Долги по кредитам 27

Вы просматриваете раздел Долги по кредитам

Расположенный в большом разделе Кредиты и займы

Последствия просрочки по кредитам

В разделе раскрывается проблема задолженности по кредитам и её последствия, а также советы, как сохранить безупречную репутацию добропорядочного заёмщика.

Невыполнение обязательств по оплате кредита приводит к увеличению задолженности и ухудшению кредитной истории заёмщика. Причины могут быть самыми разными. Возможно, клиент потерял работу, либо лишился другого источника дохода.

Нередко бывают случаи, когда заёмщик не рассчитал свои силы, и для того, чтобы погасить один кредит, оформляет другой. При таком варианте долги стремительно растут, а перспективы погасить их не представляется.

Пути решения проблемы задолженности по кредитам

Обращение к кредитору с объяснением сложившейся ситуации. Вполне вероятно, что заимодавец пойдет навстречу своему клиенту и предложит подходящий вариант решения данной проблемы. Это могут быть так называемые кредитные каникулы, когда заёмщик не вносит платежи на протяжении оговоренного срока либо выплачивает только проценты.

Что делать при возникновении просрочки по кредитам?

Также это может быть реструктурирование кредитного договора с увеличением срока займа.

Если кредитор отказывает в реструктуризации долга, то заёмщик самостоятельно может оставить заявки в других банках на рефинансирование договора. Не исключено, что другие банковские организации предложат более выгодные условия кредитования.

Обращаться в банк нужно напрямую в офис с письменным указанием причин неспособности на данный момент оплатить долги. К заявлению желательно приложить копии квитанций, указывающих на то, что в прошлом заёмщик в полном объеме исполнял свои обязательства и своевременно платил взносы.

Не оформлять других займов, чтобы оплачивать платежи по имеющемуся кредиту. Такую ошибку совершают многие должники. Лучше сосредоточиться на поиске дополнительных источников дохода, например, подработки в выходные дни, и все полученные средства направлять на погашение долга.

Что влечет за собой нарушение условий кредитного договора?

Штрафные санкции. Наложение штрафа за просрочку платежа увеличивает и без того растущую задолженность. Если кредитор был предупрежден о возникновении обстоятельств, в силу которых заёмщик не способен оплатить свой долг, то возможно неустойки удаться избежать.
Испорченная кредитная история. Несколько просроченных платежей подряд приводят к ухудшению кредитной истории заёмщика. В дальнейшем это скажется на невозможности оформить заём в любых кредитных организациях. Исправить плохую историю довольно проблематично, поэтому желательно сохранить репутацию добросовестного заёмщика.
Постоянные звонки от сотрудников отдела взыскания. В первые дни просрочки обычно сотрудники информируют клиента о неоплаченном платеже с помощью смс-сообщений. В дальнейшем звонки будут поступать не только самому заёмщику, но и тем контактным лицам, которые были указаны в договоре при оформлении.
Обращение кредитора в коллекторское агентство. В случаях, когда должник не выходит на связь и вероятность, что он добровольно оплатит кредит, очень низкая, банки обращаются в коллекторские агентства.
Присвоение залога. Если кредит брался под залог какого-либо имущества, то банк имеет полное право взыскать это имущество в счёт накопившегося долга. Зачастую банки не сразу реагируют на возникновение просрочки, чтобы увеличить долг заёмщика, и тем самым повысить свою прибыль.
Уплата долга за счёт средств поручителя. Если кредитный договор был заключен с обеспечением поручителя, то банк может потребовать от поручителей исполнения обязанностей заёмщика.
Судебное разбирательство. Если заёмщик не контактирует с банком и не ищет способы решения проблемы, кредитная организация обращается в суд. После вынесенного решения, за дело берутся судебные приставы.

Они вправе наложить арест на имущество, и заёмщик не сможет совершать с ним никакие сделки. Если заёмщик официально трудоустроен, то у него около половины заработной платы будет удерживаться приставами в счёт погашения долга.

Если выплата долга затягивается, то имущество может быть продано на торгах, а вырученные деньги идут на уплату задолженности.

Единственная недвижимость заёмщика, которая пригодна для проживания, не может быть конфискована в соответствии с действующим законодательством.

Пристав также может ограничить право выезда за рубеж до того момента, пока задолженность не будет полностью погашена.

Как избежать просрочки по кредитам?

Чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с просрочками платежей по кредитам, стоит следовать нехитрым советам:

Трезво оценивать свою платежеспособность при оформлении кредита. Если заработная плата нестабильная, то не стоит рисковать и брать у банка заёмные средства.
Расстановка приоритетов. Стоит оценить значимость покупки перед оформлением кредитного договора. Занимать деньги нужно только на важные приобретения.
Своевременно вносить платежи согласно графику в договоре. Уточнять у кредитного менеджера, не осталась ли задолженность после уплаты взноса.
Планировать бюджет. Платежи по кредитам должны занимать первое место при планировании бюджета.
Не оформлять одновременно несколько кредитов. Даже если суммы ежемесячных платежей невелики, в совокупности они могут занимать большую часть бюджета.

При возникновении просрочки по кредитам не стоит скрываться от кредитора или рассчитывать на списание долга. На практике случаи, когда банк прощает долг, достаточно редки. Не нужно пускать ситуацию на самотёк, наоборот, следует все свои усилия направить на решение проблемы.