Кредит для открытия малого бизнеса с нуля: порядок, принципы и особенности оформления в России

как открыть бизнес с нуляНаличие капитала – наряду с идеей и желанием, один из главных аспектов организации собственного дела.

Так как любой бизнес начинается с «небольших плаваний», то и огромного числа средств для его организации, как правило, не требуется. Несмотря на это, у многих начинающих предпринимателей нет достаточного количества денег на реализацию и раскрутку своего дела.

К счастью многих бизнесменов, что банки и государство успешно финансируют их деятельность, поэтому получить субсидию, льготы или кредит для организации некоторого предприятия не столь сложно.

В сегодняшнем материале наш ресурс решил подробно осветить вопрос оформления займов для открытия малого бизнеса, о чем и пойдет речь далее. Интересно? Тогда обязательно дочитайте приведенную сегодня статью до конца.

Где можно взять заем на открытие малого бизнеса в России

Собственное дело – это вполне реализуемая мечта многих людей, которая способна не только улучшить благосостояние, но и существенно разнообразить и обогатить в эмоциональном плане жизнь любого человека.

Открытие бизнеса, как и многое в жизни современного человека, требует наличия некоторого числа денежных средств. Но что делать, если идея предприятия, желание заниматься им давно созрели, но начального капитала нет? Естественно, искать деньги и заниматься своим делом.

К слову, раздобыть требующиеся средства можно разными способами, например:

  • взять в долг у родственников, друзей или знакомых удобным для вас способом;
  • изучить законодательство и, если это возможно, попробовать получить субсидию или грант на развитие интересного вам проекта;
  • постараться найти спонсоров со стороны;
  • найти партнера;
  • воспользоваться возможностью краудфандинга (сбором средств с общественности);
  • оформить кредит.

Каждый из отмеченных способов не лишен своих недостатков. Как показывает практика, самым удобным и часто используемым является кредит.

Особого удивления подобное положение дел не вызывает, так как у оформления займов есть ряд существенных преимуществ:

  • независимость от иных лиц в плане развития своего дела (то есть – делиться после его раскрутки ни с кем не придется);
  • возможность незамедлительного и практически гарантированного получения средств на открытие бизнеса;
  • относительная простота необходимых к проведению мероприятий.

Безусловно, при кредите придется уплачивать проценты, однако при грамотном подходе к его оформлению существенных переплат можно избежать без особых проблем.

поддержка малого бизнесаВ Российской Федерации оформление кредитов на открытие малого бизнеса – не столь распространенная практика. Согласно официальным данным, процент займов подобного рода от всех имеющихся в нашей стране составляет не более 3-3,5 процентов.

Для примера, в западных странах кредитование данной формации приходится на треть всех кредитных случаев. Такое положение дел, скорей всего, связано с постоянно нестабильной экономикой России и большими рисками «спустить» все заёмные средства, что отталкивает их потенциальных получателей.

Если же конкретно вы все же нацелились на получение кредита для открытия собственного дела, то вполне резонно может возникнуть вопрос – где его взять?

Сегодня оформление данных займов возможно:

  • В кредитных организациях, оформляющих официальные займы в Интернете или своих немногочисленных пунктах. Как правило, такие «банки» предоставляют кредиты практически всем лицам, однако проценты в них будут очень большими, поэтому сотрудничать с ними нежелательно.
  • В полноценных банках, работающих по лицензии Центрального Банка РФ (ЦБ РФ). Здесь, конечно, получить заём сложней, но зато больших процентных ставок или невыгодных для себя условий можно избежать.
  • У лиц, предоставляющих займы лицам под расписку. В этом случае что-то обобщать будет неправильно, так как у разных кредиторов условия свои. При желании вполне реальной найти человека с условиями, аналогичными полноценным банкам. А вот с более выгодными принципами кредитования – вряд ли.

Так как в сегодняшнем материале наш ресурс освещает вопрос кредитования малого бизнеса, о субсидиях, государственных контрактах и грантах говорить не будем. Отметим, что последние источники средств являются полностью безвозмездными и предоставляются будущим бизнесменам в качестве отправного капитала.

Читайте также:  Какие банки выдают кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля в 2017 году?

Однако получить подобные средства очень сложно, поэтому во многих ситуациях лучше прибегнуть к получению кредита. Тем более что в последние годы из-за своих интересов государство активно спонсирует эту сферу кредитования, вследствие чего займы на развитие малого бизнеса предоставляются многими банками по льготным условиям.

Условия предоставления кредитов

Как было упомянуто ранее, для получения кредита на открытие собственного дела потребуется соблюсти некоторые условия, которые выдвигает кредитуемому лицу кредитор с целью получения для себя гарантий относительно его порядочности и платежеспособности.

Отметим, что условия бизнес-кредитования в РФ не подлежат монополизации со стороны государства и определяются каждым банком индивидуально.

В большинстве организаций заемные средства предоставляются малым бизнесменам при соответствии их случая следующим показателям:

  • Возраст – от 18 или 21 года.
  • перечень требований для открытия малого бизнеса с нуля

    Требования банков к малым бизнесменам

    Обязательная реализация цели, на которую был взят кредит (особенно при использовании льготных видов займов).
  • Необходимость оформления займа размером не более 1 миллиарда рублей (естественно, относительно малых бизнесменов подобные цифры смотрятся огромными, но законы позволяют даже им по некоторым программа льготного кредитования оформлять столь большие займы). В среднем же, банки кредитуют малых предпринимателей на суммы до 3-5 миллионов рублей.
  • Срок кредитования – от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (все зависит от размерности займа).
  • Срок ведения деятельности – от 0,5-1 года.
  • Кредитная ставка – от 15 до 50 процентов.
  • Наличие официального подтверждения ведения бизнес-деятельности.

Помимо этого, банковские организации вправе предъявлять дополнительные требования к потенциальному заёмщику. Примером таковых могут служить обязательность наличия определенной годовой выручки у предприятия, кредитуемого банком, или необходимость открытия в банке-кредиторе личного счета предприятия.

Примечание! Отмеченные выше условия носят исключительно усредненный характер. Не забывайте, что на территории РФ действует порядка 600 банков и тысячи иных кредитных организаций. Учитывая это, важно рассматривать условия кредитования более подробно только после обращения к потенциальному кредитору, основываясь на действующих именно у него программах бизнес-займов.

Банковские организации РФ, предоставляющие займы на предпринимательство

Из всех возможных кредиторов малых бизнесменов около 80-85 процентов предоставляют займы на развитие профессиональной деятельности таковых. Выбирая потенциального кредитора важно учитывать сразу несколько аспектов:

  • Во-первых, требуется обратить внимание на разумность предложенных требований к кредитуемой стороне и общие условия кредитования. Как минимум, они должны находиться на среднем уровне по рынку и существенно не отличаться от них. Если же, например, большинство банков дают заем на развитие малого бизнеса с нуля под 20 процентов годовых, а рассматриваемый вами – 30, то стоит задуматься о смене потенциального кредитора и попытаться найти ему достойную замену.
  • Во-вторых, необходимо детально изучить отзывы о работе конкретных банков или кредитных организаций. Если судить по сложившейся практике, то порядка 65 процентов и более положительных отзывов о кредиторе из всех имеющихся – очень хорошо. Естественно, важно обращать внимание и на общее количество откликов, их не должно быть мало.
  • И в-третьих, удостовериться в том, что предоставляемые кредиты на малый бизнес у вашего потенциального кредитора распространяются на особенности конкретно вашего случая. Не стоит забывать о том, что некоторые банки специализируются на кредитование проектов из сферы сельхоздеятельности, а другие – имеют направленность по кредитованию бизнеса иных профилей. Пожалуй, объяснять то, почему нужно обращаться в банке, специализирующиеся на кредитование вашей сферы деятельности, не нужно.

Проанализировав положение дел по рынку, основываясь на отмеченных выше аспектах, наш ресурс выделил перечень наиболее предпочтительных кредиторов в РФ. В число лучших банков в плане кредитования малого бизнеса вошли:

  1. Сбербанк, предоставляющий кредиты на бизнес-проекты любой направленности. Займы на малое предпринимательство даются исключительно гражданам РФ возрастом от 21 года и при ведении ими деятельности не менее 6 месяцев (естественно, речь идет о сроке официальной регистрации предприятия, реальную деятельность никто проверять не будет). Для получения займа потребуется найти поручителя или внести некоторый залог. Заявки по кредитам, как и его размерность, рассматриваются в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая. В среднем, суммы кредитования находятся в пределах 5 000 000 рублей, а кредитная ставка – 14-20 %.
  2. Альфа-Банк, работающий по специальным кредитным условиям с предпринимателями РФ. В целом, условия предоставления у данного банка схожи с описанными выше. Единственное, что стоит отметить – это возможность оформления займа без залогового обязательства или поручителей. В остальном же, что размерность сумм, что проценты по кредиту, что направленность кредитования полностью схожи со Сбербанковскими.
  3. ВТБ-банк, также имеющий особые условия по кредитованию малых бизнесменов. Условия предоставления, опять же, очень схожи с описанными для Сбербанка. Однако длительность кредитования обычно не превышает 5 лет, а возможные суммы существенно выше – до 250 000 000 рублей. Поручительство, оставление залога и иные нюансы оформления займа рассматриваются для каждого кредитуемого лица в индивидуальном порядке.
Читайте также:  Зачем получать кредит на открытие бизнеса по франшизе?

К описанным выше кредиторам, также стоит добавить Газпромбанк, Россельхозбанк, ФК Открытие и Московский кредитный банк, которые на довольно-таки выгодных условиях кредитуют малый бизнес в России. Конечно, у представленной ранее тройки самые удобные для заемщиков требования, однако если по каким-либо причинам конкретно вы им не удовлетворяете, то самое время задуматься об обращении именно в Газпромбанк, Россельхозбанк, ФК Открытие или Московский кредитный банк.

Порядок оформления кредитных обязательств

Допустим, кредитор подобран и его условия кредитования удовлетворяют вашим желаниям. Как действовать дальше? Пожалуй, ответ однозначен – приступить к оформлению займа.

В стандартном случае придется:

  1. открытие малого бизнеса с нуля

    Порядок оформления кредитных обязательств

    Во-первых, получить неформальное одобрение на получение кредита. Для этого требуется обратиться к потенциальному кредитору, провести консультации с его представителями и, по их запросу, предоставить некоторую документацию. Как правило, по полученным бумагам банк анализирует порядочность и платежеспособность возможного клиента, после чего выносит ему окончательный вердикт относительно того, сможет ли он получить кредит или нет. Средний срок одобрения составляет 1-2 недели, в некоторых организациях – всего пару дней.
  2. После получения одобрения придется заняться всей «бюрократической волокитой», связанной с оформлением займа. Основная сложность на этом этапе сводится к тому, чтобы собрать все необходимые бумаги для получения кредита. В большинстве банков требуют следующий перечень документов:
  • паспорт кредитуемого лица;
  • специальные заполненные анкеты;
  • юридическая документация на бизнес (выписки из реестра, правоустанавливающие бумаги на имущество предприятия, устав организации и т.п.);
  • подтверждение доходности дела (если имеет место быть);
  • бумаги, подтверждающие возможность отражения в договоре залогового или поручительского обязательства;
  • реквизиты счетов кредитуемого лица.

В зависимости от индивидуальных особенностей каждого случая представленный перечень документов может быть расширен, чего бояться не стоит.

Важно помнить, что документация является единственным гарантом порядочности кредитуемого лица для кредитора, поэтому осторожность в этом плане со стороны последнего – вполне естественное явление.

  1. Затем остается лишь дождаться уже официального одобрения на получение займа. Естественно, если оно было получено ранее, то и здесь будет вновь. По итогу всех кредитных манипуляций, связанных с рассмотрением сданных бумаг и длящихся до 1 месяца, банк выдаст кредит лицу, его запросившего, удобным для последнего способом. После этого бизнесмену остается лишь отвечать перед банком за взятые на себя кредитные обязательства и, естественно, развивать свой проект.

Как видите, особых сложностей в оформлении кредита на открытие малого бизнеса в нашей стране не имеется. Главное в этом деле – грамотный подход к осуществлению всех необходимых процедур и соблюдение их базового порядка проведения. Надеемся, представленный выше материал в полной мере ознакомил всех читателей с сущностью резюмированной темы.

Смотрите видео как правильно взять кредит на малый бизнес, можно ли брать потребительский кредит на бизнес и какие есть альтернативные варианты поддержки малого бизнеса:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп