Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу: условия и правила

Что такое реструктуризация?

После оформления займов люди часто сталкиваются с ситуацией, когда средств на выплату части долга просто не хватает. В подобных обстоятельствах нет ничего странного и необычного.

Главное – не откладывать платежи. Для этого и были созданы программы для реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу. Благодаря подобным решениям становится доступным заключение новых договоров, чьи условия отличаются выгодой для клиента.

Реструктуризация: что это такое?

Реструктуризация – название ситуации, когда изменяют условия по действующему соглашению для уменьшения финансовой нагрузки. Главное – помнить об отличиях понятия от рефинансирования. В последнем случае имеется в виду перекредитование, оформляемое в других банках.

У банка есть несколько возможностей, когда речь идёт именно и реструктуризации:

1. Инициация отсрочек для того чтобы основной долг было удобнее гасить.
2. Увеличение срока выплат.
3. Изменение валюты оплаты.

Не обойтись без визита к представителям отделения, где был выдан первоначальный заём. И сказать о том, что соглашение должно быть переоформлено.

Главное – привести доказательства в пользу того, что финансовое положение действительно ухудшилось. Можно, к примеру, представлять медицинские справки, документы о заработной плате, и так далее.

Если будет принято положительное решение, то физическому лицу предложат более выгодные условия.

ВТБ 24: об особенностях программы реструктуризации долга

Сотрудники организации всегда готовы пойти навстречу, если обращение будет своевременным. Главное – не допустить момента, когда задолженность появится, и станет слишком серьёзной. Только в этом случае можно будет избежать дополнительных издержек и разбирательств.

Платежи, в частности, можно снизить или даже пропустить. Для этого со стороны банка предлагаются следующие условия:

• Кредитные каникулы.
• Предоставление дополнительных льгот.

Для каких кредитов доступна реструктуризация?

Согласно сложившейся практике, реструктуризация доступна практически для любой ссуды, оформленной в банковском учреждении официально. Но сейчас актуальность услуги сохраняется для клиентов, оформивших потребительские кредиты. Так гласит информация, приведённая на официальном сайте.

Реструктуризация в настоящее время позволяет улучшить условия тем, кто воспользовался следующими продуктами:

1. Ипотечный бонус.
2. Удобный.
3. Крупный.

Кроме того, изменение обязательств возможно в случае оформления кредита для приобретения авто. Но лучше всё равно обращаться в отделение, непосредственно выдавшее ссуду. Тогда будет проще уточнить необходимую информацию. После предварительной консультации сотрудники фирмы наверняка постараются прийти к компромиссу.

А вот относительно ипотечных займов сведения о реструктуризации вообще отсутствуют. Единственное встречающееся упоминание связано с рефинансированием займов, взятых для приобретения недвижимости с участием других банков, либо с организацией личного строительства.

Какими ещё особенностями отличается программа?

Программа носит название «Льготного Платежа». Главная возможность – снижение размера выплат на первоначальном этапе. Допускается вариант, когда клиент проводит три подобные операции. Все три раза заявитель платит только проценты, но по основному долгу не рассчитывается. Выплаты по нему начинаются уже со следующего периода.

Снижение размера выплат

Ещё одно предложение – введение так называемых кредитных каникул. Каждые полгода заёмщик получает возможность вообще пропустить платёж, но только один. Такая возможность предоставляется не ранее, чем спустя полгода после того, как сам займ был выдан клиенту. Но максимум за 90 дней до того как все перечисления будут закончены. Пропущенные платежи никуда не деваются, но они способствуют увеличению общего срока договора, ровно на 1 месяц.

Рефинансирование – программа, позволяющая не только уменьшать платежи по ссудам, при оформлении которых участвовали другие банки. Благодаря такому решению пользователь может объединить до 6 кредитов в один. Это касается и займов, которые были выданы именно при участии организации ВТБ 24. Такой вариант удобен для тех, кто хочет посвятить больше времени планированию своих трат. И грамотнее просчитать финансовую нагрузку.

ВТБ 24: реструктуризируем кредит правильно

«Льготный платёж» — название услуги, которой предлагают воспользоваться каждому клиенту, оформляющему займ. Бесплатно подключается и возможность оформить реструктуризацию кредита, если возникнет необходимость. Это происходит каждый раз при заключении новых договоров.

Дополнительные соглашения подписываются лишь в том случае, если первоначальное оформление ссуды пришлось на период до сентября 2015 года.

Услугу легко активировать, обратившись в офис либо позвонив с использованием контактного номера телефона. При использовании услуги реструктуризации придётся дополнительно заплатить 2 тыс. рублей. Нужно только заполнить заявку, а потом подождать, пока её одобрят.

О требованиях к заёмщикам

При реструктуризации кредита дополнительных требований к клиентам не предъявляется. Действуют те же правила, что стандартно прописаны для всех, кто получает обычную ссуду.

Главные условия – наличие не только гражданства РФ, но и постоянной прописки в районе, где находится ближайший офис организации. Кроме того, необходимо подтвердить, что у клиента имеется постоянный источник дохода.

Какие документы нужно предъявлять?

В обычной ситуации достаточно паспорта в подтверждение того, что у обратившегося есть официальный статус гражданина РФ. Если документ отсутствует по определённым причинам, то допустимо предъявление заграничного паспорта.

Не обойтись без справки с информацией о доходах, а также копии кредитных договоров. Они расскажут о том, что у клиента действительно есть непогашенные задолженности.

О заявлении на реструктуризацию

Если выбираются услуги вроде Кредитных Каникул, а также Отсрочки платежа – то не нужно составлять никаких дополнительных заявлений. Услуги подключаются в автоматическом режиме, когда клиент оформляет займы.

Если же ссуды выдавались гораздо раньше, то можно связаться с операторами либо позвонив по телефону, либо посетив офис лично. Рефинансирование позволяет использовать современные технологии, то есть – оформлять заявку в режиме онлайн.

Правила для онлайн-заявок

На сайте банка можно подать заявку, чтобы рефинансировать кредиты, взятые в иных организациях. Одна из доступных возможностей – объединение нескольких других договоров в один.

Указания требует следующая информация:

1. Личные данные.
2. Пол.
3. Дата рождения.

Обязательно попросят указать контактные данные в виде телефонного номера и адреса электронной почты. Нужно согласиться с тем, что такая информация может дополнительно обрабатываться. Следующий этап включает указание:

• Места работы.
• ИНН, если есть.
• Названия организации.
• Уровня дохода с вычетом подоходного налога.

Доходы подтверждаются при помощи справок с использованием банковских форм либо фирменных бланков.

Можно ли использовать другие формы документов, небанковские?

Любой гражданин имеет право написать специальное письмо в адрес руководителя, чтобы тот рассмотрел конкретное заявление и сложившуюся ситуацию.

Главное – максимально чётко и подробно изложить суть проблемы, а затем привести как можно больше доказательств в пользу действительного ухудшения ситуации. Тогда отношения будут складываться проще.

Если решение будет положительным, то предложат соответствующий вариант оформления дополнительной услуги по рефинансированию. Сотрудники постараются найти вариант, при котором задолженность в любом случае будет погашена.

Описание основных условий по реструктуризации

Условия по реструктуризации

Сама возможность реструктуризации будет рассматриваться также в зависимости от того, на каких условиях оформлялся первоначальный займ. Банки редко отказывают своим клиентам, если они вовремя обращаются за помощью.

Рефинансирование допустимо как для кредитов с залогом, так и в случае использования программ без него. Главное требование – выдача физическим лицам. При этом в качестве валюты должен использоваться только рубль.

Решение наверняка будет положительным также, если до конца действия договора осталось минимум три месяца, а все предыдущие платежи перечислялись вовремя. Просроченные задолженности к моменту оформления реструктуризации должны отсутствовать.

По поводу процентных ставок

Пересмотр ставок и их снижение – мера, к которой руководство банков прибегает в крайних случаях. Это возможно, если деньги оформлены в долг давно, а проценты довольно большие. В этом случае клиенту будет предложено заключить договор по перекредитованию, с более выгодными условиями, снижающими нагрузку. Можно рассчитывать на введение процентных ставок в 14,5-17%.

Сроки

Спустя каждые шесть месяцев открывается доступ к отсрочкам при оформлении программы «Кредитные каникулы». А услуга «Льготные платежи» позволяет на протяжении целых трёх месяцев рассчитываться только по процентам.

6 месяцев – 5 лет – таков предел сроков, если клиент выбирает рефинансирование с целью объединения сразу нескольких продуктов в один. Чем больше само время действия договора – тем большей будет переплата. Хотя каждый месяц перечисления уменьшаются.

Кредит и его общая сумма

Ежемесячный доход и сумма кредита, оформленного раньше – вот от чего зависят условия, связанные с количеством денежных средств, предоставляемых при рефинансировании.

Уменьшение нагрузки осуществляется, прежде всего, за счёт увеличения сроков. На этом и делается главный акцент. Заёмщику нужен не новый кредит, а лишь возможность снижать ежемесячные платежи по-старому.

Работа с автокредитами

Реструктуризация автокредитов

На сайте ВТБ 24 есть официальная информация, которая подтверждает, что реструктуризация автокредитов возможна. Но для этого потребуются дополнительные процедуры вроде осуществления независимой оценки транспортного средства.

Если график будет решено изменить, сама компания может потребовать оформить дополнительную страховку на случай, если заёмщик не справится и с новыми обязательствами.

Заключаются договора на защиту жизни и дееспособности, потерю работы и так далее. Но это обязательно, если при оформлении первоначального договора никто подобными услугами не пользовался.

Первичные заявки можно оформлять в режиме онлайн, через официальный сайт.

При этом заполняют поля со следующими данными:

1. Текущий размер доходов.
2. Пожелания по будущим ежемесячным платежам.
3. Причины, по которым стало необходимо рассмотреть изменения в графике платежей.
4. Данные по договору, заключенному ранее.
5. Персональные контакты для связи.

Как быть в случае кредитных карт?

Долги по кредитной карте

Долги по кредитной карте мало чем отличаются от обычных. Только проценты могут быть в два или три раза больше, чем у обычных потребительских программ. Сумма по ежемесячным платежам будет немаленькой, если лимит по доступным возможностям исчерпан. Это правило особенно важно при наличии серьёзных сумм по лимитам, от 100 тысяч рублей и более.

Банк чаще всего требует возврата основного долга в размере минимум шести процентов от общей суммы. То есть, если долг составил 20 тысяч рублей, то возвращать надо не меньше 12 тысяч, каждый месяц. Даже такие показатели иногда кажутся неподъёмными, особенно когда есть другие задолженности.

При этом основной долг будет погашен суммой в 8-9 тысяч рублей. Остальная часть уходит на проценты. Именно для того, чтобы избежать неприятных последствий, обращаются к услуге рефинансирования. Пользователю выдают новый кредит.

После того как всё погашено, карточку забирают и закрывают. Остаётся только рассчитываться по новому долгу. Часто в таких случаях схема становится более прозрачной и понятной для каждого клиента.

Видео о ликвидации кредита в ВТБ 24: