ТОП-5 банков, рефинансирующих кредиты, важные аспекты сделки

Рефинансирование – это целевой кредит на погашение существующей задолженности в других банках. Клиент также может получить часть средств наличными на свои текущие расходы.

Данная программа – это отличная возможность снизить размер ежемесячных платежей по кредитам и свести к минимуму риск возникновения просроченной задолженности. Лучшие предложения от банков, занимающихся рефинансированием кредитов рассмотрим далее.

Преимущества рефинансирования

Перекредитование – это второй шанс для заемщиков, которые заключили договор на кабальных условиях. Они могут оформить новый кредит, но уже на выгодных для себя условиях. К основным преимуществам рефинансирования можно отнести:

1. Минимальная процентная ставка, отсутствие комиссий и скрытых платежей.
2. Клиент может перекредитовать залоговый кредит и вывести свое имущество из-под ареста.
3. Возможность продления срока кредитования и снижения суммы ежемесячных выплат – актуально для заемщиков, испытывающих финансовые трудности.
4. Если клиент без проблем оплачивает обязательный платеж, то может заключить договор на тот же срок. За счет более низкой процентной ставки он существенно сократит общую переплату.
5. Упрощается процесс выплаты кредита.

Преимущества данной программы довольно весомые. Главное, определиться выгодна ли она будет для вас. Если большая часть задолженности погашена, а переоформление документов нужно будет заверять нотариально, то понесенные затраты могут не окупиться. Поэтому все эти нюансы необходимо хорошо обдумать, прежде чем согласиться на сделку.

Кто может воспользоваться программой?

Кредит на рефинансирование выдается банками под минимальный процент. Шанс на его получение есть у тех заемщиков, в платежеспособности которых учреждение уверено на 100%.

Основные требования к потенциальному клиенту следующие:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст от 21 года.
3. Трудовой стаж от четырех месяцев.
4. Стабильное финансовое состояние.
5. Безупречная кредитная история.

У заемщика не должно быть просрочек, как минимум последних полгода. Если клиент имеет отрицательную платежную репутацию, то может даже не подавать заявку. Шансов на ее согласование у него нет.

Не только к клиентам, но и рефинансируемым кредитам банк предъявляет свои требования. Например, от момента его оформления должно пройти не менее трех-шести месяцев. По договору не предоставлялась реструктуризация и кредитные каникулы. Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень займов, которые он готов погасить. Чаще всего, это и кредитные карты, и «потребы», и ипотека.

ТОП–5 самых выгодных программ по рефинансированию от российских банков

Банки активно кредитуют физических лиц. Если клиент соответствует установленным критериям, то проблем с получением необходимой суммы у него не возникнет. Но заемщику нужно выбрать самое выгодное для него предложение, чтобы второй раз не наступать на те же грабли. В следующей таблице представлены самые выгодные беззалоговые программы по перекредитованию.

Без залога и поручительства на погашение действующих долгов можно получить до 5 млн рублей. Банки рискуют и кредитуют на довольно длительный срок – до семи лет. Минимальная процентная ставка 9,99% годовых. На практике ставка получается намного выше. Банки указывают минимальное значение, но устанавливают проценты в индивидуальном порядке. Рассмотрим программы по рефинансированию более подробно.

Программа Райффайзенбанка

Австрийская «дочка» предлагает рефинансировать кредиты на следующих условиях:

1. Процентная ставка находится в пределах 9,99-11,99% годовых. Если клиент не подтвердил целевое использование полученных средств, то она повышается на 8 пунктов. При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 5%.
2. В перечень рефинансируемых кредитов может быть включено до пяти действующих займов (три кредита и карты). Допускается погашение также ипотеки и автокредита.
3. Данная программа доступна наемным сотрудникам, военнослужащим, адвокатам и нотариусам.
4. Возраст клиент от 23 до 67 лет.
5. В перечень документов входит паспорт, справка о доходах, а при кредитном лимите от 500 тысяч рублей дополнительно и трудовая книжка.

Райффайзенбанк установил низкую процентную ставку по кредиту. Но чтобы ее клиент получил, ему нужно оплатить страховку и понести дополнительные расходы. Это единственный минус этого продукта.

Программа Промсвязьбанка

Самые выгодные условия обслуживания финансовое учреждение готово предложить госслужащим. Основные параметры программы:

1. Процентная ставка 10,90-17,90% годовых. При отказе от страхования она повышается на 0,2-4%. Ежегодно клиенту снижают ставку на 1%, если он оформил страховку и платит кредит без просрочек.
2. Возраст клиента 23-65 лет.
3. Трудовой стаж заемщика на последнем месте не менее 4 месяцев, а общий – от одного года.
4. Из запрашиваемых документов потребуется трудовая книжка, паспорт и справка о доходах.

Данное предложение также довольно заманчивое, но при условии, что клиент оплатит страховки.

Программа Россельхозбанка

Данное учреждение предоставляет кредит на рефинансирование по фиксированной процентной ставке – 11,50% годовых. При отсутствии личной страховки она повышается на 4,5%.

Также нужно обратить внимание на следующие параметры программы:

1. Возможно рефинансирование не более трех кредитов, исключая ипотеку.
2. Данным предложением могут воспользоваться наемные сотрудники в возрасте 23-65 лет.
3. Трудовой стаж клиента от полугода.
4. У клиента есть возможность выбрать схему погашения кредита – аннуитетную или дифференцированную.
5. Обязательно документальное подтверждение доходов.

Главное преимущество кредита от Россельхозбанка – невысокая процентная ставка, но при наличии страховки.

Программа банка «Зенит»

Рефинансирование в данном учреждении проводится на следующих условиях:

1. Процентная ставка в пределах 12,50-13,50% годовых.
2. При отсутствии личного страхования ставка повышается на 6 пунктов.
3. Получить кредит могут: военнослужащие, наемные сотрудники, предприниматели и владельцы бизнеса.
4. Возраст клиента 22-65 лет.
5. Общий стаж работы от 12 месяцев, а на последнем месте работы от четырех месяцев.

Главные преимущества предложения «Зенит» банка: положительное решение действительно в течение трех месяцев, учреждение готово работать с различными категориями клиентов.

Программа ВТБ

В ВТБ банке готовы перекредитовать до шести действующих кредитов. Клиентам необходимо обратить внимание:

1. Ставка 12,50-16,90% годовых. Ее размер не меняется при отказе от страховки.
2. Кредит выдается только наемным сотрудникам, возраст которых от 21 до 70 лет.
3. Общий стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы от полугода.
4. За перечисление средств на счета в сторонних банках не взимается комиссия.

Итак, можно сделать следующий вывод. Кредит на рефинансирование без предоставления залога выдается по ставке 15-17% годовых. Именно такой процент получит клиент, если откажется от страховки. А эту услугу навязывают практически все учреждения. В любом случае заемщик несет дополнительные издержки: или больше платит процентов, или вносит страховые платежи.

Как проходит сделка?

Оформление кредита, особенно на большую сумму, может растянуться на 5-7 дней. Необходимо заранее подготовить документы, найти кредитные договора, прочитать в них раздел о досрочном погашении задолженности, убедиться, что на эту операцию не установлено никаких ограничений. И только после этого заполнять анкету.

Процедура получения кредита на рефинансирование включает следующие этапы:

1. Подача заявки. Лучше отправить ее на сайте банка. Так клиент не будет тратить свое личное время зря, если примут отрицательное решение. Ответ по заявке станет известным в течение трех дней.
2. Предоставление в банк документов. Следует учитывать, что справка о доходах действительна только две недели.
3. Подписание кредитного договора. Если заемщик согласится на страховку, то для оформления полиса ему не нужно никуда ехать. Все документы подготовит сотрудник банка.
4. Перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по действующим кредитам. Необходимо тщательно проверить реквизиты в платежках, чтобы деньги дошли до адресата.
5. Через два-три обратиться к своим бывшим кредиторам и получить справки об отсутствии задолженности. Клиенту необходимо убедиться, что за ним больше не числится долг.

Банк также может выдавать всю сумму кредита наличными. Клиенту предоставляется право самостоятельно погасить задолженность в кассе. Так он не будет дополнительно оплачивать комиссию за перевод денег. Он должен предоставить документальное подтверждение целевого использования кредита. Если это требование не выполнено, то повышается размер процентной ставки.

Рефинансированием кредитов занимаются многие финансовые учреждения. Средняя ставка, которую банки указывают на своих официальных страничках 10-13% годовых. На практике она гораздо выше. Чтобы получить кредит под минимальный процент, заемщику необходимо оплачивать страховку и нести дополнительные затраты. В противном случае, ставка повышается на 3-6%.

Большинство учреждений готово работать только с наемными сотрудниками и не предоставляет кредиты предпринимателям. Перечень запрашиваемых документов включает обязательно справку о доходах и бумаги по рефинансируемым кредитам. За счет полученных средств можно погасить любой вид кредита, а также кредитную карту. По желанию заемщика часть денег выдается ему наличными на текущие расходы.

Видео о кредитах и их рефинансировании: