В каких банках можно оформить автокредит без страховки?

Выдача любого вида кредита – рискованная сделка для банка, особенно если он выдается на крупную сумму. Поэтому финансовое учреждение использует все методы, чтобы свести риск невозврата к минимуму.

Так, при оформлении автокредита большинство банков настаивают на оформлении полиса КАСКО. А есть ли возможность получить кредит без страховки?

Для чего нужно КАСКО банку?

Оформив автокредит, заемщик берет на себя обязательство своевременно возвращать долг вместе с начисленными процентами. Но на этом его затраты не заканчиваются. Банки требуют, чтобы в течение всего срока кредитования, автомобиль был застрахован по программе КАСКО и ОСАГО. С последним полисом все понятно – это обязательный вид страхования.

КАСКО относится к добровольным, но если клиент его не оформляет, то кредитор или вообще не предоставляет автокредит или выдает его под повышенный процент.

По данному полису компенсация выплачивается в случае угона автомобиля, его повреждения или тотального уничтожения. Причем страховая сумма равна стоимости транспортного средства.

Выгодоприобретателем по договору выступает банк. Это означает, что если наступает страховой случай, то средствами от страховой компании распоряжается именно кредитор. При этом возможны такие ситуации:

1. Автомобиль украден или уничтожен в результате ДТП – за счет страхового возмещения погашается задолженность по кредиту, а остаток средств выплачивается заемщику.
2. Транспортное средство повреждено, но у клиента есть просроченная задолженность перед банком – за счет компенсации полностью закрывается просрочка, а остаток выдается заемщику на ремонт автомобиля.
3. Машина повреждена, клиент своевременно погашает кредит – деньги в полном объеме выдаются ему на ремонт транспортного средства.

Теперь у граждан, желающих оформить автокредит, не осталось вопросов, почему банки навязывают КАСКО. Для них – это отличная возможность минимизировать все возможные риски.

Можно ли взять автокредит без КАСКО?

Между банками на российском рынке наблюдается высокая конкуренция. Финансовые учреждения придумывают различные уловки, чтобы расширить свою клиентскую базу. Одной из таких «фишек» является продукт автокредит без КАСКО. Его предлагают некоторые банки. Соглашаясь на эту сделку, клиент должен знать о ее недостатках:

• по кредиту устанавливается повышенная процентная ставка;
• банк может затребовать больший авансовый взнос;
• в случае повреждения автомобиля ремонт выполняется за счет собственных средств;
• если машина украдена или уничтожена, то заемщик должен погасить задолженность перед банком в полном объеме.

Таким образом, клиент получает более дорогой кредит и при этом никак не застрахован от возможных убытков. Если вы готовы рискнуть, то предлагаем вам ознакомиться с самыми выгодными кредитами на покупку новых и поддержанных автомобилей.

Программа Кредит Европа Банка

Автоэкспресс от Кредит Европа Банка выдается на покупку новых легковых автомобилей отечественного и зарубежного производства.

Основные параметры программы:

• ставка от 15,9% годовых;
• обязательный авансовый взнос 20%;
• максимальный лимит 1,5 млн рублей;
• срок кредитования 60 месяцев.

Воспользоваться данной программой могут физические лица, которым исполнилось 18 лет. Клиент должен иметь трудовой стаж от четырех месяцев. Документально подтверждать свои доходы нет необходимости.

Предложение Кредит Европа Банка имеет ряд существенных преимуществ. Во-первых, подать заявку можно с 18 лет. Во-вторых, клиент не оплачивает страховку и комиссии. В-третьих, банк не запрашивает справку о доходах.

Программа Ижкомбанка

Выдать автокредит без КАСКО готов Ижкомбанк. За счет полученных средств можно приобрести транспортное средство отечественного и иностранного производства.

Кредит Ижкобанк выдает на таких условиях:

• ставка 13–15% годовых;
• минимальный первоначальный взнос равен 20%;
• кредитный лимит рассчитывается персонально для каждого заемщика с учетом его доходов;
• срок выплаты задолженности – 5 лет.

Выдача кредита возможна клиентам в возрасте 21–60 лет. Обязательно наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка и трудового стажа от шести месяцев. В перечень запрашиваемых документов входит справка о доходах.

Преимущество данной программы – не установлено максимальной суммы кредита. Недостаток – нужна регистрация в регионе нахождения банка.

«КУБ-Авто» от Кредит Урал Банка

Финансовое учреждение предоставляет автокредит только сотрудникам государственных учреждений Челябинской области. Основные характеристики этой программы:

• ставка 13,25-17,05% годовых. Если клиент оплатить личное страхование, то она будет снижена на 0,5-1%;
• первоначальный взнос -10%;
• кредитный лимит 4,5 млн рублей;
• договор заключается на пять лет.

Кредит выдается лицам, которые имеют постоянную регистрацию в регионе его оформления, стаж от полугода. Возраст заемщика 21–75 лет.

Преимущества программы: высокий кредитный лимит; кредит выдается пенсионерам; заемщик на свое усмотрение выбирает схему погашения (аннуитет или стандарт).

Программа Курскпромбанка

Данное финансовое учреждение также кредитует покупку новых автомобилей. Выдается кредит со следующими параметрами:

• ставка 14-16% в год, при отказе от личного страхования повышается на 3%;
• обязательный взнос 10%;
• максимальный лимит 1 млн рублей;
• погашение задолженности в течение пяти лет.

Оформить автокредит могут наемные сотрудники, возраст которых 21-65 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода. Также требуется наличие постоянной регистрации в регионе получения кредита.

Из преимуществ программы можно отметить высокую скорость принятия решения по заявке. Ответ клиенту сообщат в течение двух часов.

Программа «Эконом-авто» от Энергобанка

Финансовое учреждение кредитует покупку новых транспортных средств через автосалон. Сделка заключается на таких условиях:

• ставка 14,5-15,0% в год;
• минимальный аванс – 30%;
• максимальной суммы кредита не установлено;
• выплата долга осуществляется в течение 5 лет.
• за выдачу кредита взимается комиссия 0,5-1%.

Получить автокредит может мужчина в возрасте 21-62 года и женщины до 57 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы – 4 месяца, наличие постоянной регистрации в регионе проживания. Свои доходы заемщик должен подтвердить документально.

«Автопривилегия» от ВТБ

Один из лидеров финансового сектора страны также предоставляет автокредиты без КАСКО, но на машины, стоимость которых превышает 1 млн рублей.

Данная программа рассчитана на премиальных клиентов банка. Заемщику нужно обратить внимание на следующие моменты:

• ставка 15,9% годовых, может быть снижена на 3% при наличии полиса личного страхования;
• обязательный аванс 20%;
• максимальный лимит 3 млн рублей;
• срок кредитования 84 месяца.

ВТБ банк выдает кредит физическим лицам, возраст которых 21-65 лет. Стаж на последнем месте работы 4 месяца, а общий -12 месяцев.

Преимущества данной программы: высокий кредитный лимит, возможна выдача кредита по двум документам.

Оформить автокредит без КАСКО можно еще в нескольких региональных банках, которые не являются весомыми игроками на рынке. Рассмотрим на каких условиях можно приобрести автомобиль с пробегом.

Обзор кредитных программ на покупку б/у авто без КАСКО

Клиентам, которые решили купить автомобиль с пробегом, нужно знать о некоторых нюансах сделки. Во-первых, большинство банков рассматривают в качестве продавца только автосалоны, а не частных лиц. Во-вторых, потребуется независимая экспертная оценка транспортного средства. На ее основании определяется стоимость и техническое состояние авто. В-третьих, большое внимание будет уделяться проверке документов на юридическую чистоту.

Программа Заубер Банка

Кредит выдается на покупку автомобиля у частного лица. На момент окончания договора возраст транспортного средства не должен превышать 15 лет.

Сделка имеет такие параметры:

• ставка 11-22.5% годовых в зависимости от внесенного аванса;
• первоначальный взнос 10%;
• возможен лимит до 1.5 млн рублей;
• на возврат долга клиенту дается 7 лет.

Предложением Заубер банка могут воспользоваться заемщики, которые имеют постоянную регистрацию в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской областях.

Возраст заемщика 21-60 лет, стаж на последнем месте работы – три месяца. На принятие решения по заявке банку потребуется один день.

Программа ВТБ банка

Финансовое учреждение предоставляет кредит на покупку автомобиля иностранного производства, возраст которого на момент окончания договора не превышает 10 лет. В собственности продавца машина должна быть не менее шести месяцев. Количество ее предыдущих владельцев не должно превышать три человека.

Условия сделки следующие:

• ставка 14,9% годовых, она снижается на 3%, если оплачен полис личного страхования;
• первоначальный взнос 20%;
• максимальная сумма 1.5 млн рублей;
• срок кредитования 60 месяцев.

ВТБ к потенциальным клиентам предъявляет такие требования: возраст 21-65 лет; общий стаж 12 месяцев, на последнем месте работы – три месяца, постоянная регистрация по месту оформления сделки.

Банк предлагает довольно выгодные условия. Единственный минус – повышенная процентная ставка при отсутствии личного страхования.

Программа Примсоцбанка

В этом банке кредит выдают на покупку машины в автосалоне. На момент окончания договора его возраст не должен превышать 12 лет.

Условия автокредита в Примсоцбанке:

• ставка 15,9-17,9% годовых;
• аванс 15%;
• возможна выдача до 2 млн рублей;
• срок кредитования 84 месяца.

Подать заявку могут физические лица, возраст которых от 22 до 68 лет. Обязательно наличие трудового стажа от шести месяцев и постоянной регистрации в регионе присутствия кредитора.

Итак, оформить автокредит без КАСКО возможность есть. Но стоимость выданного кредита довольно высока. И при этом клиент никак не защищен от возможных финансовых затрат в будущем.

Как происходит выдача автокредита?

На покупку транспортного средства потребуется довольно большая сумма. Поэтому банк будет тщательно проверять данные клиента и его платежеспособность.

Процедура выдачи кредита включает такие этапы:

1. Выбор предложения и изучение его условий.
2. Подача заявки и предоставление документов.
3. Получение ответа. Если решение положительное, то финансовое учреждение выдает клиенту гарантийное письмо. В нем указывается, какую максимальную сумму средств банк готов выдать заемщику на покупку авто.
4. Внесение авансового платежа.
5. Оформление договора купли-продажи с автосалоном.
6. Постановка транспортного средства на учет в органах ГИБДД и получение ПТС.
7. Подписание кредитного договора.
8. Клиент забирает машину из автосалона после перечисления на его счет денежных средств банком.

Заемщик должен знать, что автомобиль является его собственностью на 100%. Именно он выступает его владельцем по всем документам, а не банк. Но пока долг не будет выплачен в полном объеме, на авто накладывается обременение. Заемщик не может его не продать, не заменить техпаспорт.

На оформление сделки потребуется несколько дней, но это при условии, что автомобиль уже есть в салоне. Положительное решение банка действительно 2-3 месяца. Это время может потребоваться, пока машину привезут из-за границы.

Советы по выбору банка

На российском рынке работает несколько сотен банковских учреждений. Каждый банк устанавливает свои тарифы на услуги, требования к заемщикам и перечню запрашиваемых документов.

Разница в стоимости оформленного автокредита может быть довольно существенной, поэтому с подписанием документов не стоит спешить. Необходимо сравнить несколько предложений и выбрать самое выгодное.

При выборе банка нужно учитывать такие рекомендации:

1. В первую очередь за получением кредита лучше обращаться в «свой» банк, то есть в тот, в котором вы уже обслуживаетесь. Например, получаете заработную плату или имеете положительную кредитную историю. Своим клиентам банки выдают кредиты по сниженной процентной ставке и запрашивают меньше документов.
2. Сотрудничать лучше с крупными системными банками. Они являются участниками государственных целевых программ, в рамках которых можно оформить льготный автокредит.
3. Обращайте внимание на финансовые показатели работы с банком. С кредитором-банкротом у вас будут только проблемы.
4. Обратите внимание на банки, которые выдают партнерские кредиты совместно с автосалонами на конкретные марки автомобилей. По таким программам существенно снижена процентная ставка.

И все же, как бы ни доверяли банку и сколько лет не являлись их клиентом, нужно внимательно читать кредитный договор. Делать это необходимо не на самой сделке в отделении банка, а дома, в спокойной обстановке. Попросите менеджера предоставить пример соглашения, которое вам предстоит подписать. Если после его изучения, останутся вопросы, то обязательно их задайте сотруднику банку. Никаких сомнений не должно быть. Кредит выдается на большую сумму под залог имущества. Если возникнет просроченная задолженность, то банк заберет автомобиль.

На основании выше рассмотренного материала можно сделать следующий вывод:

1. Банки выдают автокредиты без КАСКО, но таких предложений совсем немного. На эту сделку идут в основном небольшие региональные банки, чтобы расширить свою клиентскую базу.
2. Одни из самых прозрачных и доступных условий на рынке действуют в ВТБ банке. Процентная ставка 14,9% годовых. Она может быть снижена на 3%, если клиент оформить личную страховку.
3. По автокредитам с КАСКО условия выдачи намного выгоднее, чем без этого полиса. По ним есть процентные ставки 3-5% годовых. А по кредитам без страховки средняя ставка от 15% годовых.
4. Заемщику сделка без КАСКО абсолютно не выгодна. Он платит банку повышенные проценты, а если произойдет ДТП, то еще и будет за свой счет ремонтировать автомобиль.

Поучительная история о сопутствующих платежах при покупке машины в салоне в следующем видео: