Можно ли оформить автокредит без переплаты?

Производители машин и финансовые организации часто создают специальные предложения, чтобы привлечь внимание новых покупателей к своим продуктам.

Но итоговая стоимость кредитных автомобилей далеко не всегда соответствует заявленной.

Лучше заранее продумать стратегию приобретения транспортного средства с минимальными затратами.

Возможно ли оформить автокредит без переплаты?

Существует лишь два способа, которые позволяют взять в кредит новую машину без применения процентной ставки:

1. Через кредитное учреждение, которое активно сотрудничает с дилерами, благодаря чему предложения и становятся такими выгодными.
2. Через самого дилера, который сотрудничает с банком.

Марка и модель авто – первые факторы, с которыми требуется определиться. Надо изучить предложения, которые существуют от продавцов на современном рынке. Найденные варианты вместе с условиями оформления определяют, как надо вести себя в дальнейшем. Но схема работы любого беспроцентного займа остаётся примерно одинаковой, вне зависимости от принятого решения.

В большинстве случаев инициаторами реализации таких программ выступают продавцы. Но выполнение данного запроса невозможно без поддержки финансового плана со стороны самих банков. Беспроцентные займы – фактически, обычная рассрочка. Ведь понятие кредита в любом случае предполагает наличие определённой переплаты.

Но приобретение автомобилей без процентов может обернуться большими проблемами по сравнению с обычными договорами кредита. Дополнительные условия всё равно будут присутствовать. Например, по внесению первого взноса как можно скорее.

Беспроцентное автокредитование: основные особенности

Предполагается, что в таких отношениях участвует три стороны, используется схема факторинга. Участники будут такими:

1. Заёмщик.
2. Автосалон-продавец.
3. Банк-кредитор.

Подобная схема отличается большим количеством положительных сторон, но не обошлось и без некоторых особенностей:

• Со стороны заёмщика вносятся денежные средства. При этом главным основанием служит договор по переуступке долгов.
• Финансовое учреждение и становится той стороной, которая выкупает долг. Но она сделает всё возможное для появления положительной разницы в свою пользу.
• Продавцу оплачивают только первый взнос.
• Продавец и банк заключают отдельное соглашение, по которому банк передаётся от одной стороны к другой.

Покупателю остаётся только вовремя вносить суммы, которые от него требуются. Но некоторые сложности при таких отношениях просто скрыты от глаз.

Кроме того, условия по подобным соглашениям могут выставляться следующие:

1. При подписании договора нужно иметь на руках или в доступности хотя бы 30 процентов от общей стоимости транспортного средства. Но большинство программ предлагают сразу внести минимум половину.
2. Срок погашения редко превышает 2 года. Но стандартные варианты предполагают, что весь долг будет выплачен за один год. Такой вариант могут позволить себе заёмщики с довольно высоким уровнем доходов.
3. Возможность подтвердить наличие официального источника прибыли. Ежемесячный платёж по рассрочке должен быть в два раза меньше, чем постоянный доход.

Во сколько обходятся кредиты на машины без первоначальных взносов?

Стоимость КАСКО

В данном случае процентные ставки начинаются от 15%. Они могут доходить и до 17%, в зависимости от того, в какой банк обращаться. Ставка вырастает в два раза минимум для тех, кто отказывается предоставлять залог. Не обойтись без оформления КАСКО, стоимость которого составляет минимум 10% от общей цены за автомобиль. Учитывать надо расходы на оформление страховки по автомобилю.

Возможность сэкономить появляется при обращении в банк, где у клиента уже заведён классический либо карточный счёт. Или где выдаётся заработная плата, уже оформлялись другие займы.

Процентные ставки могут быть сокращены только на основании наличия хорошей кредитной истории.

Процедура оформления

В настоящее время современные технологии позволяют оформить кредит онлайн. Благодаря этому не придётся даже выходить из дома для оформления соглашения. Главное – выбрать предложение с подходящими условиями, а затем оформить заявку. После этого с клиентом связывается менеджер, чтобы уточнить цели заключения договора. При необходимости – проводят консультации, во время которых отвечают на все интересующие вопросы.

Специальные отделы по сотрудничеству с банками работают на территории самих автосалонов. Можно обращаться к специализированным финансовым компаниям, которые нацелены на оформление именно займов.

Кредит не удастся оформить без следующих документов:

• При необходимости – второй документ для удостоверения личности.
• Справка по доходам. Копия трудовой книжки тоже обязательна.
• Водительские права. Без них кредиты тоже выдаются, но с некоторыми сложностями.
• Паспорт.
• Анкета с личными данными.
• Заявление по свободной форме либо на специальном бланке.

Где может скрываться процентная ставка?

Оформление кредита без переплаты вообще в принципе невозможно. Хотя бы 4–5 процентов, но отдать придётся. Автосалоны налаживают тесное сотрудничество с банками, чтобы увеличить продажи автомобилей. Ведь такое оформление – более простой вариант для многих по сравнению с моментальной полноценной покупкой.

Но банкам так же требуется дополнительная прибыль от каждого проданного авто. Потому и сами дилеры часто запускают различные акции, предварительно обговорив их условия со своими партнёрами.

Переплата часто включается в такие составные:

1. Стоимость автомобиля. Её просто завышают первоначально. После этого оформляется беспроцентный займ на полную цену. Исключается только авансовый платёж. На счёт продавца перечисляются деньги, составляющие реальную цену транспортного средства. Заёмщик платит разницу вместе с наценкой.
2. Дополнительные комиссии со стороны банка.

Список недостатков у кредитов без переплаты

Например, с дополнительными расходами связано оформление, одобрение заявки. Или открытие, обслуживание ссудного счёта. То же касается переводов средств, информирования по СМС. За год только за счёт подобных комиссий переплата достигает 105 и более.

3. Страховка.

КАСКО почти всегда – условие обязательное. Приобрести договор при этом в большинстве случаев можно только у организаций, которые официально сотрудничают с банками. Потому стоимость возрастает по сравнению с ситуацией, когда заёмщик приобретает всё самостоятельно. Дополнительно могут требовать застраховаться от потери жизни и здоровья, работы и так далее. Банки тоже получают от этого свой процент, хотя многие думают, что отдают деньги только страховщикам.

4. Различные скидки.

На самом деле, сначала стоимость сильно завышается. А потом продавцы объявляют об акциях и специальных предложениях. В итоге все получают прибыль.

За покупателя проценты может оплатить и автомобильный салон. Но это не значит, что организация остаётся в убытке. Такие программы чаще относятся к автомобилям, спрос на которые не очень большой. В случае новинок стоит ждать больших наценок.

Предложение от Европа Банка

Основные условия описываются следующим образом:

• Срок кредитования в два года.
• Авансовый платёж минимум в 40% от цены автомобиля.
• Сумма в пределах от 65 тысяч до 1 500 000 рублей.
• Приобретение сразу нескольких видов страховок на весь период действия договора.

Заявку можно заполнить в автосалоне, на её рассмотрение уходит не больше одного дня. Единовременную комиссию взимают, когда ссуда только рассматривается. Её размер зависит от индивидуальных показателей каждого клиента.

БМВ Банк

Предложение от данной организации касается только представителей модельного ряда BMW7. Год выпуска не имеет значения. Кредитование может оформляться на время от 1 года до 24 месяцев. Первый взнос требуется минимум 50%. На весь период соглашения надо обязательно оформлять КАСКО. Стоимость полиса иногда включается в тело кредита, если срок действия договора – до двух лет. Паспорт и права вместе с копией трудовой книжки – основные документы.

Кредит будет особенно выгоден тем, у кого есть справка 2-НДФЛ, и есть возможность заключить соглашение сроком на два года минимум. Но при этом надо предоставить полный пакет документов, ежемесячные платежи достаточно высокого уровня.

Какие могут возникнуть проблемы?

Следует проработать несколько важных нюансов, чтобы избежать спорных ситуаций:

1. Платёжеспособность. Надо помнить о том, что расторгнуть договор очень сложно. Даже если на то появятся объективные причины.
2. Право собственности. Вопрос особенно актуален при появлении проблем у дилеров, наложении ареста на имущество. Под такую санкцию могут попасть все машины, проданные компанией. Даже если до окончания выплат осталось совсем немного.
3. Скрытые отчисления. Они уже описаны подробно выше.

Список недостатков у кредитов без переплаты имеется, и довольно серьёзный. Важно уделить как можно больше внимания изучению договора с самого начала. Всё же рекомендуется рассмотреть предложения хотя бы с минимальным первоначальным взносом. Даже небольшая сумма увеличивает вероятность положительного ответа по рассматриваемой заявке. И переплата в таких ситуациях реально уменьшается.

Не стоит отзываться на объявления, которые обещают предоставление полностью бесплатных услуг. Лучше поискать договоры с другими условиями, но дешевле и доступнее. Наверняка найдётся хотя бы одно предложение, соответствующее текущим потребностям.

Обмануть вас могут даже в солидном автосалоне. Как? Смотрите в следующем видео: