Что представляет собой обременение по ипотеке, как его снять через Росреестр, необходимые документы

Обременение недвижимости при ипотеке

На рынке недвижимости постоянно происходят сделки купли-продажи, причем как вторичном, так и на первичном рынке. Цены на жилье варьируются в зависимости от региона, вида приобретаемого объекта (новостройка или вторичное жилье), количества комнат и площади, отдаленности от центральной части города и других критериев.

Но в целом, можно отметить, что цены на жилье остаются на довольно высоком уровне, что не позволяет большей части населения нашей страны приобрести недвижимость за наличные деньги, поэтому большинство из тех, кто все-таки решается купить квартиру или дом, вынуждены прибегать к взятию ипотечного кредита. Несмотря на то что при ипотечном кредитовании процентная ставка за пользование заемными средствами намного меньше, чем при потребительском, ипотека накладывает на приобретаемое имущество некоторое ограничение.

Далее рассмотрим, что это за ограничения, при каких условиях и когда от него можно избавиться и что для этого потребуется.

Что собой представляет обременение при ипотеке

Обременение недвижимости при ипотеке представляет собой ограничение прав собственника на распоряжение приобретаемым имуществом, т. е. фактически квартира или дом будут находиться в залоге у кредитной организации (банка). Данное ограничение используется при заключении любого договора ипотечного кредитования и существует в рамках российского законодательства.

Если имущество находится в залоге у банка, то его нельзя продать, подарить, провести перепланировку, передать в залог другому финансовому учреждению.

При этом сдавать недвижимость в аренду или предоставлять ее в пользование другим лицам на безвозмездной основе при залоге разрешается без уведомления об этом банка и получения от него разрешения.

Однако полное погашение ипотечного кредита автоматически не ведет к снятию обременения, поэтому, чтобы чувствовать себя полноправным владельцем имущества, необходимо снять квартиру с залога, для чего потребуется потратить немного сил и времени.

Покупка или продажа квартиры, находящейся в залоге у банка

Официально считается, что реализовать имущество, на которое взят ипотечный кредит, и он до конца не погашен, нельзя. Но в жизни бывают разные ситуации, когда собственнику понадобится продать залоговую квартиру по любым жизненным обстоятельствам. На практике пройти данную процедуру можно, но для пущей уверенности в сделке придется обратиться в агентство недвижимости, которое имеет хорошую репутацию в регионе.

Обычно выбирается один из следующих вариантов по покупке – продаже квартиры, находящейся в залоге у банка (от самого распространенного способа к менее распространенному):

1. Закрытие ипотеки за счет средств покупателя. Покупатель в качестве первоначального взноса за квартиру оплачивает оставшуюся сумму по ипотеке продавца, за что получает от него расписку. Продавец снимает обременение с квартиру и заключает с покупателем договор купли-продажи с учетом той суммы, которую он с него уже получил под расписку. Покупатель может приобрести данную квартиру как полностью за наличный расчет, так и с применением ипотечного кредитования.
2. Покупка недвижимости агентством, когда оно заключает договор займа с собственником помещения на сумму, являющуюся остатком ипотечной задолженности перед кредитным учреждением. Собственник закрывает данными средствами ипотеку и далее снимает обременение. Следом происходит заключение договора купли-продажи между продавцом и покупателем, а часть полученных денег возвращается по договору займа в пользу агентства. Но за проведение этой процедуры необходимо будет заплатить некоторую сумму денежных средств.
3. Предложения, выдвигаемые банками – когда покупатель оформляет ипотеку на конкретную недвижимость, находящуюся в залоге у этого же финансового учреждения. За счет части ипотеки покупателя происходит гашение ипотеки продавца. При этом одновременно происходит оформление двух процедур: снятие обременения и наложение нового, но только с указанием разных собственников.

Как видно, варианты реализации ипотечной квартиры существуют, остается только найти покупателя, который бы согласился приобрести такую недвижимость, ведь многие граждане ищут в каждой сделке подвох, ведь они боятся, что их могут обмануть, при том что на кону стоят деньги, да при том для многих – немалые.

Это было небольшое отступление от рассматриваемой темы. Однако, как видно, что при реализации квартиры, за которую ипотека еще не погашена, так же потребуется снятие обременения. Перейдем непосредственно к этому вопросу.

Документы, необходимые для снятия обременения

Для снятия обременения с квартиры необходимо первым делом собрать полный комплект документов, в которых входят:

• справка из банка о погашении задолженности по ипотечному кредиту;
• выписка о состоянии ссудного счета;
• ипотечный договор с приложенным к нему графиком платежей (оригинал и копия);
• закладная на квартиру (оригинал и копия) с находящейся на ней отметкой банка о погашении обязательства;
• паспорт (оригинал и копия) всех лиц, являющихся собственниками обремененного имущества;
• свидетельство о праве собственности на квартиру каждого гражданина, владельцем которой он является;
• договор купли-продажи имущества;
• технический паспорт на квартиру;
• ипотечный договор и график платежей.

Куда подаются документы о снятии обременения, и через какое время оно будет снято

Снятие с квартиры обременения, так же, как и выдачу прав на недвижимость, производит только Росреестр.

Ограничение прав собственника на распоряжение приобретаемым имуществом

Однако документы можно подавать не только в эту государственную структуру, в которой всегда присутствуют большие очереди. В большинстве крупных населенных пунктах каждого субъекта Российской Федерации присутствуют не так давно созданные Многофункциональные центры или сокращенно МФЦ, которые являются так называемыми посредниками между гражданами и отдельным ведомством, в которое необходимо подать документы физическому лицу. В данной государственной структуре подскажут, какие необходимо предъявить документы, как их правильно заполнить, а также сэкономят время на ожидание в очереди.

При этом все установленные сроки на оказание государственной услуги данное ведомство соблюдает, однако важно помнить, что МФЦ необходимо время не отправку и получение документов от Росреестра, что добавляет примерно 1 день. Но при этом у гражданина есть возможность, подав заявление и документы в МФЦ, готовый результат получить в Росреесте, данное правило так же применяется в обязательном порядке, если МФЦ, в который обратилось физическое лицо, является некрупным филиалом и ему не предоставлена возможность выдавать готовые бумаги.

Кроме этого, документы можно направить почтой заказным письмом с уведомлением и описью вложений, но при таком методе отправления документов необходимо будет обратиться в нотариальную контору для заверки подписей на документах. Что соответственно приведет к дополнительной трате времени и денежных средств, поскольку эта услуга предоставляется на платных условиях.

Но самым современным способом направления документов в Росреестр, которое можно осуществить не выходя из дома — это воспользоваться порталом госуслуг. Однако для осуществления действий таким способ необходимо, чтобы учетная запись на данном сайте была не «Стандартная», как у большинства пользователей, а «Подтвержденная», для чего следует первым делом посетить Центр Обслуживания для подтверждения личности.

Процедура снятия обременения с недвижимости

Сама по себе процедура снятия обременения с недвижимости является бесплатной услугой. Однако, если собственнику необходимо получить на руки документы, в которых будет отсутствовать запись о наличии обременений, то придется заплатить небольшую государственную пошлину, размер которой составляет:

• 200 р. – за внесение записи в ЕГРП;
• 350 р. – за выдачу нового свидетельства о праве собственности.

Таким образом, к списку документов, который потребуется собрать для снятия обременения с квартиры, необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины в указанном выше размере.

Снятие обременения по ипотеке с момента подачи документов производится в течение 3 – 5 дней, но оно может дополнительно занять 2 недели в случае направления Росреестром запросов в адрес кредитной организации, а остальное время – на подготовку всей документации. В случае же необходимости в получении нового свидетельства о праве собственности этот срок еще увеличивается на несколько суток.

Порядок снятия обременения

Подготовив все необходимые документы и определившись с методом их подачи, необходимо определить порядок действий.

Собственник имущества может выбрать один из следующих вариантов снятия обременения с квартиры, взятой в ипотеку, если в финансовом учреждении, в котором брался кредит, не закреплен единый порядок:

1. По совместно оформленному заявлению заемщика и представителя залогодателя – банка.
2. По заявлению залогодателя – банка.
3. По заявлению заемщика.

Соответственно от выбранного способа снятия обременения зависит вид заявления, которое прилагается вместе со всеми документами, перечисленными выше.

Если выбирается последний способ, то лучше подавать документы непосредственно в Росреестр или в МФЦ, которые следует посетить вместе с представителем банка, в котором оформлялась ипотека. В данном случае подписывается совместное заявление.

По истечении установленного ведомством срока, документы можно получить без участия представителя банка.

Иногда представитель кредитным учреждением не выделяется для оформления документов. В таком случае банк самостоятельно направляет документы в регистрирующий орган. Заемщик никакие документы не подает, а только приходит в Росреестр за готовыми бумагами.

Чтобы заемщику самостоятельно подать документы, ему следует обратиться в кредитное учреждение за выдачей ему закладной, в котором будет стоять отметка банка об отсутствии долга. В данном случае присутствие представителя со стороны залогодателя не требуется.

Как видно, в процессе снятия обременения нет ничего сложного. Однако сейчас можно обратиться практически в любое агентство недвижимости, где за определенную плату его сотрудники соберут и направят в Росреестр все необходимые документы. Но в таком случае от заимодавца потребуется нотариально оформленная доверенность.

В следующем видео смотрите как снять обременение с объекта недвижимости: