Выбор самых низких процентных ставок на автокредит

Ситуация в настоящее время такова, что не каждый сможет купить себе желаемый автомобиль за собственные средства, даже долгое сбережение и накопление не всегда приводит к нужной цели.

В этих случаях на помощь гражданам приходят различные автокредитные программы, предлагаемые финансовыми организациями. Все они отличаются условиями: ставкой, сроком, порядком и способом возврата, дополнительными функциями.

Автокредит: положительные и отрицательные стороны

Чтобы подобрать для себя идеальную программу автокредитования необходимо изучить большое количество предложений на рынке, понять суть такого кредита и оценить все за и против.

Автокредит – это денежные средства, которые вы занимаете на определенное время у банка для покупки автомобиля, нового или уже поддержанного. Особенностью такого займа является то, что транспортное средство выступает в качестве залога.

Благодаря этому появляется возможность купить машину с невысоким первоначальным взносом или даже вовсе без него. Плюсами автокредита можно считать:

1. возможность приобрести машину, не имея средств для покупки. Это главный плюс, который используют в своих целях кредитующие организации. Человек получает все преимущества и полезные качества своего авто в моменте, выплачивая за него постепенно на протяжении определенного срока. Чаще всего приобретается то автотранспортное средство, которое хочется, а не то, на которое хватило денег;
2. выгодные условия автокредитования. Для этого вида займов банки зачастую предлагают максимально выгодные и интересные условия. Ставки близки к ипотечным, то есть невысокие;
3. процедура оформления максимально упрощена. Часто оформить автокредит возможно на месте, не выходя из автосалона. А если все же пришлось обратиться в банк, это займёт недолгое время. Документов понадобится немного, а процесс проверки осуществляется в сжатые сроки.
4. автострахование по системе каско. Транспортное средство, приобретённое в кредит, обязательно страхуют от всевозможных рисков по программе автокаско, то есть в банковскую пользу. При наступлении страхового случая, при котором будет утрата автомобиля, страховая компания оплачивает компенсацию, покрывающая ваш кредит. Небольшие повреждения аналогично крупным оплачиваются страховой компанией.

А из минусов можно выделить:

• Заметное удорожание купленного авто. При погашении кредитного долга суммами, указанными в договоре хотя бы несколько лет подряд, без переплат, то ваша покупка вырастет в цене минимум на 40% без учета страховки. Одновременно с этим цена самого авто снижается за счёт амортизации с каждыми годом все заметнее.
• Ежемесячный платёж. Приобретение автомобиля предполагает значительное увеличение финансовой нагрузки на гражданина, либо на его семью. Помимо стандартных статей затрат, связанных с обслуживанием нового транспорта (бензин, технический осмотр, ремонт, мойка, стоянка) добавляется ежемесячная обязанность вносить платёж за пользование кредитом.
• Автомобиль остаётся в залоге у финансовой организации до полного погашения кредита. А это означает, что если вы захотите продать авто до окончания срока по займу, сделать этого не удастся.
• Обязательное условие — страхование по системе каско. Не каждый водитель желает страховать своё транспортное средство, там более по программе автокаско, но при оформлении автокредита сделать это в любом случае придётся. При этом страховую компанию выбирает кредитор (и могут быть не самые выгодные условия), и страховка оформляется не в пользу автовладельца, а в пользу кредитора.
• Наличие минимального первоначального взноса. Такой взнос в размере 10-30% от суммы всего авто далеко не всем по карману. Покупатели часто хотят приобрести машину, не имея стартового капитала на это. Бывают, конечно, автозаймы, в которых отсутствуют страхование или обеспечение, но другие пункты договора оставляют желать лучшего, неудобны для клиента, и в них завышена стоимость.

Как найти самый дешевый автокредит?

Чтобы найти оптимальный автокредит с низким процентом, нужно определиться из чего состоит полная стоимость кредита и какие показатели влияют на «дешевизну» этого банковского продукта.

К этим составляющим принадлежат:

• Сумма основного долга.
• Проценты, начисляющиеся на сумму долга.
• Срок, на который был оформлен договор.
• Дополнительные услуги и платежи.
• Взносы за автострахование.

Стоит помнить, что для автокредита обязательным условием является страхование покупаемого в кредит автотранспорта, а личная страховка сюда не входит, и от неё можно отказаться, если в этом нет необходимости.

В поиске идеального автокредита не стоит слепо верить рекламным слоганам, чаще всего банки идут на уловки и указывают не все возможные комиссии и вознаграждения, а лишь самые небольшие из них. Важно при подписании документов рассчитать не только годовую, но и эффективную процентную ставку. В договоре не должно быть пунктов, содержащих право кредитора на изменение условий в одностороннем порядке. И ставка лучше фиксированная, нежели плавающая.

Как купить машину с невысоким первоначальным взносом?

С самыми выгодными предложениями лучше всего ознакомиться на официальных сайтах компаний, и отдельно посмотреть рейтинг компании на финансовых сайтах. Обязательно уделите внимание такому пункту в условиях, как сумма взноса. Чем выше ее размер, тем интереснее для клиента возможны условия.

Чтобы сэкономить, лучше выбирать автозаймы с минимальным сроком возврата. А если ваш кредит имеет более долгий срок, желательно вносить платежи большими суммами. При покупке машины в специализированных офисах-салонах банк иногда предлагает условия в 10–12% годовых, что очень выгодно для клиентов.

Кроме этого существует и государственное субсидирование и программы «Семейный автомобиль» (в семье 2 и более несовершеннолетних детей и нет действующих автозаймов) и «Первый автомобиль» (покупка автомобиля впервые, на вас нет зарегистрированных авто, и есть водительское удостоверение). При покупке нового транспортного средства последних нескольких лет выпуска и стоимостью не менее 1450000 р., вы имеете право на льготу.

С этой программой сотрудничают многие кредиторы, но самые низкие ставки у следующих организаций:

• Генбанк: от 7%.
• Энергобанк: минимальная сумма займа 100 000 р., ставка от 7,5% до 8,5%.
• Кредит Европа Банк: от 7,7% для суммы до 1160000 р.
• Банк Союз. Здесь действует ставка от 8% годовых для сумм до 1160000 р.
• Татсоцбанк делает для заемщиков специальное предложение при покупке марки Лада, ставка от 8,23%.

Банковские предложения с самыми низкими ставками

С поддержанными машинами работают такие организации, как:

• Йошкар-ола — Банк предлагает 11% в год.
• Почта банк, Агроросбанк работают от 14% годовых.
• Кредит Урал Банк от 14,5%.
• Липецкомбанк, Прио-Внешторгбанк дают клиентам 15%.
• Томскпромстройбанк – 15,5%.
• Примсоцбанк – от 15,7%.

Если рассматривать банковские предложения в Московском регионе, которые не делают ограничения для заемщиков или покупаемую модель авто, лидерами по праву считаются:

• Европлан Банк: на новые автомобили.
• Сургутнефтегазбанк: авто-практик.
• Абсолют Банк: выгодный.
• Россия: на новый автомобиль.
• Союз: классика.
• Россия: на подержанный автомобиль.

Среди предложений кредитования без страхования КАСКО дешевле в:

1. Союз: классика;
2. Россия: на подержанный автомобиль;
3. Региональный банк развития: поддержанные машины;
4. Балтинвестбанк: на новое авто.

А для поддержанных машин самыми привлекательными предложениями обладают:

• Абсолют банк: выгодный.
• Россия: на подержанный автомобиль.
• Автоторгбанк: для машин с пробегом.
• Европлан банк: для покупки поддержанных машин.
• Руснарбанк: на новые и авто с пробегом.

Ставки по автокредитованию

Самые крупные банковские структуры не всегда делают маленькие ставки по автокредитованию, но есть несколько организаций, где автозаймы недорогие:

1. Сбербанк. Здесь работают несколько программ по выдаче займов на покупку машины, также он работает совместно с гос. программой льготного кредитования по приобретению новых авто отечественного производства. Сумма первого взноса -15%, а ставка – от 8,7 до 14% за год. Для держателей социальных карт и клиентов — зарплатников действует скидка в 1% от предлагаемой услуги. Дополнительно подтверждать доход не потребуется, а страхование на весь период кредитования – обязательная услуга.
2. ВТБ 24. Годовая ставка зависит от размера взноса и составляет 15–15,5%. Для получения автокредита в ВТБ 25 вам потребуется собрать полный пакет документов: подтверждение дохода, паспорт, справка с места работы, документ о полученном образовании, и другие) и страхование КАСКО — обязательный пункт программы. Без подтверждения заработка ставка повышается до 18%.
3. Банк Тайота. Главным направлением этой организации является предоставление автокредитов. Банк предлагает несколько видов данного продукта с привлекательными условиями. Если вы готовы внести первый взнос 15% от полной стоимости машины, можно оформить займ от 15,5%. Первоначальный взнос 25% сделает процент ниже — 14%. Минусами этих предложений является предоставление полного пакета документов и обязательное автострахование.

Обратить внимание специалисты рекомендуют и на следующие автопрограммы: в Российском капитале, Нордеа банке, Ханты-Мансийском банке. Кредитные условия находятся в постоянном движении, поэтому перед покупкой авто обязательно изучите всю свежую и актуальную информацию и проверьте рейтинг банка на сайте.

Из всей предоставленной выше информации можно сделать вывод о главных составляющих дешевого выгодного автокредита:

• Начальный денежный взнос не менее 50% от стоимости.
• Срок возврата заемных средств не более 24 мес.
• Отсутствие дополнительных комиссий каждый месяц.
• Обычная система погашения.
• Выбор авто совместно с дилерами в автосалонах.

Покупка нового транспорта – это всегда приятное событие, но если всей суммы для покупки вы не располагайте, и хотите оформить автокредит, стоит заранее позаботиться и изучить всю актуальную информацию о займах, банковских предложениях. А также узнать в каких автосалонах действуют нужные вам программы. Ведь помимо основного долга нужно будет выплачивать дополнительные комиссии, услуги и проценты за пользование, чтобы максимально удешевить кредит и уменьшить свои затраты, подходите к этому вопросу внимательно.

Видео о покупке авто в Польше: