Отвечаем на актуальные вопросы заемщиков-должников: есть ли срок давности по кредитам
При обнаружении просрочки по кредитному договору банки предпринимают попытки его взыскания. Сначала применяется мирное урегулирование спора, затем предъявляются требования в суд.
В последнем случае у заемщиков возникает вопрос, есть ли срок давности по кредитам.
Содержание
Существуют ли сроки давности по заемным обязательствам
Конституцией страны предусматривает право каждого на защиту своих интересов в суде. Для его осуществления законодательством предусматриваются определенный срок. По статье 195 Гражданского кодекса (далее — ГК РФ, кодекс) любое лицо, считающее свои права нарушенными, может обратиться за их защитой в пределах срока исковой давности.
ГК РФ предусматривается ряд требований, которые сроками не ограничиваются. Требования по кредитным договорам в их число не входят. Поэтому кредиторы при неисполнении заемщиками своих обязательств могут взыскивать задолженность в пределах действия исковой давности.
Заявить требования можно и после истечения указанного срока, запрет на подачу иска законодательством в этом случае не вводится. Но ответчик тогда сможет заявить о пропуске срока, а суд должен принять его и отказать в удовлетворении требований.
Законодательством предусматривается возможность восстановления пропущенного срока, но она применяется к гражданам-истцам. Восстановление допускается при наличии уважительных причин, например, длительной болезни заявителя.
Через сколько истекает срок давности
Законодательством устанавливаются общий и специальный сроки для защиты своих прав в суде. Первый равняется трем годам и применяется, если иное не установлено законом. Специальный отличается от общего в большую или меньшую сторону.
ГК РФ такие сроки предусматриваются для недействительности сделок, защиты чести (достоинства), деловой репутации, претензий к качеству купленных товаров. На требования кредиторов к заемщикам о погашении кредитов распространяется общий трехгодичный срок.
При этом значение имеет не только продолжительность самого срока, но и момент, с которого он начинает течь. По общему правилу его исчисление начинается тогда, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих интересов.
Следовательно, кредитор узнает о нарушении его прав при непогашении долга в установленный договором срок. И с этого момента в течение последующих трех лет он может просить о взыскании задолженности через суд.
Срок давности по просроченным кредитам

Пределы срока исковой давности
На практике существует несколько подходов для определения сроков давности по кредитам. Согласно первому кредитор узнает о просрочке при невнесении последнего по графику платежа.
По другим точкам зрения следует отталкиваться от даты окончания действия договора или неуплаты первого взноса. Но, учитывая, положение ГК РФ, более правильным отсчитывать начало срока с просрочки погашения последнего платежа по договору.
Ведь именно с этого момента кредитору становится известно, что обязательство не исполнено. А допущенная заемщиком просрочка и является нарушением его прав. С этого момента он получает возможность осуществлять их защиту.
Важно помнить, что сроки давности могут приостанавливаться и прерываться. После приостановления течение срока продолжается, а после перерыва он начинает течь заново. Для приостановления кодексом предусматривается ограниченный перечень причин.
Прерывается срок признанием должником своих обязательств. Если заемщик частично погасил долг, подписал бумаги о его реструктуризации, документы о сверке расчетов, иным образом признал наличие долга, то срок возобновляется.
Сроки давности у коллекторов и судебных приставов
При обнаружении долга банки не всегда передают их взыскание суду. Для начала многие пытаются предпринять попытки мирного урегулирования спора. На начальной стадии общение с должником осуществляется собственными силами банка. Затем к процессу взыскания могут подключаться коллекторы.
Коллекторы могут действовать от имени кредитора или выкупить у банка право взыскания задолженности. В последнем случае фактически происходит смена кредитора. Однако этот факт не влияет на предусмотренные сроки давности.
Кодексом прямо устанавливается, что перемена лиц в обязательствах, в том числе кредитных, не изменяет сроки исковой давности. Поэтому коллекторам придется осуществлять меры взыскания по кредиту в пределах имеющегося срока.

Исполнительное производство
При взыскании долга службой судебных приставов существуют особые правила исчисления сроков. Исполнительное производство открывается на основании предоставленного взыскателем исполнительного листа.
Для его предъявления также устанавливается трехгодичный срок. Если кредитор в течение указанного срока не предъявит документ приставам, то он теряет свою силу. При возвращении исполнительного листа кредитору из-за невозможности взыскания, это срок возобновляется.
Фактически кредитор вправе снова предъявить документ в службу приставов для взыскания. На это ему предоставляется тот же трехлетний срок. Количество таких возвратов и предъявлений листа законом не ограничивается.
Для требований кредиторов о взыскании долгов предусматривается общий исковой срок. Но не погашать задолженность в надежде на его истечение не стоит. Законодательством предусматриваются специальные положения об исчислении сроков давности, их перерыве и возобновлении.
Что делать если есть долги по кредитам смотрите в следующем видео:
Правда ли, что срок исковой давности может отсчитываться с того момента, когда заемщику приходили письма от банка, даже если он их не получал? Или все-таки от даты последнего платежа по кредиту?
С какого времени начинают высчитывать срок интересующей исковой давности, указано в ст.200 ГК РФ. В соответствии с этой статьёй, этот срок начинают считать с того дня, когда банк узнал о нарушении своего права и о том, кто будет являться ответчиком по этому праву.
Получается, что как только был пропущен хотя бы один платёж согласно графику выплаты кредита, банк узнаёт об этом. И с этого момента заемщик начинает быть «виноватым». Юристы и суды по-разному трактуют содержание этой статьи.
Некоторые считают, что интересующей датой будет день последнего взноса в счет погашения, другие считают, что отсчёт надо начинать с даты завершения кредитного договора.
Верховный суд в своих разъяснениях утверждает, что срок давности отсчитывается с того дня, когда банк узнал о неспособности дебитора погасить долг.
Но если после этого кредитуемый обращался в банк с личным заявлением о реструктуризации просроченного кредита или с просьбой об отсрочке платежа и это было каким-либо образом зафиксировано, тогда датой отсчёта срока задолженности будет именно дата этого обращения.
На практике известны случаи, когда ответчики отстаивали своё право вообще не платить долги по кредиту, пользуясь неоднозначностью трактовки закона.
+7-(499) XX-XX-XXX
+7-(812) XX-XX-XXX
+7-(800) XX-XX-XXX
Перезвоните мне пожалуйста по номеру. 8 (900) 620-56-77 Евгений.
Не могу понять. Если прошло 5 лет с момента последней оплаты и половина суммы не была уплачена, то уже заемщик может не погашать долг? Срок исковой давности истек и банк не сможет предъявлять претензии?
Даже, если вы просрочили время подачи иска в суд, то не стоит сразу сдаваться. Нужно все правильно посчитать и проконсультироваться с юристом. Все еще может можно исправить и выиграть дело