Как работают коллекторы с должниками — законность и нюансы

Коллекторские агентства – это организации, чья основная задача – требование долгов с недобросовестных плательщиков. Деятельность в данном случае осуществляется по найму.

Услугами подобных организаций могут пользоваться не только частные лица, но и кредитные организации, банковские учреждения. Оплата за услуги производится за счёт процентов от общей суммы долга.

Коллекторские агентства иногда получают долги, когда их продают. Тогда именно агентство становится новым кредитором.

Как работают коллекторы с должниками? Существует множество мер, применяемых при выбивании долгов. Главная цель – создание давления с психологической точки зрения.

Получение средств от должника: возможные способы

Изначально российские коллекторские агентства действовали, опираясь на модель работы у американских компаний, работающих в той же сфере. Вначале конторы были неразрывно связаны с банковскими учреждениями. И, по сути, являлись одним из отделений. Лишь спустя некоторое время была выбрана самостоятельная работа, с возможностью оказать услуги различным организациям.

Клиенту наверняка придётся иметь дело с коллекторами, если образовывается достаточно крупный долг.

Обычно конторы разрабатывают схему, делящуюся на несколько этапов взаимодействия. Это сделано для того, чтобы избежать жёстких мер, если одних переговоров хватает для урегулирования конфликтов. Чаще всего для возврата средств их хватает.

Схема работы и методы давления могут быть описаны следующим образом:

1. Сбор данных по должнику.

Без этого невозможно проработать оказание дальнейшего влияния. Агентству передают адрес и контактные номера телефонов, данные относительно платёжеспособности к настоящему моменту. Иногда привлекаются контактные номера сослуживцев, членов семьи.

2. Установление контакта.

Выход на разговор со стороны коллекторских агентств осуществляется при помощи сообщений и звонков, отправки писем на электронную почту. Налаживается связь с родственниками и коллегами.

Это помогает установить причины, по которым задолженность вообще возникла. Этот этап необходим для проверки готовности пойти на контакт вообще.

При совершении подобных действий преследуется и ещё одна цель. Специалисты просто сообщают адресату о том, что появился долг, начислены штрафы и так далее. Отдельно говорится о мерах, которые принимаются в случае невыполнения требований. Лицу даётся некоторое время на погашение обязательств, когда сделаны первые шаги. Если ничего не изменилось, то начинается следующий этап взаимодействия.

3. Личные встречи.

Дом заёмщика так же навещается сотрудниками агентства. Поджидают должника там, где он работает.

Обычно организуется несколько встреч. У должника требуют объяснить в письменной форме причины, по которым возникла задолженность.

Если вышеуказанные методы не принесли никакого результата, то дело передают в судебную инстанцию. Перед этим в адрес заёмщика направляют дополнительную претензию, с указанием суммы задолженности, возможных сроков для возвращения денег. Обычно предоставляется месяц на то, чтобы решить возникшую проблему.

Возможность для организации диалога сохраняется на каждом из этапов. И поговорить о том, какие условия погашения были бы наиболее комфортными все же стоит. Лучше всё-таки постараться участвовать в переговорах, пойти на контакт.

Соответствуют ли подобные действия закону?

Выше описанные методы относятся к законным действиям. Но это лишь гипотетическое изложение ситуации.

На практике коллекторы часто прибегают к более жёстким методам психологического давления. Многие из них действительно противоречат сложившимся общепринятым требованиям.

Рассмотрим несколько вариантов поведения, которые применяются к гражданам, но являются прямым нарушением прав:

• 

  Угрозы с сообщением о том, что при необходимости будут применяться силовые методы.

• Угроза с сообщением о возможности отобрать права родителей.
• Предложение оформить кредит в другом учреждении. И информация о том, что в этом случае заёмщика ждёт серьёзное увеличение процентов.
• Использование статуса сотрудников городских служб для проникновения в квартиру.
• Выслеживание детей.
• Создание плакатов, дающих нелицеприятную информацию.
• Звонки друзьям и сослуживцам, родственникам.
• Работа с социальными сетями для оказания давления с психологической точки зрения.
• Посещение места работы, сознательная порча репутации.
• Звонки с шантажами и угрозами в ночное время.

Практически все подобные методы применяются с одной целью – чтобы оказать психологическое давление, заставляющее принять решение относительно возврата денежных средств в короткие сроки.

Сколько времени тратится на выбивание долгов?

В пределах 2 месяцев-полугода обычно продолжается первый этап взаимодействия с должником. Речь идёт о телефонных звонках и отправке различных сообщений, уведомлений.

Существует множество факторов, определяющих более точные сроки:

• Сумма задолженности. Чем она больше, тем дольше специалисты готовы работать с заёмщиком.
• Срок действия договора между сторонами.
• Готовность самого должника идти на контакты.

Нигде не написано точно, сколько времени должно уходить у коллекторов на решение той или иной проблемы. В каждом случае всё индивидуально.

Работа может затянуться и на несколько лет, если игнорируются любые попытки наладить диалог. И когда сумма обязательств накопилась внушительная.

Действительно ли у банков есть право на передачу долгов?

Ответ на данный вопрос можно найти уже в момент, когда подписывается кредитное соглашение. Использованные формулировки не играют речи. Суть обычно сводится к тому, что кредитные организации действительно оставляют за собой право передать долг третьим лицам, если подобное решение видится как необходимость.

Согласие заёмщика на проведение процедуры так же завуалированно прописывается в тексте соглашений. Именно поэтому так важно внимательно читать документы перед подписанием.

Если есть возможность, желательно ознакомить с соглашением профессионального юриста. Он укажет на пункты, которые потом с большой вероятностью обернутся дополнительными проблемами для заёмщиков. Так же специалисты советуют заранее сообщать банку в случае появления проблем с погашением существующего долга. Кредитной организации интереснее идти навстречу своим клиентам.

Дополнительные нюансы

Коллекторских агентств в последнее время становится всё больше, ведь и спрос на услуги растёт. Даже такие организации, как ЖКХ, пользуются данной возможностью.

Работа коллектора начинается после того, как с кредитной, либо любой другой организацией подписывается договор. После этого коллекторское агентство выступает именно от имени того, с кем заключило соглашение.

О профессиональных и недобросовестных агентствах

В России создали Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов, чтобы бороться с недобросовестными исполнителями. В её состав уже входят 32 организации, которые строго соблюдают требования действующего законодательства. В их деятельность входят только следующие методы работы:

1. Подробное объяснение по поводу того, как найти выход из сложившейся ситуации.
2. Рассказ о том, с какими последствиями может быть связан образовавшийся долг.
3. Личные встречи только с соблюдением установленного порядка.
4. Отправка электронных писем, где так же даётся информация относительно задолженности.
5. Ведение переговоров с использованием СМС-сообщений.
6. Поиск должника, установление первых контактов.

Если даже после этого вопрос не решается, то дело передают судебным инстанциям. Сотрудники коллекторского агентства сопровождают весь процесс, готовят дополнительные документы.

Дополнительные рекомендации

Необходимо придерживаться нескольких рекомендаций, чтобы обезопасить себя от мошенников и просто сотрудников, которые недобросовестно относятся к своей работе.

• Надо заранее предупредить коллектора о том, что все разговоры будут записываться, с использованием диктофона.
• Обязательно узнать имя, фамилию и отчество собеседника.
• Дополнительно рекомендуется попросить сотрудника представить информацию относительно агентства, где он работает.
• При встрече надо уточнять, какими полномочиями обладает сотрудник, требовать удостоверение личности.

Можно смело подавать заявление в полицию, если собеседник отказывается выполнить хоть один из пунктов данных требований. Или начинает проявлять неадекватную реакцию. Должник может нанять адвоката, который направляется на все встречи с коллекторами.

Оформление жалоб

Главное – подробно изложить суть дела. Из информации, которую обязательно следует указать:

1. ФИО коллектора, с которым приходилось налаживать контакт.
2. Данные по компании, где работает тот или иной человек.
3. Конкретное описание фактов нарушений, допущенных со стороны коллектора.
4. Обязательно прикладывать материальные доказательства.

Всё это необходимо для того, чтобы разбирательство в суде было подкреплено как можно большим количеством доказательств. Лучше нанимать юристов или адвокатов, тогда больше вероятность того, что дело разрешится в пользу истца. Специалист подробно расскажет о любых интересующих явлениях. Если возникает необходимость, он представляет интересы своего клиента во время судебных заседаний.

Главное при общении с коллекторами – не впадать сразу в панику, а постараться выяснить как можно больше подробностей. После записи разговора при любых сомнениях гражданин имеет право обратиться в прокуратуру.

Чем опасны коллекторы и как с ними бороться смотрите в следующем видео: