Автокредиты: какой процент годовых предлагают банки?

покупка автомобиля

Критерии выбора автокредита

Автокредит для многих автолюбителей в нашей стране – это реальная возможность стать обладателем автомобиля своей мечты, даже несмотря на то, что собственных средств на его покупку недостаточно.

Возможность пользоваться выгодами автокредитных программ здесь и сейчас – одно из главных достоинств и причин выбора этого банковского продукта населением.

Основные критерии выбора автокредита

Автокредит – это вид кредита, выдаваемого банком на конкретную цель: покупку автомобиля, под залог этого покупаемого автотранспортного средства. Критериев и принципов подбора достаточно много, стоит внимательно к ним отнестись, ведь от этого напрямую зависит сколько денежных средств, сил и нервов вы затратите на погашение долга перед банком.

Основными критериями считаются:

  1. процентная ставка. От этого показателя, конечно, зависит многое, но постарайтесь внимательно изучить все предлагаемые условия помимо ставки. Зачастую кредитные организации делает ставку невысокой, а подключают опции и дорогие комиссии;
  2. сумма первоначального взноса. Чем выше сумма, которую клиент вносит при оформлении автокредита, тем выгоднее обойдётся сам займ. И наоборот, при отсутствии первого платежа или его низком уровне покупатель будет оплачивать высокую процентную ставку. Этот платёж является некой гарантией перед банком о том, что клиент готов добросовестно оплачивать кредит;
  3. размер займа. При расчёте суммы займа учитывайте и стоимость обязательного автострахования, которая зависит от марки, года выпуска, стажа водителя и его возраста. Страховые взносы вносятся ежегодно в те года, когда клиент выплачивает задолженность и может достигать 10% от стоимости автомобиля. Среди банковских предложений можно встретить автокредиты без дополнительных страховок, главное, внимательно сравнить все параметры и выбирать максимально привлекательный;
  4. возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий и ограничений. При таком способе оплаты (большими суммами или возврат всего долга раньше положенного срока) заемщик значительно экономит денежные средства на процентах. Специалисты считают оптимальным сроком погашения 2 или 3 года. Главным показателем является возможность такого погашения у заемщика. Не всем подходит досрочное погашение, многие клиенты предпочитают оплачивать задолженность небольшими суммами, указанными в кредитном договоре;
  5. наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу автокредита или за ведение ссудного счёта. Иногда кредитная организация старается заработать не только на процентах, но и за счёт установления дополнительных комиссий. Обязательно учитывайте этот факт при выборе кредитного продукта;
  6. сумма штрафных санкций при неисполнении заёмщиком своих обязательств. Случаются обстоятельства, при которых клиент не успевает вовремя внести ежемесячный платёж, или оплачивает позже, а пенни и штрафы в это время значительно повышают стоимость автокредита;
  7. вид погашения задолженности. Платежи бывают аннуитентными и дифференцированными.
  • Аннуитентный. Долг при таком способе погашения оплачивается ежемесячно равными суммами, включает в себя основной долг и проценты, более выгоден для кредитных организаций.
  • Дифференцированный. С уменьшением долга снижаются проценты за пользование кредитом, платежи пересчитываются с учетом фактического внесения платежей клиентом.

Список документов при подаче заявки

Для клиента удобнее те предложения, в которых список документов наиболее короткий. Но окончательный процент, штрафные санкции в этом случае окажутся максимально высокими. Час больше достоверной информации предоставит о себе клиент, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество с вами для банка.

Процентные ставки на автокредиты

Изучая предложения на рынке финансовых услуг можно отметить различие в процентных ставках не только в рамках различных банков, но и даже в разных сезонах и городах. Основные факторы, влияющие на этот показатель являются:

  • Сезонность. Ежегодно спрос покупателей на автомобили резко возрастает в весенние месяцы и в летний период. В соответствии с этим банки стараются делать сезонные предложения клиентам и обещают различные бонусы и льготы.
  • Срок займа. Чем меньше длительность выплаты кредита, тем ниже окажется процентная ставка и наоборот.
  • Документальное подтверждение места работы и заработной платы. Некоторые банковские учреждения предлагают автокредиты без обязательного подтверждения дохода. В этом случае ставка и полная стоимость кредита окажется выше, таким образом кредитор перестраховывается от повышенных рисков.
  • Год выпуска транспортного средства. При оформлении автокредита в автосалоне на новый автомобиль проценты за пользование ссудой будут наименьшими, чем при покупке поддержанного авто. Помимо финансовой выгоды клиенту проще и быстрее собрать документы и оформить покупку на новое транспортное средство, к поддержанному требования намного жёстче.
  • Наличие/отсутствие специальных льготных программ кредитования с государственной поддержкой. Покупая новое авто отечественного или импортного производства 2016-2017 года выпуска вы сможете претендовать на участие в данной программе, то есть государство частично будет субсидировать вашу процентную ставку. Однако требуется соблюдение некоторых факторов, подробности можно узнать у специалистов автосалонов.
Читайте также:  Самый низкий автокредит: как его оформить?

Какие процентные ставки по автокредитам предлагают в банках?

Процентные ставки на автокредиты

Предложения по автокредитам

Автомобилисты пытаются выбрать: где же выгоднее оформлять ссуду на авто? Чаше всего автокредиты оформляются непосредственно в автосалонах, где всегда есть несколько кредитных экспертов.

Используя ваши персональные и контактные данные они делают рассылку по банкам, с которыми автосалон сотрудничает. Большим плюсом такого оформления является оперативность и удобство.

Не нужно тратить время на выбор кредитора и походы в банки. Но зачастую выгоднее получается оформление займа в офисе банка, а затем лишь посещение автосалона.

Предложения по автокредитам среди крупнейших кредитных организаций:

  • Сетелем – дочерняя организация Сбербанка. Автокредитование – главный продукт финансового учреждения. При использовании стандартных условий вам предложат ставку от 12%, а индивидуальное предложение предполагает снижение ее до 9% годовых.
  • ВТБ 24. Предлагает несколько видов данного продукта, самым интересным является «Автостандарт» со ставкой от 16,9%. Сумма от 150 000 руб. до 5 млн. руб. Взнос должен составлять не менее 20% от всей суммы для новых авто и не меньше 30% для поддержанных.
  • Россельхозбанк. Участвует в льготной программе с государственной поддержкой, а также предлагает стандартные программы со ставкой от 12,5% в год для новых машин и от 16,5% для автомобилей с пробегом. Необходимый первоначальный взнос не менее 15% от размера ссуды. Максимальный размер ссуды при этом – 3 000 000 руб. продолжительностью не более 5 лет. Банк в обязательном порядке требует клиентов застраховаться по договору КАСКО. Заявка рассматривается довольно быстро: от 1 до 4 суток. Обеспечением в данном случае становится залог приобретаемого транспортного средства.
  • УралСиб. Программа называется «Авторартнер», распространяется на новые отечественные и зарубежные транспортные средства. Срок до 5 лет, ставка от 10,9% до 12,9%, в зависимости от внесения собственных средств при получении займа. Можно отметить быстрое рассмотрение и упрощенный пакет документ без подтверждения заработной платы. Помимо данной программы есть вариант получить займ субсидированный с участием государства в определенных холдинга, таких как: Автоспеццентр, Независимость, Рольф, Юг авто, Дакар, Ключ авто, МЕГА авто, БЦР Моторс и ещё около десятка компаний.
  • Связь Банк предлагает кредит на покупку авто «Партнёр премиум». Подходит как для новых, так и для машин с пробегом российского и иностранного производства. Срок действия займа от 6 мес до 5 лет под процентную ставку 13,5 % – 15,9%. Однако размер первоначального взноса довольно высокий – 30% от всей ссуды.
  • Русфинансбанк предлагает клиентам большой выбор автопрограмм и льготные условия в сотрудничестве со многими автосалонами, к различным маркам машин России и иностранного рынка. Например, программа “ДвижОк_fresh” подходит для покупки поддержанного иностранного авто под 17,5% – 18,9% годовых с минимальным взносом 20%. Страхование КАСКО для данного вида займа обязательно. Для зарубежных новых авто подходит «Форсаж» под 15,5—17% в год. По этому предложению можно попасть под государственное субсидирование, есть возможность альтернативного подтверждения дохода, но обязательно страхование КАСКО. Для покупки новых отечественных авто банк предлагает продукт «Отличная возможность». Взнос – от 20%, процентная ставка – 15,5—17%.
  • Кредит Европа Банк предлагает экспресс-кредит без дополнительного подтверждения дохода с минимальным взносом – от 10%. Ставка за пользование такой ссудой начинается от 19,9%. Приобрести по программе возможно иностранные машины с пробегом. При этом страхование КАСКО также не обязательно, лишь по желанию покупателей.
  • Для потенциальных клиентов Газпромбанк предлагает автокредитование под залог нового российского или зарубежного автомобиля тариф «Стандарт». При этом взнос должен составить 15,5% и выше, срок кредитования до 7 лет, а минимально возможная ставка – 12,7%. Для клиентов, не имеющих зарплатные карты в этом финансовом учреждении ставка повышается на 0,5%. Стоит внимательно изучить условия, так как программа действует только при приобретении машины у компаний – партнеров.
  • Банк Россия. «Авто возможность». Годовая ставка равна 11,5% и выше, срок кредитования от 6 мес. до 3 лет, а сумма займа от 100 000 до 5 000 000 р.
  • В Росбанке все так же действуют тарифы: «Госпрограмма для бюджетников» и «Госпрограмма», которые распространяются на новые авто из автосалонов как российского изготовления, так и зарубежного. Срок такой ссуды от 6 мес. до 3 лет под ставку 10,67% – 12,17%. Максимально возможная сумма долга – 1150000 р. Программа предусматривает обязательное подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ, от работодателя, или по форме банка.
  • В финансовой организации Айманибанк действуют тарифы «Дилер госпрограмма» и «Vipstandart госпрограмма», которые подходят для новеньких автомобилей независимо от страны сборки и производства. Срок кредитования – до 3 лет от 100 000 р. до 1 150 000 р. под 13,67% годовых. Кредит предоставляется под залог у компаний – партнеров и только официальных дилеров.
  • В Эгкспобанке действует государственная программа, которая предоставляется на покупку поддержанных и новых автомобилей избранных видов марок: Peugeot, УАЗ, Kia, Ford, Nissan, Hyundai, Shkoda, Volkswagen, LADA и некоторых других. Ставка равна 11,9% и выше, в зависимости от категории и вида авто. Сумма кредитования от 100 000 р. до 5 000 000 р. Кредитор предусматривает ряд возможностей клиента для экономии. У заёмщиков есть выбор: страховаться или нет по системе Каско (в случае отказа повышается процент по кредиту), продление срока займа, непредоставление подтверждения дохода в виде справки. А также процент понижен для клиентов – зарплатников (кроме государственного субсидирования).
Читайте также:  Где оформить кредитную карту без платы за годовое обслуживание, их преимущества и недостатки

Выбор автокредитов на финансовом рынке довольно обширный, поэтому при выборе стоит внимательно изучать наиболее важные для вас параметры. На каждом официальном банковском сайте есть возможность бесплатно рассчитать платёж, срок и сумму процентов с помощью кредитного калькулятора, а при возникших вопросах всегда можно обратиться к специалистам в офисе или по телефонам горячей линии.

Автокредиты: как не попасть в засаду смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп