Как заполнить заявление на реструктуризацию долга по кредиту, образец

заявление на реструктуризацию долга по кредиту образецЗаполнить образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту можно самостоятельно, график по просьбе заемщика изменяют финансовые организации. Выполняют процедуру, когда возникают проблемы с деньгами у клиента и банк исправляет ситуацию без вмешательства судебной инстанции. Такую операцию проводят при инициировании процедуры банкротства. 

Понятие операции

Изменить обязательства перед кредитором можно рефинансированием, когда заемщик находит в другой организации лучшие условия и проводит перекредитование, а долг полностью погашает. Ему выдают целевой займ, он не может тратить деньги на другие мероприятия.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту не имеет формы закрепленной в нормативе. Как к любому финансовому документу к нему предъявляются стандартные требования.

Проводят процедуру в сложных жизненных обстоятельствах, возникших у заемщика, когда он не может возвращать долг в прежних объемах по причине:

  • сокращения или увольнения на работе;
  • тяжелого заболевания должника или его близких и родных;
  • непредвиденных обстоятельств, повлиявших на материальное состояние;
  • объективных оснований, которые банк посчитает весомыми.

Законы не регулируют отношения между субъектами во время реструктуризации, каждая из сторон принимает самостоятельно решение. У кредитора свое видение ситуации на одобрение или отказ при поступлении просьбы пересмотреть условия. Заявитель пытается исправить финансовое положение уменьшенной нагрузкой.

Как относятся к реструктуризации в разных банках

Каким бы ни был кредит – целевым, потребительским, его можно реструктурировать. Допустим из Тинькоффа при первой задержке оплаты придет предупреждение на телефон о начисленных штрафах за просрочку. Менеджеры будут звонить заемщику, если о совсем прекратит вносить ежемесячный взнос, чтобы выяснить причину. Они пойдут на уступки клиенту для исправления ситуации по своим предложениям.

Для банка выгодно оформить реструктуризацию:

  • он не потеряет заемщика;
  • платеж начнет вновь поступать на счет;
  • сумма уменьшится, но увеличится время погашения вместе процентами.

Обращение к кредитору или общение с оператором свидетельствует:

  • о готовности заемщика продолжать отношения;
  • партнер не пытается скрыться от своих обязательств;
  • о действительном сложном материальном положении.

Менеджеры Тинькофф после устного согласия на финансовую операцию, пересчитают сумму задолженности, разделят на 5 лет и вышлют на электронную почту, в личном кабинете или на телефон клиента. После согласования всех моментов почтовым переводом пришлют готовое заявление, заемщику нужно будет проверить и при отсутствии ошибок, поставить свою подпись, переслать по указанному адресу.

Какие требования предъявляют разные банки

Внешторгбанк не отказывается изменять условия кредитования.

При этом требует:

  • подтвердить документально весомую причину в отсутствии средств;
  • внести очередной платеж.

заявление на реструктуризацию долга по кредиту образецВ Сбербанке нет таких строгих условий при принятии заявок на реструктуризацию. Менеджеры примут заявление и помогут его заполнить, если просрочка не превышает 4 месяцев.

Бинбанк и Росбанк предлагают клиентам заранее рассмотреть способность к платежам до образования долгов. У них не предусмотрено выполнять перерасчет, если имеется задолженность. После погашения долга можно заполнить бланк заявки, и они пересмотрят график платежей.

В Альфе требуют не только расплатиться с ними, но и пробьют взаиморасчеты с другими организациями. Для администрации банка важен размер взносов, если заемщик должен платить каждый месяц меньше 35000 рублей — в удовлетворении просьбы отказывают.

Условия Русского Стандарта

Русский Стандарт принимает заявления на реструктуризацию, если клиент не может выполнять свои обязательства в прежних объемах по разработанному в договоре графику.

Весомые основания должны документально подтверждены:

  • заработная плата сокращена на 30%;
  • увольнение с места работы и постановка на учет на бирже труда;
  • тяжелое заболевание и лечение в больнице;
  • рождение ребенка с оформлением отпуска по уходу за ним;
  • нанесен серьезный ущерб имуществу чрезвычайными обстоятельствами.
Читайте также:  Как бороться с коллекторами? Законные решения для всех

Финансовый процесс состоит из мероприятий:

  • заемщик подает заявление, где указывает причину своей несостоятельности, дальнейшие перспективы возмещения долга;
  • банк принимает заявку на рассмотрение;
  • кредитор сообщает клиенту о принятом решении.

Заемщика приглашают в офис банка для переговоров. Если реструктуризация удовлетворена, будет подготовлен дополнительный договор с новым графиком платежей, стороны подписывают соглашение. Администрация может предложить другие варианты разрешения финансовой проблемы. У банка существует программа по льготным каникулам. Клиенту разрешат снизить платеж на проценты. Ему нужно будет вносить только основную кредитную массу, остальное заемщик заплатит после изменения положения, когда он выпишется из больницы или вновь устроится на работу.

Управляющий банка может изменить график в любую удобную для клиента сторону:

  • платить определенный период только проценты, основной долг заморозить;
  • увеличить срок полного расчета, уменьшив обязательный взнос;
  • списать штрафные санкции.

Льготный период, другие привилегии предоставляют только в исключительном случае, если заемщик до этого не нарушал обязательств, у него открыт зарплатный счет в банке. Требования в договоре кредитор разрабатывает по своим условиям, партнер может только принимать их или отказываться. Способ кредитования, вид продукта не влияет на удовлетворение заявки.

Реструктуризация на примере кредитной карты

Получение кредитки удобный способ использования средств. Лимит не позволит израсходовать больше денег чем утвердил банк, возмещать нужно только расход. Когда заявку на реструктуризацию удовлетворяют:

  • фиксируют сумму по остатку;
  • заемщик должен погасить общую задолженность по процентам и комиссиям;
  • оператор разрабатывает другой график.

Когда нельзя реструктуризировать долг, возможно, банк предложит оформить другой займ, он будет целевым, деньги пойдут на погашение кредита.

Клиенту нужно будет сравнить:

  • новые условия;
  • размеры процентных ставок;
  • периоды и графики платежей.

В праве банка выдвигать свои требования и предлагать условия. Но сотрудникам не интересно создавать инциденты и разрешать их судебным порядком. В офисе работают люди, у которых свое видение проблемы, они могут принять неординарное решение. Поэтому заемщику нужно на месте выяснить процедуру реструктуризации.

Структура заявления

Реструктуризацией заемщик достигает цели изменением тяжелых для него условий кредитования из-за возникших жизненных обстоятельств. Процедура заявительного характера, к ней у законодателя нет строгих требований в соблюдении форм.

Правила делопроизводства предлагают:

  • заполнять стандартный для заявлений образец;
  • исключить в письме помарки, ошибки, исправления;
  • вносить только достоверную информацию.

В бланке нужно заполнить информационную часть. Отразить реквизиты сторон и данные договора, выразить свою просьбу. Первая часть содержит:

  • первоначальные условия по кредиту;
  • дату и номер соглашения;
  • размер, переданных денежных средств;
  • установленные сроки платежей;
  • остаток по займу;
  • выполненные финансовые операции;
  • дату прекращения перечислений;
  • причины нарушения графика;
  • новый расчет с другой схемой и суммами.

заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец

В просительной части отражают:

  • прекращение штрафных санкций;
  • списание начисленного долга;
  • продление срока окончательного расчета.

К заявлению необходимо приложить документальное доказательство ухудшения материального состояния клиента:

  • справками заработной платы;
  • выписками о пенсионном содержании;
  • квитанциями с ЖКХ;
  • назначенными алиментами;
  • медицинским заключением.

В заявке должны быть указаны подробные контактные данные:

  • номер телефона для обратной связи;
  • адрес места нахождения и постоянной прописки;
  • информация об электронной почте.

Один экземпляр документа заявитель оставляет у себя, другой подает кредитору.

Характерные особенности

Практика показывает, что кредиторы чаще предлагают заемщикам провести реструктуризацию. Обращений от клиентов поступает меньше. Банку невыгодно терпеть проблемного партнера, так как он каждый день от задержек, несет существенные убытки.

заявление на реструктуризацию долга по кредиту образецИзменение условий — один из приемов, чтобы добиться от заемщика выполнения своих обязательств по возвращению денег. Если клиент не реагирует на предупреждения письменные и устные, не отвечает на звонки по телефону, у банка остается выход в судебном разбирательстве.

Вместо телефонных звонков к должнику придут реальные люди в форме судебных приставов. Кредитору даже такой результат невыгоден. Суд не будет учитывать в полном размере штрафные санкции, оставит только основной долг с процентами и комиссиями, предусмотренными в первоначальном договоре. Банкиры стараются урегулировать конфликт мирным досудебным способом.

Читайте также:  Как проверить долги у судебных приставов по фамилии, выясняем причины задолженности

Эффективность, возвращения средств с помощью судебных приставов, стоит на низком уровне. Закон не предусматривает изымать единственное жилье, вещи, старые бытовые предметы стоимостью ниже 30000 рублей.

Нельзя лишать человека социальных выплат. Банки требуют полного погашения долгов и при этом, идут на реструктуризацию, добавляя к общей массе, все накопившиеся штрафы, пени.

Предоставляют должникам отсрочки полные и частичные, договариваются о приемлемых способах платежей. К реструктуризации менеджер подходит в индивидуальном порядке, но по общему алгоритму действий.

Обычно требуют представить документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • 2 НДФЛ.

Комплект может отличаться в разных банках, но к зарплатным клиентам у всех привилегированное отношение. Обратиться за реструктуризацией может не только заемщик с проблемами, но и добросовестный плательщик, если у него намечается:

  • снижение заработной платы;
  • переезд в другой регион;
  • сокращение на работе;
  • отпуск по уходу за ребенком.

В Бюджетном кодексе статья 105 раскрывает порядок проведения процедуры, дает понятие о финансовой операции. В законодательном акте указывают, что под реструктуризацией следует понимать прекращение одних обязательств с помощью другого соглашения, где указан порядок погашения долга.

Норматив рассматривает переоформление задолженности со списанием части долгов. Банки выполняют эту часть по своему усмотрению, если должник не может платить прежнюю ставку, вряд ли у него получится переводить взнос по новому графику, тогда они идут на уступки, убирая частично штрафную санкцию.

Подробности о порядке процедуры и других условиях можно выяснить у конкретного банка, обычно клиентам предлагают изменить:

  • процентную ставку;
  • действующую валюту;
  • отчетную дату;
  • сроки кредитования;
  • размер взносов.

Чтобы получить положительный ответ от банка нужно еще раз просмотреть:

  • кредитное соглашение;
  • проверить реквизиты;
  • изучить график.

Следующий шаг – это связь по горячей линии с дежурным оператором, чтобы он подтвердил существование в банке подобной операции и условия для реструктуризации. Если по месту жительства есть отделение банка нужно посетить его офис.

С кредитором уточняют все неясные моменты по предъявлению:

  • паспорта;
  • документов по кредиту;
  • справок, подтверждающих финансовое состояние, нестабильность материального положения.

Такой возможности может не быть, некоторые банки осуществляют связь по телефону, пересылают карточки почтовыми переводами. Адрес банка у клиента есть, он должен написать в службу поддержки через личный кабинет или обычным письмом. На электронную почту придет образец заявления, который заполняют, отправляют получателю и ждут ответа.

Заявителю нужно учесть, что за время рассмотрения заявки штрафы не прекратятся в одно мгновение. После рассмотрения проблемы, банк вышлет для знакомства новые условия и другой график.

Личное обсуждение и рассмотрение вопроса, выгоднее заемщику. При встрече произойдет общение, где на словах можно объяснить причины просрочки и выразить свои предпочтения. Рассмотрение заявки могут растянуть до 2 недель, при этом обязать кредитора удовлетворить заявку невозможно. Тогда подают иск в суд для предоставления реструктуризации.

Правовая инстанция может рекомендовать банку:

  • дать отсрочку;
  • снизить штраф;
  • пересмотреть платежный график.

Чтобы не было убытков, банк пойдет на уступки. Хотя от этих «привилегий» выигрывает только кредитор. Заемщик при перерасчете все равно переплачивает значительную сумму.

Есть и свои плюсы:

  • задолженность будет погашена по комфортным условиям;
  • документы оформляют бесплатно;
  • возможность мирно договориться без вмешательства судебной инстанции.

Клиенту более выгодно рефинансирование. Заемщик обращается к кредитору, когда уверен, что ему предлагают лучшие условия.

Пишем заявление в банк на реструктуризацию кредита, образец в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп