Зачем получать кредит на открытие бизнеса по франшизе?

Предприниматели, не располагающие средствами для открытия своего собственного дела, могут воспользоваться таким вариантом как франчайзинг — кредит на открытие бизнеса по франшизе.

Для этого заключается договор, в котором одна сторона – правообладатель (франчайзер) дает другой стороне – пользователю (франчайзи) – права на использование своего бренда, технологий и прочего, для осуществления предпринимательской деятельности, как правило, за определенную плату.

Преимущества и недостатки кредита на открытие бизнеса по франшизе

Возможность получения такого кредита обеспечивается заинтересованностью трех сторон:

• Организация-франчайзер – заинтересована получить свой доход от предоставления предпринимателю возможности использовать свой бренд;
• Банковская организация – заинтересована выдавать кредиты на проекты, которые будут окупаться, и позволят клиенту-предпринимателю вернуть кредит с процентами. Проект франшизы в этом свете часто выглядит надежнее, чем бизнес с нуля;
• Сам предприниматель-франчайзи – заинтересован получить кредит на открытие своего бизнеса; по указанным выше причинам его шансы получить в банке кредит растут именно в связи с использованием франшизы.

Положительные стороны, которые могут привлечь предпринимателя

Заемные средства позволяют максимально быстро:

• охватить рынок;
• купить соответствующее оборудование;
• приобрести необходимые товары, услуги для осуществления деятельности;

Поддержка организации-франчайзера, как правило, включает в себя возможность использовать:

• раскрученные бренд и торговую марку;
• исключительную рекламную кампанию;
• программы обучения специалистов;
• обучение рабочей маркетинговой стратегии.

Отрицательные стороны получения кредита на открытие бизнеса по франшизе

1. Банки предпочитают выдавать такие кредиты на весьма короткие сроки, уложиться в которые бывает достаточно сложно, что представляет дополнительный риск;
2. Обязательными условиями, как правило, являются внесение залога и предоставление поручительства. И то, и другое может быть не всегда доступно; и даже, будучи доступным – не всегда предприниматель имеет желание рисковать имуществом и поручительством;
3. Строгие требования к оформлению бизнес-плана – банки могут не принять идею проекта такой, какой ее видит предприниматель, а бизнес-план предпринимателя далеко не всегда соответствует представлениям банка о добросовестной подготовке к старту бизнеса;
4. Проценты по кредиту, а также дополнительные средства для гарантии обеспечения, например, страховка риска невыплаты, или комиссии за оформление договора и т.д.
5. В случае международной франшизы – дороговизна услуг бухучета, аудиторского анализа на международном уровне, дополнительные расходы на перевод, адаптацию.

Варианты получения средств

Банк предоставляет кредит на то, чтобы предприниматель, желающий открыть бизнес, имел возможность использовать чужой бренд, осуществлять уже гарантированно рентабельный способ деятельности, передаваемый ему с ведома владельца этого бренда – организации, выступающей в роли франчайзера.

Для получения такого кредита предпринимателю необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• Необходимость наличия регистрации в ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• Влияние кредитной истории – чем она лучше, тем шансы на получение выше;
• Шансы растут, если предприниматель уже является официальным представителем бизнес-франчайзи;
• Если поручители относятся к сфере франчайзи и имеют хорошую кредитную историю, не имеют долгов и т.д. – это благоприятствующее обстоятельство;
• Высокий и стабильный семейный доход, наличие залогового имущества предпринимателя, и тот факт, что он готов внести это имущество в обеспечение кредита также вызывает больше доверия у кредитующего банка.

Эти факторы влияют на убежденность, как банка, так и франчайзера в надежности и перспективах предпринимателя, желающего открыть бизнес по франшизе, получив при этом кредит.

Средства на открытие такого бизнеса можно получить также следующими способами:

• Организация-франчайзер, заинтересованная в расширении своего бизнеса, сама предоставляет партнерам-франчайзи необходимые средства в кредит;
• С банковской организацией оформляется сделка – в виде нецелевого займа, наличными – в таком случае рациональнее не упоминать о своих истинных намерениях, а указать другую причину – покупка автомобиля или поездка за границу;
• Использование специальных ссуд для предпринимателей, которые открывают свой бизнес с нуля – например, специальная программа Сбербанка;
• Заем денег у друзей или родственников – беспроцентно или на обоюдовыгодных условиях.

Предложения банков

Условия, на которых банки предоставляют кредиты на открытие бизнеса по франшизе, разнятся в зависимости от стартового капитала предпринимателя, величины его первого взноса. Если средств нет вовсе, то проценты будут больше.

Также на стоимость договора займа влияют сроки использования одалживаемых денег. Учитывается опыт предпринимателя, который планирует открыть бизнес по франшизе.

Ниже, для примера, рассмотрены предложения от ВТБ 24 и Сбербанка.

Предложение от ВТБ 24

Предприниматели, у которых нет действующего бизнеса и нет поручителей, могут воспользоваться предложением от банка ВТБ 24.

Ниже перечислены причины, по которым стоит брать кредит именно в этом банке:

• Денежные средства выдаются оперативно;
• Кредит могут получать стартапы;
• Не предъявляются требования к сроку работы компании;

Условия кредитования от ВТБ 24

• Размер кредита варьируется от 850 000 рублей до 10 000 000 рублей;
• Срок выдачи кредита не превышает пяти лет;
• Размер процентной ставки для тех, кто впервые открывает бизнес по франшизе – 16,5 %;
• Если бизнес действующий – предоставляется отсрочка для уплаты основной задолженности на шесть месяцев; если стартап – предоставляется отсрочка в пределах года;

Специальная программа выдачи кредитов для бизнеса от Сбербанка

Специальная программа выдачи кредитов для бизнеса «Бизнес-старт» — это программа кредитования для тех предпринимателей, которые планируют начать свое дело, используя франшизу существующей организации, а также тех, кто хочет это сделать, используя такой бизнес-план, который был разработан фирмой-партнером Сбербанка.

Если условия покупки франшизы у правообладателя согласованы и могут быть официально подтверждены, то некритично, какого рода франшиза будет использована.

Критичным условием для того, чтобы иметь возможность участвовать в этой программе кредитования, является следующее: у предпринимателя, собирающегося участвовать в программе, не должно быть зафиксировано наличия коммерческой деятельности как минимум в течение 90 дней перед тем, как им будет подаваться заявка на кредит.

Ниже указаны основные условия кредита «Бизнес-старт»:

• Размер кредита варьируется от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей. Он зависит от наличия собственных средств. Их должно быть не менее 20% от общей суммы всего бизнес-проекта. Если для того, чтобы начать дело, необходимо всего 1 500 000 рублей, то на момент подачи заявки предприниматель должен иметь подтверждение наличия у него как минимум 300 000 рублей. Иными словами, банк берет на себя финансирование не более чем восьмидесяти процентов всей суммы бизнес-проекта;
• Срок выдачи кредита – 42 месяца;
• Кредит выдается только в рублях;
• Цель использования кредита: открытие бизнеса по франчайзинговому договору, или с использованием бизнес-плана партнера банка;
• Кредит обеспечивается (в случае использования франчайзингового договора) предоставлением поручителей (физических лиц) и залогом тех активов, которые будут приобретаться по указанному кредиту; важно принять к сведению, что физические лица, указанные в качестве поручителей, должны подходить по следующим критериям:
• иметь трудоспособный возраст;
• иметь постоянный доход;

• 

  График погашения кредита согласуется в кредитном договоре между Сбербанком и предпринимателем. График это может быть как аннуитетным, так и индивидуальным;

• Есть возможность получить отсрочку для погашения основной задолженности в течение шести месяцев;
• Процентная ставка по кредиту — 18,5% годовых; без прочих комиссий;
• При наличии необоротных активов, которые будут приобретаться за счет получаемого кредита, обязательно нужно их застраховать;
• В случае просрочки предприниматель должен будет выплачивать 0,1% от общей суммы оставшейся задолженности за каждый день просрочки;

Для того, чтобы оформить кредит, необходимы следующие документы:

1. Заполненная анкета;
2. Для индивидуальных предпринимателей: паспорт РФ;
3. Для индивидуальных предпринимателей: военный билет;
4. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц: уставные документы;
5. Налоговая отчетность;
6. Документ, удостоверяющий разрешение организации-франчайзера использование предпринимателем указываемой франшизы;
7. Документ, подтверждающий то, что организация-франчайзер ознакомилась и утвердила предоставленный предпринимателем список необходимых для приобретения активов.

Полная сумма кредита перечисляется на расчетный счет предпринимателя за один раз после подписания кредитного договора с банком.

В видео вы узнаете 10 самых популярных ошибок, совершаемых при открытии бизнеса по франшизе: