Условия по кредитным картам банка Тинькофф в 2018 году

условия по кредиткам

Линейка кредитных карт от Тинькофф

Линейка кредитных карт от Тинькофф не только богата, но и регулярно обновляется, вслед за изменениями потребностей населения.

В начале 2018 года банк пересмотрел условия по кредиткам – изменилась процентная ставка и появились три новые карты.

Обзор кредитных карт Тинькофф

В арсенале банка целых 19 видов кредиток, каждая из них посвящена определенной тематике. Большинство карт предназначены для покупок – владелец получит дополнительные скидки и бонусы за траты в определенных магазинах.

Общие условия банка по кредитным картам представлены в таблице ниже.

Стандартные и тематические

 

Лимит карты, руб.

Ставка, % годовых

Стоимость в год, руб.

безналичные операции

наличные операции

Platinum

До 300 тыс.

15 – 29,9

30,0 – 49,9

590

Tinkoff Drive

(для автовладельцев)

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

All Games

(для геймеров)

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

WWF

(поддержка фонда WWF)

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

«Малина»

(начисление баллов «Малина»)

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

Карты для покупок

«Азбука вкуса»

До 300 тыс.

15 – 29,9%

30,0 – 49,9

590

«Перекресток»

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

«Юлмарт»

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

AliExpress

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

eBay

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

Google Play

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

«Рандеву»

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

Lamoda

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

990

AURACARD (для покупок в ТРЦ «АУРА»)

До 300 тыс.

29,9

49,9

1188

PLANETACARD (для покупок в ТРЦ «Планета»)

До 300 тыс.

29,9

49,9

1188

AVRORACARD (для покупок в «Аврора Молл»)

До 300 тыс.

29,9

49,9

590

Для путешествий

OneTwoTrip

До 700 тыс.

23,9 – 29,9

29,9 – 39,9

1890

S7 Airlines

До 700 тыс.

18,9 – 29,9

25,9 – 39,9

1890

ALL Airlines

До 700 тыс.

18,9 – 29,9

29,9 – 39,9

1890

К любой кредитке можно заказать дополнительную, ее годовая стоимость составит 590 рублей в год, кроме продуктов Auracard, Planetacard и Avroracard, которые обойдутся в 1188 рублей.

По всем картам действует льготный период на срок до 55 дней. Распространяется он только на безналичные покупки, исключая квази-кэш операции (приобретение ценных бумаг, драгметаллов, валюты, переводы между картами и т. д.).

В зависимости от вида карты применяется специальная программа лояльности:

  • По картам для путешественников начисляются мили, которые можно обменять на билеты на самолет, броню или оплату отелей и прочие туристические услуги.
  • По картам для покупок владелец получит баллы и скидки, если тратить средства в «своем» магазине. Аналогичные бонусы получают владельцы всех тематических карт, кроме платиновой.
  • Платиновая кредитка стала самой популярной, за все расходы по ней начисляются фиксированные бонусы, которые можно обменять на деньги. К определенному магазину программа лояльности не привязана.

Таким образом, при выборе подходящего «пластика», стоит обратить внимание не только на суммы и ставки, но и на дополнительные льготы.

Тарифы по кредиткам

При использовании карты заемщик обязан раз в месяц вносить хотя бы минимальный платеж. Его размер будет установлен в индивидуальном порядке, но не превысит 8% от фактической задолженности (минимум 600 рублей). Дата платежа зависит о числа, когда карта была оформлена. Обычно расчет таков: если 1 апреля оформить договор, то внести обязательный взнос нужно до 25 мая. С 1 по 25 мая – это 25 дней платежного периода.

Читайте также:  Можно ли оформить и заказать кредитную карту по почте?

Если держатель просрочит дату внесения, банк начислит штраф в 590 рублей. На второй раз к сумме добавится 1% от долга, в третий процент вырастет до 2. Поэтому крайне не рекомендуется задерживать оплату и внимательно изучать каждую выписку по счету.

Размер страховки также начисляется от суммы долга, но он входит в минимальный платеж. В среднем ее размер равен 1% от суммы использованных заемных средств. Стоимость мобильного банка стандартна – 59 рублей в месяц.

В условиях по кредитным картам банка Тинькофф оговаривается, что при снятии наличных отменяется действие льготного периода, повышается ставка и взимается разовая комиссия. Обналичить кредитные средства можно в любом банкомате. Дополнительный сбор составит 2,9/2% + 290/390 рублей.

скидки и бонусы за траты

Списание за годовое обслуживание

Важно помнить, что у разных банков-эквайеров есть свои ограничения на выдачу денег. Например, в банкомате Сбербанка за одну операцию можно снять до 7,5 тыс. рублей, а в технических устройствах СКБ-Банка – до 15 тыс. Точные сведения лучше уточнять перед проведением операции (иногда информационное сообщение появляется на экране), чтобы не снимать наличные дважды с оплатой двух комиссий.

Также к снятию наличных приравниваются все переводы между счетами и «уникальные операции», такие как квази-кэш, покупка валюты, в том числе – игровой (голоса «Вконтакте», ОКи в «Одноклассниках»). Сюда же включено приобретение дорожных чеков, драгоценных металлов, денежных сертификатов. К квази-кэш относятся все высоколиквидные транзакции – покупка товаров, которые можно быстро реализовать за аналогичную стоимость.

Списание за годовое обслуживание производится без уведомления держателя. Банк спишет необходимую сумму, даже если на картсчете отрицательный баланс. Здесь важно отслеживать все операции и не допускать перелимита. По любым вопросам, связанным с балансом счета, вас всегда проконсультируют в онлайн-чате или по телефону службы поддержки клиентов. Но ответ может получить только сам владелец – третьим лицам консультанты не предоставят никаких персональных данных.

Требования к заемщикам и перечень документов

Клиентом банка Тинькофф может стать любой совершеннолетний гражданин России, возраст которого не достиг 70 лет. Также необходима постоянная прописка в любом населенном пункте страны. Иных требований к потенциальным клиентам банк не выдвигает.

Из документов нужен только паспорт, в ряде случаев может потребоваться второй документ (для удостоверения личности, если у курьера или консультанта возникнут сомнения в подлинности паспорта). Подтверждать занятость и доход Тинькофф не требует, однако, если таковые справки имеются – их следует предъявить. Во-первых, чем больше бумаг, тем надежнее клиент выглядит в глазах кредитного специалиста, следовательно, – выше шанс получить карту. Во-вторых, чем детальнее доказать свою трудовую деятельность и платежеспособность, тем выгоднее будут условия: ниже ставка, крупнее лимит.

Заработок и прочие доходы подтверждаются стандартными бумагами:

  1. Выписка по зарплатному счету.
  2. Декларация УСН, ОСНО, 3-НДФЛ.
  3. Справка по форме работодателя или стандартная 2-НДФЛ.
  4. Договор банковского вклада.

Косвенно подтвердить стабильное финансовое состояние может и заграничный паспорт, где стоит отметка о выезде за границу в течение последних 12 месяцев. Во внимание берутся все страны, кроме СНГ. Также можно предоставить полис КАСКО, полис личного страхования, документы на автомобиль или недвижимость.

Читайте также:  Условия получения автокредитов: как выгодно купить машину

Особенности оформления

Тинькофф практически не имеет своих представительств в городах, головной офис расположен в Москве. Все обслуживание – дистанционное. Чтобы получить карточку нужно пройти на сайт банка, в разделе «Кредитные карты» выбрать подходящий продукт и кликнуть по кнопке «Оформить карту». В нижней части страницы будет электронная форма анкеты-заявки.

Перед заполнением онлайн-заявки подготовьте все необходимые сведения: паспорт или его данные, реквизиты работодателя, номера телефонов родственников.

Важно заполнять все поля точно, без замены символов русские/английские, без ошибок и примерных данных. Заявки проверяет скоринговая система и при обнаружении неточности или ложных сведений формируется отрицательный ответ.

Анкета довольно обширная, в ней придется указать:

  • Персональные данные.
  • Паспортные данные и адрес прописки и проживания.
  • Сведения о семейном положении, образовании.
  • Контактные номера: домашний и сотовый. Плюс номер для связи с одним – двумя родственниками, их Ф.И.О.
  • Данные о месте работы, наименовании организации, контактный рабочий телефон.
  • Информацию о наличии кредитов, просрочек по ним, доходов и расходов.
заполнение онлайн-заявки

Кредитка банка Тинькофф

После нужно отправить заявку на рассмотрение, ответ будет отображен сразу на экране ПК. Иногда банку требуется некоторое время для проверки и решение не оглашается. В этом случае сотрудники службы безопасности могут позвонить родственникам, на работу и уточнить все данные о потенциальном клиенте. Вопросы задают стандартные: где трудоустроен, уровень дохода, где проживает и т. д.

Если банк одобрит запрос, кредитка будет отправлена почтой или доставлена курьером в течение нескольких дней.

При получении «пластика» почтой в конверте вы найдете договор, где будут прописаны все условия по кредитным картам, саму кредитку банка Тинькофф, памятку заемщика. Пин-код часто отправляют отдельным письмом. При этом активация карточки будет означать полное согласие со всеми пунктами кредитного соглашения, поэтому рекомендуется сначала ознакомиться со всеми бумагами, после чего приступать к использованию продукта.

Если «пластик» доставит курьер, то договор будет подписан на месте. Активировать карточку можно по телефону колл-центра, через личный кабинет онлайн-банка или вместе с курьером.

Отзывы

Я оформила кредитную карту Тинькофф, когда возникли проблемы с выплатой быстрых займов. За год использования никаких претензий: лимит постоянно увеличивают, служба поддержки работает качественно, никаких сбоев в работе не замечено. Всю информацию по карте смотрю через интернет-банк.

Есть печальный опыт использования карты. Не спорю – сам виноват, не вчитался в тарифы (там столько документов дали). В общем, после снятия небольшой суммы потерял льготный период, пришлось выплатить кучу процентов, в итоге покупка в целом получилась совершенно не выгодной. Теперь хочу закрыть карту, но месяц ждать нужно.

Заказал себе платиновую карточку. Но сделал большую ошибку – оформил заявку по телефону. Когда зашел на сайт увидел, сколько у них карт и из чего можно было выбирать. Лучше б взял АлиЭкспресс или Автокарту – там хотя бы какие- то бонусы, а по платиновой мало баллов дают. В будущем точно поменяют на другую, но работа Тинькофф проблем не создает.

Давно пользуюсь картой Тинькофф. Мне, четно, не очень нравятся их расценки, уж большие слишком комиссии и проценты. Только если ее для безналичных покупок использовать. Но с 39 тыс лимит подняли до 120 тыс, годовое 590 р (обычная карта platinum). Поэтому расторгать договор не хочется, но 49,9% при обналичке это дорого, хотя в других банках до 75% доходит.

Подводные камни Tinkoff Platinum в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп