Берем автокредит в Альфа-банке, на что надо обратить внимание?

альфа банк автокредитЧем выгоден автокредит в Альфа-банке, на каких условиях он выдаётся? Что выгоднее новые или подержанные авто?

Как меняется процентная ставка при разных данных и каким способом можно оформить этот вид кредита?

Условия займа на автомобиль

Автокредит – популярная во всем мире целевая ссуда. Оформляется она под обеспечение автотранспортом, на который и оформляется заём. Условия продукта в Альфа:

  1. Срок ссуды от 6 месяцев до 6 лет.
  2. Сумма от 100 000 до 5 600 000 рублей.
  3. Процентная ставка начинается от 12,49% годовых и начисляется на остаток долга.
  4. Первоначальный взнос начинается с 10% от суммы займа, выплачивается он в кассу автосалона.
  5. Оформление КАСКО на приобретаемый автомобиль по желанию заявителя.
  6. Валюта займа – рубли и доллары США.

Автокредит в Альфа-банке от потребительского кредита, отличается тем, что выплата кредита обеспечивается автомобилем, на который оформляется ссуда.

В качестве залога выступает автомобиль, но заёмщик может свободно им пользоваться, исключая продажу до выплаты займа. Так как, оригинал ПТС остаётся на хранение в банк. Это своеобразная гарантия того, что кредит будет выплачен и мотивация к добросовестной оплате заявителя.

На весь срок займа, непременным условием является оформление на машину расширенной страховки – КАСКО. Первоначальный взнос обязателен для ссуды с целью покупки автомобиля. Оформить авто в кредит в Альфа-банке без первоначального взноса – невозможно.

Какие требования выдвигаются для заявителя:

  • Подать заявку может только гражданин Российской Федерации от 21 до 65 лет включительно.
  • Постоянная прописка в регионе, где находятся офисы банка.
  • Стабильный официальный заработок, не менее 3 месяцев на текущем месте занятости.

Автокредит оформляется на территории офиса Альфа-банка. К сожалению, сейчас условия автокредита действуют только для корпоративных и зарплатных клиентов. Он распространяется на:

  1. Иностранные автомобили: новые и поддержанные.
  2. Новые автомобили, произведенные в России.

Для того чтобы узнать, входит ли фирма, на которой работает заёмщик в список компаний, клиенту нужно обратиться в отделение или по номеру +7 495 788-03-50 для Москвы и 8 800 510-4-510 для регионов РФ. В филиале также оформляется кредит на транспортное средство. В таком случае это будет – целевой потребительский кредит на автомобиль.

От автокредитования целевой потребительский заём отличают следующие условия:

  • Сумма до 3 млн рублей.
  • Срок займа до 5 лет.
  • Ставка по ссуде от 11,99%.

Для подачи заявления, нужно собрать пакет необходимых документов. Обязательным будет Паспорт России, второй документ, подтверждающий личность. А также потребуются справки, подтверждающие доход, ксерокопия трудовой книжки, заверенная руководителем, оригинал страхования авто средства и оригинал ПТС.

Новые и подержанные авто

альфа банк автокредитК автомобилю, как к залоговому имуществу выдвигаются строгие требования, соответствие которым указывается при оформлении в договоре. Как уточнялось ранее автомобиль отечественного производства может быть только новым, а вот иностранные марки могут быть и с пробегом.

Учитывая наличие или отсутствие пробега у транспортного средства, меняются некоторые условия самого предложения ссуды. А также на многое влияет, оформляется ли расширенное страхование КАСКО или нет.

Читайте также:  Кредитные карты онлайн: где взять карту и как ее оформить

Как меняется условия кредитования для новых автомобилей:

  • С оформлением КАСКО: срок от 12 месяцев до 6 лет, при условии, что заёмщик вносит первоначальный взнос от 10 до 40% процентная ставка по займу составит – 9,5%-12,5% для долларового займа (11%-15,5% для рублёвого). При условии, что ПВ вносится от 40% процентная ставка составляет – 9%-11,5% для долларового (10,5—15% для рублевого) займа.
  • Без оформления КАСКО: срок займа от 12 месяцев до 5 лет. При условии ПВ от 10 до 40% процентная ставка по долларовой ссуде – 12,5%-13,5% (рублёвой – 17,5%-19,5%). ПВ от 40% долларовая 12—13% (рублёвая 16,5—19%).

Можно заметить, что чем выше первоначальный взнос процентная ставка снижается на 0,5%, а если оформить КАСКО, то снижение процентной ставки – значительно (1,5-2%).

Как меняются условия для поддержанных автомобилей:

  • С оформлением КАСКО: срок займа от 12 месяцев до 5 лет. При условии ПВ от 10 до 40% процентная ставка – 10,5—13% для долларовых (11,5-15,5% для рублёвых) займов. ПВ от 40% процентная ставка – 10—12% для долларовых (11—15% для рублёвых) ссуд.
  • Без оформления КАСКО: срок займа от 12 месяцев до 5 лет. ПВ от 10 до 40% процентная ставка – 13,5%-14,5% для долларовых (18%-20,5% для рублёвых) ссуд. При ПВ от 40% процентная ставка – 13—14% для долларовых (17,5—20% для рублёвых).

Процентная ставка на подержанное авто гораздо выше, а срок выплат меньше, в отличие от новых автомобилей. Выбирая между новой моделью и моделью с пробегом, выгоднее выбрать новую модель.

В эту разницу заложены риски, связанные с возможными частыми поломками подержанного имущества. В связи с частым ремонтом авто у заёмщика могут возникнуть финансовые трудности, которые повлияют на выплату ссуды.

Рефинансирование автокредита в Альфа банке

Рефинансирование – новое удобное предложение банковской сферы. Если ранее клиент оформил автокредит в сторонней организации под неудобный процент, то он может реструктурировать его в Альфа-банке, на более выгодных условиях.

Плюсы перекредетования в Альфа:

  1. Возможность объединения нескольких кредитов в один.
  2. Получение дополнительных средств.
  3. Снижение процентной ставки.
  4. Формирование удобного ежемесячного платежа (увеличение или уменьшение сроков выплат).

Условия реструктуризации может немного отличаться для держателей зарплатный карт и остальных клиентов. Если заёмщик является постоянным клиентом банка и получает на свой счёт заработную плату, то он имеет преимущества.

Условия рефинансирования в Альфа-Банке:

  • Начисление процентов на остаток долга – от 11,99%.
  • Сумма займа до 1 500 000 рублей (3 000 000 р. для зарплатных клиентов).
  • Срок выплат до 5 лет (до 7 лет, для участников зарплатных проектов).
  • Соединить можно до 5 займов, в их число могут входить кредитные карты.
  • Дополнительные кредитные средства, на личные нужды, по запросу заявителя.

Важно отметить, что размер процентной ставки никак не зависит от наличия или отсутствия страхования.

Как проходит реструктуризация долга. Первым шагом, заявитель заходит на сайт Альфа-Банка и заполняет анкету-заявку. То же самое он может сделать, приехав в ближайшее отделение.

Читайте также:  Кредитные карты Московского банка и их особые возможности

Вторым шагом, выносится решение по запросу и перечисляются средства на счёт клиента в стороннем банке.

После того как деньги поступят на счёт, заявителю нужно будет приехать в стороннюю организацию, где оформлялись займы, и написать заявление на полное досрочное погашение. Это и есть третий шаг.

После того как кредитный счёт закроется, клиенту нужно будет забрать справку о погашении займа. После чего отправить скан в Альфа банк через специальное приложение.

Заключительным шагам будет – погашение займа по графику платежей.

Какие условия нужно соблюсти, чтобы реструктурировать заём в альфа:

  1. Наличие займа в сторонней организации.
  2. Заёмщик гражданин РФ с постоянной пропиской в возрасте от 21 года и до 75 лет включительно, к концу срока погашения займа.
  3. Наличие постоянного официального дохода соразмерного ежемесячному платежу.
  4. На настоящем месте работы, заёмщик устроен официально и не менее 3 месяцев.
  5. Наличие стационарного номера для связи с заявителем.

Для перекредитования потребуется паспорт РФ, второй документ, подтверждающий личность заявителя.

А также потребуется третий дополнительный документ (копия ПТС, копия загранпаспорта, копия платного медицинского полиса, копия КАСКО, копия трудовой книжки) и справки подтверждающею профессиональную занятость и доход.

Как подать заявку на автокредит

альфа банк автокредитУ Альфа-банка есть несколько удобных способов подать заявление на получение ссуды.

Первое. Офис Альфа в любом регионе РФ. Для этого заявителю достаточно прийти и заполнить анкету-заявку, специалист снимет копии документов.

В течение 3 суток с клиентом свяжутся специалисты Альфа и расскажут о принятом решении. После чего ему нужно выбрать транспортное средство в автосалоне, внести первоначальный взнос и купить страховой полис на авто.

В отделении подписать договор и заявления на передачу автомобиля в залог. Далее поставить транспорт на учёт ГИБДД, после чего оригинал ПТС сдать в банк.

Далее останется только платить за кредит каждый месяц, в указанную дату.

Второй способ – оформление заявки ОНЛАЙН. Для этого нужно зайти на официальный сайт и заполнить там специальную форму-заявку на заём. Указывается в ней следующая информация:

  1. Ф. И. О..
  2. Паспортные данные.
  3. Место работы и доход.
  4. Контактные данные.

Далее заявление отправляется на решение, после чего с заявителем свяжется менеджер.

Третий способ – по телефону. Стоит только позвонить на горячую линию Альфа по номеру 8 800 200-00-00 и связаться с оператором.

Используя любой способ заявки, клиент будет ожидать решения 2–3 рабочих дня, ему нужно выбрать только удобный.

Отзывы клиентов

Альфа-банк пользуется доверием среди клиентов, поэтому отзывы в большинстве случаев положительные. На всех сайтах-отзовиках, он на высоких позициях. После оформления первых продуктов, заёмщики возвращаются, чтобы воспользоваться услугами банка.

Автокредит в Альфа-банке – это удобный продукт. Довольно доступный, учитывая, что справки подтверждения доходов – необязательны. Удобные способы оформления, выбор валюты займа и размер первоначального взноса. Льготные условия для корпоративных и зарплатных клиентов.

Процентная ставка начинается от 11,99% годовых на остаток долга, а выплачивать его можно до 5 лет.

Как обманывает Альфа-банк смотрите в следующем видео:

Пособие Хелп