Насколько реально исправление кредитной истории микрозаймами?

Можно сказать, что кредитование сегодня является неотъемлемой частью жизни россиян. Кредиты берут для поездки в отпуск, покупки мебели, приобретения жилья и даже для получения образования.

Не всегда люди объективно рассчитывают свои финансовые возможности, оформляя в банках большие суммы под проценты. В результате они допускают просрочки по платежам и тем самым портят свою кредитную историю.

Осознание приходит тогда, когда возникает потребность вновь воспользоваться услугами финансовых организаций, а те в свою очередь единогласно заявляют об отказе в кредитовании. Причина, конечно же, в испорченной репутации клиента перед банком.

Тогда-то заемщики и начинают искать возможности доказательства своей кредитоспособности. Исправление кредитной истории микрозаймами – один из самых распространенных способов.

Что такое кредитная история?

Вся информация о кредитах и займах содержится в кредитном отчете.

КИ – это документ, в котором содержатся данные по всем действующим и погашенным кредитам, просрочкам, если таковые имели место быть, сумме задолженности.

В документе также фиксируются все обращения человека в финансовые организации, т.е., если он обращался в банк, и при этом ему было отказано, то эти сведения тоже будут отображены. Иными словами, это информация о платежеспособности человека. Все эти данные поступают от кредиторов в БКИ и хранятся там несколько лет.

Кредитная история бывает положительная, отрицательная и нулевая. Положительная характеризует заемщика как ответственного и платежеспособного человека.

Отсутствие просрочек по платежам многократно повышает вероятность одобрения нового кредита. А отрицательная КИ лишает человека шанса пользоваться услугами кредиторов вновь.

Нулевая КИ говорит о том, что человек еще не оформил ни одного денежного заёма. Многие ошибочно полагают, что в банке это даёт им весомое преимущество перед остальными заемщиками. Но на самом деле это не так.

Для банков отсутствие кредитной истории практически равносильно отрицательной КИ. Таким клиентам грозит большая вероятность отказа: слишком большой риск кредитовать непроверенных людей.

Что портит КИ?

Кредитный рейтинг заемщика портят не только просрочки, но и отсутствие кредитов.

Систематическая несвоевременная оплата по кредиту или вовсе отсутствие таковой даёт финансовому учреждению право подать сведения в БКИ.

Но бывает и так, что КИ человека испортилась вовсе не по его вине. Он мог пойти навстречу знакомым или родственникам и выступить в качестве поручителя. А те, кому он помог, в свою очередь, могли просто не выполнять свои обязательства по договору, тем самым подставив платежеспособного гражданина.

Не исключены и ошибки в кредитных отчетах. В таких случаях доказать свою «невиновность» достаточно затруднительно. Придется только ее улучшать.

Ошибочно думать, что досрочное погашение «понравится» банку. На самом деле кредитору это не выгодно, ведь его фактически лишают процентов.

Как исправить КИ?

Не все понимают, что испорченную перед финансовыми организациями репутацию можно спасти. Для этого необходимо взять новый кредит и оплатить его в соответствии с графиком платежей.

Другое дело, что оформить кредит вновь, подорвав однажды доверие к себе как к добросовестному плательщику, будет непросто. Банки точно больше не захотят идти навстречу, а вот микрофинансовые организации могут стать реальным помощником в этом деле.

Можно ли исправить КИ с помощью микрозаймов?

С помощью микрозаймов можно улучшить испорченную КИ.

С недавних пор все микрокредитные организации обязали передавать данные о заемщиках в БКИ.

Исправление КИ микрозаймами – отличный, проверенный не одним человеком способ. МФО, в отличие от банков, часто одобряют займы клиентам с отрицательной историей.

Чтобы улучшить кредитную историю, нужно взять несколько микрозаймов и погасить их вовремя. Тем самым вы добавите в свой кредитный отчет положительную информацию.

Плюс в том, что займы выдаются на небольшие сроки. Вы оформите заём, через несколько дней погасите его, а еще через несколько дней эти данные будут переданы в бюро. Банки как раз особое внимание обращают на последние записи в кредитном отчете.

Особенности оформления займа с отрицательной КИ

Сотрудники МФО предлагают повысить вероятность одобрения займа.

Не стоит относиться к микрофинансовым организациям как к компаниям, которые выдают деньги всем подряд.

Да, в МФО требования не такие жесткие как в банках, но, если ваша история кредитования совсем негативная (много неоплаченных кредитов, полное отсутствие платежей по оформленным кредитам, систематические просрочки платежей сроком более 90 дней, явное уклонение от службы взыскания банка и нежелание идти на контакт), то вам могут отказать даже в микрозаймах.

Сотрудники некоторых МФО предлагают заемщикам с отрицательным кредитным рейтингом повысить вероятность одобрения займа: наряду с займом предлагается оформить один из дополнительных продуктов от компаний-партнеров.

Это может быть страхование жизни и здоровья, сертификаты на юридические или медицинские услуги, страхование недвижимости. Стоимость продуктов обычно начинается от 500 рублей.

Как правило, чем больше стоимость дополнительного продукта, тем выше вероятность одобрения займа. Если у клиента нет возможности оплатить доп.продукт из своего кармана, его стоимость можно вычесть из суммы займа в случае одобрения.

Понятно, что компаниям выгодно продавать доп.услуги, но и заемщик имеет с этого свою выгоду. Помимо того, что ему вполне вероятно одобрят займ, и у него появится шанс улучшить свою КИ, так он ещё и, возможно, получит продукт, в котором действительно нуждался.

Например, одним из самых «ходовых» дополнительных продуктов, предлагаемых сотрудниками МФО, можно назвать сертификат «Персональный юрист». Это сертификат, дающий право на онлай-консультации с профессиональными юристами.

Клиент оплачивает сертификат один раз при покупке и получает определенное количество возможных консультаций (в зависимости от тарифа и стоимости), которыми он может воспользоваться в течение года. Горячая линия бесплатная и круглосуточная.

Кстати, в некоторых микрофинансовых организациях можно даже заказать саму КИ. Если вы не помните, где допускали просрочки, или, наоборот, вы уверены, что всегда оплачивали всё исправно, а в кредитах вам всё равно отказывают, можно купить свой кредитный отчет и узнать, в чём проблема.

Топ-7 МФО, подходящих для исправления кредитной истории

Рынок микрофинансовых учреждений сегодня переполнен. Можно оформить займ онлайн и в офисе, наличными и на карту. Мы подобрали топ-7 компаний, с помощью которых можно улучшить свою КИ.

Быстроденьги

В Быстроденьгах можно оформить займ, не выходя из дома.

Еще недавно компания славилась самыми высокими процентными ставками среди МФО. Но статус и уровень компании позволял ей быть «дороже» конкурентов.

Почти все офисы – это не просто остановочные павильоны или вагончики 2 на 2 метра, а полноценные, большие помещения. К тому же у «Быстроденег» всегда на первом месте стояла клиентоориентированность.

Но в последнее время процентная ставка всё же стала заметно понижаться. Скорее всего, это связано с готовящимся новым законопроектом: скоро все МФО обяжут не завышать ставки выше 1% в день.

Срок пользования займом в этой компании составляет от 7 до 30 дней. Есть возможность досрочного погашения, проценты при этом пересчитываются.

Процентная ставка фиксированная для всех клиентов – 1,5% в день. Максимальная сумма к выдаче – 30 000 рублей, минимальная – 1 000 рублей. Для оформления нужен только паспорт.

Деньги можно получить как наличными, так и на карту компании – «Быстрокарту». Второе очень удобно, позволяет получать денежные средства, не приходя в офис, – по круглосуточной горячей линии или через мобильное приложение.

Турбозайм

Это партнёр «Быстроденег». Офисов для личного посещения не предусмотрено, оформление возможно только через официальный сайт или по платному телефону горячей линии. При первичном оформлении могут одобрить от 3 000 до 10 000 рублей, повторно – от 3 000 до 15 000 рублей на срок до 30 дней. Деньги перечисляют на именную карту или на идентифицированный кошелек Яндекс.Деньги.

Оплата производится 1 раз в 2 недели. Процентная ставка – от 1% в сутки. Вероятность одобрения здесь высокая.

E-Капуста

Есть сервисы микрозаймов, которые работают только онлайн.

На рынке микрокредитования 7 лет. Имеют более 3 млн. клиентов по всей России. Интерфейс сайта позволяет подавать заявку даже с мобильного устройства.

Оплата производится в пунктах обслуживания Контакт, через Евросеть, Связной, через Яндекс.Деньги и другими способами.

При соблюдении сроков оплаты максимально одобренная сумма может увеличиваться. Сервис круглосуточный, стоимость пользования – 0,99% в день.

Джет Мани Микрофинанс

Компания имеет более 150 офисов по всей России. Займ от 1 000 до 100 000 рублей можно оформить на срок от 1 до 30 дней. Заявку можно оставить как в офисе, так и на официальном сайте компании. Время рассмотрения составляет 15 минут, от клиента требуется только паспорт.

Компания гарантирует высокий уровень сервиса и оперативность в принятии решения по заявке.

Займер

В Займере вообще не важна КИ.

Робот онлайн-займов, работает полностью автоматически. Вероятность одобрения очень высока, поэтому это отличная возможность «поправить» кредитную историю.

На сайте «Займера» заявлено, что при рассмотрении заявки робот не берет во внимание КИ заемщика, и после погашения займа улучшает её.

Удобство еще и в том, что иногда проверка заявки занимает от 4-х минут. Деньги перечисляются на банковскую карту или на идентифицированный Яндекс Кошелек.

Сервис постоянно модифицируется и улучшается, его функционал оценили уже более миллиона пользователей.

Мани Мен

Мани Мэн предлагает целых четыре способа подачи онлайн заявки.

Входит в тройку крупнейших компаний, предоставляющих краткосрочные займы. Получение денег происходит полностью онлайн.

Нужную сумму можно получить на карту или банковский счет. Клиентам предлагается целых четыре способа подачи заявки: через сайт, через мобильную версию, через приложение (доступно только платформы Андроид) и посредством смс-сообщения.

Возможные суммы от 1500 до 80 000 рублей, срок – от 5 дней до 18 недель.

Мани Мэн открыто говорит о своей цели – сделать рынок микрофинансирования простым и максимально открытым для граждан. Компания называет себя лидером в сфере онлайн-кредитования. Это подтверждается уровнем ruBB+, присвоенным компании рейтинговым агентством «Эксперт РА».

До зарплаты

Заявку на займ до 100 000 рублей можно подать как онлайн, так и при личном посещении. Офисы расположены по всей России.

На сайте компании говорится о том, что в случае отрицательного решения по заявке они передают её своим партнерам. Это увеличивает вероятность получения денежных средств до 99%.

Еще одним выгодным преимуществом можно назвать то, что в первые 15 дней просрочки штрафы не начисляются.

В чем преимущества МФО как способа исправления КИ?

1. Во-первых, микрофинансовые компании не так требовательны к своим заемщикам, одобрение заявки возможно даже при отрицательной кредитной репутации. Банки в этом вопросе более категоричны.
2. Во-вторых, выбрав МФО для улучшения кредитной истории, можно ограничиться быстрыми сроками. Взять займ, «попользоваться» им 2-3 дня, оплатить, взять еще один, проделать то же самое – момент от оформления займа до передачи информации в БКИ займёт всего несколько дней.

Портит ли пролонгация микрозайма кредитную историю?

Пролонгация займа – это перенос даты погашения на более поздний срок. Если к дате оплаты у заемщика недостаточно денежных средств для полного погашения, он оплачивает сумму процентов за дни пользования и подписывает дополнительное соглашение о продлении договора.

На кредитную историю это негативно не влияет. Наоборот, своевременная пролонгация исключит возможные просрочки, которые точно подпортят КИ.

Каждый решает лично для себя – воспользоваться онлайн-сервисами или посетить офисы финансовой помощи лично. Заявки онлайн очень удобны, а при оформлении в офисе вам могут предложить повысить вероятность одобрения. В любом случае, микрозаймы – отличный способ улучшить свою кредитную репутацию.

Смотрите видео о том, как узнать свой кредитный рейтинг через Госуслуги бесплатно