Когда возможна низкая процентная ставка на автокредит?

автокредит низкая процентная ставкаСтоимость машин остаётся высокой к настоящему времени. По этой причине россияне заинтересованы в сотрудничестве с банками при решении финансовых вопросов. Показатель переплаты по займу и процентные ставки – вот на что рекомендуют обращать внимание, заключая договор. Главное – сопоставить результаты с финансовыми возможностями. Какова самая низкая процентная ставка на автокредит?

Автокредитование: описание общих условий

Сегмент финансового рынка, связанный с автокредитами, предлагает клиентам такие условия:

  1. Ставки в пределах от 3,7 до 21,7%. Неважно, о покупке какого транспорта идёт речь.
  2. Максимальные сроки – от 1 года до 5-7 лет. Заключают договора и на 10 лет, но такие варианты встречаются всё реже.
  3. Без первоначального взноса у большинства организаций не обойтись. Он составляет 10-50% от цены на машину. Допустимы займы без первых взносов, но процентные ставки при этом повышаются.
  4. Физическим лицам не выдают кредиты, если нет российского гражданства.
  5. Пакет документов при взаимодействии упрощён. Обычно это 3-4 обязательные позиции. Но банки сохраняют право требовать другие виды подтверждения информации.

При этом банки разрабатывают разные условия даже для машин одних и тех же марок. Если у клиента есть собственные деньги перед обращением – целесообразно выбирать максимальный размер первоначального взноса. Тогда и ставки станут минимальными.

Получение кредита с низкими процентами: советы

Следующие рекомендации помогут получить максимум выгоды от заключённых с банком соглашений:

  • На снижение требований могут рассчитывать те, кто уже является клиентом банка, доказал свою репутацию. Программу разрабатывают индивидуально.
  • Зарплатным клиентам банка тоже улучшают условия. Ведь кредитор заранее знает о том, какую заработную плату получает клиент. Кредитная история тоже становится практически известной.
  • Клиенты, которые уже являются вкладчиками банка.

Есть и другие варианты для снижения требований:

  1. Использование схемы с поручительством от физических лиц.
  2. Предоставление ценного залога, с высокой ликвидностью для банка.
  3. Предоставление серьёзной суммы первого взноса.

Для банка важно и то, с какой целью клиент оформляет договор. Надо сразу сказать, планируется приобрести новый или б/у автомобиль.

Покупка нового автомобиля

При покупке новых видов транспорта рекомендуется обращаться за помощью к следующим участникам рынка:

  • Генбанк. Кредитование под 7%, с государственной поддержкой. Сумма на покупку – от 200 до 920 тысяч рублей, первоначальный взнос равен 20%. Договор может действовать на протяжении 6-36 месяцев.
  • Банк Союз. Разрабатывает программы по покупке отечественных автомобилей. Снижение процентных ставок до 8,83%. Минимум суммы – от 200 тысяч рублей, максимум – те же 920 тысяч. Договор действует от 1 до 3 лет, как минимум 20% первоначального взноса.
  • СвязьБанк. Тоже поддерживает государственное субсидирование.
  • ВТБ24. Минимальные ставки – в пределах 9,5-9,9%. На руки выдают суммы в пределах 3-5 миллионов рублей.
  • Русфинансбанк. От 9,9 до 15%. Большинство программ предполагает выдачу 6 миллионов рублей и больше.
Читайте также:  Кредитная карта Альфа банка - какая самая популярная из ассортимента?

С направлением работает гораздо больше финансовых организаций.

Дилерские центры, кэптинговые банки

автокредит низкая процентная ставкаКэптинговая – это название финансовой организации, которая была открыта производителем автомобилей. Продвижение бренда, увеличение объёмов по продажам – главная цель таких компаний. Дилерские центры создаются для решения примерно таких же задач.

Большинство участников этого рынка придерживаются показателей между 7 и 12,5% ставки. Выдаваемая сумма зависит от конкретной программы, но она редко меньше 20,30 или 40,50% от цены на автомобиль. Такое кредитование более выгодно благодаря удобным условиям. Приличная экономия для оформивших ссуды обеспечивается даже при снижении процентных ставок всего на 1%.

Кредитование и некоторые важные аспекты

Большинство банков перестали предъявлять так много жёстких требований относительно официального дохода заёмщиков. Существует ещё несколько аспектов, помогающих выделить действительно интересные предложения:

  1. Минимальные процентные ставки относят к значимым показателям.

Благодаря этому проще понять, сколько денег отдают банку, помимо первоначальной цены автомобиля. Чем меньше фактор – тем меньше платят. 8-12% — самый низкий уровень, распространённый на территории страны.

  1. Необходимость сдавать всего 2 документа при выдаче кредита.

Лидером в этом отношении признан Сбербанк. Но стоит учитывать, что риск для второй стороны повышен, ведь нельзя оценить платёжеспособность клиента, даже примерно.

  1. Существуют специальные программы от производителя, с рассрочкой.

Но чаще всего такие предложения поступают от зарубежных брендов. Это кратковременные акции, потому надо следить за временем, когда процентные ставки реально снижены.

О государственном субсидировании

Простой способ решения вопроса для заинтересованных в процентах на низком уровне. Ещё в 2009 году была разработана первая программа с субсидирование кредитов для получения машин. Любые слои населения оценили подобные возможности.

Легко объяснить суть программ.

  • Выбор банка, предлагающего программы с поддержкой от государства.
  • Подаётся заявка для финансовой организации, на рассмотрение кандидатуры.
  • Если ответ положительный – государство следит за тем, чтобы размер процентных ставок снизился.

Основа – ключевая ставка от ЦентроБанка. Но это учреждение часто меняет свои показатели.

Условия присутствуют и при заключении таких договоров, но по жёсткости они уступают аналогам.

Есть несколько требований, которые нужно соблюдать:

  1. Цена машины – не больше 750 тысяч рублей.
  2. Общая масса – максимум 3,5 тонны.
  3. Автокредиты поддерживают только машины с текущим годом выпуска.
  4. Максимум срока действия договора – 3 года.
  5. Обязателен авансовый платёж.
  6. Сумма аванса – не меньше 15% от цены на авто.

Действие программ распространяется только на российские авто и зарубежные марки национальной сборки. Подержанный транспорт не учитывается, приобрести можно только новую технику.

К непосредственным заёмщикам тоже предъявляются требования:

  • Возраст от 21 года.
  • Постоянная или временная прописка там, где планируют обслуживать кредит.
  • Паспорт и водительские права, со справкой по форме 2НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки, где фиксируется непрерывный стаж минимум на протяжении 1 года, с заверением от работодателя.

Почему банки отказывают в выдаче льготных кредитов?

Организации кредитного рынка не обязаны соглашаться с каждой заявкой, поступающей от посетителей. Для каждого заявления решения индивидуальны, отдельны. Вторая сторона редко говорит о причинах, с которыми связан отказ. Но есть известные факторы, влияющие на это.

Проблемы с кредитной историей

Одна из немногих ситуаций, исправить которую практически не удаётся. Следует погасить все текущие просрочки для улучшения отношений к клиентам. Действующие займы тоже рекомендуют закрывать вовремя.

Оформление договоров на имя супругов – один из доступных вариантов. Кредитная история родственников заёмщика тоже проверяется тщательно.

Цена автомобиля больше установленных правил

Сейчас субсидирование распространяется на транспорт до 1 450 000 рублей. Если требование нарушено – вероятность отказа возрастает.

Читайте также:  Наиболее рациональные варианты, как оформить кредитную карту по почте

Автомобиль слишком старый, ранее уже поставлен на учёт

Льготные автокредиты не предполагают покупку подержанных автомобилей. То же касается авто в возрасте от 1 года и больше. Надо выбирать транспортные средства, на которые ещё не оформлены другие документы. Год выпуска тоже играет роль.

Масса увеличена

Если этот показатель превышает 3,5 тонны – заключить договор не получится.

Приобретение иностранных автомобилей, купленных за границей

Поддержка промышленности в сфере автомобилей из России – главная цель программ, предполагающих субсидирование от государства. Потому и действует ограничение по сборке только в пределах РФ.

Кто может помочь с заключением договора?

Часто бывает так, что гражданин везде отправляет свои заявки, но получает отказы. На финансовом рынке действует множество помощников, которые найдут выход из любой ситуации, даже сложной. Посреднические компании делятся на несколько категорий:

  1. Кредитные брокеры.

Финансовые посредники между банками и заёмщикам. Помогают получить государственные автокредиты, но за плату. Нет никаких гарантий, что даже с участием этого специалиста заявку одобрят, но обращение к таким компаниям увеличивает шансы на положительный ответ. Кредитные брокеры делают всё возможное для максимальной выгоды своих клиентов.

  1. Консультанты по финансовым вопросам.

автокредит низкая процентная ставкаЕщё один вид посредников на рынке. От предыдущей категории отличаются расширенным спектром услуг. Они занимаются составлением специальных финансовых планов, дают советы о том, как увеличить доход. Помогают навести порядок в семейном бюджете.

  1. Финансовые супермаркеты объединяют все другие услуги в каталог.

Один сайт используется для сравнения разных действующих программ, получения представления о действующих условиях.

Финансовые помощники занимаются оказанием таких услуг:

  • Рефинансирование льготных автокредитов.
  • Изучение договора, со всеми его условиями.
  • Предварительный расчёт по параметрам займа, который планируется выдавать.
  • Поддержка во время заполнения заявок для льготных кредитов.
  • Указание на оптимальные программы с господдержкой.
  • Выбор организации с кредитами, удовлетворяющей требования клиентов.

Посредники экономят время тем, кто оформляет документы для государственных кредитов. Такие компании часто выступают партнёрами тех или иных банков. Что способствует отмене некоторых комиссий, снижению процентных ставок.

Размер цены на услугу – процент от самого займа. Встречаются и фиксированные суммы, но гораздо реже. Явный признак мошенничества – требования по предоплате.

При получении авто в своё владение кредиты с низким уровнем процентных ставок станут подходящим выходом. После заключения договора переплата будет меньше при подключении государственных субсидий. Автомобиль получают с более выгодными условиями, если сделать всё правильно. Главное – подать заявление. Чем больше документов его сопровождает – тем лучше, это увеличивает шансы на положительное решение. Участие посредников тоже помогает выйти из сложных положений. Любой гражданин сохраняет за собой право на получение кредита с государственной поддержкой.

Познавательное видео об автокредитовании:

Пособие Хелп