ФЗ 353 о потребительском кредите в РФ

 

ФЗ 353 о потребительском кредите в РФ – нормативный правовой акт, регламентирующий правила и требования по выдаче подобных займов на территории России. Их обязаны соблюдать все лицензированные банки и кредитные учреждения.

Федеральный закон 353 «О потребительском кредите»

фз 353 о потребительском кредитеПотребительский кредит — это кредит, предоставленный физическим лицам с целью предоставления им возможности пользоваться товарами и услугами при их погашении.

Региональные определения для этой концепции различны. В некоторых регионах любой вид кредита, выдаваемого для личных финансов, включая такие вещи, как ипотека, считается потребительским кредитом.

В других областях кредит на покупки, которые считаются инвестициями, не классифицируется как потребительский кредит, и, следовательно, ипотека и маржинальные счета для инвестиций не являются формами потребительского кредита.

В широком смысле потребительский кредит включает в себя кредитные карты, платежные карты магазина, персональные кредиты, автокредиты и другие кредитные линии.

Кредит может быть предоставлен для конкретной статьи, например, когда люди обращаются за финансированием автомобиля, или это может быть открытая кредитная линия, например, с помощью кредитной карты, которую можно использовать для покупки чего угодно.

Финансовые учреждения, которые предоставляют потребительские кредиты, определяют, сколько кредитов следует предлагать и на каких условиях.

Потребители платят за свой кредит. Сборы за выдачу кредита являются общими с кредитами, и люди также платят проценты, так как они возвращают потраченные средства.

Эмитенты кредита используют эти затраты для получения прибыли по своим кредитам. Проценты и комиссии за выдачу могут варьироваться в зависимости от клиента и эмитента.

Для определенных типов кредитов, люди могут быть обязаны оформить страховку, чтобы защитить их способность погашать.

Например, для автокредитования кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели комплексную страховку на своих транспортных средствах, чтобы погасить кредит в случае, если автомобиль в целом.

Доступность потребительского кредита колеблется в зависимости от экономического давления. Когда экономика хороша, кредит часто легко доступен, и потребители могут оказаться в глубине потребительского долга, если они воспользуются всеми доступными им кредитами.

Читайте также:  В каких банках выдают ипотеку с плохой кредитной историей

В периоды экономического спада кредитные рынки имеют тенденцию к ужесточению, поскольку финансовые учреждения более склонны к риску, и получение кредита для личных покупок может оказаться более сложной задачей.

Несколько инструментов могут быть использованы для оценки того, сколько кредитов может нести человек или домохозяйство. Финансовые учреждения используют кредитные отчеты и другую информацию, чтобы решить, сколько кредитов предложить.

Люди, берущие долги, могут подумать, сколько затрат на обслуживание этих долгов добавят к их ежемесячным расходам.

Также желательно заранее обдумать и подумать, что произойдет в случае потери работы или других жизненных событий, которые могут помешать возможности погашения долгов.

Именно данные понятия и правила описаны в федеральном законе.

О чем говорит этот закон?

фз 353 о потребительском кредитеВ данном федеральном законе говорится о том, что потребительские кредиты имеют право выдавать только официально зарегистрированные компании. Также они обязаны иметь лицензию.

МФО также обязаны иметь соответствующую документацию для проведения финансовых операций.

Зачастую суммы не превышают 100 тысяч рублей. К примеру, кредит «до зарплаты».

Более крупные суммы выдают такие банки, как Сбербанк, ВТБ и другие.

Их внутренняя политика описывает требования для заемщиков, максимальную и минимальную ставку.

Оформление сделки

фз 353 о потребительском кредитеОформление сделки должно проходить в рамках данного закона, а также Конституции РФ и ГК РФ.

Перед подписанием специального договора клиента обязаны уведомить об условиях кредитования в конкретной компании.

Запрещено введение в заблуждение и обман потребителя. Если клиент полностью согласен, то своей подписью он соглашается на все обязательства, а также дает согласие на обработку персональных данных.

Такой документ вступает в силу после подписания сотрудником банка и проставления штампа организации.

Необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. оценить выгодные предложения от банков и кредитных организаций по выдаче потребительских кредитов;
  2. выбрать наиболее подходящий из них;
  3. выяснить необходимую информацию об условиях предоставления необходимой суммы займа;
  4. собрать пакет документов;
  5. предоставить документы для рассмотрения уполномоченному сотруднику;
  6. дождаться ответа, а затем подписать договор;
  7. дождаться перечисления средств на расчетный счет или выдачи денег наличными.
Читайте также:  Потребительский и автокредиты: какой выгоднее, основы выбора, преимущества и риски

Сделка считается завершенной, когда гражданин полностью возместит всю задолженность с процентами банку.

Понадобится:

  1. паспорт или вид на жительство;
  2. свидетельство о браке;
  3. свидетельство о рождении детей;
  4. справка о среднем заработке;
  5. иные документы по требованию банка.

Положения данного федерального закона разрешают банкам и кредитным учреждениям применять свои правила по принятию документации от граждан.

Это может быть только паспорт и справка о заработке.

Право на изменение кредитной ставки

фз 353 о потребительском кредитеПосле подписания договора клиенту не имеют право изменить годовую ставку по кредиту.

Это должно быть четко указано в документе. То есть, она должна быть фиксированной.

Гражданину обязаны также выдать график платежей. В нем указывается общая сумма, разделенная на временной промежуток, в течение которого нужно погасить всю задолженность.

Платежи помесячные. Они включают основной долг и сумму по начисленным процентам.
Кредитные ставки могут различаться в зависимости от разработанных программ, а также участников – клиентов.

Это следующие категории граждан:

  1. пенсионеры;
  2. молодежь;
  3. молодые семьи;
  4. инвалиды;
  5. иные категории.

Для каждой категории предусмотрены диапазоны ставок – от минимальной до максимальной. Каждая ситуация индивидуальна. Также банки и кредитные учреждения практикуют индивидуальный подход.

Достаточно написать заявление в финансовый отдел с указанием обстоятельств для того, чтобы уполномоченные лица определили годовую ставку по кредиту.

Условия договора, который подписывает потребитель, должны соответствовать положениям ГК РФ вне зависимости соответствия сделки федеральному закону 353.

В противном случае при несоблюдении требований и правил по ведению кредитной политики, на должностных лиц и юридическое лицо могут наложить штрафные санкции. Также гражданин имеет право получить компенсацию морального вреда.

Несоблюдение норм федерального закона 353 ведет к появлению определенных последствий. Главным и важным из них является ответственность.

Известна материальная и дисциплинарная, уголовная и административная.

В этом видео Вы узнаете про фз 353 о потребительском кредите

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Контент Менеджер