Набор каких документов нужен для автокредита

автокредит какие документыПеред оформлением автокредита выберите марку и модель автомобиля, который будет подходить вам по всем своим параметрам. Изучите установленную цену транспорта и условия продажи, уточнив у продавца условия автокредитования и какие документы понадобятся. Как и всем заемщикам, хотелось бы согласиться на более выгодную для себя сделку с банком. Поэтому в предложениях автокредитования нужно разобраться.

Шесть видов автокредитования от банков

Центральным банком России зафиксировано более 500 коммерческих и некоммерческих банков и банковских организаций. Каждый банк имеет такой банковский продукт — автокредитование. Все мы знаем, что для займа в банке, требуется пакет документов. Вся процедура выдачи автокредита занимает мало времени, однако имеет ряд своих требований. Банки задают минимальный список требований к заемщику и установленный список документов, для предоставления автокредита.

Банки «живут» за счет кредитов. Поэтому даже здесь они создали небольшой выбор услуги кредитования, которые подойдут для разных клиентов:

  • Классический автокредит. В любом автосалоне, уже заключены договора с несколькими банками на выдачу автокредита на стандартных условиях. Как правило, сегодня сравнительно невысокие проценты по кредиту, в 11%, и оптимальный срок до 10 лет. Недостаток в этом займе все же есть: приобрести можно только новый автомобиль из салона. Подержанный автомобиль купить не получится. Как правило, данный вид автокредита предполагает первоначальный взнос.
  • Экспресс-автокредит. Вид такого банковского займа очень любят вспыльчивые и экспрессивные люди, которым понравился автомобиль и они готовы купить его немедленно. Решение по кредиту, банки принимают в течение часа. Основной процент по нему 11 %, как и у классического автокредита. Есть и минус: кроме основного процента по кредиту и общей суммы займа, клиент должен ежемесячно выплачивать комиссию банку за срочный займ в виде 6% от основной суммы займа первоначально. Первоначальный взнос не требуется. А так как после выплат всех процентов, сумма основного долга тоже уменьшается, процент по комиссии не пересчитывается и не снижается.
  • Автокредит на машину с пробегом в салоне. Многие банки разделяют мнение клиентов купить машину с пробегом, и готовы выдать для этого займ. Однако в этом пункте есть ограничение. Авто не должно превышать 5 лет, на момент окончания займа 10 лет. Общий срок жизни авто 10 лет. Под этот кредит нужен первоначальный взнос, а салоны берут высокую комиссию. Банки помимо всего требуют оформление страховки на весь срок кредитования.
  • Покупка машины с пробегом у частного лица. Продавец обязательно должен быть собственником автомобиля, и иметь регистрацию в одном регионе с банком. На автомобиль необходимо оформить страховой полис на весь срок кредитования. Проценты по кредиту завышены, и выдаются такие автокредиты не всеми банками.
  • Беспроцентный автокредит. Иногда автосалоны и банки проводят акции с кредитованием при очень маленьких процентных ставках или полностью с ее отсутствием. Такие акции обычно попадают на специально выбранные автомобили. Дополнительными условиями в них считается первоначальный взнос от 15 до 50 процентов, и покупка дополнительного товара, либо услуги автосервиса салона. Например, покупка комплекта шин и дисков на зимний или летний сезон, либо покупка и установка долгосрочной сигнализации.
  • Автокредит с отложенным платежом. За весь кредитный срок, заемщик выплачивает банку основную часть долга. И к концу кредитования остается должен 20 – 40 % от суммы займа. Та часть и называется «отложенный платеж». Банк предлагает выплачивать ее несколькими способами:
  1. взять рассрочку еще на 6 — 12 месяцев;
  2. разово погасить долг перед банком;
  3. вернуть автомобиль в салон. С учетом того, что автомобиль выставляется по цене, которая установлена на рынке за автомобиль. Автосалон же, только тот, в котором и покупался автомобиль.
Читайте также:  Кредитная карта онлайн по почте - получение, отличия от других продуктов

Перед обращением в автосалон, нужно подготовить набор нужных документов для оформления автокредита.

Для выдачи кредита банку достаточно только подтвердить вашу личность и доход. Для получения автокредита, требуемые документы устанавливает сам Центральный банк, поэтому он не будет отличаться в разных банках. Центральный банк также предусмотрел кредит автомобиля компаниями, и установил комплект документов для юридического лица.

Что входит в стандартный список документов для рассмотрения автокредита физическому лицу:

  • Заявление от заемщика в форме анкеты, с описанием информации об автомобиле, личные данные, с указанием данные с места работы, семейного положения, образования, размера дохода.
  • Копии всех страниц паспорта, где имеются отметки.
  • При отсутствии прописки, необходима справка по месту текущей прописки.
  • Копия второго документа для подтверждения вашей личности (это может быть заграничный паспорт, военный билет, водительское удостоверение). Некоторые банки, принципиально просят только наличие водительского удостоверения. Этот момент узнайте заранее в банке, в который собираетесь обращаться за автокредитом.
  • Копия трудовой книжки, с отметкой о последнем трудоустройстве. Стаж с последнего места работы должен быть не менее шести месяцев.
  • Справка о доходе по форме 2-НДФЛ, с последнего места работы, за последний год.
  • Счет на покупку автомобиля, договор купли-продажи составленный с автосалоном, страховые полюса оформленные как на автомобиль, так и собственный страховой полис.

Банк отдельно может потребовать: копию диплома об образовании, СНИЛС, ИНН, личный страховой полис, выписка по вашему счету в банке, паспорт транспортного средства покупаемого в автокредит, и другие документы. Дополнительный список документов, также нужно узнать у представителей банка.

Если есть дополнительный заработок, тоже можете его указать, предоставив банку справку о доходе в любой форме (долгосрочные вклады, металлические счета, дивиденды).

При указании информации о семейном статусе, нужно предоставить свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, заявление от супруга/супруги о согласии займа и условиях кредитования, поручительство от супруга/супруги, справка о его/ее доходе, копию паспорта.

Банки также подстраховывают себя от риска быть обманутыми и с невыплаченными кредитными займами, поэтому каждый заемщик проверяется на возможность у него судимости, нервных и психических острых заболеваний, нарко и алко диспансерных наблюдений и учетов, наличие приставных предписаний, алиментов.

Пакетом документов для рассмотрения автокредита юридическому лицу служит подтверждение того, что компания действительно является юридическим объектом. Если компания ни разу не обращалась в банк (не обслуживавший ее банк), то на основании всех предоставленных компанией документов банк заведет новое юридическое лицо и счет. Для этого потребуется следующий список документов:

  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, либо решение об учреждении ООО и АО, а также лицензия на осуществление предпринимательской деятельности.
  • Выписка из единого государственного реестра юридических лиц (сроком не позднее трех месяцев и нотариально заверенная копия).
  • Сведения о постановке на учет в налоговой службе (свидетельство).
  • Приказы назначенных управляющих компании, а именно директора и главного бухгалтер, их паспорта подтверждающие личность.
  • Устав компании, либо иной основополагающий руководящий документ.
Читайте также:  Максимально выгодные кредитные карты Сбербанка для пенсионеров

После необходимых проверок кредитных историй учредителей, управляющих и обоснованности деятельности компании, банк рассмотрит законность займа юридическому лицу.

Как проще? Найдем подводные камни…

Банки также заинтересованы в привлечении менее обеспеченного в плане документов населения. Поэтому создаются такие программы, как: автокредитование по двум документам, паспорт, а второй документ — подтверждающий личность (военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС, водительские права). Минусы такого автокредитования:

  • Процентная ставка по такому кредиту не ниже 20% годовых;
  • При покупке машины ценой выше 500 тыс. руб., потребуется копия трудовой книжки;
  • Регистрация должна быть постоянной;
  • На иждивении не должны быть дети младше 6 месяцев;
  • В большинстве случаев потребуется поручитель;
  • Справка о доходе не потребуется, при внесении 20% от стоимости автомобиля, первоначально. То есть по факту, на автомобиль нужно копить, но не все могут себе это позволить;
  • Существуют скрытые комиссии, лучше заранее выяснить все последующие выплаты;
  • Период кредитования относительно короткий от 1 до 3 лет;
  • Оформление страховки на машину, будет необходимо, если вы покупаете транспортное средство без первоначального взноса и оно остается в залоге у банка. Если машина не является предметом залога, оформлять страховку – это исключительно ваше собственное желание.

автокредит какие документыВ мире интернета, очень удобно подать заявку на автокредит, онлайн не предоставляя ни справок о заработке, ни указывая поручителей. Для окончательного подписания договорных отношений, нужно будет прийти в отделение банка. Для этого, нужно будет только оформить анкету-заявку на автокредит, указав в ней свои паспортные данные, уровень заработка, возможную кредитную историю, информацию об автомобиле. Интересны такие предложения банков тем, что они имеют относительно низкие процентные ставки, в отличие от автокредитов по универсальным программам.

Отказы по таким автокредитам тоже случаются. Все банки действительно проверяют вашу кредитную историю, и скрыть свои плохие стороны путем обмана, это плохая идея. Указанная низкая заработная плата или наоборот завышенная заработная плата для определенной должности, также может стать поводом для проверки вашего уровня дохода. Что в дальнейшем может не подтвердиться.

А может быть залог…

автокредит какие документыКуда проще в автокредитовании прибегнуть к залогу недвижимости. К тому же многие заемщики так или иначе выплачивая займ банку, тщательно берегут автомобили. Кроме стандартного перечня документов, к автокредиту под залог дополнительно следует подготовить:

  • Счет об оплате на транспортное средство;
  • Паспорт на транспортное средство;
  • Страховой полис на весь срок страхования транспортного средства;
  • Если имеется первоначальный взнос, то квитанция об оплате;
  • Письменное согласие банку о передаче транспортного средства банку в случае не уплаты долга.

Автокредит безусловно лучший выбор вида займа на целевые нужды, чем потребительский кредит. Притом что пакет документов почти одинаковый в обоих случаях. Для заемщика выгодным станет выбор целевого автокредита по сниженным ставкам, и с повышенным сроком кредитования и максимальной суммой.

Поучительное видео про оформление автокредита:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп