Как бесплатно проверить через интернет свою кредитную историю?

Для выдачи кредитки, потребительского кредита или микрозайма финансовые организации всегда проверяют кредитную историю потенциального клиента через НБКИ. История выплаты задолженности банкам содержит всю информацию об исполнении заемщиком своих обязательств.

Часто такой отчет содержит ошибки, из-за которых вам могут отказать в получении кредита. Чтобы понять причину вы можете проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно.

Кредитоспособность потенциального заемщика

Рассматривая вашу заявку, банки анализируют группу факторов для оценки кредитоспособности потенциального заемщика. Эта совокупность параметров образует кредитный рейтинг или скорринг.

Он показывает насколько хороша ваша история и требует ли улучшения. На скорринг влияют:

• Факты просрочки по всем кредитам.
• Поведение клиента по просрочкам.
• Наличие и характер запросов кредитной истории.
• Объём финансовой нагрузки и ее характеристики.
• Дисциплина при оплате задолженностей.

Отчет содержит данные, входящие в состав кредитной истории и БКИ. В нем несколько частей:

1. Первая часть (титульная) содержит в себе информацию о заемщике, паспортные данные, семейное положение, место работы, должность, данные о количестве запросов отчёта из БКИ.
2. Вторая (главная) – состоит из сведений об обязательствах, с точным указанием суммы, даты получения займа, характере погашения долга, наличии (отсутствии) просрочек, процентах.
3. Третья (дополнительная) – содержит информацию о кредиторе, банках, выдавших кредиты.

Отчёт поможет вам:

• узнать являетесь ли вы желаемым клиентом для банка;
• контролировать скорринг;
• выявлять наличие ошибок КИ и вовремя их исправлять;
• выявить факты мошенничества или неверно внесённой личной персональной информации;
• улучшить показатели истории по кредитам и стать для банка желаемым и надежным клиентом.

Способы бесплатной проверки своей кредитной истории в интернете

О кредитной истории заёмщиков

Все сведения о кредитной истории заёмщиков за последние 15 лет хранятся в 17 БКИ. Чтобы узнать где именно находится ваша КИ, необходимо сделать запрос в ЦБ РФ на предоставление этих сведений. БКИ предоставляет данную информацию бесплатно только 1 раз в год, все обращения в этом же году свыше лимита нужно оплачивать. При подаче запроса в ЦБ РФ вам необходим код субъекта кредитной истории, данный код находится в документах, выданных банком. Если вы не можете его найти, обратитесь в банк за информацией.

ЦБ предоставит вам нужные сведения. При этом стоит учитывать, что информация о ваших обязательствах действующих и уже погашенных, может храниться не в одном, а в нескольких бюро. Также свою историю выплаты задолженностей вы можете узнать в:

• Агентство кредитной информации. Чтобы получить отчёт, нужно зарегистрироваться на официальном сайте. Для регистрации вам понадобится указать ваши персональные данные: Ф. И. О., дату и место рождения, серию и номер паспорта гражданина РФ, дату выдачи и кем он был выдан, а также дать согласие на обработку своих персональных данных данной организацией. Помимо формирования отчета, агентство предоставляет ряд дополнительных услуг по требованию клиента.
• Объединённое кредитное бюро даёт возможность получить отчёт и другие дополнительные сведения после прохождения регистрации. Необходимо указать контактный телефон, электронную почту, придумать пароль, дать согласие на обработку личных данных и паспортные данные.
• Бюро Русский Стандарт разрешает воспользоваться услугой после регистрации (нужно заполнить строки: Ф. И. О., Логин, адрес электронной почты, пароль, согласие на обработку данных), либо если вы являетесь клиентом финансовой организации, можете пользоваться сервисом с помощью своего интернет-банка.
• Equifax. Запрос отчета в первый раз бесплатный. Для регистрации потребуется указать паспортные данные, место прописки, контактный телефон, электронную почту, дополнительную информацию, придумать логин и пароль и согласиться на обработку персональных данных. Отчёт придёт вам на электронную почту.
• Микро Финанс. Организация формирует кредитный отчёт после регистрации клиента на сайте. Данные для регистрации стандарты: Ф. И. О., паспортные сведения, мобильный телефон, электронная почта и согласие с договором-офертой.
• My credit info. На сайте организации вы сможете получить в режиме онлайн-сведения о вашей истории и увидеть себя глазами банков. Регистрация займёт не более нескольких минут, вы можете пройти ее через социальные сети: вконтакте, одноклассники, Facebook, через электронную почту или через мобильный телефон. Выбирайте любой удобный вариант. Вам представят отчёт, а также вы сможете собрать своё досье по кредитам, пройти специальный скорринг — тест, проверить автомобиль на предмет залога.
• Если вы располагаете личным интернет-кабинетом в банке, где кредитуетесь, можете попробовать найти эту информацию там. Часто она бесплатна для клиентов и ссылка или кнопка расположена на главной странице. Если вы ее не нашли, можете позвонить по бесплатной горячей линии и узнать у специалиста, либо отправить электронный запрос на сайт банка.
• Прогресс кард. На сайте доступна проверка, исправление истории, а также исправление причин отказа в кредитах.

Нужно помнить, что удалить или исправить кредитную историю нельзя. Это возможно лишь при наличии ошибок, допущенных банками, и занимает довольно длительное время.

Зачастую банки не объясняют причин отказов в выдаче вам кредита, и ответ чаще всего кроется в вашей истории из БКИ. Причины могут быть различными, но чаще всего это:

1. слишком высокая финансовая нагрузка;
2. наличие просрочек за последние 6 месяцев, чем дольше была просрочка, тем ниже скорринг;
3. выявление факта систематических просрочек в погашении имеющихся задолженностей;
4. слишком большое количество запросов в бюро КИ;
5. неверные сведения, подлог информации;
6. ошибки, допущенные банком;
7. оставшиеся не погашенными в срок кредиты, ипотеки, кредитки и займы;
8. наличие кредиток с большой суммой лимита, даже если вы ими не пользуетесь. Банк рассчитывает и на них вашу финансовую нагрузку, так как в любой момент действующий пластик может быть обналичен заемщиком.

Бесплатных сервисов по проверке кредитной истории в сети интернет очень мало, и в каждом из них необходима регистрация с указанием ваших персональных данных. Но если вы хотите увидеть вашу историю, выплаты кредитов со стороны, понять причины отказа, сформировать положительный образ примерного плательщика, воспользоваться данной услугой обязательно стоит. Вы будете уверены в своих действиях и своём кредитном будущем.

Как проверить кредитную историю смотрите в следующем видео: