора минимален.

Ипотечный брокер – человек, знакомый с ипотечным рынком, который подбирает для клиента наиболее подходящий ему вариант ипотеки.

Виды ипотеки

Ипотека для молодой семьи. Этот вид активно поддерживается государством в рамках специальной программы «Обеспечение жильём молодых семей». Если каждый из членов семьи моложе 35 лет, то можно принять участие в этой программе и получить от местной власти субсидию в размере 30% от стоимости покупаемого жилья. На вторичное жильё не распространяется, размер ссуды не больше 2.2 млн. рублей.
Ипотека с долевым участием. Это получение кредита для приобретения квартиры в строящемся доме на основе договора с застройщиком. Права покупателя на квартиру – это залог. Итак, договор с застройщиком предоставляется банку и тот перечисляет сумму кредита ему на счёт. Купивший квартиру человек, может разорвать контракт с застройщиком, если тот нарушил его пункты и тогда он получает обратно свои деньги, выплаченные за ипотеку, с процентами, от банка.
Ипотека на вторичное жилье. Кредит для покупки подержанной недвижимости. Самый популярный вид ипотеки. Риски банка минимальны, как правило, этот вид имеет наиболее низкую процентную ставку, около 15% годовых. Первоначальный взнос 15-25%. Сумма от 500000 рублей, а срок погашения от 1 года до 15 лет.
Накопительно-ипотечная система для военных (НИС). Программа по выдаче жилья военнослужащим. Всё относительно просто. Нужно служить по контракту долгое время, или учиться в военном училище. Получить звание офицера (подробнее об этом в федеральном законе от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ) и вступить в программу. Чем дольше служишь, тем больше скапливается средств, после трёх лет можно купить жильё или копить дальше, оплатит всё государство.
Ипотека под строительство дома. Если в собственности имеется земельный участник, то можно построить на нём дом с помощью ипотечного займа. Земельный участок будет залогом в этой сделке. Причём каждый банк предъявляет ряд требований к этому участку, их можно найти в конкретной программе. Процентная ставка у этого типа кредита высокая.
Ипотека на загородную недвижимость. Здесь есть ряд требований. Должны быть коммуникации и дорога, жилье должно быть не изношенным, расстояние до банка не больше 50 километров, должен быть конкретный адрес. Потребуется страховка на срок ипотеки. Популярность этого займа низкая и не все банки его предоставляют.
Ипотека без первоначального взноса. Появился этот вид в 2016 году. Многие застройщики предлагают оформить такую ипотеку в их новостройках, но это влечёт за собой повышенные ежемесячные взносы. Можно встретить такие программы и в банках, но они имеют повышенный процент годовых, и в залог потребуется отдать имеющуюся недвижимость.

Плюсы и минусы ипотеки

Плюсы:

Возможность быстро улучшить условия проживания. Не нужно копить деньги, если есть возможность взять ипотеку, можно жить в купленной квартире и возвращать кредит понемногу.
Специальные бонусные условия. Этот пункт касается военнослужащих, молодые семьи и иные категории граждан, подпадающие под льготное кредитование.
Безопасность. Приобретая квартиру с помощью ипотеки можно быть уверенным в полной юридической безопасности. Так как все документы несколько раз проверяются банком и страховой компанией.
Долгий срок выплаты кредита. То есть всю сумму можно вернуть банку в течение длительного времени и небольшими частями. Это хорошо для людей с небольшими доходами.
Экономия. Пока человек будет выплачивать ипотеку за купленное жилье, цена недвижимости может сильно вырасти и это экономия средств, так как если бы человек копил деньги на квартиру, то покупать ему её пришлось бы уже по повышенной цене.
Многие программы по ипотеке предполагают возможность досрочного погашения кредита, что очень удобно.

Минусы:

Необходимость залога. Для получения ипотечного кредита нужно заложить какое-то имущество и его нельзя будет продать или распорядиться как-то иначе до погашения кредита.
Проценты. Необходимость переплачивать, т.е. возвращать сумму больше взятой. Иногда это плюс, так как возможна мгновенная покупка жилья по низкой цене, тогда ипотека – это экономия.
Трудность в получении. Нужно обладать хорошей платежеспособностью и иметь не испорченную кредитную историю.
Дополнительные расходы. Помимо оплаты кредита, необходимо платить за коммунальные услуги в заложенной квартире, оплачивать страховку и услуги юриста.
Риск. В случае, если не будет возможности платить ипотечные взносы, можно лишиться и заложенной недвижимости и купленного жилья.

Таким образом, ипотека является быстрым и вполне приемлемым способом решить вопрос с жильём. Обязательно ознакомьтесь с видами ипотеки и определите тот, который необходим. Затем изучите достоинства и недостатки. После этого ознакомьтесь с нужными программами ипотечного кредитования в нескольких банках, сравните ставки и условия по ипотеке. Это позволит выбрать правильный вариант с наиболее выгодными условиями.