Автокредиты: какой процент годовых предлагают банки?

Критерии выбора автокредита

Автокредит для многих автолюбителей в нашей стране – это реальная возможность стать обладателем автомобиля своей мечты, даже несмотря на то, что собственных средств на его покупку недостаточно.

Возможность пользоваться выгодами автокредитных программ здесь и сейчас – одно из главных достоинств и причин выбора этого банковского продукта населением.

Основные критерии выбора автокредита

Автокредит – это вид кредита, выдаваемого банком на конкретную цель: покупку автомобиля, под залог этого покупаемого автотранспортного средства. Критериев и принципов подбора достаточно много, стоит внимательно к ним отнестись, ведь от этого напрямую зависит сколько денежных средств, сил и нервов вы затратите на погашение долга перед банком.

Основными критериями считаются:

1. процентная ставка. От этого показателя, конечно, зависит многое, но постарайтесь внимательно изучить все предлагаемые условия помимо ставки. Зачастую кредитные организации делает ставку невысокой, а подключают опции и дорогие комиссии;
2. сумма первоначального взноса. Чем выше сумма, которую клиент вносит при оформлении автокредита, тем выгоднее обойдётся сам займ. И наоборот, при отсутствии первого платежа или его низком уровне покупатель будет оплачивать высокую процентную ставку. Этот платёж является некой гарантией перед банком о том, что клиент готов добросовестно оплачивать кредит;
3. размер займа. При расчёте суммы займа учитывайте и стоимость обязательного автострахования, которая зависит от марки, года выпуска, стажа водителя и его возраста. Страховые взносы вносятся ежегодно в те года, когда клиент выплачивает задолженность и может достигать 10% от стоимости автомобиля. Среди банковских предложений можно встретить автокредиты без дополнительных страховок, главное, внимательно сравнить все параметры и выбирать максимально привлекательный;
4. возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий и ограничений. При таком способе оплаты (большими суммами или возврат всего долга раньше положенного срока) заемщик значительно экономит денежные средства на процентах. Специалисты считают оптимальным сроком погашения 2 или 3 года. Главным показателем является возможность такого погашения у заемщика. Не всем подходит досрочное погашение, многие клиенты предпочитают оплачивать задолженность небольшими суммами, указанными в кредитном договоре;
5. наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу автокредита или за ведение ссудного счёта. Иногда кредитная организация старается заработать не только на процентах, но и за счёт установления дополнительных комиссий. Обязательно учитывайте этот факт при выборе кредитного продукта;
6. сумма штрафных санкций при неисполнении заёмщиком своих обязательств. Случаются обстоятельства, при которых клиент не успевает вовремя внести ежемесячный платёж, или оплачивает позже, а пенни и штрафы в это время значительно повышают стоимость автокредита;
7. вид погашения задолженности. Платежи бывают аннуитентными и дифференцированными.

• Аннуитентный. Долг при таком способе погашения оплачивается ежемесячно равными суммами, включает в себя основной долг и проценты, более выгоден для кредитных организаций.
• Дифференцированный. С уменьшением долга снижаются проценты за пользование кредитом, платежи пересчитываются с учетом фактического внесения платежей клиентом.

Список документов при подаче заявки

Для клиента удобнее те предложения, в которых список документов наиболее короткий. Но окончательный процент, штрафные санкции в этом случае окажутся максимально высокими. Час больше достоверной информации предоставит о себе клиент, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество с вами для банка.

Процентные ставки на автокредиты

Изучая предложения на рынке финансовых услуг можно отметить различие в процентных ставках не только в рамках различных банков, но и даже в разных сезонах и городах. Основные факторы, влияющие на этот показатель являются:

• Сезонность. Ежегодно спрос покупателей на автомобили резко возрастает в весенние месяцы и в летний период. В соответствии с этим банки стараются делать сезонные предложения клиентам и обещают различные бонусы и льготы.
• Срок займа. Чем меньше длительность выплаты кредита, тем ниже окажется процентная ставка и наоборот.
• Документальное подтверждение места работы и заработной платы. Некоторые банковские учреждения предлагают автокредиты без обязательного подтверждения дохода. В этом случае ставка и полная стоимость кредита окажется выше, таким образом кредитор перестраховывается от повышенных рисков.
• Год выпуска транспортного средства. При оформлении автокредита в автосалоне на новый автомобиль проценты за пользование ссудой будут наименьшими, чем при покупке поддержанного авто. Помимо финансовой выгоды клиенту проще и быстрее собрать документы и оформить покупку на новое транспортное средство, к поддержанному требования намного жёстче.
• Наличие/отсутствие специальных льготных программ кредитования с государственной поддержкой. Покупая новое авто отечественного или импортного производства 2016-2017 года выпуска вы сможете претендовать на участие в данной программе, то есть государство частично будет субсидировать вашу процентную ставку. Однако требуется соблюдение некоторых факторов, подробности можно узнать у специалистов автосалонов.

Какие процентные ставки по автокредитам предлагают в банках?

Предложения по автокредитам

Автомобилисты пытаются выбрать: где же выгоднее оформлять ссуду на авто? Чаше всего автокредиты оформляются непосредственно в автосалонах, где всегда есть несколько кредитных экспертов.

Используя ваши персональные и контактные данные они делают рассылку по банкам, с которыми автосалон сотрудничает. Большим плюсом такого оформления является оперативность и удобство.

Не нужно тратить время на выбор кредитора и походы в банки. Но зачастую выгоднее получается оформление займа в офисе банка, а затем лишь посещение автосалона.

Предложения по автокредитам среди крупнейших кредитных организаций:

• Сетелем – дочерняя организация Сбербанка. Автокредитование – главный продукт финансового учреждения. При использовании стандартных условий вам предложат ставку от 12%, а индивидуальное предложение предполагает снижение ее до 9% годовых.
• ВТБ 24. Предлагает несколько видов данного продукта, самым интересным является «Автостандарт» со ставкой от 16,9%. Сумма от 150 000 руб. до 5 млн. руб. Взнос должен составлять не менее 20% от всей суммы для новых авто и не меньше 30% для поддержанных.
• Россельхозбанк. Участвует в льготной программе с государственной поддержкой, а также предлагает стандартные программы со ставкой от 12,5% в год для новых машин и от 16,5% для автомобилей с пробегом. Необходимый первоначальный взнос не менее 15% от размера ссуды. Максимальный размер ссуды при этом – 3 000 000 руб. продолжительностью не более 5 лет. Банк в обязательном порядке требует клиентов застраховаться по договору КАСКО. Заявка рассматривается довольно быстро: от 1 до 4 суток. Обеспечением в данном случае становится залог приобретаемого транспортного средства.
• УралСиб. Программа называется «Авторартнер», распространяется на новые отечественные и зарубежные транспортные средства. Срок до 5 лет, ставка от 10,9% до 12,9%, в зависимости от внесения собственных средств при получении займа. Можно отметить быстрое рассмотрение и упрощенный пакет документ без подтверждения заработной платы. Помимо данной программы есть вариант получить займ субсидированный с участием государства в определенных холдинга, таких как: Автоспеццентр, Независимость, Рольф, Юг авто, Дакар, Ключ авто, МЕГА авто, БЦР Моторс и ещё около десятка компаний.
• Связь Банк предлагает кредит на покупку авто «Партнёр премиум». Подходит как для новых, так и для машин с пробегом российского и иностранного производства. Срок действия займа от 6 мес до 5 лет под процентную ставку 13,5 % — 15,9%. Однако размер первоначального взноса довольно высокий – 30% от всей ссуды.
• Русфинансбанк предлагает клиентам большой выбор автопрограмм и льготные условия в сотрудничестве со многими автосалонами, к различным маркам машин России и иностранного рынка. Например, программа «ДвижОк_fresh» подходит для покупки поддержанного иностранного авто под 17,5% — 18,9% годовых с минимальным взносом 20%. Страхование КАСКО для данного вида займа обязательно. Для зарубежных новых авто подходит «Форсаж» под 15,5—17% в год. По этому предложению можно попасть под государственное субсидирование, есть возможность альтернативного подтверждения дохода, но обязательно страхование КАСКО. Для покупки новых отечественных авто банк предлагает продукт «Отличная возможность». Взнос – от 20%, процентная ставка – 15,5—17%.
• Кредит Европа Банк предлагает экспресс-кредит без дополнительного подтверждения дохода с минимальным взносом – от 10%. Ставка за пользование такой ссудой начинается от 19,9%. Приобрести по программе возможно иностранные машины с пробегом. При этом страхование КАСКО также не обязательно, лишь по желанию покупателей.
• Для потенциальных клиентов Газпромбанк предлагает автокредитование под залог нового российского или зарубежного автомобиля тариф «Стандарт». При этом взнос должен составить 15,5% и выше, срок кредитования до 7 лет, а минимально возможная ставка – 12,7%. Для клиентов, не имеющих зарплатные карты в этом финансовом учреждении ставка повышается на 0,5%. Стоит внимательно изучить условия, так как программа действует только при приобретении машины у компаний – партнеров.
• Банк Россия. «Авто возможность». Годовая ставка равна 11,5% и выше, срок кредитования от 6 мес. до 3 лет, а сумма займа от 100 000 до 5 000 000 р.
• В Росбанке все так же действуют тарифы: «Госпрограмма для бюджетников» и «Госпрограмма», которые распространяются на новые авто из автосалонов как российского изготовления, так и зарубежного. Срок такой ссуды от 6 мес. до 3 лет под ставку 10,67% — 12,17%. Максимально возможная сумма долга – 1150000 р. Программа предусматривает обязательное подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ, от работодателя, или по форме банка.
• В финансовой организации Айманибанк действуют тарифы «Дилер госпрограмма» и «Vipstandart госпрограмма», которые подходят для новеньких автомобилей независимо от страны сборки и производства. Срок кредитования – до 3 лет от 100 000 р. до 1 150 000 р. под 13,67% годовых. Кредит предоставляется под залог у компаний – партнеров и только официальных дилеров.
• В Эгкспобанке действует государственная программа, которая предоставляется на покупку поддержанных и новых автомобилей избранных видов марок: Peugeot, УАЗ, Kia, Ford, Nissan, Hyundai, Shkoda, Volkswagen, LADA и некоторых других. Ставка равна 11,9% и выше, в зависимости от категории и вида авто. Сумма кредитования от 100 000 р. до 5 000 000 р. Кредитор предусматривает ряд возможностей клиента для экономии. У заёмщиков есть выбор: страховаться или нет по системе Каско (в случае отказа повышается процент по кредиту), продление срока займа, непредоставление подтверждения дохода в виде справки. А также процент понижен для клиентов – зарплатников (кроме государственного субсидирования).

Выбор автокредитов на финансовом рынке довольно обширный, поэтому при выборе стоит внимательно изучать наиболее важные для вас параметры. На каждом официальном банковском сайте есть возможность бесплатно рассчитать платёж, срок и сумму процентов с помощью кредитного калькулятора, а при возникших вопросах всегда можно обратиться к специалистам в офисе или по телефонам горячей линии.

Автокредиты: как не попасть в засаду смотрите в следующем видео: