Как осуществить рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке?

программа по рефинансированиюЕсли заемщик допустил ошибку и оформил кредит на невыгодных условиях, то у него есть шанс улучшить свое положение.

Для этого ему нужно воспользоваться программой по рефинансированию кредитов других банков. Россельхозбанк сделал программу, которая будет интересна тем клиентам, которые одновременно выплачивают несколько займов.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке

Целевые кредиты на рефинансирование предлагают немногие банки. Одним из самых выгодных предложений на рынке является кредит от Россельхозбанка.

Из его преимуществ можно отметить:

  1. Клиент может погасить три кредита и часть средств оставить для своих нужд.
  2. Заемщику предоставляется право выбора внесения ежемесячного платежа.
  3. Для получения максимальной суммы кредита могут быть привлечены созаемщики.
  4. Снижение долговой нагрузки за счет объединения нескольких кредитов в один.
  5. При рассмотрении заявки учитываются все виды доходов клиента.
  6. Сотрудникам бюджетных организаций и заемщикам с положительной кредитной историей кредит выдается по льготной ставке.

Плюсы данной программы очевидны. Это отличная возможность упростить процесс выплаты своих кредитов и уменьшить свои ежемесячные расходы на их погашение.

Но есть у предложения Россельхозбанка и ряд недостатков. Во-первых, на принятие решения потребуется до трех дней. Во-вторых, заемщику навязывают ненужные услуги, а точнее – медицинскую страховку. Если он не оплачивает полис, то ставка повышается на 6%. В-третьих, заемщик должен подтвердить целевое использование полученных средств. Если данное требование не выполнено, то ставка повышается на 3%.

Таким образом, чтобы получить кредит под минимальный процент, заемщику нужно выполнить ряд условий. Если он планирует погасить задолженность в кратчайшие сроки, то полис нет смысла оплачивать и тратить на него дополнительные деньги. Но если выплата кредита растянется на несколько лет, то лучше оформить страховку и сэкономить на процентах.

Основные характеристики программы

Россельхозбанк на рефинансирование предоставляет 750 000 рублей. Участники зарплатного проекта, которые обслуживаются в банке не менее полугода могут воспользоваться лимитом 1,5 млн. рублей.

Если у заемщика в течение последних 12 месяцев не было ни одной просрочки по всем кредитам, то Россельхозбанк готов согласовать ему лимит до 3 млн. рублей.

россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов оформленных в Россельхозбанке

Договор заключается на срок до пяти лет. Владельцы зарплатных карт могут погашать долг в течение семи лет. Выплата кредита осуществляется по стандартной или аннуитетной схеме. Клиент самостоятельно выбирает график погашения.

За выдачу кредита не взимается комиссия. Клиент заполняет заявление на перевод кредитных средств в счет погашения действующих займов. Остаток средств выдается наличными на его текущие расходы.

Россельхозбанк осуществляет рефинансирование потребительских кредитов, кредитных карт и автокредитов, оформленных в любом российском банке. Данные займы должны быть оформлены в национальной валюте, по ним ранее не проводилась реструктуризация, отсутствует просроченная задолженность. С момента их получения прошло не менее одного года.

Читайте также:  Отвечаем на актуальные вопросы заемщиков-должников: есть ли срок давности по кредитам

Рефинансировать также можно кредиты, оформленные в Россельхозбанке.

Требования к заемщикам

Процентная ставка по кредитам на рефинансирование является одной из самых низких на рынке. В нее закладываются минимальные риски невозврата. В платежеспособности и надежности клиента банк должен быть уверен на 100%, поэтому и предъявляет к нему строгие требования.

Воспользоваться данной программой могут клиенты, соответствующие следующим критериям:

  1. Возрастные рамки 23-65 лет (на дату окончания договора).
  2. Наличие российского гражданства и постоянной регистрации в любом из регионов страны.
  3. Стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, а общий стаж за последние пять лет — не менее года. Заемщикам, получающим зарплату на карту Россельхозбанка достаточно иметь текущий стаж 3 месяца, а общий – полгода.
  4. Кредитная история заемщика должна быть безупречной.

Размер максимальной суммы займа рассчитывается на основании доходов клиента и его созаемщиков (при их наличии).

При этом учитываются все виды доходов: заработная плата по основному месту работы и совместительству, доход от предпринимательской деятельности, ведения подсобного хозяйства, гонорары, вознаграждения.

Если в оформлении кредита будут участвовать созаемщики, то они должны соответствовать тем же требованиям, что и клиенты.

Процентная ставка

Процентная ставка

Кредит на рефинансирование

Размер процентной ставки зависит от двух критериев: категории заемщиков и выбранного срока кредитования.

Самые высокие ставки Россельхозбанк предлагает клиентам «с улицы». Они могут получить кредит под 13,5-15,0% годовых.

Сотрудникам бюджетных организаций кредит на рефинансирование выдается под 11,5-13,5% в год. Владельцы зарплатных карт и заемщики с положительной кредитной историей в Россельхозбанке могут рассчитывать на 12,5-14,5% годовых.

Данные процентные ставки указаны с учетом того, что заемщик оплатил полис личного страхования и подтвердил целевое использование денежных средств. Если эти два требования не будут выполнены, то ставка повысится на 9%.

Как подать заявку

Если клиент решил оформить кредит в Россельхозбанке, то заявку на его получение он может заполнить на сайте учреждения. В ней необходимо указать следующие данные:

  • филиал, в котором удобно оформить сделку;
  • ФИО;
  • дату рождения;
  • номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
  • сумму оформляемого займа и срок его выплаты.

В течение 2-3 часов клиенту перезвонит сотрудник банка и уточнит всю необходимую информацию. На основании полученных сведений принимается только предварительное решение. Окончательный ответ станет известен после предоставления полного пакета документов.

Такая схема работы с заемщиком значительно экономит его время. Если у него испорчена кредитная история или недостаточный размер доходов, то уже на первом этапе ему будет отказано. Чтобы после предварительного согласования не получить отказ, клиент должен указывать достоверную информацию в онлайн-анкете. Никаких неточностей или неправдивых сведений не должно быть.

Читайте также:  Как бесплатно проверить через интернет свою кредитную историю?

Для рефинансирования действующих кредитов потребуется предоставить довольно большой перечень документов:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Справку о доходах за последнее полугодие.
  3. Оригиналы договоров по кредитам, которые будут рефинансироваться.
  4. Реквизиты сторонних банков для перечисления денежных средств.
  5. Справки от действующих кредиторов, в которых указано: сумма и дата выданного займа, остаток задолженности на текущую дату, наличие просроченной задолженности, реструктуризации.

Если за счет полученных денег будет погашаться автокредит, то дополнительно потребуются документы и на залог (ПТС, договор залога).

Выгодно ли рефинансирование кредитов

Рефинансирование действующих кредитов

На принятие окончательного решения потребуется три дня. Россельхозбанк согласится на эту сделку только в том случае, если заемщик является платежеспособным. «Просрочники» в качестве новых клиентов не рассматриваются.

После того, как сделка состоялась, и кредитные средства были перечислены в счет погашения задолженности, клиенту нужно убедиться, что с него сняты долговые обязательства.

Для этого необходимо обратиться к своим бывшим кредиторам и получить официальные справки об отсутствии задолженности и закрытии договоров. Если закрывался залоговый кредит, то подтверждение о снятии обременения с имущества. Только имея на руках эти документы, клиент может спать спокойно.

Полезные советы заемщикам

Если заемщик слишком закредитован и хочет уменьшить долговую нагрузку на свой бюджет, то о рефинансировании ему нужно подумать заранее. После того, как возникнет просроченная задолженность, с ним уже не согласится работать ни один банк.

Новая сделка должна быть хорошо обдумана. Поспешив с принятием решения, можно поменять «шило на мыло». Чтобы этого избежать, нужно следовать таким советам:

  1. Изучите действующие кредитные договора на предмет наличия в них каких-либо ограничений на досрочное погашение.
  2. Какие выгоды вы получите от оформления нового кредита? Условия выплаты по нему должны быть лучше, чем по действующим займам. При этом нужно ориентироваться не только на размер процентной ставки, а и на наличие дополнительных затрат (комиссии, страховки, плата за получение справок).
  3. Просчитайте разницу между платежами по действующим кредитам и по новому займу. Но учитывайте, что размер вноса может уменьшиться за счет продления срока действия договора. И размер процентной ставки в данном случае никакой роли не играет.

Данные советы помогут оформить действительно выгодный кредит. Доверяйте только цифрам и проведенным расчетам, а не рекламным слоганам банков.

Выгодно ли рефинансирование кредитов смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп